• Articles
• admin

když přemýšlím o budování rodinného bohatství, svěřenské fondy a dědictví jsou první věci, které mě napadnou. Co jiného tam je?

když Dr. Jim Dahle uvažuje o rodinné dynastii, má na mysli mnohem víc než jen důvěry a zděděné peníze. Existuje mnoho věcí, které člověk může udělat, když je naživu, aby posílil bohatství budoucích generací.

postupujte podle níže uvedených zásad a můžete si být jisti, že nastavíte budoucí generace s více penězi, než jste měli, a doufejme, lepší představu o tom, co s tím dělat. Nicméně, je tu jen tolik, co můžete udělat, aby zajistily, že ji používat moudře.

vydělávání peněz v průběhu mnoha po sobě jdoucích generací je mnohem obtížnější úkol, ale to je nad rámec tohoto článku. Podívejme se, co můžete udělat, abyste pomohli svým dětem a jejich. Tento příspěvek byl původně publikován u investora bílého pláště.

rodiny jsou úžasné, zvláště když mohou společně pracovat na společných cílech. Ve skutečnosti může být schopnost generací spolupracovat skutečným strojem produkujícím bohatství.

vyžaduje velmi dlouhodobý pohled, vynikající dynamiku rodiny a trochu vzdělání a“ počátečního bohatství“, ale pokud se to udělá správně, může být mnohem silnější než jakýkoli jiný koncept osobních financí.

pokud jsou generace ochotny se navzájem „krýt“, mohou zvýšit svou schopnost riskovat, snížit potřebu drahých řešení založených na pojištění a snížit zaplacené úroky. Dovolte mi uvést několik příkladů.

11 způsobů, jak budovat rodinné bohatství napříč generacemi

#1 Mládež BackStopping důchodové úspory

v minulých desetiletích neexistovala žádná taková věc jako odchod do důchodu. Lidé pracovali, dokud už nemohli, a pak se o ně jejich děti staraly, dokud nezemřely. Nebo dokud je nevynesou na led, aby zemřeli. Nebo co.

Nyní, když je zjevně hříchem spoléhat se na vaše děti, lidé vynaložili mnohem více úsilí na podporu sebe sama v letech odchodu do důchodu. Ale protože musí být soběstační, nemohou si dovolit riskovat, že by jinak mohli.

namísto investování do rizikových aktiv s vysokým očekávaným výnosem, jako jsou akcie nebo nemovitosti, jsou starší lidé nuceni diverzifikovat do dluhopisů, CD a okamžitých Rent, aby zajistili, že jim nedojde peníze.

pokud by však jejich děti mohly poskytnout „pojištění“ proti tomu, aby jim došly peníze, starší lidé by mohli mít nejen vyšší míru výběru, ale mohli by si také dovolit více tržního rizika se svým portfoliem.

jak děti poskytují toto pojištění? Jednoduše tím, že jsou ochotni nechat seniory žít s nimi nebo pomoci s jejich životními výdaji ze svých současných výdělků. Dalším způsobem, jak pomoci, by bylo umožnit starším lidem odložit užívání sociálního zabezpečení až do věku 70 tím, že do té doby pomohou s životními výdaji.

#2 placení za vysokou školu / domy

nyní se podívejme na způsob, jakým může starší generace pomoci mladší generaci. Jeden z nejdražších desetiletí života je 20s.

máte velmi málo výdělečné schopnosti, ale spousta potřeb včetně automobilu, vysokoškolské vzdělání, možná svatba, a co je nejdůležitější, první domov. Kvůli nedostatku hotovosti a schopnosti vydělávat si mladí lidé nakonec půjčují na tyto věci velké množství peněz, a ne vždy za nejlepších možných podmínek.

čím více těchto věcí může starší generace zaplatit, tím lépe bude rodina jako celek. Ve skutečnosti je dokonce možné, že dluh za jednu generaci by mohl být příjmem za druhou.

existují pravidla IRS o tom, kolik úroků musí být účtováno, ale v kombinaci s darováním příspěvků je relativně snadné poskytnout vynikající podmínky pro rodinné půjčky.

Představte si, že ve 30. Žádné studentské půjčky. Žádné půjčky na auto. Žádné půjčky na kreditní karty. Žádná hypotéka. Přicházíte do svých špičkových výdělků a můžete okamžitě začít spořit na důchod a vlastní vysokou školu pro děti. Místo toho, aby rodina platila úroky, rodina vydělává úroky.

#3 využití Step-up v základu

jedním z největších darů od IRS je step-up v základu, že vaši dědicové dostat na svůj majetek po vaší smrti. Kolem tohoto jednoduchého pravidla lze provést velké množství plánování nemovitostí.

mnohokrát, pokud dvě (nebo tři) generace spolupracují, Rodina se může vyhnout realizaci kapitálového zisku a umožnit, aby k tomuto kroku došlo.

například dědeček potřebuje nějaké peníze a jediný způsob, jak je získat, je prodat rodinnou farmu. Tento prodej vygeneruje kapitálový zisk ve výši 2 milionů dolarů.

bylo by mnohem lepší, kdyby děti poskytly dědečkovi peníze, které potřebuje z vlastních příjmů nebo úspor, a počkaly, až se kýlí, aby prodal farmu. Více peněz pro každého člena rodiny. Totéž lze udělat s akciovými portfolii, rodinným domem nebo jezerní chatou.

