Vad är en bra arbetsgivare pensionsavgift?
Arbetsgivarpensionsavgifterna kan variera kraftigt mellan olika branscher och olika företag. En riktigt generös, bra arbetsgivarpensionsavgift kan vara så mycket som 20% av din årslön. Men i genomsnitt kan du förvänta dig mellan 7% – 14% bidrag från din arbetsgivare i den privata sektorn. Vissa arbetsgivare, särskilt större företag, kan erbjuda mycket höga pensionsavgifter som en generös arbetstagarförmån. Däremot kan småföretag bara erbjuda det minsta obligatoriska bidraget.
det är viktigt att överväga om arbetsgivarens pensionsavgift vid ditt nuvarande jobb (eller framtida jobb) är i linje med dina mål för framtiden. Till exempel finns det bevis som tyder på att den genomsnittliga tusenårsåldern kommer att behöva 1 000 000 i sin pensionspott för att gå i pension bekvämt vid 65 års ålder. En miljon pund låter astronomiskt. Men det är viktigt att komma ihåg att inflationen bara kommer att öka under din livstid. Det är bra att få din pension sorterad från början av ditt arbetsliv.
sidans innehåll
Vad är en bra arbetsgivare pensionsavgift?
den goda nyheten är att du inte behöver spara 1,000,000 xnumx xnumx xnumx xnumx under ditt arbetsliv. När du noggrant investerar eller utnyttjar ett generöst arbetsgivarpensionsavgift kommer dina pengar att tjäna mer pengar på grund av ränta. Phew!
din pension är investerad. Vilket innebär att alla pengar själv eller din arbetsgivare bidrar till din pension investeras i aktiemarknaden där det kan växa till ett större belopp på grund av ränta.
så vad är en bra arbetsgivare pensionsavgift? Det beror verkligen på den sektor du arbetar i. Helst vill du leta efter ett system där din arbetsgivare betalar mer än de lagstadgade 3% av ditt totala intäkter. Se upp för ett system som kan erbjuda dig 10% eller till och med 20% av ditt totala intäkter för att verkligen maximera denna fördel.
Låt oss undersöka lite längre…
du kan också njuta av: Är ekonomisk planering bra för anställda?
vad är det lägsta pensionsavgiften som din arbetsgivare måste betala?
din arbetsgivare måste anmäla dig till pensionssystemet för automatisk registrering i Storbritannien om du är berättigad till automatisk registrering. Om du har blivit automatiskt inskriven i arbetspensionssystemet måste din arbetsgivare betala minst 3% av din totala inkomst till ett pensionssystem. Du måste betala 5%. Detta är det obligatoriska minimumet. Även om du eller din arbetsgivare naturligtvis kan öka andelen som betalas in i systemet. Du kan också välja bort dina bidrag för automatisk registrering, men detta rekommenderas inte.
du kan använda en arbetsplatspensionsberäkare för att hjälpa dig att räkna ut hur mycket du och din arbetsgivare betalar in i ditt arbetspensionssystem varje månad. Detta kan vara till stor hjälp när det gäller framtida ekonomisk planering. Det hjälper till att avgöra om dina pensionsavgifter kommer att räcka för att upprätthålla den livsstil du vill ha när du går i pension. Det kan också hjälpa dig att bestämma vid vilken ålder du kan gå i pension, baserat på dina nuvarande bidrag.
Låt oss titta på ett exempel med hjälp av arbetsplatspensionsberäknaren. Om du tjänar 30k per år, och du betalar 5% i systemet, och din arbetsgivare betalar 3%, kommer dina bidrag varje månad att se lite ut som nedan:
din pensionspott skulle ha 200 i månaden deponerat i den för pensionering. Det är 2400 per år mot din pension. Det är inte så mycket i den stora planen av saker. Speciellt när du tänker på att du potentiellt kan spendera 40 år av ditt liv som pensionär i framtiden!
arbetsgivaravgifter och matchade avgifter
pensionssystemen kan säkert skilja sig dramatiskt från en arbetsplats till en annan. Som nämnts ovan är minimipensionsavgifterna i arbetspensionssystemet för automatisk registrering sammanlagt 8% av din totala inkomst (5% anställd, 3% arbetsgivare). Men inte alla arbetsgivare betalar bara det minsta minimumet.
vissa arbetsgivare kan automatiskt erbjuda större bidrag som 8%, 10%, 14% eller 20%. Om du fortsatte att bidra med bara 5% och din arbetsgivare bidrog med 20%, skulle du ha sammanlagt 25% av ditt totala årliga intäkter som går rakt in i en pensionspott. Det är en mycket generös arbetsgivarpensionsavgift!
