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Der Kauf eines Eigenheims kann ein langwieriger Prozess sein. Es gibt viele Besichtigungen, Berge von Papierkram und viele Schecks, bevor Sie mit dem Austausch von Schlüsseln und Verträgen beginnen. Finden Sie mit unserem Leitfaden heraus, wie lange es dauert, eine Hypothek zu erhalten, die alles abdeckt, was Sie über den Hypothekenantragsprozess wissen müssen.

Wenn Sie Geld leihen müssen, gibt es keinen Fortschritt mit einem Hauskauf, bis Sie eine Hypothek von einem Kreditgeber genehmigt haben, und wie lange es dauert, um eine Hypothek zu bekommen, kann von einer Reihe von Faktoren abhängen, einschließlich der Art Ihrer Bonität, die Ergebnisse einer Hypothekenbewertung Umfrage und Ihr Einkommen und Erschwinglichkeit Bewertung.

Wie lange dauert ein Hypothekenantrag?

Also, wie lange dauert es, eine Hypothek zu bekommen? Es gibt mehrere Dinge, die sich darauf auswirken können, wie lange es dauert, eine Hypothek zu erhalten – die Phasen eines Hypothekenantrags sind nachstehend aufgeführt:

Zeitleiste des Hypothekenantragsprozesses:

Hypothek im Prinzip

Der erste Schritt des Prozesses besteht normalerweise darin, eine Hypothek im Prinzip zu erhalten. Dies ist einfach eine Aussage von einem Kreditgeber, die besagt, dass sie Ihnen einen bestimmten Betrag leihen können, um ein Haus ‚im Prinzip‘ zu kaufen.

Es ist ein wirklich schneller Prozess, wenn Sie alle notwendigen Dokumente bereit haben (ID i.e Passport, 3-6 Monate Kontoauszüge, und Nachweis des Einkommens) und haben eine Hypothek Deal ausgesucht.

Ein Kreditgeber wird Sie nach einigen grundlegenden Informationen wie Ihrem Einkommen, Ihrem aktuellen Finanzstatus usw. fragen., und wird Ihre Kredithistorie überprüfen, wo sie überprüfen werden, dass Sie die erforderliche Kreditwürdigkeit für eine Hypothek haben.

Dies ist keine Garantie dafür, dass ein Kreditgeber in Zukunft definitiv einer Hypothek zustimmen wird, aber es ist nützlich, Immobilienmakler zeigen zu müssen., wie es zeigen wird, dass Sie über das Kaufen ernst sind. Darüber hinaus kann Ihnen Ihr Makler Häuser zeigen, die mit dem grundsätzlich vereinbarten Darlehen erworben werden könnten.

Darüber hinaus kann eine grundsätzliche Vereinbarung Ihren Bewerbungsprozess beschleunigen, sobald Sie eine Immobilie gefunden haben, für die Sie ein Angebot machen möchten, insbesondere wenn Sie mit demselben Kreditgeber zusammenarbeiten.

Der Hypothekenantrag

Der nächste Schritt bei der Vermittlung einer Hypothek ist der Antrag. Das Ausfüllen Ihres Hypothekenantrags ist kein langwieriger Prozess, es sollte höchstens ein paar Stunden dauern, solange Sie Ihre Finanzen in Ordnung haben und die erforderlichen Dokumente und Informationen zur Hand haben.

Um den Betrag zu bestimmen, den Sie ausleihen können, und Ihre Zuverlässigkeit, ihn zurückzuzahlen, benötigen die Kreditgeber folgende Nachweise:

• Einzelheiten zu der Immobilie, für die Sie ein Angebot gemacht haben, sowie Informationen zum Immobilienmakler des Verkäufers und einen Nachweis Ihrer Einzahlung.
• Gültiger Personalausweis, z. B. Reisepass, zum Nachweis Ihrer Identität und Nachweis Ihrer aktuellen Adresse, z. B. Stromrechnung.
• Dreimonatige Kontoauszüge, mit denen Sie Ihre aktuellen Ausgaben anzeigen können, einschließlich anderer Kreditzusagen, Kinderbetreuung, Nebenkosten, Freizeit, Urlaub, Geld für Ersparnisse, Rentenbeiträge usw.
• Bis zu sechs Monate Gehaltsabrechnungen zum Nachweis Ihres Einkommens, einschließlich Boni oder Überstunden. Wenn Sie selbstständig sind, werden Ihre Konten und ein paar Jahre Steuererklärungen benötigt, um zu bestimmen, welche monatlichen Zahlungen Sie sich leisten können.

