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Cientos de miles de canadienses poseen propiedades en los Estados Unidos, un refugio soleado para alejarse de nuestros duros inviernos, una inversión para la jubilación o una base para trabajar, estudiar y viajar.

Si planea seguir sus pasos, querrá hacer su propia investigación y recibir asesoramiento legal para asegurarse de que su compra se realice sin problemas. Aquí hay una descripción general para ayudarlo a comenzar su viaje.

Obtener una hipoteca para comprar su propiedad en los Estados Unidos

Obtener una hipoteca es una forma cada vez más popular para que los canadienses compren una propiedad en los Estados Unidos. Aunque hubo un tiempo en que la gran mayoría de las compras se hicieron directamente, la fortaleza comparativa del billete verde, junto con los compradores más jóvenes, hace que sea preferible para muchos tomar un préstamo.

Dependiendo de su situación, es posible que pueda tomar una hipoteca con un banco con sede en EE. Esto podría ser una solución inteligente, pero es útil saber que hay algunas diferencias clave entre los estados unidos y Canadá típico de los productos hipotecarios:1

• UU.tienden a tardar más en organizarse y necesitan más papeleo
• Las tarifas de EE. UU. suelen ser más altas, y se requiere un pago inicial de al menos el 20%
• El cálculo de intereses funciona de manera diferente en comparación con Canadá: puede encontrar que el interés se compone mensualmente en lugar de semestralmente
• Los productos hipotecarios de EE. UU. tienden a durar más que sus equivalentes en Canadá

HSBC en EE. préstamos para compradores internacionales, pero vienen con términos diferentes en comparación con los residentes locales.2 Los documentos requeridos para abrir una hipoteca en los Estados Unidos también pueden ser bastante exigentes, debido a las diferentes regulaciones financieras al sur de la frontera. Puede esperar necesitar papeleo, que incluye::3

• Copia de su pasaporte
• Informe de crédito internacional
• Hasta 2 años de historial laboral y comprobante de cheques de pago recientes
• 2 años de historial de residencia
• Declaraciones de impuestos por hasta 2 años
• Comprobante de pago inicial realizado, más detalles del contrato de venta y del agente inmobiliario

hipoteca en Canadá para su propiedad en Estados Unidos. Puede hacer esto con una hipoteca transfronteriza, ofrecida por algunas instituciones importantes como BMO⁴ o RBC⁵. La ventaja de tomar esta ruta es que puede usar su historial de crédito local aquí en Canadá para obtener los mejores términos posibles en un préstamo, y trabajará con agentes que son expertos en ayudar a los candaianos a establecer productos hipotecarios transfronterizos.

Incluso con un producto hipotecario transfronterizo canadiense, lo más probable es que realice algunos pagos, como su depósito inicial, como una transferencia internacional de Canadá a los EE. Para asegurarse de no gastar más de lo necesario en estas transferencias de gran valor, es importante consultar las opciones de pagos internacionales confiables y de bajo costo. Aunque es una opción simple, es posible que su banco no ofrezca el mejor valor, debido a las altas tarifas y los márgenes de cambio.

Compare las tarifas, tarifas y costos generales de las transferencias con su banco habitual, con una alternativa como Wise. Wise funciona de manera diferente en comparación con un banco, y puede reducir significativamente los costos de su transferencia. No hay margen de beneficio en el tipo de cambio del mercado medio, y solo pagará una tarifa transparente baja por transacción. Vea si puede ahorrar con Transferwise hoy mismo.

Comprar una propiedad en los EE.UU. para diversificar su cartera de jubilación

Mientras que muchos que compran propiedades en los EE.UU. son pájaros de la nieve que buscan evitar el duro invierno, otros eligen bienes raíces en los EE.UU. como una inversión de buen valor para apoyarse en la jubilación. Esta podría ser una apuesta sólida , pero deberá investigar a fondo los rendimientos potenciales de alquiler en diferentes áreas y por tipo de propiedad, así como considerar el impacto de tener una parte tan grande de su cartera envuelta en un activo que no se puede cobrar rápidamente.

Un buen punto de partida para evaluar sus opciones, es mirar el precio de la vivienda y los promedios de alquiler por ciudad, que están disponibles en sitios como Numbeo.com. Eche un vistazo a las muestras que se detallan a continuación para comenzar, y tome consejos profesionales antes de tomar cualquier decisión final:

	Promedio nacional de Estados Unidos	Miami, Florida Miami	San Francisco, California	Austin, Texas⁹
Alquile un apartamento de 1 cama	Centro de la ciudad – $1,285. 62 Fuera del centro de la ciudad – $1,018.39	Centro de la ciudad-1 1,853.10 Fuera del centro de la ciudad- $1,346.67	Centro de la ciudad-Outside 3,440.94 Fuera del centro de la ciudad- $2,801.91	Centro de la ciudad-Outside 1,763. 26 Fuera del centro de la ciudad-1 1,099.04
Alquile un apartamento de 3 dormitorios	Centro de la ciudad – $2,091. 72 Fuera del centro de la ciudad – $1,636.69	Centro de la ciudad – $3,310.00 Fuera del centro de la ciudad- $2,285.50	Centro de la ciudad-6 6,214. 29 Fuera del centro de la ciudad- $4,675.66	Centro de la ciudad-2 2,816.67 Fuera del centro de la ciudad- $1,798.28
Precio para comprar un apartamento (por metro cuadrado)	Centro de la ciudad – $2,586. 87 Fuera del centro de la ciudad – $1,868.64	Centro de la ciudad-Outside 4,072.98 Fuera del centro de la ciudad- $2,419.21	Centro de la ciudad-1 12.536.23 Fuera del centro de la ciudad- $9,480.90	Centro de la ciudad-4 4,283. 59 Fuera del centro de la ciudad- $2,145.15

