Cómo Registrar Un Negocio De Microcréditos En Sudáfrica
El microcrédito es la práctica de prestar pequeñas sumas de dinero, típicamente a aquellos que no pueden obtener financiamiento a través de una institución federal establecida. Por lo general, los micro prestamistas no solicitan ningún tipo de garantía antes de prestar el dinero. Las instituciones con fines de lucro pueden cobrar una tasa de interés alta para mitigar los riesgos financieros en caso de que el prestatario incumpla sus préstamos.
Inicie una empresa de microcréditos siguiendo estos 9 pasos:
Ha encontrado la idea de negocio perfecta y ahora está listo para dar el siguiente paso. Iniciar un negocio es mucho más que simplemente registrarlo en el estado. Hemos elaborado esta sencilla guía para iniciar su empresa de microcréditos. Estos pasos asegurarán que su nuevo negocio esté bien planificado, registrado correctamente y que cumpla con la ley.
PASO 1: Planifica tu negocio
Un plan claro es esencial para el éxito como emprendedor. Le ayudará a trazar los detalles de su negocio y descubrir algunas incógnitas. Algunos temas importantes a considerar son:
Afortunadamente hemos hecho mucha de esta investigación para usted.
¿Cuáles son los costos que implica la apertura de una empresa de microcréditos?
Los micro prestamistas generalmente no tienen muchos gastos generales, aunque es probable que deba contratar a un procesador de préstamos, un cobrador y un contable. Si planeas asumir todos estos roles por tu cuenta al principio, tendrás que tener mucho cuidado. Incluso un error de su parte puede terminar en agua caliente legal.
¿Cuáles son los gastos corrientes de una empresa de microcréditos?
Los gastos generales para un micro prestamista son bajos, ya que generalmente no necesita una oficina para realizar negocios:
- Salarios de los empleados
- Costos de publicidad
- Suministros generales de oficina
- Costos del sitio web
¿Quién es el mercado objetivo?
Si espera hacer una contribución social tanto como económica, una persona ideal para prestar una pequeña suma de dinero puede ser una mujer en un país del tercer mundo, por ejemplo. Puede ser inteligente y capaz de dirigir una pequeña granja familiar, pero carece de los recursos para comenzar. Una pequeña suma de dinero puede comprarle lo suficiente para unos pocos animales, que luego puede criar para mantener a su familia. Puede usar la leche de cabras o los huevos de pollos para alimentar a su familia y venderlos a otros en su comunidad.
Si espera ganar dinero con su préstamo, es posible que desee considerar prestar a jóvenes emprendedores que carecen del historial de crédito que necesitan para obtener un préstamo convencional. Hay una serie de razones por las que las personas pueden necesitar una pequeña cantidad de dinero, así que haga su investigación primero antes de decidir qué áreas necesitan su ayuda más.
¿Cómo gana dinero una empresa de microcréditos?
Los micro prestamistas ganan dinero cobrando intereses a las personas sobre sus préstamos. Usted puede prestar 5 500 a una tasa de interés del 20%, lo que significa que el deudor deberá owe 600 para cuando todo esté dicho y hecho.
¿cuánto puede cobrar a los clientes?
Las tasas de interés varían mucho de un lugar a otro. Algunos pueden cobrar el 10%, mientras que otros cobran hasta el 80%. El promedio es de alrededor del 35%, pero querrá investigar las tasas de interés en cualquier área dada. Algunos sitios web de microcréditos sin fines de lucro bien conocidos ni siquiera ofrecen la opción de interés, mientras que otros pueden llegar al 3%. En estos casos, sin embargo, se parece más a la caridad que a una empresa de negocios. Los que cobran tasas de interés extremadamente altas suelen ser empresas con fines de lucro.
¿Cuánto beneficio puede obtener una empresa de microcréditos?
Con persistencia y paciencia, un micro prestamista puede ganar una cantidad considerable de dinero cuando está en el área correcta. Algunos estudios afirman que hasta el 97% de los prestatarios de bajos ingresos devuelven su préstamo bajo los términos acordados. Si gana 1 100 en promedio por cada préstamo, necesitará hacer 600 préstamos en un año para ganar 6 60,000.
¿Cómo puede hacer que su negocio sea más rentable?
Es posible que desee expandirse a otras partes del mundo para hacer que su negocio sea más rentable. O podría considerar abrir una tienda de préstamos de día de pago en su vecindario si siente que tiene un buen manejo de los microcréditos y desea servir a otras personas que pueden necesitar asistencia financiera.
¿Cómo llamarás a tu negocio?
Elegir el nombre correcto es importante y desafiante. Si aún no tiene un nombre en mente, visite nuestra guía de Cómo nombrar un negocio o obtenga ayuda para generar ideas con nuestro Generador de Nombres de empresas de Microcréditos
Si opera una empresa unipersonal, es posible que desee operar bajo un nombre comercial que no sea su propio nombre. Visite nuestra guía de DBA para obtener más información.