Låt oss titta på det här exemplet. Återigen med hjälp av pengar råd tjänsten arbetsplatsen pension kalkylator, baserat på en årslön på 30k:
som du kan se är 625 625 per månad en astronomisk skillnad jämfört med minimibidraget för 200 200. Det är 7 500 i ditt pensionssystem varje år. Tillräckligt för att få dig att överväga att byta arbetsgivare, det är säkert!
andra arbetsgivare kan erbjuda ett matchat pensionssystem. De kan säga att de kommer att bidra med 5% som standard, men erbjuder 10% matchade. Det betyder att när du bidrar med 10% kommer de också att bidra med 10%. Det betyder att du skulle ha totalt 20% av ditt årliga intäkter som går in i din pensionspott. Detta är fortfarande ett ganska generöst system jämfört med arbetsgivare som bidrar med det lagstadgade minimumet på 3%.
låt oss granska detta exempel. Återigen med hjälp av pensionskalkylatorn baserad på en lön på 30k:
även om du skulle betala ett extra belopp i din pensionsfond själv, skulle din arbetsgivare också göra detsamma. 500 är betydligt mer än det första exemplet vi tittade på med hjälp av minimibidragen på 3% och 5%. I det här exemplet skulle du ha 6 000 kronor deponerade i ditt pensionssystem varje år.
hur jämför din arbetsgivares pensionsavgift med andra?
om du inte har flyttat mellan olika branscher tidigare, eller kanske har bott hos samma arbetsgivare i många år, kan det vara svårt att veta hur din arbetsgivarpensionsavgift kan jämföras med andra.
jag frågade min Instagram efter vad deras arbetsgivare matchade pensionsavgifter var. Jag fick några intressanta resultat som du kan se i tabellen nedan. Den mest populära arbetsgivaren matchade pensionsavgiften var 10%. Det innebär att de svarande kunde lägga in 10% av sina årliga inkomster i pensionssystemet, och deras arbetsgivare skulle matcha det med 10%. Detta innebär att de skulle ha totalt 20% av sina årliga inkomster i sin pensionspott.
| arbetsgivaren matchade pensionsavgiften | antal svarande | |||
|---|---|---|---|---|
| 3% | 3 | |||
| 4% | 4 | |||
| 5% | 8 | |||
| 6% | 4 | |||
| 7% | 7 | |||
| 8% | 5 | |||
| 9% | 2 | |||
| 10% | 9 | |||
| 11% | 1 | |||
| 12% | 5 | |||
| 13% | 1 | |||
| 14% | 2 | |||
| 17% | 2 | |||
| 20.6% | 1 | |||
| 22% | 1 | |||
| 23% | 1 | |||
| 27% | 2 |
Var sitter du på skalan? Jag blev chockad över att se att två personer har turen att ha en 27% matchad pension från sin arbetsgivare! Nu är det ett stort förmånsincitament. Något som sannolikt skulle påverka ett beslut om att ta en ny roll.
jag frågade också min Instagram efter om ett pensionssystem någonsin har påverkat deras beslut om huruvida man ska ta ett jobb. 22% (28 svarande) sa ja, 78% (101 svarande) sa nej.
Arbetsgivarpensionsavgift är verkligen något att tänka på om du försöker bestämma mellan två jobbroller och när du överväger ett jobberbjudande och förmånspaket som helhet. Det är intressant att tänka på en generös arbetsgivarpensionsavgift som en löneökning av sorter.
om ett jobberbjudande listar ett 20% arbetsgivarbidrag? Det är en extra 20% som du får från din arbetsgivare. Som sedan kan växa till ett större belopp när du investerar i din pension. För att ta lönsexemplet på 30k i lön igen, skulle din arbetsgivare i huvudsak ge dig ytterligare 6k i 6k genom arbetsgivarens pensionsavgiftssystem. Ta din totala ersättning från din arbetsgivare till 36K.
hur mycket behöver du bidra till din pension?
hur mycket du själv behöver bidra till din pension beror till stor del på dina mål för framtiden och det belopp som din arbetsgivare är beredd att betala in i din pension. Som en tumregel, Om du har råd med det, är det en bra ide att matcha det belopp som din arbetsgivare är villig att betala. Till exempel, om din arbetsgivare matchar dina bidrag upp till 10%, är det värt att överväga att dra nytta av den fördelen (det är i huvudsak gratis pengar!).
men om din arbetsgivare bara bidrar med 3% kan du behöva bli lite smartare om hur mycket du bidrar. Använd en pensionskalkylator för att räkna ut hur mycket du vill gå i pension med. Då kan du räkna ut hur mycket du skulle behöva bidra till din pension varje månad tillsammans med arbetsgivaravgiften på 3% för att komma dit.