*Precios correctos en el momento de la investigación – 3 de septiembre de 2019. Numbeo proporciona datos dinámicos en tiempo real, basados en el conocimiento local. Por lo tanto, estas cifras cambian con frecuencia. Echa un vistazo a los últimos datos, en el sitio web de Numbeo.

Tenga cuidado con estas cosas, al comprar una propiedad en los EE. UU.

Comprar una propiedad es un viaje relativamente complejo en cualquier parte del mundo. Al considerar una compra en el extranjero, también se enfrenta a la perspectiva de un sistema desconocido, con el potencial de leyes, procesos y requisitos sorprendentes. Aquí hay algunas cosas en las que debe pensar como parte de su investigación para comprar bienes raíces en Estados Unidos.

Leyes de sucesiones de EE.UU. – y sus opciones 1

No desea pasar demasiado tiempo pensando en lo que podría sucederle a su patrimonio después de la muerte. Sin embargo, ayuda saber que las leyes de sucesiones de los Estados Unidos pueden significar que sus beneficiarios se enfrentan a una gran factura legal y una larga espera mientras se congelan todos los activos, antes de que puedan heredar su casa en los Estados Unidos.

Hay pasos que puede tomar para ayudar a evitar este problema, como comprar la propiedad y colocarla en un Fideicomiso Transfronterizo (CBT). Esto hace que sea más fácil pasar la propiedad sin quedar atrapado en la legalización de un testamento, y puede reducir los costos y las molestias. Tome el asesoramiento legal apropiado de un especialista en impuestos transfronterizos de Canadá para ver si esto es adecuado para usted.

Honorarios de bienes raíces y legales para saber sobre11

Según las reglas de EE. UU., los costos de compra de una propiedad se dividen entre el comprador y el vendedor. Como comprador, pagará aproximadamente el 2,5% del valor de la propiedad, para cubrir los honorarios legales, la búsqueda de títulos, el seguro y una tarifa de registro. Los costos incurridos al vender una propiedad son aún más altos. Si viene a vender en la propiedad, querrá presupuestar tarifas de alrededor del 7,5% al 8%.

Comprenda la regla de los 183 días para evitar complicaciones fiscales 12

Una nota final, si planea pasar un tiempo significativo en los EE. Asegúrese de entender las reglas relacionadas con la inmigración y los impuestos en los Estados Unidos. En particular, vale la pena señalar que se le considerará residente fiscal de los Estados Unidos si pasa más de 183 días en un año allí. Incluso puede ser considerado un residente fiscal de los Estados Unidos si pasa menos tiempo que ese en su nueva casa, según su historial de 3 años anteriores, bajo lo que se conoce como la «prueba de presencia sustancial». Asegúrese de hacer su tarea sobre esto si espera permanecer en los Estados Unidos durante varios meses al año, para evitar complicaciones fiscales.

Si planea comprar una propiedad en Estados Unidos para comenzar una nueva vida como pájaro de nieve, o como inversión para el futuro, es un momento emocionante. Asegúrese de investigar las implicaciones legales y prácticas de su compra, incluida la búsqueda de las formas más baratas posibles de administrar su dinero durante la compra y más allá. Echa un vistazo a Wise y a la cuenta sin fronteras de monedas múltiples Wise para ver si puedes ahorrar tiempo y dinero en tus pagos internacionales.

Fuentes:

1. https://www.theglobeandmail.com/real-estate/mortgages-and-rates/what-to-know-about-getting-a-us-mortgage/article29296303/
2. https://www.us.hsbc.com/home-loans/products/international-borrowers/
3. https://www.us.hsbc.com/content/dam/hsbc/us/en_us/home-loans/products/international-borrowers/docs/mortgage-checklist.pdf
4. https://www.bmo.com/main/wealth-management/our-services/cross-border-banking/cross-border-mortgages/
5. https://www.rbcbank.com/cross-border/us-mortgages.html
6. https://www.numbeo.com/property-investment/country_result.jsp?country=United+States
7. https://www.numbeo.com/property-investment/in/Miami
8. https://www.numbeo.com/property-investment/in/San-Francisco
9. https://www.numbeo.com/property-investment/in/Austin
10. https://www.theglobeandmail.com/globe-investor/personal-finance/taxes/how-to-be-a-tax-smart-snowbird-with-property-in-the-us/article38074645/
11. https://www.globalpropertyguide.com/North-America/United-States/Buying-Guide
12. http://hcbtax.com/5-main-things-canadian-know-purchasing-fl-real-estate/

Todas las fuentes de última revisión: 3 de septiembre de 2019