Al registrar un nombre comercial, recomendamos investigar el nombre de su empresa marcando:
- Registros comerciales de su estado
- Registros de marcas federales y estatales
- Plataformas de redes sociales
- Disponibilidad de dominios web.
Es muy importante proteger tu nombre de dominio antes de que lo haga otra persona.
PASO 2: Formar una entidad legal
Los tipos de estructura comercial más comunes son la empresa individual, la sociedad, la compañía de responsabilidad limitada (LLC) y la corporación.
Establecer una entidad comercial legal, como una LLC o corporación, lo protege de ser considerado personalmente responsable si su compañía de microcréditos es demandada.
Puede iniciar una LLC usted mismo y pagar solo los costos mínimos de LLC estatales o contratar uno de los Mejores Servicios de LLC por una pequeña tarifa adicional.
Recomendado: Deberá elegir un agente registrado para su LLC. Los paquetes de formación de LLC generalmente incluyen un año gratis de servicios de agente registrado. Puede elegir contratar a un agente registrado o actuar como propio.
PASO 3: Registrarse para impuestos
Deberá registrarse para una variedad de impuestos estatales y federales antes de poder abrir su negocio.
Para registrarse en impuestos, deberá solicitar un EIN. ¡Es muy fácil y gratis!
Puede adquirir su EIN de forma gratuita a través del sitio web del IRS, por fax o por correo. Si desea obtener más información sobre los EIN y cómo pueden beneficiar a su LLC, lea nuestro artículo, ¿Qué es un EIN?.
Aprenda cómo obtener un EIN en nuestra guía Qué es un EIN o encuentre su EIN existente utilizando nuestra guía de búsqueda de EIN.
Impuestos para pequeñas empresas
Dependiendo de la estructura de negocio que elija, es posible que tenga diferentes opciones para cómo se gravarán sus negocios. Por ejemplo, algunas LLC podrían beneficiarse de ser gravadas como una corporación S (S corp).
Existen impuestos estatales específicos que podrían aplicarse a su negocio. Obtenga más información sobre el impuesto estatal a las ventas y los impuestos de franquicia en nuestras guías de impuestos estatales a las ventas.
PASO 4: Abrir una cuenta bancaria comercial & tarjeta de crédito
El uso de cuentas bancarias y de crédito comerciales dedicadas es esencial para la protección de activos personales.
Cuando sus cuentas personales y comerciales son mixtas, sus activos personales (su casa, automóvil y otros objetos de valor) están en riesgo en caso de que su negocio sea demandado. En derecho de negocios, esto se conoce como perforar su velo corporativo.
Además, aprender a crear crédito comercial puede ayudarlo a obtener tarjetas de crédito y otros tipos de financiamiento a nombre de su empresa (en lugar de la suya), mejores tasas de interés, líneas de crédito más altas y más.
Abra una cuenta bancaria comercial
- Esto separa sus activos personales de los activos de su empresa, lo que es necesario para la protección de activos personales.
- También facilita la contabilidad y la presentación de impuestos.
Recomendado: Lea nuestra revisión de Best Banks for Small Business para encontrar el mejor banco nacional, cooperativa de crédito, bancos que aceptan préstamos comerciales, uno con muchas ubicaciones físicas y más.
Obtenga una tarjeta de crédito comercial
- Esto le ayuda a separar los gastos personales y comerciales al colocar los gastos de su negocio en un solo lugar.
- También construye el historial de crédito de su empresa, que puede ser útil para recaudar dinero e inversiones más adelante.
PASO 5: Configure la contabilidad comercial
Registrar sus diversos gastos y fuentes de ingresos es fundamental para comprender el rendimiento financiero de su negocio. Mantener cuentas precisas y detalladas también simplifica enormemente su declaración de impuestos anual.
PASO 6: Obtenga los permisos y licencias necesarios
La falta de adquisición de los permisos y licencias necesarios puede resultar en multas cuantiosas, o incluso provocar el cierre de su negocio.
Estado & Requisitos de licencia para negocios locales
Es posible que se necesiten ciertos permisos y licencias estatales para operar un negocio de microcréditos. Para obtener más información sobre los requisitos de licencia en su estado, visite la referencia de la SBA a licencias y permisos estatales.
La mayoría de las empresas están obligadas a cobrar el impuesto sobre las ventas de los bienes o servicios que proporcionan. Para obtener más información sobre cómo el impuesto a las ventas afectará a su negocio, lea nuestro artículo, Impuesto a las ventas para pequeñas empresas.
Para obtener información sobre licencias y permisos locales:
- Consulte con la oficina del secretario de su pueblo, ciudad o condado
- Obtenga asistencia de una de las asociaciones locales que figuran en el directorio de recursos de negocios locales de Asociaciones de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos.
Certificado de ocupación
Las empresas que operan desde una ubicación física generalmente requieren un Certificado de Ocupación (CO). Un OC confirma que se han cumplido todos los códigos de construcción, las leyes de zonificación y las regulaciones gubernamentales.
- Si planea arrendar una oficina de microcréditos:
- Generalmente es responsabilidad del propietario obtener un CO.
