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por Megan Wells, Policia1 contribuidor

as pensões são um assunto complexo. Os estados fornecem aos funcionários públicos planos variados, dependendo da Idade, quantidade de tempo no serviço e níveis de emprego dentro do setor de segurança pública. Felizmente, existem fórmulas para determinar exatamente quanto você pode esperar receber após a aposentadoria, mas às vezes esses números são menores do que você esperaria. Complementar um cheque de pensão pode ser necessário para viver uma aposentadoria confortável.

cálculo das pensões por estado

estamos escolhendo um estado totalmente aleatório para mostrar como as pensões poderiam medir até os salários atuais.

em New Hampshire, as pensões para a polícia estadual e local, bombeiros, oficiais correcionais e trabalhadores da segurança pública são calculadas da mesma maneira:

2 por cento (.02) x a média de três anos mais bem pagos X quantidade de tempo servido

de acordo com o Bureau of Labor Statistics, o bombeiro médio ganha $43.450 e o policial médio ganha $51.560. Hipoteticamente, vamos supor que o aposentado trabalhou para o estado por 30 anos e seu salário máximo era a média do estado. Quanto será essa pensão, anualmente?

• Bombeiro: .02 x $43.450 x 30 anos = $26.070
• policial: .02 x $51,560 x 30 anos = $30,936

você pode encontrar a fórmula de pensão do seu estado no site da Conferência Nacional de legislaturas estaduais. Em New Hampshire, não há benefícios da Previdência Social para complementar as pensões, portanto, após a aposentadoria, os funcionários da segurança pública receberão um corte salarial.

devo esperar para me aposentar?Embora a maioria de nós esteja ansiosa para se aposentar, pode haver alguns incentivos financeiros no mundo da segurança pública para permanecer a bordo um ano ou mais após sua idade de aposentadoria elegível. Massachusetts oferece um excelente exemplo.

para se tornar elegível para pensão como policial estadual em Massachusetts, você precisará trabalhar 20 anos no serviço. Após 20 anos, você receberá 50% da compensação do seu último ano como sua pensão. Qualquer tempo colocado depois de 20 anos ganha um adicional de 2,5 por cento ao ano até chegar ao seu limite de pensão — 75 por cento do seu salário final. Não há benefícios da Previdência Social incluídos nas pensões de Massachusetts.

em Massachusetts, você deve se aposentar aos 65 anos se cumprir sua exigência de 20 anos. Mas, se você tem 60 anos e chegou a 20 anos no serviço, em vez de pendurar suas botas, considere trabalhar alguns anos adicionais para ajudar a reforçar suas economias de aposentadoria. (Você sempre pode acumular o limite de pensão mais rápido trabalhando horas extras.)

Nota do Editor: ambos os exemplos que fornecemos estados de referência que não oferecem benefícios da Previdência Social com pensões, mas há muitos estados que o fazem. De acordo com a administração da Previdência Social, o benefício mensal médio é de US $1.335. Se você tiver sorte o suficiente para receber uma pensão e renda da Previdência Social, você está em uma posição forte para a aposentadoria. Mas continue lendo – temos mais informações para você.

que outras preocupações financeiras devemos considerar para a aposentadoria?

após a aposentadoria, suas despesas podem mudar. Talvez você reduza o tamanho de sua casa ou as crianças vão para a faculdade, tornando as viagens ao Supermercado menos caras, então esticar o Dólar um pouco mais fino não o assusta. Mas você já considerou alguns dos curveballs vida pode jogar em você?

• o tempo de aposentadoria está aumentando: segundo a Instituição Nacional de envelhecimento, em 2010, estima-se que 524 milhões de pessoas tenham 65 anos ou mais. Em 2050, espera-se que esse número quase Triplique para cerca de 1,5 bilhão. As boas notícias? Estamos a viver mais. Mas o que isso significa financeiramente, se nossos fundos de aposentadoria precisam se esticar mais?
• lacunas de pensão: haverá dinheiro suficiente no sistema de aposentadoria estatal do país para que todos sejam pagos? De acordo com pesquisa do Pew Charitable Trusts, nossos sistemas sofreram um déficit de US $968 bilhões em 2013 (os dados mais recentes) Entre os benefícios de pensão que os governos prometeram aos seus trabalhadores e o financiamento disponível para cumprir essas obrigações. Alguns estados, como Nova Jersey e Texas, fizeram manchetes por seus problemas de lacuna de pensão.
• declínio da saúde: quanto mais vivemos, mais suscetíveis somos a lesões e doenças. Como seus benefícios médicos vão medir-se quando franquias e co-paga começar a se tornar uma parte de seu regime de gastos?
• mudanças pessoais: alguns netos podem mudar tudo. Você não quer estar vivendo Salário A salário durante a aposentadoria se houver a possibilidade de férias em família na Disneylândia ou viagens para ver as crianças, certo?
• a vida acontece: às vezes também não da maneira que queremos. Alguns estados não permitem que seus funcionários de serviço público se tornem elegíveis para suas pensões até 10 anos de serviço. E se algo imprevisível atrapalhar a marca necessária de 10 anos-e, finalmente, seu plano de cobrar uma pensão?

depois de avaliar sua própria situação de pensão, você pode achar que vai querer um plano B quando se trata de planejamento de aposentadoria.

o que você pode fazer para economizar para a aposentadoria?

quanto mais cedo você começar a economizar, maior será o seu ninho de ovos após a aposentadoria. (Não se preocupe se você está se aproximando da aposentadoria – melhor tarde do que nunca quando se trata de poupança.). É bom saber que você pode ter uma pensão no bolso de trás, mas não confie totalmente nela. Existem muitas variáveis para prever o que acontecerá entre hoje e o dia em que você está pronto para se aposentar. Quais são suas opções se você tem medo de que sua pensão não o corte?

Determine uma estratégia de investimento e uma conta poupança de aposentadoria de backup. Há muito para escolher a partir de:

• Roth IRA
• Tradicional IRAs
• fundos Mútuos
• 403(b) plano de
• CDs (Certificado de Depósito)
• Regular de conta de poupança,

Pagar a si mesmo primeiro

Agora que você selecionou a conta de aposentadoria, use-a. Com cada salário que você ganha, antes de pagar suas contas, antes de ir em uma farra de compras on-line, reserve uma parte razoável em seu Roth IRA, 403(b), CD ou qualquer conta poupança de backup com a qual você se comprometeu.

Calcule suas contribuições regularmente

existem algumas grandes calculadoras para ajudar a explicar os juros compostos. Acompanhe suas adições mensais, principal atual e taxa de juros em suas contas de aposentadoria. Monitore a rapidez com que seu dinheiro está crescendo. Você está no caminho certo para construir um ninho de ovos substancial para complementar sua pensão? Você precisa adicionar mais fundos a cada mês?

sim, as pensões são úteis. Mas as pensões unilateralmente ajudam você a se aposentar confortavelmente ou existem muitas variáveis?

quando se trata de sua aposentadoria, não mexa com seu dinheiro. A aposentadoria deve ser um momento agradável em sua vida, quando você pode colher os benefícios de anos de trabalho duro. Certifique-se de planejar de acordo.