inteckningar i Frankrike
om du inte redan har besparingar eller planerar att släppa eget kapital från ditt hem i Storbritannien för att köpa din fastighet i Frankrike, Det finns en god chans att du kommer att behöva säkra en inteckning för att finansiera ditt köp.
om du menar allvar med att köpa fastigheter i Frankrike och kräver finansiering, bör du börja ordna din franska inteckning nästan innan du gör något annat för att du ska kunna fortsätta med förtroende i vetskapen om att du har säkrat den finansiering som krävs för att köpa ett nytt hem.
framåt planering i början kommer också att ge dig en bättre uppfattning om hur mycket du kan spendera på din franska egendom och kan räkna ut de sannolika framtida ekonomiska konsekvenserna av ditt köp.
att lämna den ekonomiska sidan av ditt Franska fastighetsköp till slutet kommer potentiellt att lämna dig i en svagare position, särskilt om du måste hämta finansiering i en rush, vilket kan innebära att du inte kan säkra bästa möjliga inteckning till den mest attraktiva låneräntan.
Miranda John, internationell chef för SPF privatkunder, anmärkningar: ”I en förbättrad marknad ibland leverantörer är inte angelägna om att acceptera ett erbjudande från någon som söker finansiering så det är klokt att ha ett fullständigt beslut på plats innan du tittar på egendom.”
förnuftiga utlåningsvillkor
riskerna med att köpa fastigheter i Frankrike har traditionellt alltid varit ganska låga, i skarp kontrast till den befintliga högriskkaraktären att köpa fastigheter i vissa andra europeiska länder, tack vare landets relativt starka ekonomi, med stöd av Frankrikes försiktiga inställning till hypotekslån.
inteckning låntagare i Frankrike är i allmänhet endast tillåtet att låna en tredjedel av deras totala brutto månadsinkomst, med begränsning av den maximala lån till värde inteckningar tillgängliga, och även om det finns långivare som är villiga att godkänna inteckning ansökningar från dem som vill köpa fastigheter i Frankrike, de kommer bara att göra det om siffrorna stack upp.
” för kunder utan stabil beprövad inkomst kan det vara utmanande att få finansiering”, säger Miranda John. ”Bankerna skulle helst vilja ha en tjänsteman som har en anställningshistoria med samma arbetsgivare i minst tre år.”
hon tillägger: ”för utländska köpare är det ganska begränsat eftersom många detaljhandelsbanker bara lånar ut till franska invånare. Även om det finns färre långivare är de ganska konkurrenskraftiga och räntorna är några av de lägsta i Europa.”
insättning
för en fransk inteckning behöver du i allmänhet en minsta insättning på minst 15% till 25% av fastighetens köpeskilling, med priser som är fasta eller rörliga.
”max för ett återbetalningslån är 85%, men det finns bara en långivare som kommer att gå så högt”, säger John. ”Generellt 80% är den högsta tillgängliga. För en räntebärande inteckning är 70% till 75% det maximala.”
återbetalning eller endast ränta?
även om franska långivare vanligtvis erbjuder återbetalning och räntefria inteckningar, kommer de flesta banker för närvarande bara att låna ut bostadslån på återbetalningsbasis, vilket innebär att skulden måste betalas av varje månad under hypotekslånets varaktighet.
”intresset är bara ganska svårt att få – det kräver mer betungande garanti och kunden behöver starka tillgångar för att kvalificera sig”, tillägger Miranda John.
fast eller rörlig ränta?
en fast ränta inteckning erbjuder generellt större säkerhet och garanterade återbetalningar, men kommer till en högre kostnad jämfört med rörlig ränta inteckningar, som kan gå upp eller ner enligt rörelser i räntor vanligtvis som en fast procentsats.
rörliga räntor baseras normalt på Euribors tremånadersränta eller Euribors ettårs ränta, med en marginal på 1-3% till långivaren, beroende på lånets karaktär och låntagarens egenskaper. Men det är värt att notera att i Frankrike beviljas de flesta inteckningar på fast ränta.
oavsett om du väljer en rörlig ränta eller fast ränta inteckning du normalt måste betala en förtida återbetalning avgift om du vill betala av din inteckning förr eller remortgage till en ny affär. Men inlösenstraff är låga i Frankrike-vanligtvis mindre än 1%.
försäkring
byggförsäkring är obligatorisk för alla som vill säkra en fransk inteckning och notaire måste ha bekräftelse på detta innan du slutför på en fastighet. Vissa banker kan föreslå sin egen försäkringsprodukt, men de kan inte insistera på att du tar deras skydd.
livförsäkring beror vanligtvis på hypotekslånets och långivarens lån till värde. Till exempel, om du lånar lägre än 50% lån till värde du kanske inte behöver det-en långivare kommer sannolikt att be dig att underteckna en deklaration. Annars är det vanligtvis ett krav.
Varning
din fastighet i Frankrike kommer att vara i riskzonen om du inte hålla upp återbetalningar på en inteckning säkras på det. Se till att du förstår återbetalningarna och har råd med dem innan du ingår något kreditavtal.
fortsätt till Avsnitt 5: pension i Frankrike