Top 5 alternativy k bankrotu v Kanadě
Hoyes, Michalos & Associates Inc. není konkurzní firma – jsme organizace“ fresh start“. Víme, že bankrot není vaše jediná možnost. Když nám zavoláte o pomoc s ohromným dluhem, vysvětlíme všechny alternativy k bankrotu v Kanadě. Možná vás překvapí, že méně než 10% lidí, kteří nás kontaktují o pomoc, skutečně podá bankrot. Pomáháme jim vyhnout se bankrotu tím, že se podíváme na další možnosti. V tomto příspěvku se podíváme na top 5 konkurzní alternativy.
obsah
konkurzní alternativy v Kanadě
pokud máte více dluhů, než zvládnete, existují řešení, která můžete prozkoumat. Budeme vysvětlovat tyto podrobněji níže, ale obecně top 5 alternativy k bankrotu v Kanadě jsou:
- splacení dluhu prostřednictvím osobního rozpočtování,
- refinancování dluhu pomocí půjčky na útěchu dluhu,
- splacení podle plánu správy dluhu prostřednictvím úvěrové poradenské agentury,
- Neformální vypořádání dluhu přímým jednáním s věřitelem,
- Vyhněte se bankrotu a odstraňte dluh spotřebitelským návrhem.
žádné řešení není vhodné pro každého. Pro každou možnost existují výhody a nevýhody, které podrobně uvádíme níže. Naši odborníci s vámi rádi mluví, a to buď telefonicky, nebo na bezplatné 30minutové konzultaci o vaší finanční situaci a která možnost pro vás dává největší smysl.
jak se vyhnout bankrotu
mnozí z nás bojují finančně v určitém okamžiku našeho života a může dokonce zvážit podání konkurzu jako způsob, jak spravovat náš dluh. Většinu času, toto extrémní rozhodnutí lze vyhnout ve prospěch alternativy, která vám umožní převzít vaše dluhy bez drastického kroku vyhlášení bankrotu.
osobní rozpočtování
splácení dluhu není snadné a první otázka by měla být „Můžete si dovolit splácet své dluhy sami?“Chcete-li odpovědět na tuto otázku, musíte vytvořit osobní rozpočet, abyste zjistili, kolik peněz máte každý měsíc k dispozici na splacení svých dluhů. Pak si seznam všech svých dluhů a měsíčních plateb a uvidíte, jak dlouho to bude trvat, než je splatit.
abychom vám to pomohli, vytvořili jsme bezplatný a snadno použitelný pracovní list pro splácení dluhu excel. Tato tabulka vám ukáže, kolik musíte zaplatit každý měsíc, abyste splatili svůj dluh za 1 rok, 2 roky, 3 roky a až 5 let.
pokud prostřednictvím této analýzy nemůžete splácet dluhy, jako je dluh z kreditní karty, v přiměřené době, řekněme 5 let, přejděte k další možnosti.
půjčka na konsolidaci dluhu
půjčka na konsolidaci dluhu umožňuje kombinovat několik nesplacených kreditních karet a bankovních úvěrů do jedné půjčky. Pokud máte nárok na konsolidaci dluhu úvěr, použít tyto peníze splatit své další dluhy. Nyní budete splácet jeden konsolidační úvěr, který má obvykle nižší úrokovou sazbu než vaše ostatní dluhy. To nevyřeší celý problém-stále máte dluh. Nicméně, to dělá platbu mnohem lépe zvládnutelné, protože by jen dělat jednu platbu oproti několika různých plateb.
při konsolidaci dluhu prostřednictvím nového úvěru na konsolidaci dluhu máte dvě příležitosti:
- můžete snížit úrokovou sazbu, čímž snížíte měsíční úrokové náklady, a
- můžete prodloužit dobu trvání úvěru, snížit měsíční platbu, ale potenciálně zvýšit celkový úrok, který zaplatíte.
příklad výhody nižší úrokové sazby: pokud máte dluh z kreditní karty 20 000 USD a provádíte platby ve výši 500 USD měsíčně s úrokem 29%, bude vám trvat 5 let a 4 měsíce, než splatíte dluhy z kreditní karty. Pokud si můžete dovolit jen 400 dolarů za měsíc, stejný dluh z kreditní karty bude trvat 8 let a 4 měsíce splácet. Pokud však můžete získat půjčku na konsolidaci dluhu ve výši 8%, platba 400 $měsíčně odstraní váš dluh za 5 let a 2 měsíce. Ve skutečnosti získání nižší úrokové sazby vám ušetřilo 3 roky v splátkách dluhů a více než 15 000 USD v úrocích.
příklad nákladů na delší období: předpokládejme, že máte 25 000 dolarů na bankovní úvěr s 5letou splatností ve výši 6%. Vaše měsíční platby jsou zhruba 480 dolarů měsíčně. Pokud refinancujete tento úvěr druhou hypotékou (a pro snadné srovnání předpokládáme stejnou úrokovou sazbu 6%), ale prodloužíte termín na 15 let, vaše měsíční platba klesne na 210 USD měsíčně. Prodloužením termínu však zaplatíte téměř 9 000 dolarů navíc na úrocích po celou dobu trvání nové půjčky.
je zřejmé, že se jedná o extrémní příklady, avšak při zvažování konsolidace dluhu jako alternativy k bankrotu jsou to náklady a přínosy, které je třeba zvážit.
můžete konsolidovat dluh prostřednictvím nezajištěného konsolidačního úvěru nebo zajištěného konsolidačního úvěru jako druhá hypotéka. První možnost obvykle přichází s vyšší úrokovou sazbou. Druhá možnost vyžaduje, že máte dostatek vlastního kapitálu ve vaší domácnosti dát jako zajištění nárok na refinancování.
