• Articles
• admin

Föreställ dig att du vill köpa ett par $100 jeans och plötsligt, precis som i tecknen, visas ängeln och djävulen på dina högra och vänstra axlar. Djävulen är banken Och ängeln är din finansiella väktare, som vill slå bankerna.

du förklarar för båda axlarna att du vill köpa detta par $100 jeans. Djävulen godkänner, bekräftar att du behöver dessa jeans. De får dig att se bra ut och kommer att vara den sista handen på din garderob en gång för alla. Du kan lägga dem på ditt kreditkort och oroa dig för det senare.

då tittar du på ängeln, som frågar dig ” vet du vad $100 kommer att vara värt om 40 år om du investerar ansvarsfullt?”Du svarar,” kanske $ 200?”Ängeln skakar huvudet i missnöje och säger, ”$1,082.85.”Ja, i 40 år $100 kan vara värt $1082.85. Det är vid 6% ränta sammansatt kvartalsvis.

de säger att om USA: s rikedom delades upp jämnt skulle varje medborgare i världen ha 700 000 dollar. Det är en bra ide, men skulle bara vara möjligt om alla fattade bättre köpbeslut. Att inte spendera dina pengar är nyckeln till att ackumulera det och för att vara ärlig är de flesta kortsiktiga när det gäller att spara. I slutändan, om du vill slå bankerna, börja med att begränsa vad du köper.

vad man inte ska köpa

varje dag börjar med frukost och det måste hända hemma. Istället för att köpa det $ 5 kaffe på Starbucks, köp dig en cappuccino maskin för $ 400. Om du ska ut för din cappuccino varje dag, denna maskin kommer att börja spara pengar inom 15 veckor. Detsamma gäller för lunch.

om du kan ändra dina frukost-och lunchvanor kan du enkelt spara $20 per dag, inga problem. Det lägger till över $5k per år om vi bara pratar om arbetsdagar.

gå igenom dina månatliga utgifter och se vad du spenderar din lönecheck på. Ditt första mål skulle vara att spendera mindre än du tjänar. När du har uppnått det, se till att minska det med 18% och Lägg pengarna i besparingar. Om du vill slå banken är detta det första steget att ta.

Lämna aldrig pengar på ditt checkkonto.

det är lite mer komplicerat än så, men när du lägger pengar på ditt bankkonto kommer banken att vända och låna ut pengarna till andra människor i form av en inteckning. I gengäld betalar de dig lite eller inget intresse. Vissa banker kommer även att debitera dig för att hålla dina pengar! För alla investerare är det ett dåligt beslut att lämna några betydande pengar på ditt checkkonto. Få dina pengar att fungera för dig.

en balans mellan aktier (aktier), obligationer och fonder gör normalt tricket. Om du inte förstår aktiemarknaden sedan hålla sig till fonder eller läsa en bok. Din arbetsgivare erbjuder förhoppningsvis en 401k där du borde bidra med det maximala belopp som de kommer att matcha.

om din arbetsgivare inte erbjuder förmåner, öppna en IRA eller Roth IRA. Det här är mycket enkla saker som alla borde göra för att spara för pensionering. Om du inte har tillräckligt med pengar för att göra det nu, få ett andra jobb. Det finns oändliga ursäkter varför du inte kan spara nu. Om du lyssnar på dessa ursäkter kommer banken alltid att vinna.

även om du bara kan lyckas investera $100 per månad, men vid 6% ränta sammansatt halvårsvis har du nära $200,000 i 40 år. Gör samma sak med $500 per månad och du har pennies blyg av en miljon dollar.

Bottom line, låt inte pengar sitta vilande på ditt bankkonto. Investera det med en certifierad finansiell rådgivare som kan uppfylla dina investeringsmål. Vänta inte till nästa månad eller år heller. Nyckeln till att ackumulera rikedom är att den ska förenas över tiden.

kreditkort är för att tjäna poäng. Period.

banker uppfann vinnande. Vissa banker kan ha förlorat nyligen (2008), men om du undersöker bankernas historia var det en droppe i hinken för dem.

kreditkort är deras kronprestation. Value Penguin rapporterar att 38% av amerikanska hushåll har kreditkortsskuld (kallad revolverande skuld) och totalsumman per 3/2016 är bara blyg av en biljon dollar. Det innebär att bankerna gör över en miljard dollar i månaden från kreditkort intresse.

om du inte vill vara en del av den statistiken har du två alternativ:

A – spela inte spelet. Skär upp alla dina kreditkort efter att ha betalat dem. I det här scenariot vinner du inte, men du är inte en del av problemet.

