• Articles
• admin

dluh je něco, s čím se většina lidí setká a musí se s ním vypořádat v určitém okamžiku svého života. Ať už dostáváte studentské půjčky na univerzitu, potřebujete půjčku na auto na nové vozidlo nebo potřebujete zajistit hypotéku, abyste získali svůj první domov, dluh je nevyhnutelný.

většinu času, s dluh není velký problém, pokud jste si vědomi nákladů, zvládne dluh, a včasné platby. Jsou však chvíle, kdy nás dluh může dostat k lepšímu a my se v něm topíme. V některých extrémních případech může být dluh spojený s různými finančními problémy příliš obtížné zvládnout sám a možná budete muset hledat pomoc.

existuje mnoho různých typů možností oddlužení k dispozici, z nichž každý má své vlastní výhody a nevýhody. Ale někdy, pokud vaše situace vyžaduje, podání konkurzu je nejlepší (a potenciálně pouze) možnost pro vás, takže je důležité, že jste si vědomi toho, jak to funguje.

jaký je proces podání návrhu na konkurz v Kanadě?

než se podíváme na to, kolik to stojí a jaké jsou hlavní zdroje těchto nákladů, nejprve se blíže podíváme na skutečný proces prohlášení a podání návrhu na bankrot v Kanadě.

Krok 1: Seznamte se s licencovaným insolvenčním správcem

diskuse o vaší finanční situaci s licencovaným insolvenčním správcem je jedním z prvních kroků, které byste měli podniknout při zvažování bankrotu. To jsou jediní odborníci, kteří mají ze zákona povoleno vyřizovat bankroty. Poskytnou všechny potřebné informace, ujistěte se, že s vámi bude zacházeno spravedlivě a bude tu pro vás během celého procesu. Vaše město by pravděpodobně mělo mít alespoň několik z těchto jedinců, tak si jednoduše vyberte ten, se kterým se cítíte nejpohodlnější a sebevědomější.

jakmile si vyberete LIT, vy a váš správce se budete muset setkat a provést závěrečnou kontrolu svých možností, abyste zajistili, že bankrot je pro vás správným krokem. Po přezkoumání vašich financí, výdajů, dluhů a aktiv vám poskytnou doporučení. Konečná volba toho, co dělat, je samozřejmě vždy na vás.

Krok 2: podání konkurzu

jakmile se rozhodnete pokračovat v podání konkurzu, váš správce vám dá formulář k vyplnění. Budete muset poskytnout všechny vaše osobní údaje, seznam všech vašich věřitelů a dluhů, a pak seznam všech vašich aktiv. Jakmile to mají, počáteční papírování bude vyplněno a jakmile podepíšete formuláře, váš bankrot oficiálně začne.

od tohoto okamžiku se zastaví veškeré mzdové garnishments nebo soudní spory od věřitelů. Také nebudete muset provádět žádné další platby svým věřitelům. Během konkurzního procesu vaše LIT vyhodnotí vaše aktiva a prodá všechny položky, které nejsou osvobozeny provinčními a federálními zákony. Výtěžek pak bude použit na splacení vašich dluhů (co nejvíce). Váš LIT také vyhodnotí váš příjem, aby zjistil, zda potřebujete provést jakékoli platby z přebytku. Tyto platby budou použity k dalšímu splacení vašich věřitelů.

Krok 3: informování vašich věřitelů

odtud váš správce zašle kopie dokumentů vašim věřitelům, aby mohli podat své nároky. V některých případech mohou vaši věřitelé uspořádat schůzi, které se musíte zúčastnit, získat více informací o úpadku, dát směr vaší LIT a hlídat správu vašeho majetku.

Krok 4: Vaše povinnosti

během vašeho bankrotu budete mít určité povinnosti dodržovat, které zahrnují účast na úvěrovém poradenství a poskytování měsíčního výkazu zisku a ztráty. Váš bankrot by měl být propuštěn do 9 měsíců nebo tak a jakmile to bude, vaše dluhy budou vymazány. Bankrot zůstane na vaší kreditní zprávy po dobu nejméně 7 let, takže dostat svůj kredit zpět v šachu po bankrotu může být dlouhý proces, ale stojí za to v dlouhodobém horizontu.

nedávno vyhlásil bankrot? Zjistěte, jak můžete obnovit svůj kredit.