det är värt att komma med några olika scenarier. Detta hjälper till att utarbeta ett bästa och värsta fall när det gäller din pension. Till exempel kan Bästa fallet vara att du kommer att äga ditt eget hem när det gäller pensionering. Värsta fallet kan vara att du kommer att hyra, och har andra ekonomiska faktorer på spel som att behöva hjälpa till att finansiera vård för en älskad eller make.
du kan också njuta av: hur mycket ska du bidra till din pension i 20-årsåldern?
förhandla om ett högre arbetsgivarpensionsavgift
om du förhandlar om ett nytt jobbbjudande och din potentiella arbetsgivare inte slår på löneutbudet är det en bra ide att utnyttja ett högre arbetsgivarpensionsavgift istället. Vissa arbetsgivare kan vara mer öppna för att öka andelen de bidrar till din pension över en ökad lön.
förmåner kan förhandlas lika mycket som lön. Om du nekas en löneökning, fråga din arbetsgivare eller blivande arbetsgivare om de kommer att överväga att öka sin pensionsavgift istället. Du kan också förhandla om andra aspekter av erbjudandet som semester, flexibelt arbete och lärande och utvecklingsmöjligheter.
arbetsgivarens pensionsavgift kan ha en enorm inverkan på din framtid. Om din arbetsgivare bara erbjuder ett bidrag på 3% måste du lägga 7% mer av dina egna pengar i systemet för att komma till samma punkt som någon annan vars arbetsgivare erbjuder 10%! Av den anledningen är det värt att ställa frågan.
Läs mer om pensionsavgifter
pensioner diskuteras ofta inte särskilt Öppet. Det är viktigt att lära sig mer om hur din pension kan påverka din framtid, hur mycket du behöver bidra och hur du kan ta reda på hur mycket du för närvarande har i din pensionspott.
om du har haft ett antal olika arbetsgivare genom åren är det bra att kombinera dina pensioner (jag rekommenderar starkt Pensionsbee för den här tjänsten) så att alla dina pensioner är hos en leverantör. Det ger dig också möjlighet att se exakt hur mycket du har i din pensionspott. Och hur mycket mer du kan behöva lägga undan för pensionering.
och om du vill veta mer om privatekonomi och ekonomiskt välbefinnande på arbetsplatsen? Boka mig för en corporate financial wellbeing workshop genom att komma i kontakt på [email protected].
som en kvalificerad finansiell coach, Jag erbjuder corporate financial wellbeing workshops som är prisvärda och effektiva. Jag strävar efter att fylla i eventuella informationsluckor kring Privatekonomi på ett tillgängligt, jargongfritt sätt.
du kan också njuta av: hur man är bra med pengar-millennial money management
slutliga tankar om arbetsgivarpensionsavgifter
pensionsavgifter är en väldigt viktig del av vårt arbetsliv. De kan verkligen ställa oss upp för komfort i framtiden. Att ta hand om ditt framtida jag betyder att du inte behöver vara beroende av andra människor i din pension. Du kan gå i pension bekvämt och lyckligt. För vem vill stressa om pengar i 60-talet?
det är en stor bonus för att få en stor arbetsgivare pensionsavgift. Så se upp för detta när du ansöker om och accepterar nya jobbroller. Och om du är lycklig i din nuvarande roll? Tryck på ett högre arbetsgivarpensionsavgift som en del av ditt ersättningspaket. Fördelarna med att arbeta för en arbetsgivare som kan erbjuda ett högt procentuellt bidrag är enorma.
ett högt arbetsgivarpensionsavgift hjälper till att ta bort trycket från dig att spara (och investera) majoriteten av din pensionsfond själv. Ett generöst arbetsgivarbidrag innebär att du inte behöver göra större offer på kort sikt för att komma dit för att komma till den gyllene biljettmängden på 1 000 000 GHz.
många kommer att behöva investera kraftigt på aktiemarknaden tillsammans med sitt arbetspensionssystem för att komplettera sin pensionsfond. Att investera på aktiemarknaden är bra. Men är det inte bättre om någon annan (din arbetsgivare) sparar pengar för dig också?
att be om mer information om ditt nuvarande pensionssystem eller framtida pensionssystem kommer alltid att vara fördelaktigt. Ibland är din pensionsinformation inte lätt överlämnas till dig. Se till att du vidtar åtgärder och ta reda på den informationen själv när du startar ett nytt jobb (eller till och med på ditt nuvarande jobb om du är osäker på ditt nuvarande system).