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MySuper está diseñado para miembros que desean un fondo sin manos, fácil de entender y sin lujos con tarifas bajas. Los súper productos personales están diseñados teniendo en cuenta a los trabajadores por cuenta propia o autodirigidos mientras los jubilados reducen su súper necesidad de una cuenta de pensión.

Un número cada vez mayor de australianos, en particular los miembros más jóvenes, desean poder elegir una opción sostenible o socialmente responsable, o un fondo que tenga en cuenta las cuestiones ambientales, sociales y de gobernanza (ESG) en todas las decisiones de inversión.

Su horizonte de tiempo y su apetito por el riesgo también son un factor. Los miembros más jóvenes pueden permitirse asumir más riesgos porque tienen más tiempo para soportar las fluctuaciones del mercado a corto plazo, por lo que es importante una opción de alto crecimiento con un buen historial. O puede estar interesado en fondos con una opción de ciclo de vida o ciclo de vida que ajusta automáticamente la asignación de activos, o la combinación de inversiones de alto y bajo riesgo, a medida que envejece. Los miembros mayores pueden estar interesados en un fondo que proporcione una transición sin problemas a una cuenta de pensión de alta calificación.

No todo se trata de inversiones y rendimientos. ¿Desea un fondo con una buena oferta de seguros, la capacidad de monitorear y realizar transacciones desde su teléfono móvil, asesoramiento gratuito o de bajo costo o la capacidad de hacer una nominación de beneficios por muerte vinculante? (Las nominaciones vinculantes proporcionan más certeza sobre quién hereda a tu súper cuando mueres.)

Explore sus opciones

Si ya está en un fondo, consulte su sitio web o los informes anuales para saber qué ofrece y qué no. También verifique su rendimiento de inversión a lo largo de tres, cinco, siete y diez años, así como su estructura de tarifas. Luego, vaya en línea para investigar y comparar otros fondos que se ofrecen.

Los tres sitios web de comparación más establecidos son:

• Chant West – por $55 puede comparar hasta tres fondos
• SelectingSuper-por $69 puede comparar dos fondos
• SuperRatings-ofrece calificaciones de fondos gratuitas y los 10 fondos principales en varias categorías, pero no comparaciones lado a lado.

Todos producen tablas de rendimiento anual y calificaciones de fondos, así como material educativo. La metodología de calificación de cada grupo es ligeramente diferente, pero todos utilizan una combinación de factores que incluyen devoluciones, tarifas, ofertas de seguros y servicios para miembros.

Examine el panorama de la inversión

La mayoría de los súper fondos en estos días ofrecen un extenso menú a la carta de opciones de inversión. Puede mezclar y combinar su propia cartera de acciones, propiedades, intereses fijos, efectivo y otros activos, o elegir entre una selección de opciones de inversión premezcladas.

Las opciones precalentadas conservadoras contienen en su mayoría activos defensivos de menor riesgo, como bonos, efectivo e inversiones a interés fijo. Las opciones de crecimiento tienen en su mayoría acciones y propiedades de mayor riesgo. Las opciones equilibradas tienen una ponderación más equitativa entre ambas. En la práctica, sin embargo, las opciones equilibradas pueden contener hasta un 70% de activos de crecimiento, así que profundice y verifique la asignación de activos.

Para aquellos que quieren más control, pero pueden no tener el saldo de la cuenta o la inclinación a administrar su propio SMSF, muchos fondos ahora le permiten comprar y vender acciones directas y fondos negociados en bolsa. Si está satisfecho con la opción predeterminada de MySuper de su fondo, las tarifas más bajas y la falta de opciones pueden funcionar bien, pero debe comprobarlo con productos similares de MySuper para asegurarse.

Compare el historial de rendimiento

El rendimiento pasado no es garantía de rendimientos futuros, pero puede tener más confianza en un fondo con un historial de rendimientos superiores al promedio durante al menos cinco años.

También notará que las fluctuaciones a corto plazo de un año a otro tienden a nivelarse a largo plazo. Esto es particularmente evidente con las opciones de alto crecimiento, que invierten principalmente en acciones. Estos pueden fluctuar ampliamente a corto plazo, pero tienden a proporcionar rendimientos más altos durante períodos más largos, mientras que las opciones conservadoras producen rendimientos más estables y más bajos con el tiempo.

Si la idea de perder una parte considerable del valor de su fondo en un solo año lo pone ansioso, o está a pocos años de jubilarse, entonces una opción de inversión más conservadora podría ayudarlo a dormir mejor por la noche.

Cuando la comprobación de rendimiento, asegúrese de comparar de igual a igual. Por ejemplo, compare las opciones de alto crecimiento con otras opciones de alto crecimiento y las opciones de la etapa de vida con otras opciones de la etapa de vida con una metodología similar. Esto es especialmente importante cuando se comparan fondos equilibrados porque la inclinación hacia los activos de crecimiento puede variar enormemente.

