• Articles
• admin

MySuper är utformad för medlemmar som vill ha en hands-off, lätt att förstå, utan krusiduller fond med låga avgifter. Personliga superprodukter är utformade med egenföretagare eller självstyrda i åtanke medan pensionärer drar ner sitt superbehov ett pensionskonto.

allt fler australier, särskilt yngre medlemmar, vill ha möjlighet att välja ett hållbart eller socialt ansvarsfullt alternativ, eller en fond som tar hänsyn till ESG-frågor (miljö, social och styrning) i alla investeringsbeslut.

din tidshorisont och aptit för risk är också en faktor. Yngre medlemmar har råd att ta större risk eftersom de har längre tid att rida ut kortsiktiga marknadsfluktuationer så en hög tillväxt alternativ med en bra meritlista är viktigt. Eller så kan du vara intresserad av fond med ett lifestage-eller lifecycle-alternativ som automatiskt justerar din tillgångsallokering, eller blandningen av hög – och lågriskinvesteringar, när du åldras. Äldre medlemmar kan vara intresserade av en fond som ger en sömlös övergång till ett högt rankat pensionskonto.

det handlar inte bara om investeringar och avkastning. Vill du ha en fond med ett bra försäkringserbjudande, förmågan att övervaka och handla från din mobil, gratis eller billig rådgivning eller förmågan att göra en bindande dödsförmånsnominering? (Bindande nomineringar ger mer säkerhet över vem som ärver din super när du dör.)

utforska dina alternativ

om du redan är i en fond, kolla dess webbplats eller årsrapporter så att du vet vad den gör och inte erbjuder. Kontrollera också dess investeringsresultat under tre, fem, sju och tio år samt dess avgiftsstruktur. Gå sedan online för att undersöka och jämföra andra medel som erbjuds.

de tre mest etablerade jämförelsewebbplatserna är:

• Chant West – för $55 kan du jämföra upp till tre fonder
• SelectingSuper – för $69 kan du jämföra två fonder
• SuperRatings – erbjuder gratis fond betyg och topp 10 fonder i olika kategorier, men ingen sida vid sida jämförelser.

alla producerar årliga resultattabeller och fondbetyg samt utbildningsmaterial. Betygsmetoden för varje grupp är något annorlunda, men de använder alla en kombination av faktorer inklusive avkastning, avgifter, försäkringserbjudanden och medlemstjänster.

Undersök investeringslandskapet

de flesta superfonder erbjuder idag en omfattande a la carte-meny med investeringsval. Du kan mixa och matcha din egen portfölj av aktier, egendom, fast ränta, kontanter och andra tillgångar, eller välja från ett urval av förblandade investeringsalternativ.

konservativa förblandade optioner innehåller mestadels lägre risk defensiva tillgångar som obligationer, kontanter och ränteplaceringar. Tillväxtalternativ har mestadels högre riskaktier och egendom. Balanserade alternativ är mer lika viktade mellan de två. I praktiken kan balanserade alternativ hålla upp till 70% tillväxttillgångar, så borra ner och kontrollera tillgångsallokeringen.

för dem som vill ha mer kontroll men kanske inte har kontosaldo eller lust att driva sin egen SMSF, tillåter många fonder dig nu att köpa och sälja direkta aktier och börshandlade fonder. Om du är nöjd med din fonds standard MySuper-alternativ kan lägre avgifter och brist på val fungera bra men du bör kontrollera det mot liknande MySuper-produkter för att se till.

jämför resultathistorik

tidigare resultat är ingen garanti för framtida avkastning, men du kan ha mer förtroende för en fond med en historia över genomsnittlig avkastning under minst fem år.

du kommer också att märka att kortsiktiga fluktuationer från ett år till nästa tenderar att jämna ut på lång sikt. Detta är särskilt tydligt med hög tillväxt alternativ, som investerar mestadels i aktier. Dessa kan fluktuera mycket på kort sikt men tenderar att ge högre avkastning under längre perioder, medan konservativa alternativ ger stadigare, lägre avkastning över tiden.

om tanken på att förlora en stor del av fondens värde på ett enda år gör dig orolig, eller om du är inom några år efter pensionering, kan ett mer konservativt investeringsalternativ hjälpa dig att sova lättare på natten.

när du kontrollerar prestanda, se till att jämföra som med liknande. Jämför till exempel högtillväxtalternativ med andra högtillväxtalternativ och livsstadiealternativ med andra livsstadiealternativ med en liknande metod. Detta är särskilt viktigt när man jämför balanserade fonder eftersom lutningen mot tillväxttillgångar kan variera enormt.