# 4 Pravidla darování

pravidlo darování je fantastický způsob, jak se vyhnout placení daní z nemovitostí. Ve skutečnosti, zdá se hloupé, aby kdokoli mimo směšně bohaté platil federální daně z nemovitostí, když je tak snadné se jim vyhnout.

Představte si Starší pár s problémem daně z nemovitostí (rostoucí portfolio > 10 milionů dolarů). Chtějí předat co největší část tohoto portfolia svým dědicům. No, kolik mohou projít každý rok?

mohou předat $ 15K každému ze svých dědiců. Předpokládejme tedy, že mají 4 vdané děti, z nichž každé má 4 vdané děti, z nichž každé má 4 nesezdané děti. To je celkem 104 dědiců. $ 15K * 2 * 104= $ 3.12 milionů ročně, které lze legálně přesunout z portfolia na dědice-majetek a daň z příjmu zdarma.

#5 A co generační daň?

pokud si ponecháte roční dary na $ 15K nebo méně, osvobození od daně z nemovitosti ($11.4 M na osobu v roce 2019) se vztahuje také na daně z přeskočení generace. Stačí použít roční dary ke snížení velikosti panství.

Obecně platí, že pokud není splatná daň z nemovitosti, neměla by existovat splatná daň z přeskočení generace. Mějte však na paměti, že přenositelnost osvobození od daně z nemovitosti mezi manželi se nevztahuje na daň z generace na generaci. Pokud jste pár je v rozmezí $ 11-23M, setkat se s realitní plánování právník ve vašem státě pro některé speciální plánování.

#6 Stretch Roth IRAs

jedním z největších darů, které vám mohou zůstat, je Roth IRA. Ještě lepší je, když je tento dar ponechán někomu docela mladému, protože požadované minimální rozdělení je založeno na věku dědice.

je možné, že Roth IRA povolí bezcelní míchání po dobu více než 150 let, pokud bude provedeno správně, alespoň do / pokud nebude schválen Bezpečný zákon v Kongresu na podzim 2019, který omezí protahování Roth IRAs na pouhých 10 let.

aby se maximalizovalo rodinné bohatství, je nejlepší nechat tato cenná aktiva nejmladší možné osobě. Zatímco úsek tradiční IRA není tak pěkný (protože daně jsou splatné na výběry), stále může umožnit růst chráněný daní po mnoho dalších desetiletí, pokud bude ponechán pravému dědici.

#7 placení za vzdělání

stejně jako je to nejlepší pro vysoké příjmy nárokovat jeho vysokoškolský student jako závislý na jeho daní, tak je to nejlepší pro daňové odpočty, které mají být soustředěny v těch, kteří vydělávají nejvíce. Kredity za vzdělání jsou tak mnohem cennější. Bohatá generace by tak měla platit školné. Pokud to nejsou schopni skutečně pokrýt, mladá generace jim může dát rozdíl.

stejně tak rodiče nemusí být schopni maximálně 529 příspěvků při narození dítěte, ale prarodiče by mohli být schopni-prodloužit dobu, po kterou aktiva rostou daňově chráněným způsobem. Výsledek-méně daní pro každého.

# 8 plánování nemovitostí

existuje mnoho dalších skvělých způsobů, jak předat peníze od starších k mladším generacím, včetně neodvolatelných trustů, spendthrift trustů atd.

bylo by snem plánovače nemovitostí mít několik generací lidí, kteří si spolu navzájem chodí do své kanceláře a ptají se, jak nejlépe mohou maximalizovat svůj majetek tím, že budou spolupracovat.

#9 ochrana aktiv

aktiva mohou být také chráněna před věřiteli jejich přesunem z těch s nejvyšším rizikem na ty s nižším rizikem. Mnoho dokumentů již dělá něco podobného tím, že tituluje auta, loď, a dům ve jménu jejich manžela.

proč to neudělá více lidí? Protože si nevěří. Překonat tuto překážku a všechny druhy věcí jsou možné.

#10 snížené náklady na pojištění

čím rychleji se příští generace zbohatne, tím dříve mohou přestat platit za nepotřebné invalidní a životní pojištění. Lze také ušetřit na pojištění dlouhověkosti a pojistném na dlouhodobou péči, což dále zvyšuje rodinné bohatství.

#11 výuka finančních principů

nejdůležitější věcí, kterou může více generací udělat, aby maximalizovalo rodinné bohatství, je předat znalosti a hodnoty, které umožnily hromadění tohoto bohatství.

většina z nás vstupuje do našich 20 let vyzbrojených pouze finančními znalostmi, které nás učí příklady našich rodičů. Vyhrazený čas strávený výukou finančních principů, jak příkladem, tak formálnějšími metodami, může vyplatit neuvěřitelné dividendy.

Naučte své děti pracovat, vydělávat, šetřit, investovat, utrácet a moudře dávat a budete dělat hodně pro zvýšení a ochranu rodinného hnízda vejce. Pokud se každá generace považuje za správce rodinného bohatství, pověřeného jeho zachováním a pěstováním pro další generaci, může z toho vzejít jen dobré.