• Articles
• admin

pokud to čtete, existuje velká šance, že již přemýšlíte o zahájení podnikání. Možná jste vyhledali několik článků o elektronickém obchodu a zjistili jste, že pokud chcete použít online platební metody, potřebujete správné nástroje.

zpočátku mohou být pojmy jako „poskytovatel platebních služeb „nebo“ platební brána “ pro začátečníky matoucí. To platí zejména, když se zdá, že mnoho lidí nezná rozdíl mezi obchodním účtem nebo poskytovatelem platebních služeb-dvěma samostatnými entitami.

dnes vám poskytneme pomoc, kterou opravdu potřebujete, abyste mohli začít přijímat kreditní a debetní karty online. Budeme definovat, co je poskytovatel platebních služeb, jak vám pomáhá zpracovávat různé platební metody a další. Tak začneme.

poskytovatelé platebních služeb: definice

poskytovatel platebních služeb nebo PSP nabízí obchodníkům podporu, kterou potřebují pro přístup k elektronickým platbám, z kreditních karet,digitálních peněženek a dalších. PayPal a Stripe jsou oba typy poskytovatelů platebních služeb.

poskytovatel platebních služeb může být také označován jako Společnost pro zpracování plateb třetí stranou. Je však důležité si uvědomit, že poskytovatel plateb a obchodní účet nejsou totéž. Zatímco tradiční obchodní účet dává obchodníkům svůj vlastní účet, PSP kombinuje řadu různých obchodníků pod jediným deštníkem. To znamená, že poskytovatelé platebních služeb přebírají úplné finanční riziko každého podnikání, se kterým se spojí.

poskytovatelé platebních služeb mohou být pro obchodníky přínosem, protože usnadňují přístup k platbám z visa, Mastercard a dalších účtů. Tato strategie také snižuje poplatky běžně spojené s obchodními účty.

co znamená poskytovatel platebních služeb?

třetí strana, která usnadňuje a pomáhá obchodníkům při přijímání plateb, známá také jako poskytovatel obchodních služeb nebo PSP. V online nakupování bude PSP poskytovat různé způsoby platby, včetně inkasa, bankovního převodu, bankovních převodů v reálném čase pomocí online bankovnictví a kreditní karty. V podstatě přinášejí vše dohromady, aby obchodník přijímat kreditní karty, a to v bezproblémové způsobem, který dělá celý proces transparentní pro zákazníky a bez stresu pro obchodníky.

PSP se může připojit k více nabývajícím bankám, stejně jako k platebním a kartovým sítím. Získáním služeb PSP se obchodník stává méně závislým na finančních institucích při správě transakcí, protože PSP může spravovat bankovní účty i vztahy s externí sítí.

poskytovatel platebních služeb vs obchodní účty

poskytovatel platebních služeb se od obchodního účtu nejvíce liší způsobem, jakým zpracovává účty. S PSP existuje řada uživatelů ve sbírce nebo skupině nebo obchodnících. Na druhou stranu poskytovatel obchodního účtu dává každému prodejci své vlastní individuální účty. Proces prověřování pro každého obchodníka je také důkladnější u modelů obchodních účtů.

obchodní účty se také liší od poskytovatelů platebních služeb jinými způsoby. Obchodní účty jsou velmi soustředěny na zpracování plateb. Na druhé straně procesor třetí strany může společnostem poskytnout úplnější řešení. Stejně jako platební procesor, můžete mít přístup k věcem, jako jsou pokladní nástroje, a hardware.

dobrá věc na přijímání plateb kartou prostřednictvím poskytovatele platebních služeb je, že obecně nemusíte platit další poplatky za zabezpečení. Věci jako PCI compliance jsou již k dispozici ve vašem účtu.

dalším velkým bonusem poskytovatelů platebních služeb oproti obchodním službám je, že si koupíte celou platformu nástrojů. Podpora, kterou Nabyvatel získá s PSP, je často mnohem komplexnější pro zpracování plateb. Nástroje jako Square, Shopify a Stripe zahrnují například nástroje pro fakturaci a funkce hlášení.

k dispozici je také jedinečná brána s mnoha z těchto řešení, která usnadňují lidem začít prodávat online. Uživatelé Square a PayPal mohli snadno přijímat platby z American express a dalších platebních možností a zároveň nabízet věci, jako je ochrana proti podvodům a věrnostní možnosti z jejich platebního řešení.

