• Articles
• admin

MySuper je určen pro členy, kteří chtějí hands-off, snadno pochopitelné, ne-ozdůbky fond s nízkými poplatky. Osobní super produkty jsou navrženy s osob samostatně výdělečně činných nebo self-režie v mysli, zatímco důchodci čerpání jejich super potřebují důchodový účet.

rostoucí počet Australanů, zejména mladších členů, chce možnost zvolit si udržitelnou nebo sociálně odpovědnou možnost nebo fond, který zohledňuje otázky ESG (environmentální, sociální a vládní) ve všech investičních rozhodnutích.

váš časový horizont a chuť k riziku je také faktorem. Mladší členové si mohou dovolit převzít větší riziko, protože mají delší čas na to, aby překonali krátkodobé výkyvy na trhu, takže je důležitá možnost vysokého růstu s dobrými výsledky. Nebo vás může zajímat fond s možností lifestage nebo lifecycle, která automaticky upravuje alokaci vašich aktiv, nebo kombinace investic s vysokým a nízkým rizikem, jak stárnete. Starší členové mohou mít zájem o fond, který poskytuje bezproblémový přechod na vysoce hodnocený důchodový účet.

není to jen o investicích a výnosech. Chcete fond s dobrou nabídkou pojištění, schopnost sledovat a obchodovat z mobilu, bezplatné nebo levné poradenství nebo schopnost učinit závaznou nominaci na smrt? (Závazné nominace poskytují větší jistotu o tom, kdo zdědí váš super, když zemřete.)

Prozkoumejte své možnosti

pokud jste již ve fondu, zkontrolujte jeho webové stránky nebo výroční zprávy, abyste věděli, co dělá a nenabízí. Zkontrolujte také jeho investiční výkonnost za tři, pět, sedm a deset let, jakož i strukturu poplatků. Poté přejděte online na výzkum a porovnejte další nabízené fondy.

tři nejuznávanější srovnávací weby jsou:

• Chant West-za 55 $můžete porovnat až tři fondy
• SelectingSuper – za 69 $můžete porovnat dva fondy
• SuperRatings-nabízí bezplatné hodnocení fondů a 10 nejlepších fondů v různých kategoriích,ale žádné srovnání vedle sebe.

všechny produkují roční tabulky výkonnosti a hodnocení fondů, jakož i vzdělávací materiály. Metodika hodnocení každé skupiny je mírně odlišná, ale všechny používají kombinaci faktorů včetně výnosů, poplatky, nabídky pojištění a členské Služby.

průzkum investičního prostředí

většina super fondů v těchto dnech nabízí rozsáhlou a la carte nabídku investičních možností. Můžete kombinovat své vlastní portfolio akcií, majetku, fixního úroku, hotovosti a dalších aktiv, nebo si vybrat z nabídky předem smíšených investičních možností.

konzervativní pre-smíšené možnosti obsahují většinou nižší riziko defenzivní aktiva, jako jsou dluhopisy, hotovost a fixní úrokové investice. Růstové možnosti drží většinou akcie a majetek s vyšším rizikem. Vyvážené možnosti jsou mezi nimi rovnoměrněji váženy. V praxi však vyvážené možnosti mohou držet až 70% růstových aktiv, takže drill down a zkontrolujte alokaci aktiv.

pro ty, kteří chtějí větší kontrolu, ale nemusí mít zůstatek na účtu nebo sklon provozovat vlastní SMSF, vám mnoho fondů nyní umožňuje nakupovat a prodávat přímé akcie a fondy obchodované na burze. Pokud jste spokojeni s výchozí možností MySuper vašeho fondu, nižší poplatky a nedostatek volby mohou fungovat dobře, ale měli byste to zkontrolovat proti podobným produktům MySuper, abyste se ujistili.

porovnání historie výkonu

minulá výkonnost není zárukou budoucích výnosů, ale můžete mít větší důvěru ve fond s nadprůměrnými výnosy po dobu nejméně pěti let.

také si všimnete, že krátkodobé výkyvy z jednoho roku na druhý mají tendenci se v dlouhodobém horizontu vyrovnat. To je patrné zejména u možností vysokého růstu, které investují převážně do akcií. Ty mohou v krátkodobém horizontu značně kolísat, ale mají tendenci poskytovat vyšší výnosy po delší období, zatímco konzervativní možnosti produkují stabilnější a nižší výnosy v průběhu času.

pokud vás myšlenka na ztrátu značné části hodnoty vašeho fondu za jediný rok znepokojuje, nebo jste během několika let od odchodu do důchodu, pak vám konzervativnější investiční možnost může pomoci v noci lépe spát.

při kontrole výkonu se ujistěte, že porovnáváte jako s podobnými. Porovnejte například možnosti vysokého růstu s jinými možnostmi vysokého růstu a možnostmi životního stádia s jinými možnostmi životního stádia s podobnou metodikou. To je zvláště důležité při porovnávání vyrovnaných fondů, protože sklon k růstovým aktivům se může značně lišit.

