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as Pessoas têm todos os tipos de razões para a compra de um segundo imóvel. Eles podem possuir sua casa imediatamente e querer comprar outra como uma casa de férias, para dar a um dependente, ou como um investimento para gerar renda. Mas, independentemente do motivo, é vital saber como tornar a compra de uma segunda casa o mais econômica possível.

Antes de se comprometer a comprar uma segunda casa, você precisará decidir como financiá-la. Existem várias opções de hipoteca disponíveis, dependendo da sua situação financeira. Para muitos, liberar ações para comprar outra propriedade pode ser a melhor opção, enquanto os investidores podem precisar de uma hipoteca de compra para deixar.

certifique-se de levar em consideração despesas adicionais, como imposto de selo e imposto sobre ganhos de capital potenciais em uma segunda propriedade no futuro ao fazer seus cálculos, pois isso pode aumentar significativamente o custo geral. Também haverá despesas contínuas a serem consideradas, como imposto municipal, seguro e serviços públicos, o que pode aumentar o custo de compra de uma segunda casa.

razões para comprar uma segunda propriedade

Antes de considerar os custos e outros fatores ao comprar uma segunda casa, você precisa ter certeza de que sabe como pretende usá – la:

• Casa de férias no Reino Unido você pode estar considerando a compra de uma casa de férias no Reino Unido que você pode usar como uma escapadela de verão ou um bolthole fim de semana. Nesse caso, é importante considerar os custos potenciais de imposto de selo e manutenção para os meses em que a casa não está em uso.

• para um dependente ou membro da família para viver na compra de uma segunda casa para seus entes queridos pode permitir que você continue a cuidar deles depois de terem voado o ninho. É importante procurar aconselhamento fiscal especializado antes de fazê-lo, no entanto, como presentear uma propriedade pode vir com imposto sobre ganhos de capital e imposto sobre herança potencial se você morresse dentro de sete anos após fazer o presente.

• comprar-para-deixar comprar uma segunda propriedade como um buy-to-let pode render uma renda adicional útil na forma de aluguel. Certifique-se de fazer sua pesquisa sobre os custos envolvidos e medir aqueles contra o lucro potencial sobre a renda de aluguel no entanto. Se considerar uma hipoteca de compra para deixar, será benéfico falar com um consultor de hipoteca, pois pode haver um depósito maior necessário do que com uma hipoteca residencial.

• comprar uma segunda casa no exterior financiando a compra de uma propriedade no exterior pode ser mais complicado do que comprar no Reino Unido. É possível remortgage ou liberar equidade de sua casa atual para pagar por uma casa de férias no exterior, mas é importante obter aconselhamento especializado sobre impostos e regulamentos em seu país escolhido para que você esteja ciente de quaisquer encargos adicionais que você possa enfrentar.

Segunda-hipotecas home

Se você está simplesmente depois de comprar um segundo imóvel para viver ou para uso como uma casa de férias, em vez de como um investimento para alugar, existem várias maneiras de pagar por ele. Você pode pagar em dinheiro, remortgage sua propriedade existente ou, se você é um proprietário mais velho, optar por liberação de equidade.

Remortgaging para comprar uma segunda casa

Se você possui sua casa definitivas e quero comprar outro, você pode remortgage sua casa em vez de sair de uma segunda hipoteca para tirar proveito de seu patrimônio.

é fácil descobrir quanto patrimônio você tem em sua propriedade. Se você possui hipoteca-livre, o valor total da sua casa é o seu patrimônio. Se você tem uma hipoteca, seu patrimônio é o valor da sua propriedade menos sua dívida hipotecária restante.

vários credores tradicionais e especializados oferecem remortgages. Ao comparar custos, é importante olhar além da taxa de título. Taxas de arranjo, custos de Avaliação e outras despesas, como taxas legais, também devem ser consideradas.

se você ainda tem uma hipoteca em sua primeira propriedade, verifique se há taxas de reembolso antecipado que podem tornar o remortgaging muito caro. Pode ser melhor esperar até chegar ao fim de um acordo de prazo fixo antes de pedir mais emprestado. Esteja ciente de que muitos credores vão querer um depósito mais elevado em uma segunda propriedade e taxas de hipoteca pode ser maior.

liberar patrimônio para comprar uma segunda casa

outra opção para mutuários com mais de 55 anos é a liberação de patrimônio. O tipo mais popular de produto de liberação de capital é uma hipoteca vitalícia, que permite que você acesse um montante fixo em dinheiro isento de impostos do patrimônio em sua casa sem vendê-lo.

ao contrário do remortgaging, não há pagamentos mensais, o que significa que sua renda não será afetada. Em vez disso, os juros sobre o dinheiro que você pede emprestado se acumulam ao longo do tempo e o valor total é normalmente reembolsado quando você se muda para cuidados de longo prazo ou falece, e sua casa é vendida.

