• Articles
• admin

pokud jste v nedoplatcích hypotéky, váš hypoteční věřitel bude chtít, abyste je vyčistili. Pokud tak neučiníte, váš hypoteční věřitel zahájí soudní řízení. Tomu se říká akce držení a mohlo by to vést ke ztrátě vašeho domova.

možná budete moci zastavit případ před soudem vyjednáním dohody se svým věřitelem.

i když není možné zastavit případ před soudem, nemusí to nutně znamenat, že ztratíte svůj domov.

soud by mohl souhlasit s udělením podmíněného příkazu k držení. To vám umožní zůstat ve vaší domácnosti, pokud budete dodržovat dohodu o splacení nedoplatků.

možná budete moci tvrdit, že váš věřitel jednal nespravedlivě nebo nepřiměřeně nebo nedodržel správné postupy. To by mohlo pomoci dostat soudní akce zpožděn nebo přesvědčit soudce vydat pozastavené držení příkaz namísto vyjednávání dohodu s věřitelem, které by mohlo vést k vystěhování z vašeho domova.

důležité věci k zapamatování jsou:

• je to téměř nikdy příliš pozdě, aby se pokusila dospět k dohodě s věřitelem, sjednání dohody s věřitelem
• můžete získat bezplatnou pomoc a radu, jak se vypořádat s nárokem na nedoplatky hypoték
• pokud je soudní jednání, ujistěte se, že jdete na to-to může být poslední šance dostanete zastavit vás ze ztráty vašeho domova

na této stránce se můžete dozvědět více:

• co se stane, když hypoteční věřitel zahájí soudní řízení
• jak se můžete pokusit vyhnout se případu před soudem
• co musí hypoteční věřitel udělat před zahájením soudního řízení
• jaká rozhodnutí může soud učinit a co to pro vás bude znamenat
• jak změnit soudní rozhodnutí poté, co bylo učiněno

co musí váš věřitel udělat před zahájením soudního řízení

váš hypoteční věřitel by neměl zahájit soudní řízení proti vám, aniž by se řídil pravidly hypotečního chování (mcob) stanovenými finančním chováním Úřad (FCA). Pravidla říkají, že váš hypoteční věřitel musí zacházet s vámi spravedlivě a dá vám přiměřenou šanci učinit opatření na splacení nedoplatků, pokud jste schopni. Musí zvážit jakoukoli přiměřenou žádost od vás o změnu, kdy a jak platíte. Váš hypoteční věřitel by měl zahájit soudní řízení pouze jako poslední možnost, pokud všechny ostatní pokusy o inkaso nedoplatků nikam nevedly.

váš hypoteční věřitel musí při řešení nedoplatků na nájemném dodržovat pravidla FCA-pokud jste si hypotéku nevzali před 31. říjnem 2004.

pokud váš hypoteční věřitel nedodržuje tato pravidla, můžete si stěžovat na službu finančního ombudsmana.

stejně jako dodržování pravidel FCA, váš hypoteční věřitel by měl projít některé další postupy před zahájením soudního řízení. Ty se nazývají protokol před akcí.

Pre-action protocol

vy a váš věřitel musíte dodržovat určité postupy, než váš věřitel podnikne jakoukoli soudní žalobu – nazývá se to protokol před akcí.

pokud vás věřitel vezme k soudu, musí vyplnit kontrolní seznam, který potvrdí, že postupovali podle protokolu. Váš věřitel musí dát kopie kontrolního seznamu pro vás a soudce.

pokud nedokončili kontrolní seznam, musí soudu uvést jasný důvod. Výsledek případu může být ovlivněn, pokud soud není spokojen s důvodem vašeho věřitele. Můžete to například použít k přesvědčení soudce, že byste neměli platit náklady věřitele.

co musíte udělat

hlavní věci, které musíte udělat, jsou:

• buďte v kontaktu se svým věřitelem
• jednejte spravedlivě a přiměřeně se svým věřitelem
• pokuste se vyřešit platbu vašich nedoplatků

co musí váš věřitel udělat

podle protokolu vám váš věřitel musí poskytnout informace o vašich zákonných právech, pokud vám chybí jakékoli platby. Musí také:

• sdělte vám celkovou částku vašich nedoplatků

• řeknu vám, kolik je ještě zbývá zaplatit na hypotéku nebo domů nákup plán, a zda úroky nebo poplatky byly, nebo budou přidány

