Vad är en GIC i Kanada? Och hur fungerar en GIC?
GICs kan ge ett mycket säkert och effektivt sätt att investera pengar som också kan ge en regelbunden inkomst. Många pensionärer använder GICs i Kanada som ett säkert sätt att komplettera sin pensionsinkomst.
vad är en GIC-investering, exakt, och hur fungerar en GIC? En GIC i Kanada står för ett garanterat investeringscertifikat. Det liknar ett sparkonto genom att du lägger pengar på kontot och tjänar ränta på det. Men en GIC i Kanada är faktiskt ett lån som du gör till en finansiell institution.
Vad är en GIC i Kanada bra för? I utbyte mot att låna ut dina pengar får du en (vanligtvis) garanterad ränta. Du måste dock lämna dina pengar på kontot under en viss tidsperiod (termen). För en GIC i Kanada är det vanligtvis mellan ett år och fem år, men du kan ta ut en GIC för kortare eller längre perioder (så lite som 30 dagar och så länge som 10 år). I allmänhet, ju längre löptid, desto högre ränta.
vissa GIC i Kanada betalar ut ränta månadsvis, kvartalsvis, årligen eller vid förfall. Vad händer när en GIC mognar? Du kan antingen rulla den till en annan GIC, använda pengarna för en annan typ av investering eller ta kontanter.
hur fungerar en GIC arbete i Kanada om du tar ut dina pengar tidigt?
många GIC tar ut en straff och / eller tar tillbaka räntan. Det är vettigt att bara investera i en GIC med pengar du inte behöver för hela perioden av termen, annars kan du sluta få bara din huvudman tillbaka. Till exempel skulle du inte använda en GIC för att hålla din nödfond.
Hur fungerar en GIC när det gäller försäkring?
GIC: er är populära eftersom de är garanterade, vanligtvis av Canada Deposit Insurance Corporation (även om försäkringsgivare kan variera beroende på finansinstitutet och din provins). Beroende på var du bor, skulle besparingar mellan $100,000 och $250,000 täckas, så du skulle behålla din rektor, även om finansinstitutet gick under.
de olika typerna av GIC i Kanada
nu vet du vad som är en GIC-investering i Kanada, Det är viktigt att förstå att det finns ett antal olika GIC tillgängliga. Den du väljer beror på dina omständigheter och vad du vill uppnå.
- inlösbara/inlösbara GIC: dessa är idealiska om du tror att du kan behöva tillgång till dina pengar före terminens slut. Du kan ta ut dina pengar tidigt, vanligtvis efter en väntetid, utan straff. Återbetalningen är att de vanligtvis erbjuder lägre räntor.
- icke-inlösbara GIC: dessa erbjuder vanligtvis högre räntor men kommer att ta ut en straff för tidigt tillbakadragande.
- marknadsrelaterade eller aktierelaterade GIC: dessa garanterar inte en kurs, eftersom avkastningen du får beror på aktiemarknadens resultat eller ett specifikt index. Dessa kan ge exponering för marknadernas högre potentiella avkastning utan risk för att förlora din huvudman. Du kan dock inte göra något intresse alls om marknaden eller indexet fungerar dåligt.
är en GIC avdragsgill i Kanada?
detta beror på det konto som du håller det i. Om du har en GIC på ett RRSP-konto är din GIC avdragsgill i Kanada, plus eventuellt intjänat intresse växer skattefritt. Men om du betalar ut GIC i ditt RRSP-konto betalar du skatt på det.
är en GIC avdragsgill i Kanada om den hålls på ett skattefritt sparkonto (TFSA)? Nej, men det växer skattefritt och du betalar ingen skatt när du tar ut den. Du kan också hålla GIC i icke-registrerade konton, men du måste betala skatt på intjänad ränta.
fördelar med GICs i Kanada
- din huvudman — och vanligtvis räntan — garanteras
- räntan är vanligtvis betydligt högre än räntesparkonton
- minsta investeringar kan vara så låga som $500 och det finns vanligtvis inga avgifter för att öppna en
nackdelar med GICs i Kanada
- beroende på ekonomin kan räntorna vara ganska låga, så försök att inte låsa in dina pengar för länge när räntorna har sjunkit
- dina pengar kan låsas in i flera år i taget
- du kan betala en straffavgift eller förlora ränta om du tar ut dina pengar tidigt
- om du låser in dina pengar på lång sikt med låg ränta kan inflationen innebära att värdet på dina pengar minskar över tiden
alternativa sätt att få regelbunden pensionsinkomst
när priserna är låga kan intäkterna från din GIC vara för lite för dina pensionsbehov. Här är några alternativa sätt att öka din pensionsinkomst:
- utdelning-betalande aktier: dessa är aktier i företag som betalar regelbundna utdelningar (en del av företagets vinst, betalas ut till aktieägarna). Medan många aktier betalar ut utdelning kvartalsvis, betalar vissa ut dem varje månad.
- utdelning-betalande börshandlade fonder och fonder: varje fond är en samling av dussintals företag som betalar regelbundna utdelningar. De är mindre riskabla än att investera i enskilda företag, men mer riskfyllda än GICs.
- Real estate investment trusts (REITs): dessa är sammanslagna fonder som investerar i en mängd kommersiella, detaljhandel och/eller bostadsfastigheter. Investerare delar riskerna och får utdelning från hyran utan att behöva bli hyresvärdar. Många REITs betalar ut månadsvis.
- Inkomstfördel omvänd inteckning från HomeEquity Bank: en omvänd inteckning är ett lån säkrat mot ditt hem, tillgängligt för husägare i åldern 55-plus. Viktiga fördelar med CHIP Reverse Mortgage är att de är ganska lätta att kvalificera sig för (kreditpoäng och inkomst är inte alltid ett övervägande) och du betalar bara tillbaka vad du är skyldig när du bestämmer dig för att sälja, flytta ut eller om båda husägare går bort. Det finns inga vanliga hypotekslån att göra.
Inkomstfördel ger månatliga eller kvartalsvisa förskott som kan öka din inkomst och göra stor skillnad för din pensionsstil. Ring oss på 1-866-522-2447 för att ta reda på hur mycket du kan låna.