cum se calculează o ipotecă offset
o ipotecă offset este un tip de ipotecă hibridă în care soldul principal este compensat de un cont auxiliar care nu poartă dobândă-cel mai adesea un cont de economii-stabilit la instituția creditoare.
dobânda datorată pentru acest tip de ipotecă este „compensată” de soldul contului dvs. auxiliar. Cele mai frecvente în Regatul Unit, Ipoteci offset nu sunt oferite în Statele Unite. Calcularea unui credit ipotecar offset este destul de simplă, deși în practică poate fi complicată de soldurile fluctuante din contul auxiliar.
determinați suma de bani pe care o împrumutați, rata dobânzii, termenul (sau numărul de ani) al împrumutului și câți bani ați pus deoparte într-un cont auxiliar pentru a „compensa” soldul principal.
scade suma de bani deținută în contul dvs. auxiliar din soldul principal al ipotecii. De exemplu: 65.000 din soldul principal al ipotecii și 16.250 din contul auxiliar înseamnă că dobânda ipotecară va fi calculată pe un sold principal de 48.750 din cel al ipotecii.
determinați câte plăți veți efectua înmulțind Termenul împrumutului cu 12. De exemplu, o ipotecă de 30 de ani va avea 360 de plăți lunare.
determinați Rata lunară a dobânzii împărțind rata anuală a dobânzii la 12. De exemplu, dobânda de 5 la sută pe an împărțită la 12 este .4167% dobândă lunară.
utilizați următoarea formulă pentru a calcula plata lunară P (R (1+R) ^N) / ((1+R) ^(N-1). P este soldul principal (compensat cu suma deținută într-un cont auxiliar), R este rata lunară a dobânzii, n înseamnă numărul de plăți și ^ înseamnă A N-A Putere.
de exemplu, 65.000 de dolari pentru soldul principal cu 16.250 de dolari pentru economii .Dobânda lunară de 4167% pentru 30 de ani are ca rezultat o plată lunară de 261,7 (dobândă și principal).
sfaturi:
- odată ce scade suma offset din principalul inițial, puteți utiliza oricare dintre mai multe resurse calculator ipotecare online pentru a ajunge la același răspuns mai repede.
avertismente:
- dobânda va fi calculată pe soldul principal minus suma din contul dvs. auxiliar. Prin urmare, dacă adăugați sau scădeți din contul auxiliar, plățile dvs. lunare vor varia în consecință. Contul auxiliar deținut pentru a compensa soldul principal, de obicei, nu va câștiga dobândă. Cu toate acestea, deoarece dobânda datorată pentru ipotecă este de obicei mult mai mare decât dobânda câștigată într-un cont de economii tradițional, împrumutatul experimentează adesea un beneficiu net. De exemplu, un cont de economii care câștigă 3% dobândă, dar compensează dobânda datorată la 5% sau mai mare, plase un beneficiu de 2% pentru împrumutat. Prin urmare, ipotecile compensate sunt mai atractive pentru economisitorii prudenți.