• kde je to vhodné, uveďte podrobnosti nebo odhad úroků nebo poplatků, které mohou být splatné z vašeho plánu nákupu hypotéky nebo domu

• poskytněte informace o aktuálních měsíčních splátkách a částkách zaplacených za poslední 2 roky

• v případě potřeby vám poskytneme požadované regulační předpisy informační list nebo národní poradenská služba pro bezdomovectví/přístřeší/brožura Cymru o hypotečních nedoplatcích

• vyhledejte informace o tom, zda je nemovitost obsazena oprávněným nájemcem

• diskutujte s vámi nebo se svým zástupcem o příčině nedoplatků, o vaší finanční situaci a návrzích na splacení

• doporučujeme vám, abyste se včas spojili s místním úřadem pro bydlení a v případě potřeby vás odkázali na nezávislé dluhové poradenství

• umožňují vám přiměřenou lhůtu k posouzení návrhu na platbu Vyrobeno jimi (také vám dává dostatek podrobností, abyste pochopili, jak to funguje a jak vás to ovlivní)

protokol před akcí si můžete přečíst v plném znění GOV.UK.

váš věřitel musí zvážit jakoukoli přiměřenou žádost od vás o změnu, kdy a jak platíte.

pokud uděláte nabídku na splacení nedoplatků, váš hypoteční věřitel se musí dostat zpět k vám rychle s odpovědí. Pokud vaši nabídku odmítnou, musí vás písemně informovat do 10 pracovních dnů od nabídky.

váš věřitel by neměl zahájit soudní řízení, když se snažíte dosáhnout dohody.

pro více informací o snaží dospět k dohodě s hypotečním věřitelem, viz jednání s hypotečním věřitelem.

pokud uzavřete dohodu o splacení nedoplatků, ale nedodržíte ji, váš hypoteční věřitel zahájí soudní řízení. Měli by vám však písemně sdělit, že to plánují alespoň 15 pracovních dnů předem.

neignorujte žádné dopisy od vašeho věřitele nebo jejich právníků. Pokud potřebujete pomoc s odpovědí na dopisy věřitele, promluvte si s poradcem.

když váš hypoteční věřitel může odložit zahájení soudního řízení

protokol před akcí říká, že váš věřitel by měl zvážit vyloučení soudního řízení, pokud:

• uplatnil nárok na pojistitele v rámci politiky ochrany plateb hypotéky, očekáváte, že ji pojistitel zaplatí, a můžete zaplatit splátku hypotéky, na kterou se pojištění nevztahuje
• požádal o podporu pro hypoteční úrok (SMI) úvěr nebo univerzální úvěr (UC), očekáváte, že vaše žádost bude úspěšná, a můžete zaplatit splátku hypotéky, na kterou se nevztahuje vaše SMI nebo UC
• aplikoval na místní coundil pro podporu prevence bezdomovectví a očekáváte, že budou poskytovat podporu
• se snaží platit kvůli jinému konkrétnímu osobnímu nebo finančnímu máte potvrzenou schůzku s dluhovým poradcem
• podnikněte kroky k prodeji vašeho domu a splacení hypotéky – měli byste získat nezávislé finanční poradenství před tím
• stěžují si na službu finančního ombudsmana (FOS) o tom, jak váš hypoteční věřitel vyřešil vaše nedoplatky
• rezervovali si schůzku s dluhovým poradcem a v blízké budoucnosti očekáváte zlepšení své finanční situace – například nové zaměstnání nebo zvýšený příjem od nájemníka

podle protokolu by váš věřitel neměl zahájit nárok na vlastnictví, zatímco s nimi zkoumáte dohodu. To může zahrnovat:

• prodloužení doby trvání hypotéky

• změna typu hypotéky

• odložení platby úroků splatných v rámci hypotéky

• kapitalizace nedoplatků

• využití jakýchkoli vládních iniciativ snášenlivosti, ve kterých se věřitel rozhodne účastnit

pokud se Váš věřitel rozhodne zahájit soudní řízení, měli by vám to sdělit písemně.

možná budete moci získat půjčku SMI, pokud získáte výhody-zkontrolujte, zda můžete požádat o půjčku SMI.

další informace o prodeji vašeho domu k odstranění hypotečních nedoplatků naleznete v části prodej nemovitosti k odstranění hypotečních dluhů.

váš věřitel zahájí soudní řízení

než váš případ půjde k jednání u soudu, soud stanoví datum přezkumu. V den kontroly můžete:

• máte bezplatnou schůzku s dluhovým poradcem-vzdáleně nebo tváří v tvář

• pokuste se dohodnout se svým věřitelem – například, nastavit měsíční splátkovou dohodu, která splatí vaše nedoplatky

soud vám sdělí, kdy je datum kontroly a jak si rezervovat schůzku s radou.

pokud váš věřitel souhlasí s dohodou, váš poradce systému povinností to řekne soudu. Soudce vydá příkaz na základě této dohody a nebude soudní jednání.

pokud váš věřitel nesouhlasí s dohodou, soud stanoví datum slyšení.

můžete zjistit, co se stane, když váš věřitel zahájí soudní řízení a jak napadnout držení.

je – li soudní jednání

rozhodnutí soudce činí na nebo po jednání se nazývá rozsudek. Soudce může učinit jeden z následujících rozsudků.

odročení případu

odročení je, když soudce odloží případ. Případ by mohl být odročen z několika důvodů, včetně:

• poskytnout oběma stranám více času na poskytnutí více informací
• poskytnout vám čas na podání stížnosti u služby finančního ombudsmana
• pokud se Váš věřitel neobjeví na jednání
• obecné odročení bez data stanoveného pro další slyšení. To by se mohlo stát, pokud jste v době slyšení zaplatili všechny své nedoplatky. Pokud se znovu dostanete do nedoplatků, věřitel může zahájit řízení od místa, kde přestali, spíše než začít od začátku

soudce může také případ odložit, pokud oba:

• nebyli jste schopni získat právní radu kvůli koronaviru-například jste byli v nemocnici
• stěhování z domova by způsobilo vážné problémy kvůli koronaviru-například nemáte kam zůstat, kde se můžete držet omezení koronavirů

odročení může mít za následek vyšší náklady na zaplacení.

zamítnout nebo vyškrtnout případ

pokud po vyslechnutí všech důkazů soudce není přesvědčen, že váš věřitel prokázal, že má právo převzít váš majetek, může případ zamítnout. Pokud je případ zamítnut, můžete požádat soudce, aby vydal příkaz, aby váš věřitel zaplatil své vlastní právní náklady.

proveďte přímý příkaz k držení

pokud soudce provede přímý příkaz k držení, znamená to, že váš věřitel dostal povolení k převzetí vašeho majetku. Budete muset odejít do data uvedeného v objednávce.

další informace o přímých příkazech k držení ao tom, co se stane, když neodejdete do data objednávky, viz vystěhování hypotečních nedoplatků.

proveďte příkaz k pozastavení držení

pokud soudce provede příkaz k pozastavení držení, znamená to, že budete moci zůstat ve svém domě, pokud budete dodržovat dohodu o splacení nedoplatků. Podmínky ujednání budou stanoveny v objednávce. Budete muset splatit nedoplatky na pevnou částku za týden nebo měsíc na vrcholu své běžné splátky hypotéky. Budete muset být schopni splatit všechny nedoplatky do konce hypotečního období.

pokud se nebudete držet dohody, může váš věřitel požádat soud, aby vás vystěhoval. Pokud soud souhlasí, dostanete oznámení o vystěhování 14 dny před datem vystěhování.

další informace o tom, co může váš věřitel udělat, pokud nedodržíte podmínky pozastaveného příkazu k držení, viz vystěhování hypotečních nedoplatků.

v některých případech soudce vydá pozastavený příkaz k držení, aby vám poskytl čas na prodej vašeho domu. Udělají to pouze v případě, že z prodeje vyděláte dost na to, abyste vyčistili celý hypoteční dluh. To zahrnuje všechny peníze, které jste si půjčili, stejně jako vaše nedoplatky.

další informace o prodeji vašeho domu k odstranění hypotečních nedoplatků naleznete v části vystěhování hypotečních nedoplatků.

udělejte peněžní rozsudek

stejně jako příkaz k držení může soudce vydat peněžní rozsudek současně.

peníze rozsudek umožňuje váš věřitel získat zpět všechny peníze dluží na hypotéku, aniž by museli vzít k soudu znovu.

to znamená, že pokud vás váš věřitel vystěhuje a není schopen získat zpět všechny peníze, které dlužíte z prodeje nemovitosti, mohou vás přinutit, abyste ten rozdíl vyrovnali. K tomu už nebudou muset chodit k soudu.

pokud je příkaz k držení pozastaven, bude obvykle pozastaven i rozsudek o penězích. To znamená, že nevstoupí v platnost, pokud nebudete dodržovat podmínky pozastaveného příkazu k držení a váš věřitel vás může vystěhovat.

