• Articles
• admin

velký lékařský účet je děsivý, ale neublíží to vašemu kreditu a nezvyšuje úrokové poplatky. To je, když se dostane do sbírek, že váš kredit bude trpět a budete potřebovat lékařské oddlužení. A to je bohužel problém, kterému v současnosti čelí každý pátý Američan. Nová zpráva z Journal of American Medicinal Association (JAMA) zjistila, že dlužíme zhruba 140 miliard dolarů na zdravotním dluhu-téměř dvojnásobek toho, co se dříve odhadovalo.

Tato příručka vám pomůže pochopit, co dělat, abyste se vyhnuli zdravotnímu dluhu a co dělat, pokud jste již uvízli s účty, které nemůžete zaplatit.

vyplácení lékařských účtů před tím, než půjdou do sbírek

pokud máte v současné době účet za lékařskou péči – nikoli lékařský dluh ve sbírkách – můžete mluvit přímo s fakturačním oddělením poskytovatele a / nebo s pojišťovnou, abyste se pokusili vyjednat. Bohužel, většina lidí si ani nemyslí, že to zkusí. Náš průzkum zdravotního dluhu v roce 2020 odhalil, že 60 procent respondentů se nepokusilo vyjednat své účty.

„ve svém výzkumu jsem zjistil, že téměř nikdo nejednal,“ říká Deb Gordon, autor manifestu spotřebitele zdravotní péče.““A důvodem bylo nejčastěji:“ nevěděl jsem, že to dokážeš „nebo“ nikdy jsem na to ani nepomyslel.'“

ne vždy to funguje. Pouze 27 procent respondentů průzkumu, kteří vyjednávali, uvedlo, že jsou úspěšní. Ale je lepší to zkusit, než se jednoduše spokojit s cenou, kterou jste citovali.

kromě toho, i když návrh zákona prošel do sbírek, můžete se pokusit kontaktovat původního poskytovatele lékařských služeb a vyjednat. Poskytovatelé lékařských služeb mohou být ochotni s vámi přímo spolupracovat, takže se můžete vyhnout stresu ze snahy vypořádat se s kolektorem.

zkontrolujte svůj účet a ujistěte se, že je správný

„rozepsaný účet je důležitý,“ říká Gerri Detweiler, úvěrový expert a Debt.com přispěvatel. Jen proto, že to vypadá oficiálně, neznamená, že všechny informace jsou správné.

Udělejte si čas na přezkoumání svého účtu za zdravotní péči. Dostali jste všechny uvedené postupy? Nebo byly některé z nich přidány omylem? Kontrola chyb vám může ušetřit tisíce dolarů na léčebných výlohách, pokud zjistíte, že vám bude účtován poplatek za postup, který jste neobdrželi. „Pokud pracujete na pracovišti, kde mají personální oddělení, často vás mohou spojit s někým ve vaší pojišťovně, který vám může pomoci podívat se na účet za vás,“ dodává Detweiler.

vědět, co vaše pojištění pokrývá

při pohledu přes váš účet, nezapomeňte zkontrolovat sloupec, který ukazuje, kolik vaše pojišťovna dát ke každé položce. Chyby dělají i zdravotní pojišťovny a i zde se mohou vyskytnout chyby. Máte-li jakékoli dotazy ohledně toho, co je pokryto, co není pokryto a kolik by mělo být pokryto, zavolejte přímo své pojišťovně a zeptejte se. I když je nárok zamítnut, máte právo se odvolat.

pokud máte gap pojištění, také ujistěte se, že zkontrolovat s poskytovatelem gap zjistit, zda by se vztahovalo na účet. Pojištění Gap se často nepoužívá správně, a můžete být kryti, i když vaše primární pojištění nepokrývá postup.

nejprve se poraďte se svým poskytovatelem zdravotní péče

než získáte právníka nebo společnost zabývající se vypořádáním dluhů, promluvte si přímo se svým poskytovatelem zdravotní péče. I když již poslali účet do sbírek, stále s nimi můžete prodiskutovat své platební ujednání. Můžete být dokonce schopni snížit částku svého účtu.

zeptejte se na platební plán

nakonec vše, na čem záleží poskytovatelům zdravotní péče, je to, že dostanou své peníze. Možná budete moci vyjednat platební plán s měsíčními platbami, které budou na vaší peněžence snazší než platit vše jednorázově předem.

