• Articles
• admin

i Kanada, varje provins har sina egna lagar, regler och förordningar kring inkasso.

om du tar emot samlingssamtal är det viktigt att du förstår dina rättigheter när du arbetar med en inkassobyrå. I den här guiden till inkassolagar i Ontario, vi förklarar de regler som en inkasso måste följa när du kontaktar dig, och när du kanske är bättre att inte betala en inkasso.

hur inkassolagar fungerar i Ontario

om du inte kan betala tillbaka en skuld kan företaget du är skyldig pengar till skicka den utestående skulden till en inkassobyrå. En inkassobyrå är ett företag som fordringsägare anlitar för att återkräva skulder som är förfallna. Inkassobyråer och skuldköpare köper också skulder som är i efterskott, så de kan ringa dig för deras räkning snarare än för din ursprungliga borgenär.

i Ontario måste inkassobyråer registrera sig och följa reglerna i Ontario Collection and Debt Settlement Services Act. Endast tredjepartsbyråer omfattas av dessa regler, inte din ursprungliga borgenärs interna insamlingsavdelning. Till exempel kan din lokala rörmokare ringa för att samla in utan att vara registrerad. På samma sätt, om ett företag köper en gammal skuld och ringer dig eftersom de nu äger den skulden, behöver de inte heller registreras.

inkassobyråer tjänar en avgift som betalas av din borgenär för sin inkassotjänst, vanligtvis en procentandel av det insamlade beloppet. Målet med en inkassobyrå är att samla in så mycket som möjligt eftersom ju mer pengar de får från dig, desto mer tjänar de.

vilken typ av skuld som helst kan tilldelas en inkassobyrå, inklusive ett banklån, billån, kreditkortsskuld, mobiltelefonräkning, elräkning, leverantörsskulder för småföretag, till och med en domskuld under en rättegång.

om du inte betalar vad du är skyldig kan inkassobyråer bli aggressiva när det gäller att få tillbaka pengarna. Om du inte betalar dem kan en inkassobyrå stämma dig eller införa en lönegarnering för att betala av skulden.

det finns strikta lagar i Ontario som reglerar vad en inkassobyrå kan och inte kan göra, alla utformade för att kontrollera de förfaranden som en inkasso kan följa när du kontaktar dig eller någon du känner.

Initial kontakt

Samlingsagenter i Ontario kan inte bara börja ringa dig. Innan de ringer, de är skyldiga att skicka ett brev med snigelpost eller e-post som måste innehålla följande information:

• den ursprungliga borgenären som innehade skulden
• hur mycket du är skyldig
• typen av kredit (till exempel kreditkortsskuld eller billån)
• skuldbeloppet på det datum det först förfallit och, om det är annorlunda, det aktuella beloppet
• namnet på inkassobyrån, inklusive deras kontaktuppgifter
• bekräftelse på att inkassobyrån är registrerad i Ontario
• ett uttalande om att inkassobyrån kommer att ge en detaljerad uppdelning av det aktuella beloppet på grund av begäran
• ett konsumentupplysning uttalande som ger information om dina rättigheter och hur du lämnar in ett klagomål om du känner att inkassobyrån har brutit mot lagen.

det finns då en 6-dagars väntetid innan de kan ringa för att samla in skulden som du är skyldig.

om du får ett brev eller e-post, föreslår vi gäldenärer inte bråttom att kontakta inkassobyrån. Under 6-dagars väntetid gör inkassobyrån inte aktivt något på kontot. Denna period ger dig tid att samla dina tankar och bestämma vilka alternativ du kan ha.

om du inte har fått det skriftliga meddelandet måste inkassobyrå eller samlare skicka meddelandet till dig på den adress du anger och ingen begäran om betalning eller ett annat försök att samla betalning av skulden kan göras förrän den sjätte dagen efter den dag meddelandet skickas.

om en inkassobyrå ringer dig och du inte har fått ett brev får de bara bekräfta din identitet, meddela dig att de kommer att skicka uppgifter om skulden till dig och meddela dig att de kommer att kontakta dig igen 6 dagar efter att de har skickat brevet till dig. De är förbjudna att diskutera gäldenären som kräver betalning tills de har skickat brevet och väntat på 6 dagar om inte konsumenten bjuder in eller bemyndigar byrån att diskutera skulden.

vad kan insamlingsagenter göra och inte göra

samtal från inkasserare kan göra att du känner dig stressad. Det är normalt. Ontario inkasso regler se till att skulden samlare taktik inte korsa linjen i trakasserier och hot.

enligt lagen om inkasso-och skuldavveckling kan en byrå inte hota rättsliga åtgärder i kommunikation med en gäldenär utan föregående skriftligt tillstånd från den ursprungliga borgenären.

