• Articles
• admin

om du läser detta finns det en god chans att du redan funderar på att starta ett företag. Du kanske har tittat upp några artiklar om e-handel och upptäckt att om du vill ta online betalningsmetoder, du behöver rätt verktyg.

först kan termer som” betaltjänstleverantör ”eller” betalningsgateway ” vara förvirrande för nybörjare. Detta gäller särskilt när många inte verkar veta skillnaden mellan ett handelskonto eller en betaltjänstleverantör – två separata enheter.

idag ska vi leverera den hjälp du verkligen behöver för att börja ta kredit-och betalkort online. Vi kommer att definiera vad en betaltjänstleverantör är, hur det hjälper dig att bearbeta olika betalningsmetoder och mer. Nu sätter vi igång.

betaltjänstleverantörer: en Definition

en betaltjänstleverantör, eller PSP, erbjuder handlare det stöd de behöver för att få tillgång till elektroniska betalningar, från kreditkort, digitala plånböcker och mer. PayPal och Stripe är båda typerna av betaltjänstleverantör.

en betaltjänstleverantör kan också kallas en tredje part betalningshantering företag. Det är dock viktigt att notera att en betalningsleverantör och ett handelskonto inte är samma sak. Medan traditionella handelskonto ger handlarna sitt eget konto, en PSP kombinerar en mängd olika handlare under ett enda paraply. Detta innebär att PSP: er tar den fullständiga ekonomiska risken för varje företag som den ansluter till.

betaltjänstleverantörer kan vara till nytta för handlare eftersom det underlättar åtkomst till betalningar från visa, Mastercard och andra konton. Denna strategi minskar också de avgifter som vanligtvis är förknippade med handelskonton.

vad betyder betaltjänstleverantör?

en tredje part som underlättar och hjälper handlare att acceptera betalningar, även känd som en leverantör av handelstjänster eller PSP. Vid online shopping kommer PSP att tillhandahålla olika betalningsmetoder inklusive direktdebitering, banköverföring, banköverföringar i realtid med hjälp av Internetbank och kreditkort. I grund och botten de tar allt tillsammans för att tillåta en Handlare att acceptera kreditkort, och göra det på ett sömlöst sätt som gör hela processen transparent för kunder och stressfri för handlarna.

en PSP kan ansluta till flera förvärvande banker samt betalnings-och kortnätverk. Genom att anlita en PSP: s tjänster blir Handlaren mindre beroende av finansinstitut för att hantera transaktioner, eftersom PSP kan hantera bankkonton samt relationer med det externa nätverket.

betaltjänstleverantör vs handelskonton

en betaltjänstleverantör skiljer sig mest från ett handelskonto på det sätt som det hanterar konton. Med en PSP finns det ett antal användare i en samling eller grupp eller handlare. Å andra sidan ger en leverantörskonto varje säljare sina egna individuella konton. Granskningsprocessen för varje Handlare är också mer grundlig med modeller för handelskonton.

handelskonton skiljer sig också från betaltjänstleverantörer på andra sätt. Handelskonton är mycket koncentrerade på betalningshantering. En tredjepartsprocessor kan å andra sidan ge en mer komplett lösning för företag. Förutom en betalningsprocessor kan du kanske komma åt saker som kasseringsverktyg och hårdvara.

det som är bra med att ta kortbetalningar via en betaltjänstleverantör är att du i allmänhet inte behöver betala extra avgifter för säkerhet. Saker som PCI-efterlevnad är redan tillgängliga i ditt konto.

en annan stor bonus för betaltjänstleverantörer över handelstjänster är att du köper en hel plattform med verktyg. Stödet som en förvärvare får med en PSP är ofta mycket mer omfattande för hantering av betalningshantering. Verktyg som Square, Shopify och Stripe inkluderar alla faktureringsverktyg och rapporteringsfunktioner, till exempel.

det finns också en unik gateway med många av dessa lösningar som gör det lättare för människor att börja sälja online. Square-och PayPal-användare kan enkelt ta betalningar från American express och andra betalningsalternativ, samtidigt som de erbjuder saker som bedrägeriskydd och lojalitetsalternativ från deras betalningslösning.

