co se stane, když mohu't platit hypotéku už?
zaostávání za splátkami hypotéky se liší od nezaplacení nájemného, protože to může mít větší vliv na vaše kreditní skóre. Může také ohrozit váš domov, pokud se nemůžete usadit. Nicméně, máte několik možností-od dohody o snášenlivosti, což vám může dát nějaký čas na vyřešení věcí, na skutek místo uzavření trhu, pokud nemůžete situaci zachránit.
Klíčové Takeaways
- prvním důsledkem nezaplacení hypotéky je pozdní poplatek.
- po 120 dnech začíná proces uzavření trhu.
- majitelé domů, kteří zaostávají na jejich hypoteční splátky mají možnosti, aby se zabránilo uzavření trhu, a HUD bydlení poradci vám pomůže najít možnost, která funguje nejlépe pro vaši situaci.
Co Se Stane, Když Zaostáte?
nejprve vám bude účtován poplatek za pozdní platbu po uplynutí 15 dnů a platbu jste neprovedli. Vaše půjčka bude oficiálně jít do výchozí, pokud jste stále schopni provést platbu po 30 dny.
důležité
hypoteční věřitelé obvykle nabízejí lhůtu na měsíční splátky. Obvykle máte až do 15. dne v měsíci, abyste provedli platbu, aniž by vám vznikly jakékoli pozdní poplatky nebo sankce.
v tomto okamžiku váš věřitel oznámí vaši platbu po splatnosti úvěrovým úřadům a začne ovlivňovat vaše kreditní skóre.
pokud nechcete dohnat
uzavření proces začne, když jste 120 dní nebo více po splatnosti. To je, když věřitel převezme domů a odstraní vás z majetku. Skutečný právní proces se liší podle státu. Cílem je pro věřitele prodat nemovitost, pomocí výtěžek splatit zbývající hypoteční zůstatek.
může to znít jako řešení problému, protože již nejste zodpovědní za zbytek půjčky, ale můžete být povinni zaplatit rozdíl, pokud výnosy z prodeje nepokrývají celý zůstatek úvěru. To se nazývá „nedostatek rozsudek,“ a to vyžaduje další právní kroky ze strany věřitele.
možnosti pokud nemůžete zaplatit
kontaktujte ihned svou hypoteční společnost a zjistěte, zda jsou k dispozici nějaké programy, které by vám mohly pomoci. Možná budete mít nárok na dočasné snížení platby, nebo refinancovat za nižší platbu, v závislosti na tom, kde žijete a zda jste po splatnosti úvěru.
Tip
můžete se také setkat s poradcem pro bydlení HUD, který vám pomůže určit nejlepší postup a také vám pomůže s rozpočtováním a dalšími finančními potřebami.
zde jsou některé další možnosti:
- plán snášenlivosti: To vám umožní provádět snížené platby, nebo někdy vůbec žádné platby, po určitou dobu, pokud máte co do činění s dočasným utrpením.
- změna úvěru: váš věřitel může být ochoten upravit váš úvěr, aby vaše platby byly dostupnější.
- skutek namísto uzavření trhu: můžete dobrovolně předat vlastnictví svého majetku věřiteli výměnou za úplné nebo částečné odpuštění dluhu. Toto je obvykle pouze možnost, pokud hrozí uzavření trhu.
- splátkový plán: tyto plány jsou určeny pro dlužníky, kteří jsou o několik plateb pozadu. Umožňují vám platit vyšší měsíční platbu, dokud vás nezachytí váš zůstatek po splatnosti.
- krátký prodej: krátký prodej vám umožní prodat nemovitost za méně než váš nesplacený zůstatek hypotéky. Vyžaduje souhlas věřitele.
Tip
refinancování může pomoci, pokud můžete zaplatit některé—ale ne celou částku-vašich plateb. Obvykle můžete snížit měsíční platbu, pokud refinancujete na dlouhodobější půjčku, i když to zvýší výši úroků, které zaplatíte po celou dobu trvání půjčky.
zabraňte zaostávání
můžete se také pokusit najít způsob, jak zvýšit svůj příjem. Převzetí druhé práce nebo vedlejšího koncertu může pomoci. Práce na několik dočasných pracovních míst vám může pomoci zůstat doma a vyhnout se zaostávání, pokud je váš problém dočasným příjmem. Možnost může být také přijetí spolubydlícího, v závislosti na vašich okolnostech.
ujistěte se, že jste finančně připraveni koupit dům, než tak učiníte. To může zahrnovat několik kroků:
- Ušetřete za větší zálohu. To vám dává kapitál ve vaší domácnosti od prvního dne, a může vám zabránit v dlužení více, než váš domov v současné době stojí za to později.
- nejprve Snižte své dluhy. Placení se kreditní karty, studentské půjčky a další dluhy před nákupem uvolní příjem a usnadňuje správu domů platby.
- pouze nákup domů, které si můžete opravdu dovolit. Můžete najít sami zahlceni váš dům platby, pokud natáhnout sami příliš tenké, zvláště pokud se změní váš příjem, nebo nouzové plodiny, která vyžaduje další finanční prostředky. Před zajištěním hypotéky, crunch čísla, abyste se ujistili, že si to můžete dovolit.
měli byste obecně plánovat pobyt ve vašem domě po dobu nejméně pěti let, abyste se při nákupu zlomili. Pokud kupujete startovací dům, můžete plánovat upgrade za několik let. Pokud jste v profesi, která vyžaduje, abyste se často pohybovali, musíte to také vzít v úvahu.