hypotéky ve Francii
pokud již máte úspory nebo plánujete uvolnit kapitál z vašeho domova ve Velké Británii na nákup nemovitosti ve Francii, existuje velká šance, že budete muset zajistit hypotéku na financování nákupu.
pokud jste vážně o koupi nemovitosti ve Francii a vyžadují finance, měli byste začít sjednání francouzské hypotéky téměř dříve, než uděláte něco jiného, aby vám umožní pokračovat s důvěrou v vědomí, že jste zajistili finance potřebné ke koupi nového domu.
dopředné plánování na začátku vám také poskytne lepší představu o tom, kolik můžete utratit za svůj francouzský majetek, a můžete zjistit pravděpodobné budoucí finanční důsledky vašeho nákupu.
ponechání finanční stránky nákupu francouzské nemovitosti až do konce vás potenciálně nechá ve slabší pozici, zejména pokud musíte ve spěchu získat finance, což může znamenat, že nakonec nebudete schopni zajistit nejlepší možnou hypotéku za nejatraktivnější výpůjční sazbu.
Miranda John, mezinárodní manažer SPF Private Clients, poznámky: „Na zlepšujícím se trhu někdy prodejci nechtějí přijmout nabídku od někoho, kdo hledá finance, takže je rozumné mít úplné rozhodnutí na místě, než se podíváte na nemovitost.“
rozumné úvěrové podmínky
rizika spojená s nákupem nemovitostí ve Francii byla tradičně vždy poměrně nízká, v ostrém kontrastu se stávající vysoce rizikovou povahou nákupu nemovitostí v některých jiných evropských zemích, a to díky relativně silné ekonomice země, podporované obezřetným postojem Francie k hypotečním úvěrům.
hypotečním dlužníkům ve Francii je obecně povoleno půjčit si pouze jednu třetinu svého celkového hrubého měsíčního příjmu, s omezením maximálních dostupných hypoték na hodnotu úvěru, a přestože existují věřitelé ochotní schválit žádosti o hypotéku od těch, kteří chtějí koupit nemovitost ve Francii,učiní tak pouze v případě, že se čísla hromadí.
„pro klienty bez stabilního prokázaného příjmu může být získání financí náročné,“ říká Miranda John. „Banky by v ideálním případě chtěly placeného zaměstnance, který má historii zaměstnání u stejného zaměstnavatele po dobu nejméně tří let.“
dodává: „pro nerezidenty je to docela omezené, protože mnoho retailových bank půjčuje pouze francouzským rezidentům. I když existuje méně věřitelů jsou docela konkurenceschopné a úrokové sazby jsou jedny z nejnižších v Evropě.“
vklad
pro francouzskou hypotéku budete obecně potřebovat minimální vklad ve výši nejméně 15% až 25% z kupní ceny nemovitosti, s pevnými nebo variabilními sazbami.
„Max Pro splátkový úvěr je 85%, ale existuje jen jeden věřitel, který půjde tak vysoko,“ komentuje John. „Obecně 80% je nejvyšší k dispozici. U hypotéky pouze s úrokem je maximum 70% až 75%.“
splácení nebo pouze úroky?
ačkoli francouzští věřitelé obvykle nabízejí hypotéky pouze na splátky a úroky, většina bank v současné době půjčuje pouze úvěry na bydlení na základě splácení, což znamená, že dluh musí být splacen každý měsíc po dobu trvání hypotéky.
„pouze úroky je obtížné získat – vyžaduje to náročnější upisování a klient potřebuje silná aktiva, aby se kvalifikoval,“ dodává Miranda John.
fixní nebo variabilní sazba?
hypotéka s pevnou sazbou obecně nabízí větší zabezpečení a zaručené splátky, ale ve srovnání s hypotékami s variabilní sazbou mají vyšší náklady, které mohou stoupat nebo klesat podle pohybů úrokových sazeb obvykle jako stanovené procento.
variabilní sazby jsou obvykle založeny na tříměsíční sazbě Euribor nebo jednoročních sazbách Euribor s marží 1-3% pro věřitele, v závislosti na povaze úvěru a charakteristikách dlužníka. Je však třeba poznamenat, že ve Francii je většina hypoték poskytována na základě fixního úroku.
ať už se rozhodnete pro hypotéku s variabilní sazbou nebo pevnou sazbou, obvykle budete muset zaplatit poplatek za předčasné splacení, pokud chcete splatit hypotéku dříve nebo remortgage na novou dohodu. Sankce za vykoupení jsou však ve Francii nízké – obvykle méně než 1%.
pojištění
Stavební pojištění je povinné pro všechny lidi, kteří chtějí zajistit francouzskou hypotéku, a notář je povinen mít potvrzení o tom před dokončením nemovitosti. Některé banky mohou navrhnout svůj vlastní pojistný produkt, ale nemohou trvat na tom, abyste si vzali jejich krytí.
životní pojištění Obvykle závisí na úvěru k hodnotě hypotéky a věřitele. Například, pokud si půjčujete nižší než 50% úvěr na hodnotu, kterou možná nebudete potřebovat-věřitel vás pravděpodobně požádá o podepsání prohlášení. Jinak je to obvykle požadavek.
varování
vaše nemovitost ve Francii bude ohrožena, pokud nebudete držet krok se splácením hypotéky zajištěné na to. Ujistěte se, že rozumíte splátkám a můžete si je dovolit před uzavřením jakékoli úvěrové smlouvy.
pokračovat do sekce 5: odchod do důchodu ve Francii