Finden Sie eine Hypothek

Ein Kreditgeber überprüft alle diese Informationen und führt eine Bonitätsprüfung durch. Wenn sie keine weiteren Informationen oder Klarstellungen von Ihnen benötigen, werden sie eine Bewertung der Immobilie veranlassen, die Sie kaufen möchten, um festzustellen, ob der Preis korrekt und für eine Hypothek geeignet ist.

Es gibt verschiedene Arten von Hypotheken, und stellen Sie sicher, dass Sie sich der Gebühren bewusst sind, die mit dem Kauf einer Hypothek verbunden sind.

In der Regel wird die von Ihrem Kreditgeber durchgeführte Bewertung eine Standardbewertung sein, die die gesetzlich vorgeschriebene Mindestprüfung darstellt, bevor eine Hypothek genehmigt werden kann.

Ein unabhängiger Gutachter führt eine Inspektion der Immobilie durch und nimmt wichtige Probleme oder Mängel zur Kenntnis, die sich auf die Werteigenschaft auswirken könnten. Sie werden auch untersuchen, wofür ähnliche Häuser in der Region verkauft wurden, um zu sehen, wie sich Ihre gewünschte Immobilie vergleicht. Sie werden dann einen Bericht ausfüllen, der als Standardbewertung bezeichnet wird und von Ihrem Kreditgeber überprüft wird.

Wenn Sie eine detailliertere Umfrage wünschen – vielleicht wurden Sie schon einmal verbrannt – gibt es ein paar gründlichere Bewertungen, die Sie durchführen können, bevor Sie mit dem Hypothekenprozess fortfahren. Sie sind:

• Eine vollständige Gebäudeerhebung umfasst eine umfassende Inspektion des Zustands der Immobilie, einschließlich struktureller Anomalien oder Defekte, notwendiger Reparaturen und Wartungsanforderungen. Dies ist nützlich für historische Immobilien, größere Häuser oder nicht traditionelle Gebäude.
• Bericht eines Eigenheimkäufers – Enthält detailliertere Informationen als eine Standardbewertung, einschließlich Informationen zu aktuellen oder potenziellen zukünftigen Problemen mit der Immobilie sowie Wartungs- und / oder Reparaturkosten.

Wenn Ihr Kreditgeber mit der Bewertung und allen anderen Überprüfungen zufrieden ist, sollte Ihr Hypothekenantrag genehmigt werden und Ihr Angebot wird offiziell. Manchmal kann der Vermesser feststellen, dass der Verkaufspreis oder Ihr Angebot höher ist als der Wert der Immobilie.

Dies ist eigentlich recht häufig und könnte auf eine Reihe von Problemen zurückzuführen sein, wie z. B. Marktbedingungen, strukturelle Mängel oder einfach nur ein Verkäufer, der den Wert seiner Immobilie überschätzt.

Diese herabgestuften Bewertungen dienen nicht nur dem Schutz des Kreditgebers, sondern auch Ihrem Schutz, um zu verhindern, dass Sie mehr für eine Immobilie bezahlen, als sie wert ist, da Sie dadurch in ein negatives Eigenkapital geraten können. Es stehen Ihnen jedoch noch Möglichkeiten offen, in diesen Fällen eine Hypothek zu sichern.

Sie können den Verkäufer mit den Ergebnissen der Bewertung kontaktieren, um eine mögliche Reduzierung des Verkaufspreises zu besprechen. Wenn dies fruchtlos ist und Sie die Immobilie wirklich wollen, können Sie Ihren Einzahlungsbetrag erhöhen, um den Fehlbetrag auszugleichen.

Wie lange dauert eine Bewertung?

Nachdem Sie Ihren Hypothekenantrag eingereicht haben, wird Ihr Kreditgeber den Vermesser anweisen, eine Bewertung durchzuführen, deren Ziel es ist, sicherzustellen, dass die Immobilie den Betrag wert ist, den Sie dafür bezahlen möchten.

Der Vermesser wird sich mit dem Immobilienmakler in Verbindung setzen, der die Immobilie kontrolliert, und um Zugang bitten, um eine gründliche Inspektion und Vermessung der Immobilie durchzuführen, damit er überprüfen kann, ob sie strukturell einwandfrei ist und keine offensichtlichen Probleme aufweist. Dies dauert in der Regel einen Tag, da die meisten Vermesser den Bericht am selben Tag wie die Inspektion erstellen und direkt an den Underwriter der Hypothekenbanken senden.

