vad händer med min Cosigner om jag fil kapitel 13 konkurs
om du fil kapitel 13 konkurs och du har skuld med en cosigner, din konkurs kan potentiellt påverka cosigner.
(för att lära dig hur kapitel 13 konkurs fungerar, vad återbetalningsplanen är och hur dina skulder i allmänhet behandlas, se kapitel 13 konkurs.)
Kodgivaren stannar
en person som lämnar konkurs kallas gäldenären. Varje person som är en cosigner på gäldenärens lån kallas en kodgivare. När gäldenären filer konkurs, en automatisk vistelse träder i kraft som hindrar alla borgenärer från att vidta några åtgärder för att samla in skulder. (För att lära dig mer, se konkursens automatiska vistelse.)
i ett kapitel 13 konkurs finns det också en codebor-vistelse, vilket innebär att den automatiska vistelsen också gäller alla codebels, inklusive cosigners. Medan codebor-vistelsen är på plats kan borgenärer inte samla in mot en cosigner. Kodgäldenärens vistelse fortsätter tills konkursfallet är över, såvida inte domstolen lyfter vistelsen på borgenärens begäran (vilket måste vara av orsak-se nedan).
för att kvalificera sig för codebor stay måste cosigner vara en enskild person, inte en affärsenhet, som inte cosign skulden som en del av hans eller hennes ordinarie verksamhet. Skulden cosigned måste vara en konsumentskuld – det vill säga en skuld som uppstår främst för personliga eller familjeändamål och inte en affärsskuld.
exempel 1. Joe vill ta ett företagslån, men hans kredit är för låg, så hans mamma kostar lånet för honom. Sex månader senare, Joe filer kapitel 13 konkurs. Kodgäldenärens vistelse gäller inte, eftersom skulden inte är konsumentskuld. Därför kan långivaren försöka samla in skulden från Joes mor trots att Joe är i konkurs.
exempel 2. Amandas far cosigned sitt första kreditkort. Hon använde den för att köpa mat, gas, kläder och böcker till skolan. Hon lämnar kapitel 13 konkurs. Codebor-vistelsen gäller Amandas far, eftersom skulden är konsumentskuld, hennes far är en individ, och han cosignerade inte lånet av affärsskäl.
när borgenären försöker avsluta Codebor Stay
om codebor stay gäller, kan borgenären be domstolen att häva vistelsen i vissa situationer. Borgenären kan lämna in ett förslag till domstolen för att häva vistelsen, och gäldenären och kodgivaren får svara. Borgenären kan be domstolen att häva kodgäldenärens vistelse om:
- cosigner fick förmånen av skulden i stället för gäldenären
- kapitel 13 konkurs återbetalningsplan föreskriver inte återbetalning av skulden, eller
- borgenärens intressen skulle skadas bortom reparation om vistelsen är på plats.
exempel 1. Dan tar ut ett billån och hans bror Ken cosigns på lånet. Ken Kör bilen, inte Dan. Långivaren kommer att lämna in en motion för att lyfta codebor stanna för att samla in mot Ken, eftersom han fick fastigheten lånet användes för att köpa.
exempel 2. Som i föregående scenario tar Dan ut ett billån, och hans bror Ken cosignerar lånet. Senare, Dan filer kapitel 13 konkurs. Dans kapitel 13-plan föreslår inte att återbetala billånet. Borgenären kan lyfta kodgäldenärens vistelse.
exempel 3. Återigen tar Dan ut ett billån och hans bror Ken cosigns på lånet. Dan filer kapitel 13, Men sex månader i sin plan, han slutar göra sina betalningar, och borgenären inte får betalt. Bilen försämras snabbt i värde. Borgenären kan lämna in en rörelse för att lyfta kodgäldenärens vistelse för att skydda sitt intresse för bilen.
efter konkursen
när konkursen är över, upphävs codebor-vistelsen. Om en skuld inte betalas i sin helhet under kapitel 13-fallet och inte släpps ut, kan borgenären samla in skulden från cosigner.
exempel 1. Tom hade ett studielån som hans far cosigned. Tom avslutade framgångsrikt ett kapitel 13 konkurs och fick ansvarsfrihet; han kunde dock inte fullgöra sitt studielån eftersom han inte kunde bevisa svårigheter. Efter konkursen är stängd, Tom och hans far är båda ansvariga för det återstående saldot på studielånet.
exempel 2. Jane lämnade kapitel 13 konkurs och betalade för sin bil genom Planen. Hennes vän Donna är en cosigner på lånet. Efter att ha betalat in sin plan i två år bestämmer Jane att hon inte längre vill vara i ett kapitel 13 och frivilligt avfärdar sitt fall. När ärendet är avslutat lyfts kodgäldenärens vistelse och både Jane och Donna ansvarar för det återstående saldot på billånet.
(för att lära dig mer om hur skulder behandlas i kapitel 13 konkurs, se artiklarna i dina skulder i kapitel 13 konkurs.)