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Si está leyendo este sitio web, probablemente esté interesado en una perspectiva canadiense sobre cómo convertirse en millonario.

A la mayoría de las personas les gusta imaginar sus vidas con más dinero, pero las cosas a menudo se vuelven un poco más nubladas cuando se trata del «cómo».

Como he estado escribiendo en este sitio durante un par de décadas, hay varias formas de construir riqueza que no incluyen ganar la lotería o heredar riqueza. Lo más probable es que los mega ricos construyeran su riqueza a través del crecimiento de un negocio próspero. Pero, ¿qué pasa con los Joes/Janes regulares que trabajan de 9 a 5 empleos? ¿todavía es posible convertirse en millonario?

¡Es tan posible!

Si ha estado siguiendo mi viaje, sabrá que pude construir un patrimonio neto de $1 MILLÓN a la edad de 35 años. Si bien hay dos de nosotros contribuyendo al viaje, incluso con títulos universitarios profesionales, nunca tuvimos ingresos súper altos (nunca por encima de 6 cifras cada uno). Para agregar a eso, durante una parte significativa del viaje, ¡éramos una familia de ingresos únicos!

Agregue a algunos niños a la mezcla y ahora tiene una situación que parece bastante típica para la mayoría de las familias de clase media alta en Canadá.

Entonces, ¿cómo exactamente nos convertimos en millonarios canadienses?

Es repetible? ¿Puede alguien hacerse más rico?

Honestamente, con la mentalidad, el enfoque y los hábitos correctos, se convierte en una simple cuestión de tiempo y matemáticas.

Cómo me convertí en Millonario canadiense

Mirando hacia atrás, a un alto nivel, así es como me convertí en millonario antes de la edad de 35

• ¡Empecé joven con la creación de riqueza en mente! Al igual que muchos jóvenes, comenzamos con deudas relativamente altas (hipotecas, automóviles y préstamos estudiantiles). Nos centramos en ser lo más eficientes posible con nuestro dinero para deshacernos de esa deuda. Nuestra primera casa era de 2 apartamentos, donde vivíamos en una unidad y alquilábamos la otra. Si bien era un poco de trabajo ser propietario, los ingresos por alquiler ayudaron a compensar una gran parte del pago de la hipoteca (¡no olvide la deducción de intereses!). También debo señalar que vivimos en el este de Canadá, donde los precios de los bienes raíces son (todavía) bastante razonables.

• A pesar de que nuestros ingresos aumentaron, mantuvimos nuestro estilo de vida bajo control (aún hoy en día vivimos un estilo de vida bastante conservador). Esto nos permitió aumentar nuestro flujo de caja en horas extras para pagar la deuda antes de tiempo y construir carteras de inversión a largo plazo al mismo tiempo.

• Con nuestros gastos bajo control, nos esforzamos por hacer crecer el otro lado de la ecuación: ¡los ingresos! Compramos otra propiedad de alquiler, trabajé en dos empleos y comencé un negocio en línea que se expandió con el tiempo. Además, invertimos el mayor flujo de caja/ahorro con el objetivo de que las inversiones se compusieran a largo plazo. Hacer todas estas actividades paralelas fue genial, pero como habrás adivinado, con una familia en crecimiento, las actividades adicionales tuvieron que reducirse con el tiempo.

• Cuando empecé a invertir en mi adolescencia, fui tras las acciones de jonrones (¿Alguien de Nortel?). Con el tiempo, perfeccioné mi estrategia de inversión para centrarme en mantener bajos los costos, construyendo una cartera lo más diversificada posible (inversión en índices), con una inclinación hacia la generación de ingresos eficientes desde el punto de vista fiscal (inversión en dividendos). De hecho, hasta el día de hoy, poseo acciones de dividendos canadienses para mi exposición en el mercado canadiense, e indico ETF para exposición internacional (algunas acciones de dividendos estadounidenses también se incluyen en la mezcla). Para darle una idea de lo que una cartera de índices puede devolver, comenzamos un RESP en el apogeo del mercado en 2008 y, a pesar de esto, la cartera ha regresado más del 8% anual. Para los principiantes, así es como funciona el mercado de valores.

• Echa un vistazo a este post sobre más detalles esenciales de mi viaje de un millón de dólares.

Consejos para Hacerte Rico en Canadá Y Ganar Tu Primer Millón

1) Entra en la Mentalidad Millonaria

Para entrar en la mentalidad millonaria, el primer paso es enfocarte en tu «por qué».

¿Está su deseo de convertirse en millonario para poder jubilarse cómodamente a una edad razonable?

¿Qué hay de lograr la libertad financiera para darse una sensación de seguridad financiera sin tener que preocuparse por tener un trabajo únicamente con el propósito de proporcionar ingresos?

Cuantifique la cantidad de riqueza que desea en un objetivo alcanzable y medible.

Una manera eficiente de trabajar hacia sus objetivos es medir su progreso. Usé mi patrimonio neto como métrica de riqueza a lo largo de los años.

2) Controle su (Mala) Deuda

Créalo o no, hay dos tipos de deuda.

Deudas buenas y malas. Algunos pueden considerar todas las deudas como «malas», por lo que tal vez una mejor manera de verlas es la deuda incobrable y la deuda menos incobrable.