Sobald der Underwriter des Hypothekengebers eine Kopie Ihrer ausgefüllten Umfrage erhalten hat, prüft er, ob die Bewertung sinnvoll ist und ob es keine Probleme mit der im Bericht hervorgehobenen Immobilie gibt.

Von Anfang bis Ende dauert der gesamte Bewertungsprozess durchschnittlich etwa 2 Wochen.

Wie lange dauert es zwischen einer Hypothekenbewertung und einem Angebot?

Nachdem die Bewertung vom Vermesser erhalten wurde, verfügt der Underwriter des Kreditgebers über alle erforderlichen Informationen, um eine endgültige Entscheidung zu treffen, und kann dann ein Hypothekenangebot unterbreiten.

Zu diesem Zeitpunkt ist der Hypothekengeber bereit, ein Angebot zu machen, an das Sie es per Post senden lassen. Ihr conveyancing Anwalt wird auch das Angebot verschickt werden. Es kann zwischen 2 und 20 Tagen dauern, bis Sie ein Angebot erhalten.

Wie lange dauert der Umtausch von Verträgen?

Sobald Ihr Anwalt das Angebot von Ihrem Kreditgeber erhalten hat, sollten Sie in der Lage sein, Verträge mit ihnen in etwa 2 Monaten auszutauschen.

Während des Hypothekenantragszeitraums hat Ihr Anwalt den Beförderungsprozess durchgeführt. Dies beinhaltet Aufgaben wie die Beantragung einer Marktsuche bei Ihrer lokalen Behörde, die durchschnittlich etwa 1 Monat dauert, obwohl dies länger dauern kann, je nachdem, wie beschäftigt Ihre lokalen Behörden und die Landabteilung sind.

Andere Aufgaben, die Ihr Anwalt erledigt hat, umfassen die Kommunikation mit den Anwälten des Verkäufers und das Stellen relevanter und wichtiger Fragen.

Sobald alle oben genannten Aufgaben erledigt sind, wird Ihr Anwalt ein Treffen mit Ihnen für ein Treffen vor dem Austausch vereinbaren, bei dem Sie Fragen stellen und Probleme ansprechen können. Wenn Sie zufrieden sind, vereinbaren sie einen geeigneten Zeitpunkt für einen endgültigen Wettbewerbstermin.

Wie lange dauert die Fertigstellung?

Das Wettbewerbsdatum – der Tag, an dem Sie endlich in Ihrem neuen Zuhause anfangen können. Sobald der Austausch von Verträgen stattgefunden hat, wird Ihr beauftragter Anwalt die Hypothek organisieren, so dass Sie jetzt offiziell Ihr Haus besitzen.

Der Zeitraum vom Vertragsaustausch bis zum Fertigstellungstermin hängt sowohl vom Käufer als auch vom Eigentümer ab. Sobald Sie beide einem Datum zugestimmt haben, es dauert 1 Woche ab diesem Zeitpunkt, da dies die Zeit ist, die benötigt wird, um das Geld zu erhalten, sobald Ihr Anwalt Ihren Kreditgeber benachrichtigt hat. In der Regel dauert es vom Austausch der Verträge bis zur Fertigstellung etwa einen Monat.

Wie lange dauert ein Hypothekenangebot?

Eine sehr häufige Frage, die wir erhalten, lautet: „Wie lange dauert ein Hypothekenangebot?“ im Allgemeinen kann es zwischen 2 und 6 Wochen dauern, um ein Hypothekenangebot zu erhalten. Wenn Ihre Anwendung jedoch etwas komplizierter ist, z. B. wenn Sie einen nicht standardmäßigen Build kaufen möchten oder einen schlechten Kredit haben, kann dies länger dauern.

Sobald Ihr Hypothekenantrag genehmigt wurde, ist das Angebot in der Regel 6 Monate gültig. Einige Kreditgeber haben jedoch möglicherweise eine Abschlussfrist für ihr Angebot.

Nach Ablauf dieser Frist können Sie möglicherweise immer noch denselben Kreditgeber für eine Hypothek verwenden, aber Ihre Berechtigung wird wahrscheinlich neu bewertet, da sich die Umstände ändern können. Daher müssen Sie den Bewerbungsprozess möglicherweise erneut starten und Ihr neues Angebot kann je nach Ihren aktuellen Umständen geändert werden.

Ist es möglich, den Hypothekenantragsprozess zu beschleunigen?