• bäst presterande superfonder: Alla Tillväxtkategorier (96-100%)
• bäst presterande superfonder: hög tillväxt kategori (81-95%)
• bäst presterande superfonder: tillväxtkategori (61-80%)
• bäst presterande superfonder: balanserad kategori (41-60%)
• bäst presterande superfonder: konservativ kategori (21-40%)

Lägg upp kostnaderna

små skillnader i avgifter kan lägga till en stor buckla i avkastning under livet av din super. Hur mycket pengar som är tillgängliga för dig vid pensionering beror på det belopp du och/eller din arbetsgivare bidrar med plus din avkastning minus avgifter och skatt. Det är inte ovanligt att människor spenderar mycket tid på att jaga avkastning eller försöka minimera skatt, medan avgifter flyger under radaren.

Superannuationsfonder är skyldiga att avslöja sina totala avgifter och avgifter i deras Product Disclosure Statement (PDS) och ditt årliga uttalande. Dessa inkluderar en administrationsavgift för att täcka kostnaderna för att förvalta fonden och ditt konto, investeringsavgifter för att täcka kostnaderna för att hantera dina investeringar och prestationsavgifter i förekommande fall. Medan utgångsavgifter är ganska mycket en sak av det förflutna, kontrollera om det finns en avgift för råd och om du får vad du betalar för.

det finns gott om billiga medel med totala årliga avgifter långt under 1% av ditt kontosaldo, men avgifter bör aldrig ses isolerat. Fonder med mycket pengar i fastigheter och private equity tenderar till exempel att ha högre kostnader än fonder med mestadels kontanter och obligationer. Avvägningen för högre risk och kostnader borde vara högre avkastning på lång sikt, men antar inte att detta är fallet. Kolla in det.

glöm inte försäkring

att ta ut försäkringsskydd i din superfond kan vara mycket kostnadseffektivt eftersom fonder kan förhandla om gruppräntor. Många fonder erbjuder livförsäkring, total och permanent funktionshinder (TPD) och inkomstskydd till konkurrenskraftiga priser.

var medveten om att försäkringspremier inom super betalas från ditt konto, så det finns mindre pengar som tjänar en avkastning. Detta kan vara ett pris du är villig att betala om du inte har tillräckligt med gratis kassaflöde för att betala premier utanför super.

för vissa personer med en SMSF är attraktionen av lågkostnadsförsäkring tillräcklig för att motivera att hålla en liten summa pengar i en branschfond på sidan. Standardomslaget i super är dock i allmänhet begränsat, så du kan behöva fylla på ditt omslag. Det kan också vara långsammare att betala och om du inte har en bindande nominering kan dina valda förmånstagare inte få dina försäkringsförmåner.

många anställda i offentliga erbjudande medel kommer att ha standard försäkring. Under Protecting Your Super reforms som infördes den 1 juli 2019 måste dock yngre medlemmar under 25 år anmäla sig till livförsäkringsskydd. Detta drag har utformats för att skydda yngre medlemmar med låga saldon från att ha sina besparingar urholkas av avgifter för försäkringar de kanske inte behöver eller vill. Enligt samma lagstiftning måste superfonder avbryta ditt försäkringsskydd om ditt konto har varit inaktivt (det vill säga inte fått några bidrag) i mer än 16 månader.

oavsett vad din ålder, åligger dig att kontrollera typ, nivå och kostnad för försäkring du håller i super och jämföra vad som erbjuds på annat håll. Du hittar den här informationen på din årsredovisning och fondernas webbplatser.

följ dina leads

när du har identifierat några lovande medel är det dags att undersöka djupare. Kolla deras hemsida, ladda ner deras PDS och telefon eller använd onlinechatt för att ställa frågor. Att ta kontakt med en fond har den extra bonusen att ge dig en inblick i deras kundservice.

i detta skede kanske du också vill söka efter andra tjänster och fördelar som är viktiga för dig. Vissa kanske vill ha en fond som erbjuder gratis eller billig ekonomisk rådgivning, pedagogiska verktyg och medlemsinformationsseminarier. Andra kanske vill ha billig försäkring eller en sömlös övergång från ackumulering till pensionsfas.

om du väljer att byta eller konsolidera två eller flera medel kan du göra det genom att fylla i ett överföringsformulär och skicka det till din valda fond eller genom att logga in på ditt myGov-konto.

att jämföra och välja medel är nu enklare än någonsin tack vare mängden information online. Lycklig jakt!