podniky, které nemají velký rozpočet na své účty a prodejní místo, mohou určitě těžit z poskytovatele platebních služeb. Pokud však potřebujete pomoc od nuly, nedostanete velkou podporu.

problémy s používáním poskytovatelů platebních služeb

používání PSP pro zpracování služeb platebních karet má mnoho výhod, od PCI DSS po další funkce pro online transakce. Existují však i nevýhody PSP. Například, nedostanete hodně zákaznického servisu, který vám pomůže s vašimi online transakcemi. Pokud máte nějaké přímé bankovní problémy, můžete se vypořádat s vydávající bankou. Není však mnoho způsobů, jak získat pomoc od vašeho PSP.

některé platební systémy poskytují technické zdroje, takže můžete najít své vlastní odpovědi například na otázky týkající se globálních plateb nebo chargebacku. Váš agregátor však nebude tak dostupný, aby vám pomohl. Na Googlu může být potřeba hodně hledat.

na druhou stranu s obchodním účtem získáte mnohem větší podporu s funkcemi zpracování kreditní karty. Protože obchodní účty jsou navrženy tak, aby podporovaly jednotlivé uživatele, získáte velkou vlastní podporu.

další nevýhodou PSP je, jak snadné je získat účet. I když to může znít skvěle, že si můžete okamžitě založit účet, znamená to také, že máte vyšší riziko, že někdo náhle zruší nebo zmrazí váš účet, pokud se něco pokazí. Proces extra prověřování, kterému podléháte u obchodního účtu, se může zdát nepříjemný, ale zvyšuje vaše šance zůstat na vrcholu vašeho účtu.

obchodní účty vám dávají výhodu pochybnosti s něčím, co se ve vašem účtu změní. Na druhou stranu, u poskytovatele platebních služeb, pokud náhle změníte obrovskou transakci kreditní kartou nebo se vám zdá něco podezřelého, bude váš účet často okamžitě zmrazen. Protože v okolí není tolik lidí, kteří by vám pomohli, pokud se něco pokazí, zůstanete bojovat sami.

existuje riziko, že jakmile bude váš účet zmrazen, budete muset počkat týdny, než budete moci vše znovu správně nastavit.

kolik stojí poskytovatel platebních služeb?

jednou z prvních věcí, na které se mnoho podnikatelů podívá při používání poskytovatelů online platebních služeb, je, kolik bude účet stát. Věci mohou dostat složité v tomto bodě, jako nejlepší řešení pro vaše podnikání nemusí být stejné jako je to pro jiné majitele firmy, které znáte. Poplatky budou záviset na velikosti vaší společnosti, průměrných transakcích, které musíte zvládnout, a tak dále.

ceny obchodního účtu nebo PSP mohou někdy jít proti vám, když vezmete v úvahu věci, jako je cena za transakci, objem podnikání, poplatky za dodržování předpisů, náklady na hardware atd. Rovněž je třeba zmínit cenovou strukturu obchodního účtu.

většina poskytovatelů platebních služeb používá pro stanovení cen paušální strukturu sazeb. V zásadě to zajišťuje, že za každou transakci zaplatíte stejnou částku, bez ohledu na to, jaký typ karty může být. Neexistuje žádný měsíční poplatek se obávat, a další náklady nad rámec transakčních nákladů nebo obvykle neexistující příliš.

v některých případech jsou ceny transakcí odečteny od každé transakce v jednoduché strategii, která pomáhá majitelům malých podniků řídit výdaje. Podniky s velkým objemem také těží z paušální cenové struktury poskytovatele platebních služeb.

náklady, které jsou často spojeny s použitím základního obchodního účtu, mohou být mnohem těžší pochopit. To je důvod, proč trvá hodně času, než si vedoucí pracovníci řádně přečtou podmínky svých služeb.

u obchodního účtu budete možná muset zaplatit za následující struktury:

• Interchange-plus: to v podstatě znamená, že váš platební procesor vám doručí mezibankovní poplatky karetních sítí spolu s malou přirážkou.
• ceny předplatného: s touto strategií platí obchodníci měsíční poplatek za své členství v obchodním účtu. Je tu také další malý poplatek platit s transakcemi příliš. Tyto náklady často přicházejí paušálně, takže je snazší plánovat.
• stupňovité ceny: transakce jsou zde často seskupeny do nekvalifikovaných a kvalifikovaných kategorií, přičemž kvalifikované transakce stojí méně. Tento model často zjednodušuje zpracování plateb a vede k tomu, že obchodníci dlouhodobě platí více.

kromě základních nákladů mohou cenové struktury přicházet také s dalšími dodatečnými poplatky, o kterých je třeba přemýšlet, jako jsou náklady na dodržování PCI, aby byl váš platební systém bezpečný, a poplatky za výpisy. Pokud jste menší společnost, aniž byste utratili spoustu peněz, obvykle získáte mnohem levnější zážitek, když pracujete s poskytovatelem platebních služeb. Na druhou stranu, pokud děláte hodně peněz každý měsíc s vaší společností a chcete nějakou další podporu, pak poskytovatel obchodního účtu může být lepší volbou.

a co ceny karetních sítí

je tu další náklady, které budete muset přemýšlet o tom, když zakládáte své podnikání se správným poskytovatelem plateb. Sítě karet fungují jako prostředník mezi vydávající bankou a poskytovatelem služeb. Existují asociace kreditních karet, a sítě karet bez pinů, které je třeba zvážit.

každá firma, která potřebuje přijímat kreditní a debetní karty k platbě, bude potřebovat službu pro zpracování těchto plateb. Některá z těchto připojení vyžadují další platební brány třetích stran, které vedou k vyšším poplatkům. Platební brány nabízejí spojení mezi systémy prodeje a platformami. Brány na druhé straně nabízejí připojení pro podniky, které chtějí získat přístup k platebnímu procesoru, který je pro ně vhodný.

brány jsou vhodnou volbou pro širokou škálu obchodních konfigurací v obchodě a online. Platební služby jsou často zakotveny v komplexnějších možnostech služeb. Někteří poskytovatelé platforem pro weby elektronického obchodu Vám také poskytují podporu pro platební procesor, který chcete použít.

existují také nezávislé prodejní organizace, které spolupracují s poskytovateli plateb na zpracování obchodních vztahů. Tyto společnosti prodávají služby a produkty od zpracovatelů plateb a poskytovatelů služeb. ISO také dostávají provizi od zpracovatelů, pro které se zaregistrují obchodníci.

další možností je spolupráce s prodejcem s přidanou hodnotou, který pracuje ve spolupráci s jedním nebo více platebními zpracovateli při poskytování služeb obchodníkům. VARs nabízejí další funkce, které doplňují možnosti zpracování plateb, jako je hardware v místě prodeje, správa zásob atd.

a konečně, banky také hrají roli v celkových nákladech vašeho systému. Vydávající banka dodá vašim spotřebitelům kreditní nebo debetní kartu. Nabývající banky navíc zpracovávají kreditní a debetní platby pro obchodníky. Budete muset uzavřít smlouvu s nabývající bankou s vaším obchodním účtem nebo prostřednictvím poskytovatele platebních služeb.

Délka smlouvy s poskytovateli platebních služeb

další věc, kterou byste měli zvážit při hodnocení možností přijetí platby, je, jak dlouho musíte zůstat u poskytovatele platebních služeb. Být vázán na konkrétní dohodu může ztížit změnu strategie, pokud najdete lepší možnost jinde.

na straně plus, s poskytovatelem platebních služeb, budete obvykle získat pay-as-you-go zážitek. Pokud se rozhodnete, že chcete službu zrušit, nemusíte si dělat starosti. Na druhou stranu, pokud si vyberete účet obchodníka, pak je mnohem těžší se dostat ze vztahu, ve kterém už nechcete být.

přestože se průmysl vyvíjí a více obchodních účtů dává podnikům mnohem větší svobodu vyvíjet se a platit měsíčně, získáte slevu, pokud platíte za dlouhodobé účty. Roční smlouvy a další drahé ukončení nebo ukončení poplatky za vaše účty bude znamenat, že máte více finančních starostí, aby zvážila, když se snažíte vybudovat úspěšné podnikání. Je to určitě dobrý nápad, aby se ujistil, že nebudete spěchat přes vaše srovnání.