Ein Hypothekenmakler kann wirklich mit dem Hypothekenprozess helfen, da er mit den neuesten Angeboten auf dem Markt vertraut ist und diejenigen, für die Sie am wahrscheinlichsten akzeptiert werden. Dies spart Ihnen viel Zeit, da Sie nicht nach den Angeboten suchen müssen, die für Ihre Umstände am besten geeignet sind.

Ihr Broker hilft Ihnen auch beim Ausfüllen Ihrer Antragsformulare und teilt Ihnen mit, welche Unterlagen Sie benötigen, um den Prozess schnell abzuschließen. Darüber hinaus kümmern sie sich um die Einreichung des Antrags und die Kontaktaufnahme mit Ihrem Anwalt, um den gesamten Prozess viel schneller in Gang zu bringen.

Wie lange dauert es, eine Hypothek zu bekommen, wenn ich eine schlechte Kredithistorie habe?

Eine Hypothek mit schlechtem Kredit zu bekommen ist schwieriger. Die meisten Mainstream-Kreditgeber zögern, Kredite an diejenigen mit schlechten Krediten zu vergeben, da ihre schlechte Kredithistorie nicht die Sicherheit bietet, die sie benötigen, dass das Darlehen zurückgezahlt wird.

Dies bedeutet jedoch nicht, dass Personen mit schlechten Krediten für eine Hypothek nicht in Frage kommen. Es gibt eine Reihe von Nischenhypothekenanbietern, die sich auf die Sicherung von Hypotheken für Personen ohne Kredithistorie oder schwerwiegende Mängel in ihrer Kreditwürdigkeit spezialisiert haben.

Diese Kreditgeber berücksichtigen die Schwere des Kreditproblems, die Dauer der Kreditprobleme, das Alter des Problems sowie die Standardkriterien für die Förderfähigkeit einer Hypothek.

Es ist wahrscheinlich, dass Sie eine größere Einzahlung auf eine Hypothek machen müssen, wenn Sie schlechte Kredite haben, da eine größere Einzahlung einige der Risiken des Darlehens an jemanden mit schlechten Krediten ausgleicht.

Sie benötigen auch Unterlagen, um nachzuweisen, dass Sie sich die monatlichen Zahlungen leisten können, einschließlich Kontoauszügen und Gehaltsabrechnungen. Darüber hinaus werden Ihre ausstehenden Kredite zusammen mit anderen Ausgaben bewertet und können den Betrag beeinflussen, den Sie ausleihen können.

Wenn Sie schlechte Kredite haben und daran interessiert sind, ein Haus zu kaufen, wenden Sie sich an einen erfahrenen Hypothekenmakler, der Zugang zum gesamten Markt hat. Sie werden in der Lage sein, auf eine breitere Palette von Hypothekendeals zuzugreifen, einschließlich derer von Spezialkreditgebern, die zu Ihren Anforderungen passen.

Dies wird den Prozess der Beantragung einer Hypothek viel schneller machen, als einzelne Kreditgeber selbst recherchieren zu müssen, was für Erstkäufer noch wichtiger ist.

Arten von Erstkäuferhypotheken

Für einen eingehenderen Einblick in einige gängige Arten von Erstkäuferhypotheken lesen Sie unsere folgenden Anleitungen:

• Family deposit mortgages
• Shared ownership mortgages
• Gifted deposit mortgages

Key Takeaways auf Ihrer Hypothek Anwendung Timeline

• Eine Hypothek im Prinzip kann dazu beitragen, die Hypothek Antragsverfahren gehen ein wenig glatter, indem Sie und Kreditgeber, was Sie sich leisten können.
• Ein Hypothekenantrag erfordert eine gültige ID & Adressüberprüfung, die Angaben Ihres Immobilienmaklers und Anwalts, einen Nachweis über Einkommen und Ausgaben sowie einen Einzahlungsnachweis.
• Eine Bewertung der Immobilie wird durchgeführt, um festzustellen, ob der Preis korrekt ist und für eine Hypothek geeignet ist.
• Im Allgemeinen dauert es in der Regel zwei bis sechs Wochen, um eine Hypothek genehmigt zu bekommen.
• Der Bewerbungsprozess kann durch einen Hypothekenmakler beschleunigt werden, der Ihnen die besten Angebote finden kann, die Ihren Umständen entsprechen.
• Ein Hypothekenangebot ist in der Regel 6 Monate gültig.

Rufen Sie uns noch heute unter 01925 906 210 an oder füllen Sie unseren schnellen und einfachen Hypothekenantrag für Erstkäufer aus.

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