- Antes de arrendar, confirme que su propietario tiene o puede obtener un CO válido que sea aplicable a un negocio de micropréstamos.
- Después de una renovación importante, a menudo es necesario emitir un nuevo OC. Si su lugar de negocios será renovado antes de la apertura, se recomienda incluir un lenguaje en su contrato de arrendamiento que indique que los pagos de arrendamiento no comenzarán hasta que se emita un certificado de depósito válido.
- Si planea comprar o construir una oficina de microcréditos:
- Será responsable de obtener un CO válido de una autoridad gubernamental local.
- Revise todos los códigos de construcción y los requisitos de zonificación para la ubicación de su negocio para asegurarse de que su negocio de micropréstamos cumpla con los requisitos y pueda obtener un CO.
PASO 7: Obtenga un seguro comercial
Al igual que con las licencias y permisos, su negocio necesita un seguro para operar de forma segura y legal. El seguro de negocios protege el bienestar financiero de su empresa en caso de pérdida cubierta.
Hay varios tipos de pólizas de seguro creadas para diferentes tipos de negocios con diferentes riesgos. Si no está seguro de los tipos de riesgos que puede enfrentar su negocio, comience con un Seguro de Responsabilidad Civil General. Esta es la cobertura más común que necesitan las pequeñas empresas, por lo que es un excelente lugar para comenzar su negocio.
Otra póliza de seguro notable que muchas empresas necesitan es el Seguro de Compensación para Trabajadores. Si su empresa tendrá empleados, es muy probable que su estado le exija tener Cobertura de Compensación para Trabajadores.
PASO 8: Defina su marca
Su marca es lo que representa su empresa, así como la forma en que el público percibe su negocio. Una marca fuerte ayudará a que su negocio se destaque de la competencia.
Si no se siente seguro al diseñar el logotipo de su pequeña empresa, consulte nuestras Guías de diseño para principiantes, le daremos consejos útiles para crear el mejor logotipo único para su negocio.
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Cómo promocionar & comercializar una empresa de microcréditos
La mejor manera de promocionar y comercializar su negocio es comprender la necesidad que está llenando en cualquier área determinada. Por ejemplo, si solo se dirige a pequeños agricultores familiares, debe determinar cómo se enteran de las oportunidades financieras en su área. Esto puede incluir publicidad física, como folletos, o publicidad en línea en sitios web específicos. Dependiendo de sus objetivos, incluso puede incluir ir de puerta en puerta.
También debe tener su propio sitio web que describa lo que hace y cómo lo hace. Considere tener su información en varios idiomas para obtener los mejores resultados y contratar a un intérprete para una mejor comunicación.
Cómo mantener a los clientes regresando
La mejor manera de generar clientes es ser un prestamista lo más justo posible. Esto no significa dejar que las personas se salgan con la suya con los pagos que faltan constantemente, pero sí significa tratar de trabajar con sus clientes siempre que sea posible. Siempre haga lo que dice que va a hacer y garantice un excelente servicio al cliente y un comportamiento profesional en todo momento.
PASO 9: Crea el sitio web de tu empresa
Después de definir tu marca y crear tu logotipo, el siguiente paso es crear un sitio web para tu empresa.
Si bien crear un sitio web es un paso esencial, algunos pueden temer que esté fuera de su alcance porque no tienen experiencia en la creación de sitios web. Si bien esto puede haber sido un temor razonable en 2015, la tecnología web ha visto grandes avances en los últimos años que hacen que la vida de los propietarios de pequeñas empresas sea mucho más simple.
Estas son las principales razones por las que no debería retrasar la creación de su sitio web:
- Todas las empresas legítimas tienen sitios web, punto y final. El tamaño o la industria de su negocio no importa cuando se trata de poner su negocio en línea.
- Las cuentas de redes sociales, como las páginas de Facebook o los perfiles empresariales de LinkedIn, no sustituyen a un sitio web empresarial que poseas.
- Las herramientas de creación de sitios web como el creador de sitios web de GoDaddy han hecho que la creación de un sitio web básico sea extremadamente simple. No es necesario contratar a un desarrollador o diseñador web para crear un sitio web del que pueda estar orgulloso.
Utilizando nuestras guías de creación de sitios web, el proceso será simple e indoloro y no debería tardar más de 2-3 horas en completarse.
> Recomendado: Comience hoy mismo a usar nuestro creador de sitios web recomendado o eche un vistazo a nuestra revisión de los Mejores Creadores de sitios web.
Otros creadores de sitios web populares son: WordPress, WIX, Weebly, Squarespace y Shopify.
¿Es rentable el microcrédito en Sudáfrica?
De acuerdo con el sitio web de SA Eagle, la compañía opera tanto en el mercado nacional como en el comercial, realizando transacciones de todas las clases de seguros a corto plazo. No cabe duda de que la concesión de microcréditos y préstamos a corto plazo sigue siendo un servicio lucrativo para las empresas que están preparadas para llevar a cabo esas actividades de manera adecuada.