B-utnyttja banken. Betala ditt kreditkort före slutet av din faktureringsperiod och börja samla poäng.

i något scenario, sluta köpa onödiga saker och betala av dina kreditkort ASAP eftersom de sammansatt ränta av den andra. Om du betalar lägsta saldo går majoriteten av din betalning mot ränta. Om du går med alternativ A betalar du dem och ringer din bank för att avbryta ditt konto. Grattis till att du är fri från kreditkortsskuld!

om du ska med B så har du en chans att slå bankerna i sitt eget spel. Titta på dina kortvillkor, eftersom många inte börjar samla ränta förrän avgifterna överförs till nästa faktureringsperiod. När är det? Ditt kreditkort kommer att indikera”minsta saldo på grund av MM/DD/YY”. Glöm minimum, betala det totala saldot före det datumet.

tjäna belöningar med nollbalans

nyckeln bär inte balans, vilket innebär att du inte köper saker du inte har råd med. Om du är ansvarig och betala ditt kort innan slutet av faktureringsperioden bör du titta på olika belöningar kreditkort, som en 1% cashback på allt du köper. Vissa erbjuder ännu mer.

om du köper bara de saker du behöver med din belöningar kreditkort, som mat, vatten, telefon och verktyg du är positionerade för att vinna. Låt oss säga att ditt hushåll spenderar 15 000 dollar per år på dessa saker. Om ditt belöningskort erbjuder dig 1% kontant tillbaka tittar du på bankerna som betalar dig $150 kontant tillbaka. Det kanske inte låter som massor av pengar, men du gick från att betala bankerna till dem som betalar dig. Låter som en seger för mig!

kom bara ihåg” cash back ” knep är en marknadsföringskampanj för att livnära sig på oansvarigt. Gå inte och registrera dig för ett belöningskort förrän du kan hålla fast vid att betala av ditt saldo i tid några månader i rad.

att köpa ett hus! Grattis …

att köpa ett hus är bra, men vad du har råd med är en mycket tvetydig fras. Egentligen vad du bör bli frågad är, ” hur mycket vill du spendera per månad?”När du har fastställt att du bör överväga hur mycket ränta du vill betala banken under lånets gång.

jag måste förklara med mitt eget personliga exempel. När vi först började leta efter bostäder var vår budget högst $350,000. Sedan hittade vi en fantastisk fixer-övre i ett fantastiskt grannskap för över $100,000 mindre. Om vi köpte vårt maxbudgethus skulle vi behöva få en 30-årig inteckning för att ha råd med betalningarna och skulle betala en högre ränta. Eftersom vi bestämde oss för ett billigare hus fick vi en mycket bättre ränta som kommer att spara oss över $100.000 under loppet av lånet.

de månatliga betalningarna för en 15-årig inteckning är högre totalt, men du kommer att spendera mindre på ränta. Skillnaden mellan en 15-årig och 30-årig inteckning kan vara 3% till 4% ränta respektive. Varför? Tid (varaktighet) är en negativ riskfaktor för banker och om ditt lån har en längre löptid vill banken ha ersättning för den ytterligare risken. Den lilla 1% skillnaden är där banken kommer att vinna och kan lätt betyda $100k mer ur fickan under ditt låns livstid.

det är därför när man definierar hur mycket du kan ”råd” per månad, köpa ett billigare hus för att få en kortare sikt inteckning är ett bättre val.

Tänk på kortfristiga lån

vi skrapade också ihop en 20% handpenning efter att ha sparat i några år och behövde inte betala PMI som normalt är .5%. Detta tog bort 1.5% från våra räntor. Om ängeln och djävulen dök upp på mina axlar skulle djävulen rycka på axlarna och säga: ”vem argumenterar över 1,5%?”

då skulle ängeln höja sin hand och säga: ”det gör jag.”Om du köper en $250,000 hem på 3.36% ränta över 15 år betalar du om $307,000. Samma $250,000 hus över 30 år på 4.86% kommer att kosta dig $ 458,000. Över 150 000 dollar för 1,5%.

Detta är inte att säga att du ska lamslå dig med höga betalningar. Varje situation är annorlunda, men överväga att försena drömhuset för ett hus som kan bli ett drömhus tills du har råd med ett drömhus.

många människor går på en diet med ett fitnessmål som ”att förlora tjugo pund.”Jag är säker på att många människor uppnår det målet, men vad gör du efter att ha uppnått det? Gå tillbaka till din tidigare diet? De bästa målen för en diet är att ändra dina ät-och livsstilsvanor permanent.

slå bankerna. Spara Pengar.

att slå bankerna, eller låt oss inse det, spara pengar, är samma sak. Om du har ett mål om hur mycket du vill spara och bara ändra dina utgiftsvanor för den perioden, kommer du bara att gå tillbaka till ditt tidigare jag efter att ha uppnått det.

att välja rätt bank hjälper också. Leta efter en, som Citibank, som erbjuder bra förmåner, starka räntor och andra alternativ som hjälper dig att maximera dina besparingar.

att spara pengar och samla rikedom är ett sätt att leva. Många framgångsrika företagare som tjänar enorma summor pengar tar fortfarande sin lunch till jobbet de flesta dagar. Detta beror på att de kom dit de är genom bootstrapping och de kommer inte att riskera att skjutas tillbaka till startlinjen.

om du läser den här artikeln är det dags att åta sig att fatta bättre ekonomiska beslut. Bestäm vad du kan klippa ut och beräkna sedan hur mycket det uppgår till i månatliga besparingar. Ställ in en automatisk överföring på ditt bankkonto till ditt investeringskonto varje månad. När du gör det kan du börja slå bankerna och skörda belöningarna.