företag utan mycket budget att spendera på sina konton och försäljningsställen kan definitivt dra nytta av en betaltjänstleverantör. Men du får inte mycket stöd om du behöver hjälp från början.

problem med att använda betaltjänstleverantörer

det finns många fördelar med att använda en PSP för att hantera betalkorttjänster, från PCI DSS till andra extrafunktioner för onlinetransaktioner. Det finns dock nackdelar med en PSP också. Till exempel får du inte mycket kundservice för att hjälpa till med dina online-transaktioner. Du kan hantera en utfärdande bank om du har några direkta bankproblem. Det finns dock inte många sätt att få hjälp från din PSP.

vissa betalningssystem tillhandahåller tekniska resurser så att du kan hitta dina egna svar på frågor om globala betalningar eller återkrav till exempel. Din aggregator kommer dock inte att vara så tillgänglig för att hjälpa dig. Det kan finnas ett behov av att göra en hel del sökning på Google.

å andra sidan, med ett handelskonto, får du mycket mer stöd med dina kreditkortsbehandlingsfunktioner. Eftersom handelskonton är utformade för att stödja enskilda användare får du mycket anpassat stöd.

en annan nackdel för en PSP är hur lätt det är att få ett konto. Även om det kanske låter bra att du kan skapa ett konto omedelbart betyder det också att du har en högre risk att någon plötsligt avbryter eller fryser ditt konto om något går fel. Den extra kontrollprocessen som du är föremål för med ett handelskonto kan verka irriterande, men det ökar dina chanser att stanna kvar på ditt konto.

handelskonton ger dig fördelen av tvivel med något förändringar i ditt konto. Å andra sidan, med en betaltjänstleverantör, om du plötsligt ändrar en enorm kreditkortstransaktion, eller något annat gör att du verkar misstänksam, kommer ditt konto ofta att frysas direkt. Eftersom det inte finns så många människor runt för att hjälpa dig om något går fel, är du kvar att kämpa ensam.

det finns en risk att när ditt konto är fruset kan du behöva vänta veckor innan du kan få allt korrekt inställt igen.

hur mycket kostar en betaltjänstleverantör?

en av de första saker som många företagare kommer att titta på när du använder online betaltjänstleverantörer, är hur mycket kontot kommer att kosta. Saker kan bli knepiga just nu, eftersom den bästa lösningen för ditt företag kanske inte är densamma som för någon annan företagare som du känner. Avgifterna beror på storleken på ditt företag, de genomsnittliga transaktionerna du behöver hantera och så vidare.

prissättningen av ett handelskonto eller PSP kan ibland gå emot dig när du tänker på saker som pris per transaktion, affärsvolym, efterlevnadsavgifter, hårdvarukostnader och så vidare. Prissättningsstrukturen för handelskontot behöver också nämnas.

de flesta betaltjänstleverantörer använder en fast prisstruktur för prissättning. I grund och botten säkerställer detta att du betalar samma belopp för varje transaktion, oavsett vilken korttyp som kan vara. Det finns ingen månadsavgift att oroa sig för, och andra kostnader utöver transaktionskostnader eller vanligtvis obefintliga också.

i vissa fall dras transaktionspriserna från varje transaktion i en enkel strategi för att hjälpa småföretagare att hantera utgifter. Högvolymföretag drar också nytta av en betaltjänstleverantörs fasta prissättningsstruktur.

de kostnader som ofta är förknippade med att använda en grundläggande konto kan vara mycket svårare att förstå. Det är därför det tar mycket tid för företagsledare att korrekt läsa igenom villkoren för sina tjänster.

med ett handelskonto kan du behöva betala för följande strukturer:

• Interchange-plus: Detta innebär i princip att din betalning processor levererar förmedlingsavgifter av kortnätverk till dig, tillsammans med en liten uppmärkning.
• Prenumerationsprissättning: med denna strategi betalar handlare en månadsavgift för sitt medlemskap med handelskontot. Det finns också en annan liten avgift att betala med transaktioner också. Denna kostnad kommer ofta till ett schablonbelopp, så det är lättare att planera.
• Tiered prissättning: transaktioner här är ofta grupperade i icke-kvalificerade och kvalificerade kategorier, med kvalificerade transaktioner kostar mindre. Denna modell förenklar ofta betalningshanteringen och leder till att handlare betalar mer på lång sikt.

bortsett från de grundläggande kostnaderna kan prissättningsstrukturer också komma med andra extra avgifter att tänka på, till exempel kostnader för PCI-efterlevnad för att hålla ditt betalningssystem säkert och avgifter för uttalanden. Om du är ett mindre företag utan mycket pengar att spendera får du vanligtvis en mycket billigare upplevelse när du arbetar med en betaltjänstleverantör. Å andra sidan, om du gör mycket pengar varje månad med ditt företag och du vill ha lite extra support, kan en leverantör av handelskonto vara det bättre valet.

vad sägs om priser för kortnätverk

det finns en annan kostnad Du måste tänka på när du startar ditt företag med rätt betalningsleverantör. Kortmärkesnätverk fungerar som mellanhand mellan en utfärdande bank och tjänsteleverantör. Det finns kreditkortsföreningar och PIN-mindre kortnätverk att överväga.

varje företag som behöver acceptera kredit-och betalkort för betalning behöver en tjänst för att behandla dessa betalningar. Några av dessa anslutningar kräver extra betalnings gateways från tredje part som leder till större avgifter. Betalningsgateways erbjuder en anslutningspunkt mellan försäljningssystem och plattformar. Gateways erbjuder å andra sidan anslutning för företag som vill komma åt den betalningsprocessor som passar dem.

Gateways är ett lämpligt alternativ för ett brett utbud av företagskonfigurationer i butik och online. Betaltjänster är ofta inbäddade i mer omfattande tjänsteval. Vissa plattformsleverantörer för e-handelswebbplatser ger dig också stöd för betalningsprocessorn som du vill använda.

det finns också oberoende försäljningsorganisationer som arbetar med betalningsleverantörer för att hantera handelsrelationer. Dessa företag säljer tjänster och produkter från betalningsprocessorer och tjänsteleverantörer. ISOs får också provision från processorer som de registrerar handlare för.

ett annat alternativ är att arbeta med en mervärdesåterförsäljare som arbetar i samarbete med en eller flera betalningsprocessorer för att leverera tjänster till handlare. VARs erbjuder extra funktioner som kompletterar betalningsbehandlingsalternativ som point of sale hårdvara, lagerhantering och så vidare.

slutligen spelar banker också en roll i den totala kostnaden för ditt system. Den utfärdande banken kommer att leverera kredit-eller betalkort till dina konsumenter. Dessutom hanterar förvärvande banker kredit-och debiteringsbetalningar för handlare. Du måste skriva in ett kontrakt med en förvärvande bank med ditt handelskonto eller via en betaltjänstleverantör.

Kontraktslängder med betaltjänstleverantörer

en annan sak som du kan behöva tänka på när du utvärderar dina betalningsalternativ är hur länge du behöver stanna hos en betaltjänstleverantör. Att vara bunden till en specifik affär kan göra det svårt att ändra din strategi om du hittar ett bättre alternativ någon annanstans.

på plussidan, med en betaltjänstleverantör, får du vanligtvis en pay-as—you-go-upplevelse. Det finns ingen extra avgift att oroa sig om du bestämmer dig för att du vill avbryta din tjänst. Å andra sidan, om du väljer ett handelskonto, då är det mycket svårare att komma ur en relation som du inte längre vill vara i.

även om branschen utvecklas och fler handelskonton ger företag mycket mer frihet att utvecklas och betala varje månad, får du rabatt om du betalar för långsiktiga konton. Årskontrakt och andra dyra avslutnings-eller uppsägningsavgifter för dina konton innebär att du har mer ekonomiska bekymmer att tänka på när du försöker bygga ett framgångsrikt företag. Det är definitivt en bra ide att se till att du inte rusar igenom dina jämförelser.