Gerri Detweiler doporučuje nejprve to vyzkoušet. Je však důležité pochopit podmínky platebního plánu a být opatrný. „Někdy je problém, že vám umožní nastavit platební plán pro velmi malou částku dluhu, ale není jasné, jak dlouho budete zadluženi,“ říká Detweiler. „Mohli byste to splácet deset let.““

varuje také, že mnoho platebních plánů není příliš formální, což může způsobit potíže, když poskytovatelé provedou náhlé změny pravidel. „Nemusí vést záznamy o tom, s čím souhlasili,“ říká. „Je to tak ad hoc, je těžké říci, co dostanete. Chcete to zdokumentovat, ale to se snadněji řekne, než udělá.“

pokud jste opatrní při dokumentování procesu a písemných dohodách, pak by pro vás mohlo být řešením požádat o platební plán. „Anekdoticky mohu říci, že mnoho spotřebitelů, se kterými jsem mluvil, bylo na platebních plánech,“ říká Gordon. „Pokud máte odpočitatelné tisíce dolarů a jdete na operaci kolena, ale nemůžete zaplatit svůj podíl, nemocnice by mnohem raději vzala malou částku za měsíc, kterou si můžete dovolit spolehlivě zaplatit, než vás úplně odepsat. Raději dostanou něco než nic a často nedostanou nic.“

lékařské kreditní karty

některé kanceláře, které nenabízejí platební plány, nabízejí místo toho lékařské kreditní karty. Obvykle nabízejí bezúročné období 6-12 měsíců. Spočítejte si, jaké by byly vaše měsíční platby, abyste splatili to, co dlužíte v tomto období. Pokud je to možné, lékařská kreditní karta může stát za to. Pokud nebudete moci provádět platby a později budete zasaženi úroky, zjistěte, zda existuje jiný způsob platby.

životní cyklus zdravotního dluhu

tento infographic ukazuje, jak by se váš účet mohl stát znepokojivým dluhem.

příčiny zdravotního dluhu

náš průzkum ukázal, že většina zdravotního dluhu byla způsobena neočekávanými výdaji na zdravotní péči. Zde je návod, jak se to rozpadlo:

tato léčba a jejich náklady mohou nechat lidi bojovat. Podle studie 2016 medical bills od Kaiser Family Foundation a The New York Times 26% lidí uvedlo, že oni nebo někdo v jejich domácnosti měli potíže s placením lékařských účtů za posledních 12 měsíců.

tato studie také dospěla k závěru, že většina lidí s lékařským dluhem (66 procent) bojuje kvůli jednorázové nebo krátkodobé lékařské události. Stává se to jak těm s pojištěním – tak těm bez-drahé zákroky a lékařská péče nediskriminují.

navíc se částky, které se lidé snaží zaplatit, velmi liší. Studie Kaiser Family Foundation rozebrala, kolik lidí bojuje s jakými částkami:

• méně než $500: 10%
• $500 na méně než $1,000: 14%
• $1,000 na méně než $2,500: 19%
• $2,500 na méně než $5,000: 24%
• $5000 na méně než $10,000: 18%
• $10,000 nebo více: 13%

Peter G. Projekty petersonovy nadace, že výdaje na zdravotní péči ve Spojených státech odtud jen stoupají:

pokud dostanete vysoké účty za lékařskou péči, jako jsou tyto a jdou do sbírek, pak se musíte vypořádat s lékařským dluhem.

