hur man beräknar en offset mortgage
en offset mortgage är en typ av hybrid inteckning där huvud balans kompenseras av en icke-räntebärande extra konto-oftast ett sparkonto-inrättats med utlåningsinstitutet.
räntan på en denna typ av inteckning ”kompenseras” av saldot på ditt hjälpkonto. Vanligast i Storbritannien, offset inteckningar erbjuds inte i USA. Att beräkna en offset inteckning är ganska enkelt, men i praktiken kan det vara komplicerat av fluktuerande saldon i hjälpkontot.
Bestäm hur mycket pengar du lånar, räntan, löptiden (eller antalet år) för lånet och hur mycket pengar du har avsatt på ett hjälpkonto för att ”kompensera” huvudbalansen.
subtrahera hur mycket pengar som finns i ditt hjälpkonto från huvudbalansen på hypotekslånet. Exempelvis: 65 000 huvudbelopp på hypotekslånet och 16 250 i ett hjälpkonto innebär att hypotekslånet kommer att beräknas på ett huvudbelopp på 48 750.
Bestäm hur många betalningar du ska göra genom att multiplicera lånets löptid med 12. Till exempel kommer en 30-årig inteckning att ha 360 månatliga betalningar.
Bestäm den månatliga räntan genom att dividera den årliga räntan med 12. Till exempel är 5 procent ränta per år dividerat med 12.4167-procent ränta månadsvis.
använd följande formel för att beräkna din månatliga betalning P (R (1+R) ^N) / ((1+R) ^(N-1). P är ditt huvudsaldo (kompenseras av det belopp som hålls på ett hjälpkonto), R är din månatliga ränta, n betyder antal betalningar och ^ betyder till nth power.
till exempel, 65,000 xnumx xnumx huvudbalans med 16,250 xnumx xnumx i besparingar med .4167% månatlig ränta för 30 år resulterar i en månatlig betalning av 261.7 (ränta och kapital).
Tips:
- när du subtraherar offsetbeloppet från den ursprungliga huvudmannen kan du använda någon av flera online-hypotekskalkylatorresurser för att komma fram till samma svar snabbare.
varningar:
- räntan beräknas på huvudbalansen minus beloppet i ditt hjälpkonto. Därför, om du lägger till eller subtraherar från ditt hjälpkonto, kommer dina månatliga betalningar att variera i enlighet därmed. Hjälpkontot som hålls för att kompensera huvudbalansen tjänar vanligtvis inte ränta. Eftersom räntan på hypotekslånet vanligtvis är mycket högre än räntan på ett traditionellt sparkonto, upplever låntagaren ofta en nettovinst. Till exempel, ett sparkonto som tjänar 3 procent ränta, men kompenserar ränta på grund av 5 procent eller högre, nät en 2-procent fördel för låntagaren. Därför offset inteckningar är mer attraktiva för försiktiga sparare.