vissa inkassobyråer skickar ut ”utkast till påståenden” som verkar ha utfärdats av domstolen. Detta strider mot Ontario-reglerna. I nästan alla fall finns det någonstans på dokumentet som anges ”utkast”. Vi rekommenderar att du kopierar detta brev och skickar det till Ontario regulator vid konsumentskydd Ontario och även till Law Society under klagomål.

inkasso kan stämma dig men att ansöka till domstolen är dyrt, varför inkassobyråer sällan påbörjar rättsliga åtgärder. Om du inte har en källa till verifierbar inkomst eller ett hem, kommer de sannolikt inte att förfölja dig genom domstolarna. Dessutom kan statliga kontroller som Ontario Disability Support Program, Ontario Works eller Canada Pension inte beslagtas av en inkassobyrå.

hur ofta kan inkasserare ringa dig?

inkasserare i Ontario får kontakta dig mellan kl 7 am och 9 pm måndag till lördag och 1 pm och 5 pm på söndag och kan inte kontakta dig på lagstadgade helgdagar.

när du har pratat med en agent för första gången kan inkasserare bara kontakta dig högst tre gånger på sju dagar utan ditt uttryckliga samtycke för mer frekvent kontakt. Skuldsamlaren måste dock prata med dig i telefon, lämna en röstbrevlåda eller skicka ett mail för att det ska räknas som korrekt kontakt. Om du inte svarar och de inte lämnar ett meddelande kan de använda en robo-dialer för att ringa ditt nummer om och om igen.

även om de kan vara ihållande måste alla diskussioner vara civila. De får inte hota dig eller använda orimligt eller stötande språk.

Mobiltelefonkommunikation

det är inte ovanligt idag att någon bara använder en mobiltelefon för kommunikation. Tyvärr kan detta komma med data och samtalskostnader. Om du meddelar en inkassobyrå eller insamlare att en viss kommunikationsmetod medför att du ådrar Dig kostnader, eller om inkassobyrå eller insamlare på annat sätt får kännedom om detta, kan inkassobyrå eller insamlare inte fortsätta att kontakta eller försöka kontakta dig med den kommunikationsmetoden. Du är inte skyldig att bevisa att en kostnad uppstår för att stoppa kommunikationen på detta sätt. Inkassobyrån är skyldig att ersätta dig för eventuella kostnader om du begär återbetalning och ger bevis.

Vem kan de kontakta?

en inkasso kan lagligt kontakta dina vänner, familj, make eller granne i Ontario, men bara för att hitta dina kontaktuppgifter eller om du har gett skriftligt tillstånd eller personen har garanterat betalning av din skuld. Det är mycket vanligt att fordringsägare och inkasserare kräver betalning från cosigners.

en inkasserare kan kontakta din arbetsgivare utan ditt tillstånd för att bekräfta din anställningsstatus. De kan också ringa för att fråga om status för ett domstolsbeslut för en lönegarnering, vilket kräver automatiska avdrag från din lön.

hur mycket kan de be dig att betala?

du är bara skyldig att betala upp till det faktiska skuldbeloppet. Inkassobyråer i Ontario får inte debitera dig några extra avgifter. Det finns ett undantag för regionala brott böter på grund av kommuner. Inkassobyråer kan lägga till en avgift där kommunen tillåter.

om du frågar måste inkassören också ange en uppdelning av det aktuella beloppet. Till exempel kan du fråga hur mycket det ursprungliga lånebeloppet var, hur mycket av saldot är ränta, ränta, avgifter, påföljder och kostnader. Detta är viktig information att fråga om du funderar på att erbjuda ett skuldavvecklingsbelopp. Jag kommer att diskutera mer om att erbjuda mindre än du är skyldig till en skuld samlare senare i denna artikel.

Inkasso vs skuldavvecklingskonsult

en 2015-ändring av Ontario: s inkassolagar krävde skuldavvecklingsföretag att registrera sig som inkassoföretag. Medan de måste registrera sig enligt samma lag är skuldavvecklingsföretag inte inkasserare. En inkasserare arbetar på borgenärens vägnar. Ett vinstdrivande skuldavvecklingsföretag hjälper dig att förhandla om ett skuldavvecklingsavtal med en borgenär för att betala mindre än du är skyldig.

skuldavvecklingsföretag får debitera dig högst 15% av varje betalning plus en engångsavgift på $50 per konto för de tjänster de tillhandahåller dig. Medan skuldavvecklingsbyråer inte längre kan debitera gäldenärer en rejäl avgift som de brukade, finns det fortfarande ingen garanti för att den genomsnittliga skuldsatta konsumenten kommer att vara säker från rovdjur.