tři hlavní náklady bankrotu a kolik konkurzní náklady

bez ohledu na to, které správce jdete s existují určité poplatky stanovené vládou, které budete muset zaplatit. Celkové náklady na bankrot však budou záviset na tom, kolik vyděláte, jak velká je vaše rodina, váš majetek a další.

celkem existují tři hlavní náklady spojené s úpadkem a jsou:

základní příspěvek

v Kanadě jsou minimální náklady na podání konkurzu $ 1,800 . To lze zaplatit najednou nebo ve splátkách $ 200 po dobu 9 měsíců. Tento poplatek se používá k pokrytí určitých nákladů, jako jsou správní poplatky, vaše svítí, vládní poplatky, a více.

přebytkové příjmy

platby z přebytkových příjmů se počítají pomocí limitů příjmů vytvořených Úřadem dozorce konkurzu. Chcete-li vypočítat platbu přebytku příjmu, jednoduše si vezměte rozdíl mezi příjmem a limitem příjmu a poté jej vydělte dvěma. Pokud je váš přebytek příjem je nižší než $ 200, můžete být propuštěn z konkurzu po 9 měsíce. Vše, co budete muset zaplatit, je výše uvedený základní příspěvek.

platby z přebytku jsou však vyžadovány, pokud je vaše platba z přebytku vyšší než 200 USD. Navíc, pokud ano, váš bankrot (a související platby) bude prodloužen o další rok (9 měsíců až 21 měsíců). To v podstatě znamená, že ti, kteří vydělávají spoustu peněz, budou obecně muset za svůj bankrot zaplatit více než ti, kteří sotva škrábají.

například, pokud jste rodina 3 s příjmem $ 4,000, budete dělat $ 567 více než limit příjmů $ 3,433 . Váš přebytek příjem platba by byla $283.5. Vzhledem k tomu, že Vaše platba z přebytku je vyšší než 200 USD, budete muset tyto platby provést za 21 měsíců místo základního příspěvku za 9 měsíců.

Naučte se vypočítat své konkurzní platby.

aktiva, která ztratíte

samozřejmě, další obrovské náklady ve vašem bankrotu budou aktiva, která ztratíte. Ztratíte nejen daňové přiznání za rok podání (a všechny ostatní, které ještě nebyly obdrženy) a všechny vaše příspěvky RRSP za posledních 12 měsíců, ale také všechny vaše investice. Taky, můžete potenciálně ztratit vlastní kapitál ve vašem domě a ve vozidle, ale to záleží na tom, ve které provincii žijete, a na individuálních pravidlech pro tuto oblast.

alternativy k bankrotu

jak jsme se krátce zmínili v úvodu tohoto článku, existuje mnoho různých možností pro oddlužení v Kanadě, takže se nemusíte jen předpokládat, že musíte vyhlásit bankrot. Některé běžné alternativy, které je třeba zvážit, jsou:

• Návrh spotřebitele-Návrh spotřebitele je právně závazná dohoda mezi vámi a vašimi věřiteli o částečném splacení vašich dluhů. Na rozdíl od bankrotu nejsou vaše aktiva ohrožena a vliv na vaše kreditní skóre není tak velký.
• Debt Management Program (DMP) – DMP je oddlužení program, který můžete provést tím, že mluví s úvěrovým poradcem. Váš Úvěrový poradce bude pracovat na snížení úrokové sazby vašeho dluhu, poplatků, měsíční částky platby (prodloužením doby půjčky) a někdy i samotného zůstatku. Tento program také umožňuje konsolidovat své dluhy tím, že jediná platba na váš Úvěrový poradce, který bude pak distribuovat platby vašim věřitelům.
• vypořádání dluhu-vypořádání dluhu zahrnuje zúčtování dluhu za méně než to, co dlužíte. Například váš věřitel může vymazat váš dluh za paušální částku ve výši $ 5,000, i když dlužíte $ 8,000 . To lze provést voláním a vyjednáváním s věřiteli nebo pronájmem společnosti pro vypořádání dluhů.

Sečteno a podtrženo

jednání s bankrotem není nikdy zábavné, ale být připraven a vědět, co očekávat, může zmírnit ránu a celý proces snáze zvládnout a projít. Mějte na paměti, že bankrot je extrémní oddlužení řešení a by měly být použity pouze jako poslední možnost. Existuje mnoho alternativ, jak se vypořádat s dluhy, takže je nezapomeňte zvážit všechny před bankrotem.