• Articles
• admin

om du är på marknaden för att köpa ett hem, en av de första sakerna du behöver veta är din kredit värdering. Om din poäng är hög, har du ditt val av de bästa bolåneräntor från en mängd olika banker, kreditföretag och andra långivare. Om din poäng är låg blir det svårare att få en inteckning, men inte omöjligt. Nedan kommer vi att förklara hur man får en inteckning med dåliga krediter i Kanada och, lika viktigt, vad de fallgropar kan vara om du gör.

Sök 30 + bolåneinstitut och få bra priser med Breezeful

Vad är en dålig kredit värdering?

en kredit värdering är ett slags stenografi som bolåneinstitut använder för att bedöma din tillförlitlighet som låntagare. En låg kredit värdering tyder på att du inte är bra på att göra dina betalningar i tid, redan har för mycket skuld (eller tillgång till skuld) i förhållande till din inkomst, eller helt enkelt inte har använt kreditprodukter innan så de är inte säker på att du om är en pålitlig låntagare. Du kan läsa mer om faktorer som påverkar din kreditpoäng.

kreditpoäng i Kanada sträcker sig från 300 (värst) till 900 (bäst). Mer specifikt anses en poäng över 680 vara bra; poäng mellan 600 och 679 är rättvisa, och allt under 600 är dåligt. När du har en dålig kredit värdering, finansiella institutioner ser du som en dålig risk och kommer antingen vägra att låna dig pengar, eller om de gör, kommer att debitera dig en hög ränta.

när det gäller inteckningar, banker normalt inte kommer att godkänna låntagare med kredit poäng under 600 och förtroende företag kräver en kredit värdering av 550 eller högre. Om du har en kreditpoäng på mindre än 550 kan du kanske få en högrisk dålig kreditlån från en privat långivare.

Hur Kontrollerar Du Din Kreditpoäng?

det finns några sätt du kan få din kredit värdering:

• Beställ din kreditrapport (som inkluderar din fullständiga kredithistoria, inte bara din poäng) online mot en avgift från en av Kanadas två kreditrapporteringsbyråer, TransUnion.ca eller Equifax.ca
• Använd vår kreditvärderingsräknare för att uppskatta din ungefärliga poäng.

Tänk på att din poäng kan variera, och det här är bara en grov uppskattning. Om du vill ha mer information om varför du fick poängen du gjorde, måste du få din fullständiga kreditrapport—vilket inte är en dålig ide eftersom det kan innehålla fel som du kan adressera direkt med den utfärdande kreditbyrån för att förbättra din poäng.

Tips för att få en inteckning med en dålig kredit värdering

om du har bestämt att du har dålig kredit för en inteckning i Kanada—och det finns inga misstag på din kredit rapport som kan vara felaktigt föra din poäng ner— det finns fortfarande ett antal alternativ som kan hjälpa till när man köper ett hus.

använd en inteckning mäklare

om du har dåliga krediter, inteckning mäklare kanske kan förhandla fram ett lån för din räkning. Dessa licensierade proffs är i branschen för att säkra inteckningar för kunder från en mängd olika långivare, så de kommer att veta vilka (om någon) service låntagare med en liknande kredit värdering till din. Breezeful, till exempel, kommer inte bara att ansluta dig till långivare som har flexibla behörighetskrav men kommer också att hjälpa till att reparera din kredit.

få en Co-Signer

långivare vill vara säker på att du kan göra din inteckning betalningar i sin helhet och i tid. Så, om din kredithistoria är luddig, du kan erbjuda trygghet genom att ha någon med god kredit, till exempel en förälder, Co-signera din inteckning. Vad detta betyder är att din medsignerare är på kroken för att göra dina betalningar om du inte kan. självklart måste både du och din medsignerare vara bekväma med ett sådant arrangemang och förstå riskerna.