Para muitos idosos mutuários, liberando capital para comprar outro imóvel é uma forma eficaz para liberar dinheiro sem ter de considerar a venda.

liberar patrimônio líquido com uma hipoteca vitalícia só será adequado se você pretende manter sua propriedade atual como sua residência principal.

hipoteca Buy-to-let

se você estiver comprando uma propriedade de investimento para alugar, muitas vezes precisará de uma hipoteca buy-to-let. Você pode optar por retirar um reembolso de capital ou uma hipoteca de compra para locação apenas com juros, no entanto, as hipotecas somente com juros são mais comuns entre os proprietários. Os credores de compra para locação geralmente querem pelo menos um depósito de 25% e as taxas e taxas de hipoteca tendem a ser maiores do que as de hipotecas residenciais.

esteja preparado para mostrar a provável renda de aluguel na propriedade, bem como evidências de que você pode pagar os reembolsos agora e no futuro se as taxas de juros aumentarem.

custos adicionais ao comprar uma segunda casa

segunda casa imposto de selo

se você já possui uma propriedade, você deve pagar uma taxa de imposto de selo mais alta Ao comprar uma segunda casa no Reino Unido. Você normalmente terá que pagar 3% acima das taxas normais. As taxas residenciais para Inglaterra e Irlanda do Norte são mostradas abaixo.Por exemplo, se você estiver comprando uma residência principal na Inglaterra no valor de £600.000, você pagará £20.000 em imposto de selo (nada nos primeiros £125.000, 2% nos próximos £125.000, depois 5% nos próximos £350.000).

se, no entanto, a mesma Propriedade for sua segunda casa ou um buy-to-let, você pagará £38.000 (3% nos primeiros £125.000, 5% nos próximos £125.000, depois 8% nos próximos £350.000).

imposto sobre ganhos de Capital na segunda casa

Enquanto não há nenhum imposto sobre ganhos de capital (CGT) a pagar a compra ou venda de sua casa, ele vai aplicar quando você acabou de vender uma segunda casa.

o valor que você paga dependerá da sua faixa de imposto de renda e de quanto lucro você obtém na propriedade.

Para taxa básica de contribuintes com a venda de um segundo lar residencial, o preço pago depende do tamanho do seu lucro e sua renda tributável, enquanto maior taxa e adicionais-taxa de contribuintes terão de pagar 28 por cento.

Você pode ser capaz de compensar despesas, tais como imposto de selo, taxas legais e taxas com o agente imobiliário ao fazer seus cálculos. Enquanto CGT não é um custo inicial quando for comprar uma segunda casa, você deve estar ciente de que ele pode aplicar-se quando chega a hora de vender.

com todos esses custos a serem considerados, é importante saber totalmente como você financiará a compra de uma segunda casa antes de iniciar sua pesquisa.

interessado em liberação de capital para comprar uma segunda casa?

liberar capital próprio para comprar uma segunda casa pode ser uma boa solução se você estiver planejando comprar ou perto da aposentadoria. Hipotecas de vida moderna podem oferecer grande flexibilidade. Agora você pode optar por manter sua conta de juros baixa, fazendo pagamentos regulares de juros, se quiser, ou você pode acessar fundos em etapas, em vez de tomar tudo na frente como um montante fixo. Você também pode escolher produtos que permitem proteger uma herança para seus beneficiários.

se você estiver interessado em liberar ações, fizemos uma parceria com a Responsible Equity Release, uma corretora líder de mercado. Eles podem oferecer a você um bate-papo gratuito sem compromisso com sua equipe de informações e, se você estiver pronto, marque uma consulta com um consultor de liberação de patrimônio. Um consultor pode ajudá-lo a entender se a liberação de patrimônio é a escolha certa para você, bem como explicar como isso afetará o valor de sua propriedade e pode afetar seu direito a benefícios testados por meios.

responsável só vai lidar com credores que são membros do Equity Release Council, O que significa que você será protegido por uma garantia não-negativo-equidade que irá garantir que você nunca deve mais do que o valor de sua casa.

• Use a calculadora de liberação de capital agora para descobrir quanto dinheiro livre de impostos você poderia desbloquear.

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o serviço de Liberação De patrimônio do Telegraph Media Group é fornecido pela Responsible Equity Release. Responsible Equity Release é um estilo de negociação de Responsible Life Limited. A Responsible Life Limited é autorizada e regulada pela Financial Conduct Authority e inscrita no Registo de Serviços Financeiros (https://register.fca.org.uk/) nos termos da referência 610205. Somente se você optar por prosseguir e seu caso for concluído, a Responsible Life Limited cobrará uma taxa de aconselhamento, atualmente não superior a £1.490.

o artigo acima foi criado para a Telegraph Financial Solutions, membro do Telegraph Media Group. Para mais informações sobre Soluções Financeiras Telegraph Clique aqui.

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