• Súper fondos de mejor rendimiento: Toda la categoría de crecimiento(96-100%)
• Súper fondos con mejor rendimiento: Categoría de alto crecimiento(81-95%)
• Súper fondos con mejor rendimiento: Categoría de crecimiento(61-80%)
• Súper fondos de mejor rendimiento: Categoría equilibrada(41-60%)
• Súper fondos con mejor rendimiento: Categoría conservadora(21-40%)

Suma los costos

Pequeñas diferencias en las tarifas pueden sumar una gran abolladura en los rendimientos durante la vida de tu súper. La cantidad de dinero disponible para usted en la jubilación dependerá de la cantidad que usted y/o su empleador contribuyan más los rendimientos de su inversión menos las tarifas y los impuestos. No es raro que las personas pasen una gran cantidad de tiempo persiguiendo devoluciones o tratando de minimizar los impuestos, mientras que las tarifas pasan desapercibidas.

Se requiere que los fondos de jubilación divulguen sus tarifas y cargos totales en su Declaración de Divulgación de Productos (PDS) y en su declaración anual. Estos incluyen una tarifa de administración para cubrir los costos de administrar el fondo y su cuenta, tarifas de inversión para cubrir el costo de administrar sus inversiones y tarifas de rendimiento, cuando corresponda. Si bien las tarifas de salida son prácticamente cosa del pasado, verifique si hay una tarifa por asesoramiento y si está recibiendo lo que paga.

Hay muchos fondos de bajo costo con tarifas anuales totales muy por debajo del 1% del saldo de su cuenta, pero las tarifas nunca deben analizarse de forma aislada. Los fondos con mucho dinero en propiedad y capital privado, por ejemplo, tienden a tener costos más altos que los fondos con principalmente efectivo y bonos. La compensación por un mayor riesgo y costos debería ser un mayor rendimiento a largo plazo, pero no asuma que este es el caso. Compruébelo.

No olvide el seguro

Contratar una cobertura de seguro dentro de su súper fondo puede ser muy rentable porque los fondos pueden negociar tarifas grupales. Muchos fondos ofrecen seguro de vida, incapacidad total y permanente (TPD) y protección de ingresos a precios competitivos.

Sin embargo, tenga en cuenta que las primas de seguro dentro de super se pagan desde su cuenta, por lo que hay menos dinero para obtener una devolución. Este puede ser un precio que está dispuesto a pagar si no tiene suficiente flujo de efectivo gratuito para pagar las primas fuera de super.

Para algunas personas con un SMSF, la atracción de un seguro de bajo costo es suficiente para justificar mantener una pequeña cantidad de dinero en un fondo de la industria a un lado. Sin embargo, la cobertura predeterminada en super generalmente es limitada, por lo que es posible que deba recargar su cubierta. También puede ser más lento de pagar y, a menos que tenga una nominación vinculante, es posible que sus beneficiarios elegidos no reciban sus beneficios por muerte del seguro.

Muchos empleados en fondos de oferta pública tendrán cobertura de seguro por defecto. Sin embargo, bajo las reformas Protecting Your Super introducidas el 1 de julio de 2019, los miembros más jóvenes menores de 25 años deben optar por la cobertura de seguro de vida. Esta medida fue diseñada para proteger a los miembros más jóvenes con saldos de cuentas bajos de que sus ahorros se vean erosionados por las tarifas de seguros que tal vez no necesiten o no quieran. Bajo la misma legislación, los súper fondos deben cancelar su cobertura de seguro si su cuenta ha estado inactiva (es decir, no ha recibido contribuciones) durante más de 16 meses.

Sin importar su edad, usted tiene la responsabilidad de verificar el tipo, el nivel y el costo del seguro que tiene en super y comparar lo que se ofrece en otros lugares. Puede encontrar esta información en su estado de cuenta anual y en los sitios web de los fondos.

Siga a sus clientes potenciales

Una vez que haya identificado algunos fondos prometedores, es hora de investigar más a fondo. Consulte su sitio web, descargue su PDS y teléfono o use el chat en línea para hacer preguntas. Ponerse en contacto con un fondo tiene la ventaja adicional de darle una idea de su servicio al cliente.

En esta etapa, es posible que también desee verificar otros servicios y beneficios que son importantes para usted. Algunos pueden querer un fondo que ofrezca asesoramiento financiero gratuito o de bajo costo, herramientas educativas y seminarios de información para miembros. Otros pueden querer un seguro barato o una transición sin problemas de la fase de acumulación a la de jubilación.

Si decide cambiar o consolidar dos o más fondos, puede hacerlo rellenando un formulario de reinversión y enviándolo a su fondo elegido o iniciando sesión en su cuenta de myGov.

Comparar y elegir fondos ahora es más fácil que nunca, gracias a la cantidad de información en línea. Feliz caza!