nötkött upp din handpenning

som tidigare nämnts, vissa privata långivare kommer att utfärda dåliga krediter inteckningar (även kallad högrisk inteckningar), men endast till låntagare som har en handpenning på minst 20% av hemets köpeskilling. Med den genomsnittliga kostnaden för ett hem i Kanada nu på $586,000 (och ännu högre i stora centra som Toronto och Vancouver), kommer 20% handpenning sannolikt att vara i sexsiffrigt territorium, eller $117,200, i genomsnitt.

om du tänker:” jag skulle inte ha dålig kredit i första hand om jag kunde spara mer än $100,000, ” du har inte fel. Men alla långivare är i det för vinst, och om din kredit värdering gör du en dålig risk, de vill försäkran om att 20% eget kapital i ditt hem för att säkra din inteckning.

förbättra din kredit

det kanske inte är det meddelande du vill höra, men om du har en dålig kredit värdering det bästa du kan göra som en potentiell hem köpare är fixa din kredit. Genom att göra så, kommer du att vara berättigad till mer förmånliga räntor, som inte bara kommer att sänka dina månatliga betalningar, men kommer också att spara tusentals dollar under livet av din inteckning.

inte säker på var du ska börja? Kolla in våra tips för att förbättra din kreditpoäng. Men ett av de snabbaste sätten att öka din kreditpoäng är att gå med i ett kreditförstärkningsprogram. Till exempel, MyMarble.ca är en finansiell portal MyMarble, som låter dig ansluta din finansiella information och ger dig expert insikt om din ekonomi, gratis kredit värdering övervakning, och tillgång till Maestro, en pedagogisk resurs med över 25 moduler på skuld, kredit, och budgetering. MyMarble erbjuder också en betaltjänst som kallas Score – up-intelligent programvara som kan hjälpa dig att uppnå önskad kredit värdering i så lite som tre månader.

använd THRIFTY30 för en gratis 30-dagars provversion av Mymarble Premium-planen!

nackdelarna med en dålig kredit inteckning

bortsett från att förbättra din kredit, alla de metoder som beskrivs ovan om hur man får en inteckning med dålig kredit i Kanada kommer med nackdelar.

medan en inteckning mäklare kan ofta få bättre räntor för dåliga krediter låntagare än de kan få på egen hand, det kommer fortfarande att vara en mycket högre ränta än för god kredit låntagare. För att förstå vad det betyder i reala termer, fråga mäklaren (eller använd en hypotekslånsräknare) för att bestämma hur mycket intresse du skulle betala under hypotekslånet (och över hela hypotekslånet) till den kurs som erbjuds, jämfört med den kurs du kan få om du kunde förbättra din kredit.

tänk också på att även om hypoteksmäklare vanligtvis betalas en finderavgift av långivaren—vilket gör tjänsten gratis till kunder—det är inte alltid fallet för dåliga kreditlån. Så se till att ta reda på om din mäklare tar ut några extra avgifter. Om så är fallet, fråga hur mycket innan du går med på någonting. Det finns oftast andra professionella avgifter som kommer tillsammans med dåliga krediter inteckning samt, såsom för tjänster av fastigheter advokater och hem värderingsmän.

att få en förälder eller någon annan att samteckna din inteckning har också sina potentiella problem, eftersom medsigneraren i huvudsak är listad på titeln som en av ägarna till fastigheten och kanske vill kompenseras om eller när du säljer hemmet.

slutligen, vara medveten om att om du har en dålig kredit inteckning med en privat långivare och du standard på dina betalningar, långivaren kan sälja ditt hem för att ta igen vad de är skyldiga.

det sista ordet

att få en dålig kredit inteckning i Kanada är inte för svag i hjärtat. Dåliga krediter inteckningar kommer med betydligt högre räntor, kräver ofta en handpenning på minst 20%, och ditt hem kan återtas och säljs om du standard på dina betalningar. Förbättra din kredit är det bästa tillvägagångssättet för att få mer gynnsamma inteckning villkor. Men du kan också överväga att få en inteckning co-signer, eller konsultera en inteckning mäklare, såsom Breezeful, för att hjälpa dig att säkra en bättre kurs.