för att klargöra är en licensierad Insolvensförvaltare inte skyldig att registrera provinsiellt som inkasso. LITs är licensierade och registrerade genom den federala regeringen. Vi kan inte ta ut några extra avgifter för andra tjänster än de föreskrivna avgifter som tillåts enligt konkurslagen & Insolvenslagen. Dessa avgifter tas ut ur ditt konsumentförslag eller konkursbetalningar innan betalningar till borgenärer.

tidsgränsen för inkasso i Ontario

i Ontario är stadgan för begränsningar för standardskulder, som banklån och kreditkort, två år. Efter denna tid kan en inkassobyrå inte längre stämma dig eller vidta rättsliga åtgärder för att samla in på en förfallen skuld. Var försiktig så att du inte erkänner skulden när du pratar med en inkasso eftersom det kan starta tvåårsklockan igen. Domstolarna har varit tydliga i denna fråga. 2-årsbegränsningen är begränsad till datumet för den senaste betalningen.

Dodging din skuld kan verka som en bra plan, men även om två år har gått betyder det inte att skulden kommer att försvinna. Du är fortfarande skyldig pengarna, och inkasserare kan fortsätta att kontakta dig för betalning även om de inte längre kan stämma.

att springa bort från dina skulder kommer också att påverka din kreditrapport och kreditpoäng negativt under mycket längre tid. Sena betalningar, standardvärden och konton i samling finns kvar på din kreditrapport i sex till sju år (beroende på kreditbyrån) från dagen för din senaste betalning.

den tvååriga preskriptionstiden gäller för osäkra fordringar. Säkrade fordringsägare (som inteckning och billån långivare) kan genomdriva sina säkerhetsrättigheter när som helst, och den föreskrivna preskriptionstiden i inkomstskattelagen i Kanada för Kanada intäkter samlingar är tio år.

att hantera en inkassobyrå

inkasserare kan vara skrämmande och upprepade gånger ta emot samtal från en inkassoagent kan nästan kännas som trakasserier. Tyvärr kan du inte bara stänga ögonen och önska samtalen bort.

om skulden är din, innan du pratar med skuldsamlaren, har du några beslut att fatta:

• har du råd att betala tillbaka din skuld i sin helhet?
• har du råd med en delbetalning eller avveckling?
• ska du betala skuldsamlaren eller prata med en kreditrådgivare eller licensierad Insolvensförvaltare först?

om du har en finansiell ställning för att göra betalningar på skulden föreslår vi att du försöker förhandla fram ett betalningsavtal med inkassobyrån. Du kan erbjuda att betala beloppet på en gång eller i avdrag. Vad du än gör:

• bara erbjuda vad du har råd
• få något avtal skriftligen
• Skicka aldrig kontanter eller presentkort som betalning

om du förhandlar om en betalningsplan med en inkassobyrå bör du, som en del av avtalet, få dem skriftligen erkänna att om betalningar görs i tid kommer de att ta bort insamlingsobjektet på din kreditrapport när skulden har betalats i full.

du kan läsa fler tips och tricks om hur du hanterar insamlingsagenter här.

om du inte har råd att återbetala skulden, berätta det för inkassoagenten och förklara varför, men bli inte mobbad för att göra en delbetalning som inte helt löser dina skuldproblem.

skäl att inte betala en inkassobyrå

det är bara bra att betala en inkassobyrå om det är i ditt eget bästa intresse. Om din skuld är liten och prisvärd, och du bara vill städa upp din kreditpoäng eller stoppa samtalen, betala sedan den. Det finns dock skäl att inte betala en inkassobyrå.

credit bureau purge policy – som nämnts, samlingar konton, oavsett om betalda eller obetalda, kvar på din kredit rapport för sex år från den senaste betalningen. När denna tid är slut, kommer en skuld automatiskt rensas och kommer inte längre att visas på din kredit rapport för framtida långivare att se.

att göra en betalning till en inkassobyrå kan starta denna klocka över. Om du är nära slutet av utrensningsfönstret och det är en liten skuld som du sannolikt inte kommer att bli stämd för, kan du vara bättre att ignorera samtalen och inte betala inkassobyrån.

vi rekommenderar att du får en gratis kopia av din kreditrapport för att kontrollera ditt datum för senaste betalning. Vissa mindre ansedda inkassobyråer och skuldköp kan medvetet rapportera ett konto i samling på en kreditrapport långt bortom 6-årsperioden. De gör det för att tvinga konsumenten att kontakta kreditbyrån för att få objektet bort eller att erbjuda en uppgörelse.

om det är en gammal skuld-det här liknar rensningspolitiken. Om en skuld är förbi preskriptionstiden där en samling agent inte längre kan stämma dig, och du kan leva med träffen på din kredit, Du kan ignorera samtal och du kan välja att inte betala och gå vidare.