Undersök vad som händer i din bransch och se till att du vet vilka företag som kan ge dig de bästa kostnaderna på lång sikt. Om du fortfarande är ett relativt nytt företag och du inte är säker på hur snabbt dina behov kommer att förändras, kan en månatlig prissättningsstruktur vara bäst för dig. Med detta tillvägagångssätt kan du byta konton om du hittar något som kan vara billigare någon annanstans.

fördelarna och nackdelarna med att använda en betaltjänstleverantör

det finns många anledningar till varför du kanske föredrar att använda en PSP över ett handelskonton. Betaltjänstleverantörer är mycket mer flexibla än sina motsvarigheter. För mindre företag har du friheten att ändra dina tjänster efter behag och utforska de olika alternativen som kan vara tillgängliga för dig. Betala när du går prissättning innebär också att du inte fastnar i någonting.

mycket av populariteten i samband med betaltjänstleverantörer kommer från det faktum att du får mycket bekvämlighet till en låg kostnad. Betaltjänstleverantörer är bra för växande företag och mindre företag. Du får saker som betalningssäkerhet och olika avancerade verktyg som alla är inbyggda i ditt paket. Det betyder att du enkelt kan hitta det du behöver.

dessutom, kom ihåg att betaltjänstleverantörer är bra för att få dig igång snabbt. Du kan fylla i en ansökan och börja acceptera betalningar nästan omedelbart. Det finns inga skrämmande kontrakt att oroa sig för, eller försäkringsprocesser där du kanske inte accepteras. Dessutom, även om leverantörer av handelskonton ger företag fler alternativ idag, gör de det fortfarande inte så lätt att få din fot i dörren.

så varför skulle någon inte få ett PSP-konto?

Tja, det finns några nackdelar också. Som nämnts ovan är en betaltjänstleverantör en tredje parts processor. Det finns vissa risker med att ta detta sätt att sälja. Bl. Det är enkelt att öppna ett konto, så det finns också större risk att någon avbryter ditt konto om något om dina inköp börjar förändras.

en annan vanlig kompatibel med en betaltjänstprocessor är att det alltid finns en risk att något händer med ditt konto och att du inte kan få det stöd du behöver för att komma tillbaka på rätt spår. När du registrerar dig för den här typen av konto måste du förstå att ditt konto kan frysas eller avslutas nästan utan varning.

även om det finns människor du kan komma i kontakt med för att ta reda på vad som händer, tar det ofta ett tag innan du kan få de pengar du är skyldig.

ska du använda en betaltjänstleverantör?

så vem ska välja en betaltjänstleverantör.

Låt oss köra ner några av fakta.

fördelar:

• lättare att få ställa upp för nybörjare
• månatliga betalningar innebär att du kan hålla dina kostnader låga
• utmärkt för flexibilitet när du inte är säker på vad du behöver på lång sikt
• massor av extra funktioner inbyggda som standard för företag
• utmärkt för enkel användning och tillväxt
• färre avgifter att oroa sig för i allmänhet
• begränsade transaktionsavgifter
• perfekt för kreditkortsbetalningar online och offline

nackdelar:

• inte lika mycket kundsupport för nybörjare
• kan riskera frysta eller avbrutna konton
• mindre specialistvägledning

betaltjänstleverantörer är sannolikt det rätta alternativet för en viss typ av företagsägare. Du måste tänka noga över vad du vill åstadkomma med ditt företag innan du börjar. En betaltjänstleverantör är mer benägna att vädja till dig om du vill ha något som är flexibelt och prisvärt för att komma igång med att sälja online.

betaltjänstleverantörer är också ett bra val för dem som säljer stora volymer och vill hålla kostnaderna så låga som möjligt. Men om du driver ett större företag och du behöver mer vägledning, kan ett handelskonto vara rätt väg framåt för dig.