existuje při koupi domu věková hranice hypotéky?
pokud jste starší homebuyer, který se obává překročení věkové hranice hypotéky, buďte ujištěni, že vaše datum narození pro vás nebude problémem. Zaměřte svou energii místo toho na výběr správného hypotečního produktu a splnění požadavků vašeho věřitele.
jaká je věková hranice hypotéky?
neexistuje zákonná, maximální věková hranice hypotéky, kterou je třeba splnit při uzavírání hypotéky. Ve skutečnosti, věk je chráněnou třídou podle federálních antidiskriminačních zákonů. Záleží na vaší schopnosti kvalifikovat se a splácet půjčku, kterou se pokoušíte půjčit.
„pokud máte pokračování příjmů, nezáleží na tom,“ řekl Pava Leyrer, provozní ředitel společnosti Northern Mortgage Services v Grandville, Mich. „Můžete mít 100 let a stále získat 30letou hypotéku. Všichni se tomu smějí, ale technicky je to pravda.“
bez ohledu na váš věk, je nutné, abyste splnili minimální požadavky jak pro vašeho věřitele, tak pro zvolený hypoteční program, abyste získali schválení a posunuli se kupředu s nákupem domů.
existuje minimální věk pro získání hypotéky?
když si koupíte dům, uzavíráte právně závaznou dohodu s věřitelem hypotéky, která nastiňuje podmínky nákupu nemovitosti. Abyste získali hypotéku, musíte splnit plnoletost svého státu nebo zákonný smluvní věk.
ve většině států, 18 je minimální věk potřebný ke koupi domu, řekl Leyrer.
přesto mladí, ctižádostiví kupci domů mají tendenci čelit několika výzvám, když žádají o hypotéku i po 18 letech. Jedna z největších překážek? Dostupnost.
asi 58% nových a stávajících domů prodaných během čtvrtého čtvrtletí roku 2020 bylo dostupné rodinám, které získaly upravený střední příjem USA ve výši 72,900 xnumx$, podle indexu příležitostí k bydlení v únoru 2021 od Národní asociace stavitelů domů (NAHB) a Wells Fargo.
mladší kupující také bojují se splněním úvěrových požadavků, jednoduše proto, že často nemají dostatečné zkušenosti s finančními produkty, jako je půjčka na auto nebo kreditní karta, řekl Leyrer.
i když stále můžete získat hypotéku bez úvěrového skóre, má to háček.
„nakonec zaplatíte více; lidé si to neuvědomují,“ řekl Leyrer. „Neexistuje žádný způsob, jak odhadnout, zda budete platit v budoucnu.“
dalším opakujícím se problémem není dostatek peněz na zálohu, náklady na uzavření a související výdaje na nákup domů.
4 typy úvěrů na bydlení pro seniory
ať už jste členem tiché generace nebo baby boomu, neexistuje typ hypotéky catchall, který odpovídá vaší finanční situaci. Vaše rozhodnutí o půjčce nakonec závisí na tom, co je pro vás nejlepší.
„ujistěte se, že rozumíte tomu, co je tam venku a co vyhovuje vašim osobním potřebám, nikoli potřebám osoby, která s vámi mluví,“ řekl Leyrer.
zvažte jeden z následujících hypotečních produktů při přípravě na nákup domů.
konvenční půjčka
konvenční půjčky jsou podporovány spíše soukromými věřiteli než federální vládou a obvykle mají přísnější požadavky na dlužníka než jiné úvěrové programy. Řídí se pokyny stanovenými Fannie Mae a Freddie Mac, dvěma vládou sponzorovanými podniky, které nakupují a prodávají hypotéky.
většina běžných věřitelů vyžaduje minimální kreditní skóre 620. Můžete mít nárok na konvenční úvěr s pouhými 3% dolů, ale budete muset kompenzovat menší zálohu s alespoň 680 nebo 720 kreditní skóre, v závislosti na poměru dluhu k příjmu (DTI).
malá záloha také znamená, že budete zodpovědní za soukromé hypoteční pojištění (PMI), které chrání vašeho věřitele před ztrátou peněz, pokud neprovedete měsíční platby. Chcete-li se vyhnout placení PMI jako součást měsíční splátky hypotéky, musíte při uzavření provést minimálně 20% zálohu.
FHA půjčka
federální Správa bydlení (FHA) zajišťuje půjčky FHA, které mají volnější požadavky než konvenční půjčky. Mohli byste se kvalifikovat s tak nízkým jako 500 kreditní skóre, i když byste měli minimální požadavek na zálohu 10%. V opačném případě je minimální záloha 3.5% pro dlužníky s kreditním skóre 580 nebo vyšším.
dlužníci FHA také platí za pojištění hypotéky předem, které stojí 1.75% jejich výše úvěru, a roční hypoteční pojištění, které se pohybuje od 0.45% do 1.05% jejich výše úvěru. Pokud odložíte méně než 10%, vaše roční pojistné bude na místě po celou dobu trvání vaší půjčky. Pokud odložíte 10% nebo více, můžete zrušit pojistné na hypoteční pojištění FHA po 11 letech.
VA půjčka
VA půjčky jsou podporovány americkým ministerstvem pro záležitosti veteránů (VA) a výlučně pro členy americké vojenské služby, veterány a pozůstalé manžele. Abyste se mohli kvalifikovat, musíte splnit požadavky na služby a prokázat stálý příjem.
věřitelé často prosazují práh kreditního skóre 620, i když můžete získat schválení s nižším skóre. Při uzavření je také zaplacen poplatek za financování předem, částka, která závisí na účelu vaší půjčky, kolikrát jste použili Výhody půjčky VA a velikost zálohy.
USDA půjčka
ministerstvo zemědělství USA (USDA) podporuje USDA půjčky pro kupce domů ve venkovských oblastech. Pro automatické schválení budete potřebovat minimální kreditní skóre 640, i když se mohou kvalifikovat i dlužníci s nižším skóre. Navíc možná nebudete muset přispívat žádné peníze na zálohu.
existují také počáteční a roční záruční poplatky ve výši 1% a 0.35% z výše úvěru, resp. Budete také muset splnit požadavky na příjem a domov, který chcete koupit, musí být umístěn ve venkovské oblasti určené USDA.