finns det en inteckning åldersgräns när man köper ett hem?
om du är en äldre homebuyer som är bekymrad över att överskrida en inteckning åldersgräns, vara säker på att din födelsedatum inte kommer att vara ett problem för dig. Fokusera din energi istället på att välja rätt inteckning produkt och uppfyller din långivarens krav.
vad är åldersgränsen för hypotekslån?
det finns inte en laglig, maximal inteckning Åldersgräns För att uppfylla när du tar ut en inteckning. Faktiskt, ålder är en skyddad klass enligt federala lagar mot diskriminering. Vad spelar roll är din förmåga att kvalificera sig för och återbetala lånet du försöker låna.
”om du har fortsatt inkomst spelar det ingen roll”, säger Pava Leyrer, chief operating officer på Northern Mortgage Services i Grandville, Mich. ”Du kan vara 100 år gammal och fortfarande få en 30-årig inteckning. Alla skrattar åt det, men tekniskt sett är det sant.”
oavsett din ålder, är det nödvändigt för dig att uppfylla minimikraven för både din långivare och valt inteckning program för att få godkänt och gå vidare med ditt hem köp.
finns det en lägsta ålder för att få en inteckning?
när du köper ett hem ingår du ett juridiskt bindande avtal med en hypotekslån som beskriver villkoren för fastighetsköpet. Du måste uppfylla din statens myndighetsålder eller den juridiska avtalsåldern för att få en inteckning.
i de flesta stater är 18 den lägsta ålder som krävs för att köpa ett hem, sa Leyrer.
fortfarande, unga, blivande husköpare tenderar att möta flera utmaningar när de ansöker om en inteckning även efter att ha fyllt 18. Ett av de största hindren? Överkomliga.
cirka 58% av nya och befintliga bostäder som såldes under fjärde kvartalet 2020 var överkomliga för familjer som tjänade en justerad amerikansk medianinkomst på $72,900, enligt februari 2021 Housing Opportunity Index från National Association of Home Builders (NAHB) och Wells Fargo.
yngre köpare kämpar också med att uppfylla kreditkraven, helt enkelt för att de ofta inte har tillräckligt med erfarenhet av finansiella produkter, till exempel ett billån eller kreditkort, sa Leyrer.
medan du fortfarande kan få en inteckning utan kreditpoäng, finns det en fångst.
”du slutar betala mer; folk inser inte det,” sa Leyrer. ”Det finns inget sätt att mäta huruvida du kommer att betala i framtiden.”
en annan återkommande fråga är att inte ha tillräckligt med pengar för en handpenning, stängningskostnader och relaterade bostadsköpskostnader.
4 typer av bostadslån för seniorer
oavsett om du är medlem i silent generation eller en baby boomer, det finns inte en catchall inteckning typ som passar din ekonomiska situation. Ditt lånebeslut beror i slutändan på vad som är bäst för dig.
”se till att du förstår vad som finns där ute och vad som passar dina personliga behov, inte behoven hos den person som talar till dig,” sa Leyrer.
Tänk på en av följande hypoteksprodukter när du förbereder dig för ditt hemköp.
konventionellt lån
konventionella lån stöds av privata långivare snarare än den federala regeringen och har vanligtvis strängare låntagarkrav än andra låneprogram. De följer de riktlinjer som fastställts av Fannie Mae och Freddie Mac, två statligt sponsrade företag som köper och säljer bolån.
de flesta konventionella långivare kräver minst 620 kreditpoäng. Du kan kvalificera dig för ett konventionellt lån med så lite som 3% ner, men du måste kompensera för en mindre utbetalning med minst 680 eller 720 kreditpoäng, beroende på din skuld-till-inkomst (DTI) – förhållande.
en liten handpenning innebär också att du kommer att ansvara för private mortgage insurance (PMI), som skyddar din långivare från att förlora pengar om du misslyckas med att göra månatliga betalningar. För att undvika att betala PMI som en del av din månatliga inteckning betalning, måste du göra minst 20% handpenning vid stängning.
FHA-lån
Federal Housing Administration (FHA) försäkrar FHA-lån, som har lösare krav än konventionella lån. Du kan kvalificera dig med så lågt som en 500 kreditpoäng, men du skulle ha ett minimum 10% nedbetalningskrav. Annars är den minsta 3,5% handpenning för de låntagare med en 580 kredit värdering eller högre.
FHA låntagare betalar också för upfront inteckning försäkring, som kostar 1,75% av deras lånebeloppet, och årlig inteckning försäkring, som sträcker sig från 0,45% till 1,05% av deras lånebeloppet. Om du lägger ner mindre än 10% kommer din årliga premie att vara på plats under ditt låns livstid. Om du lägger ner 10% eller mer kan du avbryta dina FHA-försäkringspremier efter 11 år.
VA-lån
VA-lån stöds av US Department of Veterans Affairs (VA) och exklusivt för amerikanska militärtjänstmedlemmar, veteraner och överlevande makar. Du måste uppfylla servicekraven och visa bevis på en stadig inkomst för att kvalificera dig.
långivare genomdriva ofta en 620 kredit värdering tröskel, även om du kan få godkänt med en lägre poäng. Det finns också en upfront finansieringsavgift betalas vid stängning, ett belopp som beror på ditt lån syfte, hur många gånger du har använt din VA lån förmåner och din handpenning storlek.
USDA-lån
U. S. Department of Agriculture (USDA) stöder USDA-lån för bostadsköpare på landsbygden. Du behöver minst 640 kreditpoäng för automatiskt godkännande, men låntagare med lägre poäng kan också kvalificera sig. Dessutom kanske du inte behöver bidra med några pengar för en förskottsbetalning.
det finns också initiala och årliga garantiavgifter lika med 1% och 0.35% av lånebeloppet respektive. Du måste också uppfylla inkomstkraven och det hem du vill köpa måste vara beläget i ett USDA-utsett landsbygdsområde.