prozkoumejte, co se děje ve vašem oboru, a ujistěte se, že víte, které společnosti vám mohou dlouhodobě poskytnout nejlepší náklady. Pokud jste stále relativně nový podnik a nejste si jisti, jak rychle se vaše potřeby změní, měsíční cenová struktura může být pro vás nejlepší. Tento přístup vám umožní přepínat účty, pokud najdete něco, co by mohlo být dostupnější jinde.

výhody a nevýhody používání poskytovatele platebních služeb

existuje mnoho důvodů, proč byste mohli upřednostňovat používání PSP před obchodními účty. Poskytovatelé platebních služeb jsou mnohem flexibilnější než jejich protějšky. Pro menší podniky budete mít svobodu změnit své služby podle libosti a prozkoumat různé možnosti, které vám mohou být k dispozici. Platit as you go ceny také znamená, že nejste uvízl v ničem.

mnoho popularity spojené s poskytovateli platebních služeb pochází ze skutečnosti, že získáte spoustu pohodlí za nízkou cenu. Poskytovatelé platebních služeb jsou skvělí pro rostoucí společnosti a menší podniky. Získáte věci, jako je zabezpečení plateb, a různé pokročilé nástroje, které jsou zabudovány do vašeho balíčku. To znamená, že můžete snadno najít to, co potřebujete.

kromě toho nezapomeňte, že poskytovatelé platebních služeb jsou skvělí pro rychlé uvedení do provozu. Můžete vyplnit žádost a začít přijímat platby téměř okamžitě. Neexistují žádné zastrašující smlouvy, o které byste se měli obávat, nebo upisovací procesy, kde byste možná nebyli přijati. Navíc, přestože Poskytovatelé obchodních účtů dnes dávají podnikům více možností, stále ještě nedělají tak snadné dostat nohu do dveří.

tak proč by někdo nedostal účet PSP?

No, tam jsou některé nevýhody příliš. Jak bylo uvedeno výše, poskytovatel platebních služeb je zpracovatelem třetí strany. S tímto přístupem k prodeji existují určitá rizika. Například. Je snadné otevřít účet, takže existuje také větší riziko, že někdo zruší váš účet, pokud se něco o vašich nákupech začne měnit.

dalším běžným kompatibilním s procesorem platebních služeb je to, že vždy existuje riziko, že se s vaším účtem něco stane a nebudete moci získat podporu, kterou potřebujete, abyste se dostali zpět na správnou cestu. Když se přihlašujete k tomuto druhu účtu, musíte pochopit, že váš účet může být zmrazen nebo ukončen téměř bez varování.

ačkoli existují lidé, se kterými se můžete spojit, abyste zjistili, co se děje, často to chvíli trvá, než získáte peníze, které vám dluží.

měli byste používat poskytovatele platebních služeb?

kdo by si tedy měl vybrat poskytovatele platebních služeb.

přejděme si některá fakta.

Pros:

• snadnější nastavení pro začátečníky
• měsíční platby znamenají, že můžete udržet nízké náklady
• vynikající pro flexibilitu, když si nejste jisti, co potřebujete dlouhodobě
• spousta dalších funkcí zabudovaných jako standard pro společnosti
• vynikající pro snadné použití a růst
• méně poplatků za starosti obecně
• omezené transakční poplatky
• skvělé pro platby kreditní kartou online a offline

nevýhody:

• ne tolik zákaznická podpora pro začátečníky
• by mohla riskovat zmrazené nebo zrušené účty
• méně odborných pokynů

poskytovatelé platebních služeb budou pravděpodobně tou správnou volbou pro konkrétní druh vlastníka firmy. Než začnete, musíte pečlivě přemýšlet o tom, co chcete s vaším podnikáním dosáhnout. Poskytovatel platebních služeb vás pravděpodobně osloví, pokud chcete něco, co je flexibilní a cenově dostupné, abyste mohli začít s prodejem online.

poskytovatelé platebních služeb jsou také dobrou volbou pro ty, kteří prodávají velké objemy a chtějí udržet náklady co nejnižší. Pokud však provozujete větší firmu a potřebujete více pokynů, pak obchodní účet může být pro vás tou správnou cestou vpřed.