• nejvýkonnější super fondy: Všechny kategorie růstu (96-100%)
• nejvýkonnější super fondy: kategorie s vysokým růstem(81-95%)
• nejvýkonnější super fondy: Kategorie růstu (61-80%)
• nejvýkonnější superfinancování: vyvážená Kategorie (41-60%)
• nejvýkonnější superfond: konzervativní Kategorie (21-40%)

sečtěte náklady

malé rozdíly v poplatcích mohou přidat až velký důlek v výnosech po celou dobu životnosti vašeho super. Množství peněz, které máte k dispozici v důchodu, bude záviset na částce, kterou vy a/nebo váš zaměstnavatel přispíváte, plus vaše investiční výnosy nižší poplatky a daně. Není neobvyklé, že lidé tráví hodně času pronásledováním výnosů nebo snahou minimalizovat daň, zatímco poplatky létají pod radarem.

penzijní fondy jsou povinny zveřejnit své celkové poplatky a poplatky ve svém prohlášení o zveřejnění produktu (PDS) a ve vašem ročním výkazu. Patří sem správní poplatek na pokrytí nákladů na správu fondu a vašeho účtu, investiční poplatky na pokrytí nákladů na správu vašich investic a případně poplatky za výkon. Zatímco výstupní poplatky jsou do značné míry minulostí, zkontrolujte, zda existuje poplatek za radu a zda dostáváte to, za co platíte.

existuje spousta nízkonákladových fondů s celkovými ročními poplatky hluboko pod 1% zůstatku na vašem účtu, ale poplatky by se nikdy neměly dívat izolovaně. Například fondy s velkým množstvím peněz v oblasti nemovitostí a soukromého kapitálu mají tendenci mít vyšší náklady než fondy s většinou hotovostí a dluhopisy. Kompromis pro vyšší riziko a náklady by měly být vyšší výnosy v dlouhodobém horizontu, ale nepředpokládejte, že tomu tak je. Koukni na to.

nezapomeňte pojištění

uzavření pojistného krytí uvnitř vašeho super fondu může být velmi nákladově efektivní, protože fondy jsou schopny vyjednat skupinové sazby. Mnoho fondů nabízí životní pojištění, celkovou a trvalou invaliditu (TPD) a ochranu příjmů za konkurenceschopné ceny.

uvědomte si však, že pojistné uvnitř super jsou placeny z vašeho účtu, takže je méně peněz vydělávat návratnost. To může být cena, kterou jste ochotni zaplatit, pokud nemáte dostatek volného cash flow platit pojistné mimo super.

u některých lidí s SMSF je přitažlivost nízkonákladového pojištění dostatečná k tomu, aby ospravedlnila udržení malého množství peněz v průmyslovém fondu na straně. Výchozí krytí v super je však obecně omezené, takže možná budete muset doplnit svůj kryt. Může být také pomalejší platit a pokud nemáte závaznou nominaci, vaši vybraní příjemci nemusí dostávat vaše pojistné plnění.

mnoho zaměstnanců ve veřejných nabídkových fondech bude mít pojištění proti selhání. Podle reforem Protecting Your Super, které byly zavedeny 1. července 2019, se však mladší členové do 25 let musí přihlásit k pojištění životního pojištění. Tento krok byl navržen tak, aby chránil mladší členy s nízkými zůstatky na účtech před narušením jejich úspor poplatky za pojištění, které nemusí potřebovat nebo chtít. Podle stejné legislativy musí super funds zrušit vaše pojistné krytí, pokud byl váš účet neaktivní (tj.

bez ohledu na to, jaký je váš věk, břemeno je na vás, abyste zkontrolovali typ, úroveň a náklady na pojištění, které držíte v super, a porovnali, co je v nabídce jinde. Tyto informace najdete na webových stránkách výročního výkazu a fondů.

Sledujte své potenciální zákazníky

jakmile identifikujete některé slibné prostředky, je čas prozkoumat hlouběji. Zkontrolujte jejich webové stránky, stáhněte si jejich PDS a telefon nebo použijte online chat k položení otázek. Navázání kontaktu s fondem má další bonus, který vám poskytne přehled o jejich zákaznickém servisu.

v této fázi můžete také zkontrolovat další služby a výhody, které jsou pro vás důležité. Někteří mohou chtít fond, který nabízí bezplatné nebo levné finanční poradenství, vzdělávací nástroje a semináře o členských informacích. Jiní mohou chtít levné pojištění nebo bezproblémový přechod z akumulace do fáze odchodu do důchodu.

pokud se rozhodnete přepnout nebo konsolidovat dva nebo více prostředků, můžete to provést vyplněním formuláře pro převrácení a odesláním do vybraného fondu nebo přihlášením na svůj účet MyGov.

porovnání a výběr finančních prostředků je nyní díky množství informací online snazší než kdy jindy. Šťastný lov!