• Articles
• admin

pokud jste na trhu koupit dům, jedna z prvních věcí, které potřebujete vědět, je vaše kreditní skóre. Pokud je vaše skóre vysoké, budete mít výběr z nejlepších hypotečních sazeb z různých bank, družstevních záložen a dalších věřitelů. Pokud je vaše skóre nízké, získání hypotéky bude obtížnější, ale ne nemožné. Níže vysvětlíme, jak získat hypotéku se špatným úvěrem v Kanadě a, stejně důležité, jaká úskalí by mohla být, pokud tak učiníte.

vyhledávání 30 + hypoteční věřitelé a získat skvělé ceny s Breezeful

co je špatné kreditní skóre?

kreditní skóre je druh zkratky, kterou hypoteční věřitelé používají k posouzení vaší spolehlivosti jako dlužníka. Nízké kreditní skóre naznačuje jim, že nejste dobří při provádění plateb včas, již máte příliš mnoho dluhů (nebo přístup k dluhu) ve vztahu k vašemu příjmu, nebo prostě nepoužívali úvěrové produkty dříve, takže si nejsou jisti, zda jste důvěryhodným dlužníkem. Můžete si přečíst více o faktorech, které ovlivňují vaše kreditní skóre.

kreditní skóre v Kanadě se pohybuje od 300 (nejhorší) do 900 (nejlepší). Přesněji řečeno, skóre nad 680 je považováno za dobré; skóre mezi 600 a 679 jsou spravedlivé a cokoli pod 600 je špatné. Když máte špatné kreditní skóre, finanční instituce vás vidí jako špatné riziko a buď vám odmítnou půjčit peníze, nebo pokud ano, bude vám účtovat vysokou úrokovou sazbu.

pokud jde o hypotéky, banky obvykle neschválí dlužníky s kreditními skóre pod 600 a důvěryhodné společnosti vyžadují kreditní skóre 550 nebo vyšší. Pokud máte kreditní skóre menší než 550, můžete získat vysoce rizikovou hypotéku se špatným úvěrem od soukromého věřitele.

Jak Si Zkontrolovat Své Kreditní Skóre?

existuje několik způsobů, jak můžete získat své kreditní skóre:

• objednejte si kreditní zprávu (která zahrnuje vaši plnou kreditní historii, nejen vaše skóre) online za poplatek od jedné ze dvou kanadských agentur pro podávání zpráv o úvěrech, TransUnion.ca nebo Equifax.ca
• Použijte náš kreditní skóre kalkulačka odhadnout přibližné skóre.

mějte na paměti, že vaše skóre se může lišit, a to je jen hrubý odhad. Pokud chcete více informací o tom, proč máte skóre, které jste udělali, budete muset získat úplnou kreditní zprávu-což není špatný nápad, protože může obsahovat chyby, které můžete řešit přímo u vydávajícího úvěrového úřadu, abyste zlepšili své skóre.

Tipy pro získání hypotéky se špatným úvěrovým skóre

pokud jste zjistili, že máte špatný úvěr na hypotéku v Kanadě-a nejsou žádné chyby na vaší kreditní zprávy, které by mohly být nesprávně přinášet své skóre dolů-stále existuje celá řada možností, které mohou pomoci při koupi domu.

použijte hypotečního makléře

pokud máte špatný úvěr, hypoteční makléři mohou být schopni vyjednat půjčku vaším jménem. Tyto licencované profesionály jsou v podnikání zajištění hypotéky pro klienty z různých věřitelů, takže budou vědět, které z nich (pokud existuje) služby dlužníků s podobným kreditní skóre na vaše. Breezeful, například, vás nejen spojí s věřiteli, kteří mají flexibilní požadavky na způsobilost, ale také vám pomohou při opravě vašeho úvěru.

získejte Co-Signer

věřitelé chtějí mít jistotu, můžete provést hypoteční splátky v plné výši a včas. Tak, pokud je vaše úvěrová historie chatrná, můžete nabídnout ujištění tím, že budete mít někoho s dobrým úvěrem, jako je rodič, podepište hypotéku. To znamená, že váš co-signer je na háku, aby vaše platby, pokud nemůžete. je zřejmé, že VY i váš co-signer musí být pohodlné s takovým uspořádáním a pochopit rizika.