om du har ’för mycket’ skuld – om skulden är för stor eller flera insamlingsagenter ringer dig för att du har för mycket skuld, är det bättre att göra en plan för alla dina skulder och inte försöka hantera separat med flera olika insamlingsagenter. Det är här ett konsumentförslag eller personlig konkurs kan fungera för dig och stoppa insamlingssamtalen helt och hållet.

alternativ för avveckling med en inkassobyrå

ibland kan du förhandla om en överenskommelse med en skuldkollektor själv.

det är mycket viktigt att göra detta noggrant och se till att när du lösa med en inkassobyrå, din uppgörelse har laglig giltighet. Du måste känna dig säker nog att närma dig dina inkasserare och vara medveten om dina rättigheter.

om du tror på dina övertalningsförmåga kan dina fordringsägare komma överens om att nöja sig med pennies på dollarn. Om din skuld är gammal och i samlingar har du en bättre chans att förhandla om ett bra avvecklingsbelopp.

en framgångsrik förhandling med en inkassobyrå innebär många steg:

1. Bestäm hur mycket du har råd att återbetala
2. repetera din ’berättelse’
3. var medveten om dina rättigheter och lagligheten i din uppgörelse
4. håll dig sammansatt och var inte rädd för att hänga upp om saker blir otäcka
5. skriv ner allt när du går så att du kommer ihåg vad båda sidor sa
6. få det slutliga avtalet skickat till dig skriftligen
7. se till att du kan 100% hålla jämna steg med dina återbetalningar, annars kan allt ditt hårda arbete ångras

medan det är möjligt att förhandla och lösa med dina fordringsägare, inkasserare eller en inkassobyrå på egen hand betyder det inte att det är det bästa alternativet.

alternativ i Ontario för att hantera inkassobyråer

du kan välja att inte betala din skuld alls, men för många människor är det för stressande. Långivaren eller borgenären kan besluta att driva juridiska alternativ, som en lön kvarstad, eller du kan vara trött på jonglering en skuld betalning för en annan.

du vill komma ur skuld och lära dig att hantera dina skulder och få din ekonomi tillbaka på rätt spår. Om du är i skuld men vill undvika att hantera en inkassobyrå kan du:

• ordna en skuldhanteringsplan – med hjälp av en icke-vinstdrivande kreditrådgivningstjänst eller byrå kan du ordna en DMP. Detta innebär att om du har pengar, och du vill rensa din skuld upp, erbjuder du att betala skulden i sin helhet under en tidsperiod (vanligtvis år) genom månatliga betalningar. En kredit rådgivning byrå kommer att debitera dig en 10% avgift på toppen av beloppet på grund.
• fil för ett konsumentförslag – om du inte har pengarna i sin helhet finns det fortfarande alternativ till en delbetalning med en inkassobyrå. Ett konsumentförslag är ett juridiskt bindande skuldavvecklingsavtal för att återbetala dina fordringsägare en procentandel av vad du är skyldig i utbyte mot full skuldförlåtelse. En licensierad Insolvensförvaltare hjälper dig att förhandla fram ett avvecklingserbjudande och deras avgifter kommer ut ur det belopp som betalats till fordringsägare. Du betalar endast det överenskomna avvecklingsbeloppet.
• fil för personlig konkurs-ibland är att förklara konkurs det bästa sättet att hantera din skuld och få skuldlättnad. Personlig konkurs är en juridisk praxis som syftar till att hjälpa en ärlig men olycklig gäldenär som inte har råd att återbetala sina skulder. Gäldenärer tilldelar sina rättigheter till icke-undantagna tillgångar till förmån för sina fordringsägare i utbyte mot vilka de frigörs från osäkra fordringar. I slutet av konkursen, dina skulder är lagligt urladdat, vilket innebär att du inte längre behöver betala tillbaka dem, och du kan ha en ’nystart’.

på Hoyes, Michalos och Associates är vi stolta över att vara ett team av förståelsesexperter, utbildade i alla olika Ontario skuldlättnadsalternativ.

Möt med en licensierad insolvensförvaltare som kommer att ställa dig alla viktiga frågor om din inkomst, budget och skulder för att hjälpa dig att planera för det bästa resultatet.

om du vill ha ett team av proffs för att ta itu med dina skulder för dig, som förstår allt som finns att veta om Ontario inkasso lagar och hur man kan stoppa inkasso samtal för gott, då allt du behöver göra är att ringa oss eller skicka ett mail, och vi kan komma igång.

Liknande Inlägg:

1. varför ska du inte betala en inkassobyrå
2. hur länge kan en inkassobyrå samla på en skuld i Kanada?
3. vad kan en inkassobyrå göra för mig? Top Collection Rules
4. kan jag förhandla om en skuldavveckling på egen hand?
5. nya Skuldavvecklingsregler i Ontario