Los créditos fallidos se definen como préstamos para comprar un activo amortizado. Por lo tanto, podría ser un préstamo de automóvil grande (los automóviles generalmente disminuyen alrededor del 50% de su valor para el año 3 o 4) y, lo que es peor, con un plazo de préstamo prolongado. Aun así, al menos las tasas de interés de pago de automóviles pueden ser tan bajas como el 0%, pero realmente no hay excusa para la deuda de tarjetas de crédito.

La deuda de tarjeta de crédito generalmente comienza en el rango del 12% al 18%, lo que realmente puede afectar su flujo de efectivo (y su riqueza futura) si deja que el saldo crezca lo suficiente.

¿Qué pasa con la deuda «buena»? Esto generalmente es pedir prestado para comprar un activo apreciable que le paga (como propiedades de inversión y/o acciones). Esto tiene el doble beneficio de la apreciación a lo largo del tiempo y una deducción de impuestos sobre los intereses pagados. Sin embargo, tenga en cuenta que los préstamos para invertir (apalancamiento) requieren tolerancia de alto riesgo y deben evaluarse cuidadosamente antes de dar el salto. Aquí hay más información sobre mi estrategia de inversión apalancada utilizando la Maniobra de Smith.

Algunos podrían considerar una hipoteca sobre su deuda de residencia principal «buena», pero es discutible, pero definitivamente es «menos mala» que un préstamo para automóvil. Sé agresivo en el pago de deudas incobrables y tómate tu tiempo con deudas buenas.

Para aquellos de ustedes con hipotecas, aquí hay algunos consejos sobre cómo liberarse de hipotecas.

3) Aprenda a ahorrar

Para la gente que trabaja regularmente, la forma más fácil de construir riqueza es ahorrar e invertir. Al menos así es como lo hicimos.

El primer paso en esa ecuación es encontrar una manera de ahorrar tanto de su flujo de efectivo como sea posible. ¿Cómo lo haces? Primero necesitas averiguar tu flujo de efectivo.

Abra esos estados de cuenta bancarios/de tarjetas de crédito y calcule cuáles son sus gastos regulares durante el último período de 12 meses (más si tiene los datos). Luego calcule la diferencia entre sus ingresos y sus gastos. El resultado es su flujo de caja.

El objetivo es aumentar su flujo de efectivo tanto como sea posible. Para las personas que recién comienzan en este viaje de riqueza, la fruta colgante más baja se está volviendo más eficiente con sus gastos.

Aquí hay una lista de 25 maneras de ahorrar dinero.

4) Invierte como un Millonario (Re: Aburrido)

Para tus fanáticos de los deportes, ahorrar y aumentar el flujo de caja es como tu defensa. Si bien algunos considerarían que la defensa es vital para cualquier equipo deportivo, no están llegando muy lejos sin un poco de ofensiva. Ahí es donde entra en juego la inversión.

Construir riqueza no solo requiere «ahorrar» su flujo de caja, sino también «aumentar» esos ahorros. Aquí es donde comienza la diversión!

Para los inversores que aún acumulan para su jubilación, una de las formas más fáciles, eficientes y de bajo costo de invertir es a través de ETF de índice Todo en uno.

Aquí hay algunas formas adicionales de indexar su cartera.

Si es un poco más práctico con sus inversiones y le gusta la idea de que su cartera genere ingresos pasivos con eficiencia fiscal para su jubilación, eche un vistazo a la inversión de crecimiento de dividendos. Yo personalmente uso DSR para ayudarme a administrar mi cartera y recomiendo sus servicios a cualquiera que se tome en serio la inversión de dividendos.

5) Sea conocedor de los honorarios Cuando Se Trata De Invertir

A largo plazo, si desea convertirse en millonario canadiense, debe evitar todas las oportunidades de inversión «caras», es decir, aquellas que cobran tarifas elevadas (ya sea por transacción o anualmente).

Una vez que tienes ahorros, todo se reduce a intereses compuestos, y es de la misma manera con las tarifas, también se suman.

Por ejemplo, si sus ahorros son de 7 70,000 y puede contribuir con 1 10,000 cada año, será millonario después de 30 años de ahorros al aplicar una rentabilidad anual modesta del 5%.

Si ha optado por una inversión que le cuesta 1% en tarifas cada año, compensándole solo el 4% anual, tendrá solo $810,000 después de 30 años de ahorros.

Cuanto más crezca su cartera de inversiones, más importante será elegir el corredor en línea o la aplicación de comercio de acciones adecuada y verificar y comparar continuamente las tarifas de su proveedor.

6) Obtenga más ingresos-Inicie una actividad secundaria

Recuerde que antes mencioné que el ahorro era el fruto más bajo en la construcción de riqueza: ¿qué pasa si es tan eficiente como puede ser con el ahorro? ¡La otra cara de la moneda es aumentar sus ingresos! Aumentar sus ingresos para aumentar aún más su flujo de efectivo para invertir potenciará su riqueza.

¿Es posible obtener un aumento de sueldo del trabajo? ¿Qué tal un poco de prisa en algo que disfrutas haciendo? Aumentar sus ingresos puede impulsar sus objetivos financieros, ¡al menos lo hizo para nosotros!

Preguntas Frecuentes Sobre Cómo Convertirse En Millonario En Canadá