Změna příkazu k držení po jednání

po slyšení můžete změnit příkaz soudce. Můžete být schopni:

odvolání proti usnesení

pokud se domníváte, že se soudce mýlil, když vydal příkaz k držení, můžete se odvolat k vyššímu soudu. Můžete to udělat, pokud si myslíte, že nebyly dodrženy správné postupy, zákon nebyl správně použit nebo skutečnosti, které soudce použil k rozhodnutí na jednání, byly nesprávné. K dispozici je lhůta 21 dnů.

pokud si myslíte, že máte důvody k odvolání, měli byste získat odbornou právní radu.

advokáta najdete na webových stránkách společnosti Law Society.

zrušte příkaz

možná budete moci požádat o zrušení příkazu k držení. Například, pokud jste měli dobrý důvod pro neúčast na jednání a máte obranu proti nároku.

pokud si myslíte, že máte důvody zrušit objednávku, měli byste získat odbornou právní radu.

změnit příkaz k pozastavení držení

pokud soud vydal příkaz k pozastavení držení, můžete požádat o změnu (změnu) podmínek objednávky. Možná budete chtít změnit podmínky, pokud si například již nemůžete dovolit udržovat objednané platby nebo prodej vašeho majetku trvá déle, než soud povolil.

můžete požádat o změnu podmínek objednávky na formuláři N244. Formulář N244 si můžete stáhnout na GOV.UK nebo si jeden od soudu.

bude další soudní jednání. Měli byste se zúčastnit slyšení s důkazy na podporu vaší žádosti.

další informace o druhu důkazů, které by soud mohl potřebovat vidět, Viz váš hypoteční věřitel vás vezme k soudu-jak se připravit na soudní jednání.

pozastavit příkaz k přímému držení

informace o pozastavení příkazu k přímému držení naleznete v části vystěhování nedoplatků hypotéky.

náklady

v hypotečních případech je věřitel obvykle povolen na základě své smlouvy přenést všechny své náklady na vymáhání na vás, dlužníka. Nepotřebují k tomu soudní příkaz.

náklady zahrnují:

• soudní poplatky
• poplatky a výdaje advokátů a advokátů
• náklady svědků

Náklady budou připočteny na váš hypoteční účet za každé slyšení.

soud však může být schopen nařídit, aby některé nebo všechny náklady nebyly přidány. Mohou to udělat, pokud si myslí, že náklady jsou nepřiměřené nebo váš věřitel se choval nepřiměřeně při zahájení řízení o vlastnictví. Například, pokud váš věřitel nedodržel protokol před akcí.

situace se může lišit, pokud získáte právní pomoc. Váš právní zástupce vám o tom bude moci říct více. Můžete:

• zkontrolujte, zda můžete získat právní pomoc
• najděte právního zástupce na webových stránkách společnosti Law Society

další pomoc

více informací o hypotečních nedoplatcích

další informace o tom, jak se vypořádat s hypotečními nedoplatky, si můžete přečíst zde:

• jak vyřešit vaše hypoteční problémy
• váš hypoteční věřitel vás vezme k soudu-jak se připravit na soudní jednání
• vystěhování z hypotečních nedoplatků

Národní poradenská služba pro bezdomovectví

přejít na www.nhas.org.uk.

služba peněžního poradenství

přejděte na www.moneyadviceservice.org.uk.

služba finančního ombudsmana

pokud nejste spokojeni s tím, jak váš věřitel řeší váš případ, můžete podat stížnost na službu finančního ombudsmana. Budete muset nejprve použít interní reklamační řízení vašeho hypotečního věřitele.

nezávislé finanční poradenství

pokud máte nedoplatky na hypotéku a uvažujete o prodeji svého domu, abyste je splatili, měli byste získat nezávislé finanční poradenství. Následující organizace vám mohou pomoci najít nezávislého finančního poradce:

nezávislé finanční propagace (IFAP)

webové stránky: www.unbiased.co.uk

Institut finančního plánování (IFP)

Email: [email protected]
webové stránky: www.financialplanning.org.uk

Personal Finance Society (PFS)

e-mail: [email protected]
webové stránky: www.findanadviser.org