hovězí up akontace

jak již bylo zmíněno, někteří soukromí věřitelé vydávají hypotéky se špatným úvěrem (nazývané také vysoce rizikové hypotéky), ale pouze dlužníkům, kteří mají akontaci alespoň 20% z kupní ceny domu. S průměrnou cenou domu v Kanadě nyní na $ 586,000 (a ještě vyšší ve velkých centrech, jako je Toronto a Vancouver), že 20% akontace bude pravděpodobně v šestimístné území, nebo $ 117,200, v průměru .

pokud si myslíte: „v první řadě bych neměl špatný kredit, kdybych mohl ušetřit více než 100 000 dolarů,“ nemýlíte se. Ale všichni věřitelé jsou v tom pro zisk, a pokud vaše kreditní skóre dělá špatné riziko, chtějí jistotu, že 20% vlastního kapitálu ve vaší domácnosti zajistit hypotéku.

zlepšit svůj kredit

nemusí to být zpráva, kterou chcete slyšet, ale pokud máte špatné kreditní skóre nejlepší věc, kterou můžete udělat jako potenciální domácí kupující je opravit svůj kredit. Tímto způsobem budete mít nárok na výhodnější úrokové sazby, které nejen sníží vaše měsíční platby, ale také vám ušetří mnoho tisíc dolarů po celou dobu životnosti vaší hypotéky.

nejste si jisti, kde začít? Podívejte se na naše tipy pro zlepšení své kreditní skóre. Jedním z nejrychlejších způsobů, jak zvýšit své kreditní skóre, je připojit se k programu na podporu úvěrů. Například, MyMarble.ca je finanční portál MyMarble, který vám umožní připojit vaše finanční informace a nabízí vám odborný pohled na vaše finance, bezplatné sledování úvěrového skóre a přístup k Maestro, vzdělávacímu zdroji s více než 25 moduly na dluh, úvěr, a rozpočtování. MyMarble také nabízí placenou službu nazvanou Score – up-inteligentní software, který vám pomůže dosáhnout požadovaného kreditního skóre za pouhé tři měsíce.

použijte THRIFTY30 pro bezplatnou 30denní zkušební verzi Mymarble Premium plánu!

nevýhody špatné úvěrové hypotéky

kromě zlepšení vašeho úvěru, všechny výše uvedené metody týkající se jak získat hypotéku se špatným úvěrem v Kanadě přicházejí s nevýhodami.

zatímco hypoteční makléř může často získat lepší úrokové sazby pro dlužníky se špatnými úvěry, než by mohli získat sami, stále to bude mnohem vyšší úroková sazba než pro dlužníky s dobrými úvěry. Chcete-li pochopit, co to znamená v reálném vyjádření, požádejte makléře (nebo Použijte hypoteční kalkulačku), abyste zjistili, kolik úroků byste nakonec zaplatili během hypotečního období (a po celou amortizaci hypotéky) za nabízenou sazbu ve srovnání s sazbou, kterou byste mohli získat, pokud byste mohli zlepšit svůj kredit.

také mějte na paměti, že ačkoli hypoteční makléři jsou obvykle platí nálezce poplatek věřitelem-dělat službu zdarma klientům-to není vždy případ špatných úvěrů hypotéky. Nezapomeňte tedy zjistit, zda váš makléř účtuje další poplatky. Pokud ano, zeptejte se, kolik předtím, než s něčím souhlasíte. Obvykle existují další profesionální poplatky, které přicházejí spolu se špatnou úvěrovou hypotékou, například za služby realitních právníků a odhadců domů.

získání rodiče nebo někoho jiného, aby společně podepsali vaši hypotéku, má také své potenciální problémy, protože spolupodepsaný je v podstatě uveden v názvu jako jeden z vlastníků nemovitosti a může chtít být kompenzován, pokud nebo když prodáte dům.

konečně, uvědomte si, že pokud máte špatnou úvěrovou hypotéku se soukromým věřitelem a vy výchozí na vaše platby, věřitel může prodat váš domov získat zpět co dluží.

poslední slovo

získání špatné úvěrové hypotéky v Kanadě není pro slabé srdce. Hypotéky se špatným úvěrem přicházejí s výrazně vyššími úrokovými sazbami, často vyžadují zálohu ve výši nejméně 20% a váš domov může být převzat a prodán, pokud neplníte své platby. Zlepšení vašeho úvěru je nejlepší postup, jak získat výhodnější hypoteční podmínky. Můžete však také zvážit získání hypotečního spoluautora nebo konzultaci s hypotečním makléřem, jako je Breezeful, který vám pomůže zajistit lepší sazbu.