Tips för att skydda tillgångar från vårdhem kostnader
så svårt som det kan vara att tänka på, det finns en anständig sannolikhet att du kan en dag behöver vård i en långtidsvård anläggning, som omkring fyrtio procent av amerikanerna som lever till ålder 65 göra. Om du någonsin har haft en nära släkting på ett vårdhem vet du att vårdhemskostnaderna redan är höga och stadigt stigande. I Michigan är den genomsnittliga dagliga kostnaden för ett vårdhem $249 per dag, vilket motsvarar $90,885 per år—och det är bara genomsnittet. Kostnaden kan vara mycket högre, särskilt för ett privat rum i en modern anläggning.
för de flesta kan ett år eller två på ett vårdhem utplåna en livstid av besparingar. Även för de lyckliga få med ett större boägg kan en stint i en långtidsvårdsanläggning ta en stor bit av tillgångar som de hade planerat att lämna till sin familj.
eftersom kvalificerad omvårdnad i en anläggning är så dyr, har de flesta inte råd att betala ur fickan under en längre period. Medicaid assistance är tillgänglig för att hjälpa till med vårdhemvård, men för att vara berättigad måste du göra en av två saker: ”spendera ner” dina tillgångar till ett minimalt belopp eller planera innan du behöver vård för att hålla dina tillgångar från att vara ”räknbara” för Medicaid-ändamål.
med tanke på detta kan det tyckas att den perfekta lösningen är att ge de tillgångar du har ackumulerat för din familj till dem nu, snarare än som ett arv senare. Tillgångarna går till de personer du tänker att de ska ha, och de tillhör inte längre dig för att räknas för Medicaid-behörighet. Tyvärr, om du försöker skydda tillgångar från vårdhem kostnader, det finns flera skäl till varför gifting tillgångar till dina nära och kära för att undvika att betala dem till vårdhem är en dålig ide.
varför ska du inte ge tillgångar bort för att bli berättigad till Medicaid
om du tror att du kan komma runt Medicaid ”spendera ner” kravet genom att ge bort din egendom till din familj innan du går in i ett vårdhem, bör du veta att Medicaid är långt före dig. Det finns en femårig” look-back ” – period för tillgångsöverföringar när du ansöker om Medicaid. Om du inom de fem föregående åren har överfört en tillgång för mindre än det verkliga marknadsvärdet, kan din behörighet För Medicaid-förmåner försenas eller nekas när du behöver det mest.
om utsikterna att behöva ett vårdhem är i en avlägsen framtid, kanske du kan komma runt tillbakablickperioden genom att göra dina gåvor utanför det femåriga fönstret. Men det är ett mycket riskabelt förslag. En sjukdom eller skada kan leda till att du behöver vård tidigare än du förväntar dig, för en sak. Men det finns också andra skäl.
om du överför en tillgång, till exempel ett hus eller ett finansiellt konto, till en familjemedlem, blir det deras att lagligt göra med som de vill, även om du har ett muntligt avtal om att de bara kommer att använda tillgången till din fördel. Du kanske tror att ditt barn eller barnbarn aldrig skulle sälja ditt hus under dig eller tömma ditt bankkonto—och du kanske har rätt. Om du har fel men, det finns lite du kan göra åt det.
men även om din familjemedlem inte tänker slösa bort den tillgång du ger dem, kan det hända. De kan bli allvarligt sjuka, ådra sig en enorm sjukhusräkning och få ”sin” tillgång beslagtagen för att betala den. De kunde skilja sig och ”deras” tillgång kunde delas upp som äktenskaplig egendom. En borgenär kan ta en dom mot dem och tillgången du gav dem kan vidtas för att tillfredsställa skulden. Även om ingen av dessa saker händer, kan en betydande gåva få dig att drabbas av en gåvoskatt som kunde ha undvikits om din familjemedlem ärvde tillgången vid din död.
kort sagt, Det finns ett antal sätt att ge bort dina tillgångar för att undvika att betala dem till vårdhemmet kan gå fel. Lyckligtvis har du andra alternativ om du försöker skydda tillgångar från vårdhemskostnader.
planera framåt för Vårdhemskostnader
långtidsvårdsförsäkring kan vara tillgänglig för att täcka eller täcka kostnaden för vårdhem. Men mycket få äldre vuxna-mindre än 10%—har långtidsvårdsförsäkring. Premierna kan vara dyra och växa ännu mer så ju senare du väntar på att få försäkringen. Vissa människor är i förnekelse att de skulle behöva det, och är ovilliga att betala höga premier för en fördel som de aldrig får. Andra väntar tyvärr för länge och blir inte berättigade.
branschen har svarat på dessa problem genom att nu erbjuda livförsäkring och livränta baserade ”hybrider.”Dessa hybrider erbjuder fördelarna med traditionell långsiktig vårdförsäkring, samtidigt som man undviker räntehöjningar och bevarar en dödsförmån om täckningen aldrig behövs. Det är definitivt värt att utforska långsiktiga vårdförsäkringsalternativ.
ett annat, mer tillgängligt Medicaid-planeringsalternativ är ett Medicaid-förtroende. Ett Medicaid-förtroende är speciellt utformat för att innehålla tillgångar på ett sätt som gör att de inte kan räknas för Medicaid-behörighet.de flesta förtroende är inte strukturerade på ett sådant sätt att skydda tillgångar från vårdhemskostnader, så antar inte att ett förtroende du redan har kommer att göra jobbet.
så här fungerar ett Medicaid-förtroende: förtroendet måste vara oåterkalleligt, vilket innebär att när du placerar tillgångar i det, kan du inte säga upp förtroendet eller ta tillbaka tillgångarna. Varken du eller din make kan fungera som förvaltare av förtroende och du kan inte ha tillgång till förtroende rektor. (Men dina vuxna barn kan fungera som förvaltare.) Att ge upp kontrollen över tillgångarna i förtroendet på detta sätt är det som gör tillgångarna otaliga för Medicaid.
överföringen av tillgångar till ett Medicaid-förtroende är föremål för den femåriga återblickregeln, så det är oklokt att vänta till sista minuten för att skapa ett förtroende, även om det finns omständigheter där ett Medicaid-förtroende kan skydda tillgångar även inom femårsperioden. Planera framåt så överföringar till förtroendet kommer inte att gå i bråk med Medicaid regler. Ett korrekt utarbetat Medicaid-förtroende kan bevara dina hårt förvärvade tillgångar för din make, barn eller barnbarn efter din död och kan låta dig få de Medicaid-förmåner och vård du behöver under din livstid.
ett Medicaid-förtroende är bara ett av många Medicaid-planeringsalternativ som är tillåtna enligt vår stats Medicaid-regler.
med kontor i Northville och Brighton, inbjuder vi dig att kontakta vår advokatbyrå om du har några frågor om Medicaid trusts eller andra former av tillgångsskydd.