co je GIC v Kanadě? A jak funguje GIC?
GICs může poskytnout velmi bezpečný a efektivní způsob investování peněz, který může také poskytnout pravidelný příjem. Mnoho důchodců používá GICs v Kanadě jako bezpečný způsob, jak doplnit svůj důchodový příjem.
co je přesně investice GIC a jak funguje GIC? GIC v Kanadě znamená zaručený investiční certifikát. Je to podobné spořicímu účtu v tom, že na účet vložíte peníze a získáte na něm úroky. GIC v Kanadě je však ve skutečnosti půjčka, kterou poskytnete finanční instituci.
k čemu je GIC v Kanadě dobrý? Na oplátku za půjčování peněz obdržíte (obvykle) zaručenou úrokovou sazbu. Musíte však nechat své peníze na účtu po určitou dobu (termín). Pro GIC v Kanadě je to obvykle mezi rokem a pěti lety, ale můžete si vzít GIC na kratší nebo delší období (pouhých 30 dní a 10 let). Obecně platí, že čím delší je termín, tím vyšší je úroková sazba.
některé GIC v Kanadě vyplácejí úroky měsíčně, čtvrtletně, ročně nebo při splatnosti. Co se stane, když GIC zraje? Můžete buď vrátit do jiného GIC, použít peníze na jiný druh investice nebo vzít hotovost.
jak funguje GIC v Kanadě, pokud si vyberete své peníze brzy?
mnoho GIC účtuje pokutu a / nebo bere zpět vydělané úroky. Má smysl investovat do GIC pouze s penězi, které nebudete potřebovat po celou dobu funkčního období, jinak byste mohli nakonec získat zpět pouze svého jistinu. Například byste nepoužili GIC k držení nouzového fondu.
jak funguje GIC, pokud jde o pojištění?
GIC jsou populární, protože jsou zaručeny, obvykle kanadskou společností pro pojištění vkladů (i když se pojistitelé mohou lišit v závislosti na finanční instituci a vaší provincii). V závislosti na tom, kde žijete, úspory mezi $ 100,000 a $ 250,000 by byly pokryty, takže byste si udrželi jistinu, i když finanční instituce šla pod.
různé typy GIC v Kanadě
nyní víte, co je investice GIC v Kanadě, je důležité si uvědomit, že existuje řada různých GIC k dispozici. Ten, který si vyberete, bude záviset na vašich okolnostech a na tom, čeho chcete dosáhnout.
- Cashable/redeemable GICs: jsou ideální, pokud si myslíte, že budete potřebovat přístup ke svým penězům před koncem funkčního období. Můžete si vzít své peníze brzy, obvykle po čekací době, bez trestu. Návratnost je, že obvykle nabízejí nižší úrokové sazby.
- Nevykupovatelné GICs: ty obvykle nabízejí vyšší úrokové sazby, ale budou účtovat pokutu za předčasné stažení.
- GIC spojené s trhem nebo s akciemi: nezaručují sazbu, protože výnos, který obdržíte, bude záviset na výkonu akciového trhu nebo na konkrétním indexu. Ty mohou poskytnout expozici vyšším potenciálním výnosům trhů bez rizika ztráty jistiny. Můžete však vůbec nezajímat, pokud trh nebo index fungují špatně.
je daň z GIC odpočitatelná v Kanadě?
to závisí na účtu, ve kterém jej držíte. Pokud držíte GIC na účtu RRSP, váš GIC je v Kanadě daňově uznatelný, plus jakýkoli získaný úrok roste bez daně. Pokud však GIC proplatíte na svém účtu RRSP, zaplatíte z něj daň.
je GIC daňově uznatelná v Kanadě, pokud je držena na spořicím účtu bez daně (TFSA)? Ne, ale roste bez daně a nebudete platit žádnou daň, když ji vyberete. Můžete také držet GICs na neregistrovaných účtech, ale budete muset zaplatit daň z získaných úroků.
výhody GICs v Kanadě
- vaše jistina — a obvykle úrok — jsou zaručeny
- úrok je obvykle výrazně vyšší než úrokové spořicí účty
- minimální investice mohou být až 500 USD a obvykle neexistují žádné poplatky za otevření jednoho
nevýhody GICs v Kanadě
- v závislosti na ekonomice, úrokové sazby může být poměrně nízká, takže se snažte zamknout své peníze příliš dlouho, když sazby klesly
- vaše peníze mohou být uzamčeny po celá léta v době
- můžete zaplatit pokutu nebo ztratit zájem, pokud si vybrat své peníze brzy
- pokud uzamknete své peníze v dlouhodobém horizontu s nízkou sazbou, inflace může znamenat, že hodnota vašich peněz klesá v průběhu času
alternativní způsoby, jak mít pravidelný příjem do důchodu
když sazby jsou nízké, příjem z vašeho GIC by mohl být příliš malý pro vaše potřeby odchodu do důchodu. Zde je několik alternativních způsobů, jak zvýšit svůj důchodový příjem:
- akcie vyplácející dividendy: jedná se o akcie společností, které vyplácejí pravidelné dividendy(některé ze zisků společnosti, vyplacené akcionářům). Zatímco mnoho akcií vyplácí dividendy čtvrtletně, některé je vyplácejí měsíčně.
- Dividendově obchodované fondy a podílové fondy: každý fond je sbírkou desítek společností, které vyplácejí pravidelné dividendy. Jsou méně riskantní než investice do jednotlivých společností, ale rizikovější než GICs.
- realitní investiční fondy (REITs): jedná se o sdružené fondy, které investují do různých komerčních, maloobchodních a/nebo rezidenčních nemovitostí. Investoři sdílejí rizika a dostávají dividendy z nájemného, aniž by se museli stát pronajímateli. Mnoho REITs vyplácet měsíčně.
- výhoda příjmů reverzní hypotéka od HomeEquity Bank: reverzní hypotéka je půjčka zajištěná proti vašemu domu, která je k dispozici majitelům domů ve věku 55 let. Klíčové výhody Chip reverzní hypotéky jsou, že jsou poměrně snadno nárok na (kreditní skóre a příjem nejsou vždy protiplnění) a jen splatit to, co dlužíte, když se rozhodnete prodat, odstěhovat, nebo pokud oba majitelé domů pominou. Neexistují žádné pravidelné splátky hypotéky.
výhoda příjmu poskytuje měsíční nebo čtvrtletní zálohy, které mohou zvýšit váš příjem a výrazně změnit váš životní styl odchodu do důchodu. Zavolejte nám na 1-866-522-2447 a zjistěte, kolik si můžete půjčit.