možnosti řešení zdravotního dluhu ve sbírkách

vyjednávání

když účet jde do sbírek, může být více prostoru k vyjednávání, než si myslíte. „Budete o tom jednat jako o každém jiném inkasním účtu,“ říká Detweiler o dluhu ve sbírkách. „Uvidíte, jestli můžete získat snížení částky, kterou dlužíte.“

nabízí zaplatit méně, než požadují, nebo nastavit platební plán. Sběratel by raději dostal něco než nic.

konsolidace zdravotního dluhu

konsolidace zdravotního dluhu znamená převrácení veškerého zdravotního dluhu do jedné měsíční platby. Můžete to udělat několika různými způsoby:

půjčky na konsolidaci dluhu

pokud máte dobrý úvěr, měli byste být schopni získat nárok na půjčku na konsolidaci dluhu. Jedná se o nezajištěnou osobní půjčku, kterou můžete použít k splacení dalších dluhů, včetně nezaplacených účtů za lékařskou péči. To vám umožní vyplatit účty za lékařskou péči v paušální částce, abyste se vyhnuli potížím s nastavením plánů splácení.

program pro správu dluhů (DMP)

Chcete-li dát svůj zdravotní dluh do DMP, musíte se do programu zapsat především pro dluh z kreditních karet. Přečtěte si o úvěrovém poradenství níže a zjistěte, jak to funguje.

úvěrové poradenství

certifikovaní úvěroví poradci vám pomohou najít nejlepší způsob, jak splatit svůj dluh. Často to zahrnuje zápis do programu řízení dluhu (DMP), ve kterém váš poradce konsoliduje platby dluhu a vede vás na cestě k oddlužení. Stejně jako vyjednávání vlastního platebního plánu vám DMP pomůže splatit váš dluh v plné výši.

lékařské vypořádání

vypořádání zdravotního dluhu znamená platit méně, než kolik dlužíte. Vaše měsíční platby budou menší,ale vaše kreditní skóre bude mít hit.

Chcete-li se vypořádat, můžete jednat přímo s inkasní agenturou nebo pracovat se společností pro vypořádání dluhů. Nastavení zúčtovacího programu prostřednictvím společnosti je často lepším řešením, pokud máte ve sbírkách více účtů.

bankrot

pokud je výše lékařského dluhu, který dlužíte, prostě příliš mnoho na to, abyste někdy splatili, bankrot může být nejlepší volbou.

určitě to poškodí vaše kreditní skóre. Ale poskytne Vám nový začátek, který potřebujete.

Kapitola 7 nebo Kapitola 13?

v kapitole 7 bankrot banka prodává vaše aktiva, aby splatila vaše věřitele. V kapitole 13, soudy určují plán, který vám pomůže splatit část toho, co dlužíte. Chcete-li podat návrh na bankrot, musíte pracovat s právníkem.

pokud je to špatně ve sbírkách …

„pokud jste čekali na dokončení zpracování pojištění nebo jste měli spor o účet, možná budete chtít zavolat lékařskou kancelář a zjistit, zda ji mohou stáhnout ze sbírek,“ říká Detweiler. „Chtěl bys to udělat hned.“

jednat rychle, pokud si myslíte, že zdravotní dluh chybně šel do sbírek, takže nemá čas ovlivnit váš kredit. Pokud by měli platit, kontaktujte své pojištění. Pokud zpochybňujete účet, obraťte se na svého lékaře. Mohou být schopni vytáhnout zpět ze sbírek.

můžete jít do vězení za nezaplacení lékařského účtu?

rozhodně ne. Už neexistuje taková věc jako vězení dlužníků. Pokud nezaplatíte účet za lékařskou péči, bude pravděpodobně odeslán do sbírek, může zanechat špatnou známku ve vaší kreditní zprávě a může snížit vaše celkové kreditní skóre, ale nepůjdete do vězení.