plán řízení dluhu
plán řízení dluhu, podaný prostřednictvím renomované neziskové úvěrové poradenské agentury, Vám umožňuje konsolidovat měsíční splátky dluhu, aniž byste museli mít nárok na novou půjčku. Tento typ plánu splácení dluhu je dobrou volbou, pokud:
- chcete jen konsolidovat několik malých dluhů;
- máte špatný úvěr, a tak by neměl nárok na konsolidační úvěr s nízkým úrokem prostřednictvím tradičního věřitele.
podle plánu správy dluhu musíte své dluhy splatit v plné výši. Můžete mít nárok na úlevy od úroků, Neexistuje však žádná úleva od dluhu s alternativou, jako je plán řízení dluhu.
příklad plateb v rámci možnosti plánu řízení dluhu: Pokud máte dluh z kreditních karet 20 000 dolarů a zvolíte plán správy dluhů po dobu 5 let, vaše platby budou 333 dolarů měsíčně. To je méně než pay it yourself alternativa $ 500 .
úvěrové poradenství vám může pomoci, pokud máte konzistentní tok příjmů, ale snažíte se držet krok s platbami úroků i jistiny z vašich dluhů. Plán řízení dluhu prostřednictvím úvěrového poradce vám umožní splácet své dluhy s nízkou úrokovou sazbou a někdy i bez úroků.
aby tato alternativa byla dobrou volbou, měla by:
- vypořádejte se s většinou svých nezajištěných dluhů
- buďte cenově dostupní a udržitelní.
problém je však, že tyto typy splátkových plánů nejsou užitečné, pokud splácíte dluhy z daně z příjmu nebo jakýkoli jiný typ státního dluhu. Kromě toho budete stále povinni splácet své dluhy v plné výši. I když se úroky mohou zastavit, nemůžete vyrovnat své dluhy za méně než 100% nesplaceného zůstatku, který dlužíte nyní.
setkali jsme se s mnoha lidmi, kteří nebyli schopni držet krok s vyššími platbami v plánu správy dluhu a kteří se nakonec rozhodli místo toho podat návrh spotřebitele.
Neformální vypořádání dluhu
pokud jste již nějakou dobu bojovali se svým dluhem a vaše dluhy jsou malé a poměrně staré, můžete být schopni vyrovnat svůj dluh sami se svým věřitelem za nižší částku, než je ta, na kterou jste v současné době sjednáni. Někdy můžete splatit kolem 50% celkového dluhu a v některých případech některé společnosti přijmou ještě méně.
slovo opatrnosti: existuje mnoho dluhu poradce a „úvěrové poradenské agentury“, kteří nabízejí, které vám pomohou vyrovnat své dluhy za haléře na dolar. Obecně platí, že tyto společnosti pro vypořádání dluhů nejsou nákladově efektivní. Často účtují průběžný poplatek, během kterého nejsou buď v kontaktu, nebo nemohou získat dohodu od všech vašich věřitelů. Nakonec vás často odkazují na licencovaného insolvenčního správce, aby podal návrh spotřebitele, ale až poté, co jste provedli velké, zbytečné měsíční platby, často na základě nějaké formy písemné smlouvy.
Vyhněte se bankrotu s návrhem spotřebitele
další možností, která se stává běžnější, je Návrh spotřebitele. Licencovaný insolvenční správce, jednající jako správce, bude jednat vaším jménem s věřiteli, aby se dohodli a vypořádali vaše dluhy. Skvělá věc na spotřebitelských návrzích je, že vám mohou pomoci vyjednat extrémně nízké vypořádání.
například: pokud dlužíte 40 000 dolarů různým věřitelům, mohou být ochotni vyjednávat za pouhých 30% částky, kterou dlužíte. V našem příkladu $ 20,000 by vaše měsíční platba mohla být tak nízká jako $ 100. To může ohromně pomoci, protože váš dluh bude splacen rychleji. Obvykle provedete jednu měsíční platbu po dobu až 5 let a můžete ji splatit dříve, pokud se vaše finanční situace zlepší.
věřitelé přijmou dohodu nabízenou prostřednictvím Správce spotřebitelských návrhů, protože by od vás raději dostali nějakou částku peněz, na rozdíl od méně v konkurzu. Často, když někdo využívá služeb spotřebitelské společnosti, není příliš daleko od toho, aby musel vyhlásit bankrot. Jejich věřitelé hledají nejlepší zotavení pro sebe a někdy je to Návrh spotřebitele. Výsledkem je, že návrh je výhodný jak pro dlužníka, tak pro jejich věřitele.
výhody a nevýhody vyhýbání se bankrotu
pokud uvažujete o podání konkurzu, promluvte si nejprve s odborníkem na dluhy. V některých situacích se bankrot ukáže jako nejlepší volba. Klíčem je mluvit s licencovaným profesionálem o výhodách a nevýhodách vyhýbání se bankrotu, abyste mohli učinit informované rozhodnutí.
máte k dispozici další možnosti. Abychom vám pomohli vybrat, která možnost je pro vaši osobní situaci nejlepší, kontaktujte Hoyes Michalos a objednejte si bezplatnou konzultaci s licencovaným insolvenčním správcem ještě dnes. Pomůžeme Vám najít úlevu od vašich dluhů.
podobné příspěvky:
- konsolidace dluhu vs bankrot
- plán řízení dluhu nebo úvěr na konsolidaci dluhu. Což Dává Větší Smysl?
- Úvěrové Poradenství & Plány Správy Dluhu. Správné Řešení?
- jak se dostat z dluhu bez podání konkurzu
- jak může spotřebitelský návrh zlepšit váš Cashflow