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se você estiver em atraso de hipoteca, seu credor hipotecário vai querer que você limpá-los. Se você não fizer isso, seu credor hipotecário iniciará uma ação judicial. Isso é chamado de ação de posse e pode levar você a perder sua casa.

você pode impedir que o caso vá a tribunal negociando um acordo com seu credor.

mesmo que não seja possível impedir que o caso vá a tribunal, isso não significa necessariamente que você perderá sua casa.

o tribunal pode concordar em conceder uma ordem de posse suspensa. Isso permitirá que você fique em sua casa, desde que você mantenha um acordo para pagar os atrasos.

você pode argumentar que seu credor agiu de forma injusta ou irracional, ou não seguiu os procedimentos adequados. Isso pode ajudar a atrasar a ação judicial ou persuadir o juiz a emitir uma ordem de posse suspensa em vez de negociar um acordo com seu credor, o que pode levar você a ser despejado de sua casa.

as coisas importantes a lembrar São:

• quase nunca é demasiado tarde para tentar chegar a um acordo com seu credor, a negociação de um acordo com o credor
• você pode obter ajuda e conselhos para lidar com um pedido de hipotecas atrasadas
• se houver uma audiência do tribunal, certifique-se de que você vá para ele – pode ser a última chance de você obter para você parar de perder sua casa

nesta página você pode encontrar:

• o que acontece quando um credor hipotecário começa com uma acção em tribunal
• como você pode tentar evitar que o caso vai a tribunal
• o que um credor hipotecário deve fazer antes de iniciar uma ação judicial
• decisões que o tribunal pode fazer e o que isto significará para você
• como alterar uma decisão do tribunal de justiça depois de ter sido feita

O que o credor deve fazer antes de iniciar uma ação judicial

O credor hipotecário não deve iniciar uma ação judicial contra você, sem seguir a Hipoteca de Conduta (MCOB) as regras estabelecidas pela Conduta Financeira Autoridade (FCA). As regras dizem que seu credor hipotecário deve tratá-lo de forma justa e dar-lhe uma chance razoável de fazer arranjos para pagar os atrasos, se você for capaz de. Eles devem considerar qualquer pedido razoável de você para alterar quando ou como você paga. Seu credor hipotecário só deve iniciar uma ação judicial como último recurso, se todas as outras tentativas de cobrar os atrasos não tiverem lugar.

seu credor hipotecário deve seguir as regras da FCA ao lidar com atrasos no aluguel – a menos que você tenha feito sua hipoteca antes de 31 de outubro de 2004.

se o seu credor hipotecário não seguir estas regras, você pode reclamar com o Financial Ombudsman Service.

além de seguir as regras da FCA, seu credor hipotecário deve passar por outros procedimentos antes de iniciar uma ação judicial. Estes são chamados de Protocolo de pré-ação.

Protocolo de pré-ação

você e seu credor devem seguir certos procedimentos antes que seu credor tome qualquer ação judicial – isso é chamado de Protocolo de pré-ação.

se o seu credor o levar a tribunal, ele deve preencher uma lista de verificação para confirmar que seguiu o protocolo. Seu credor deve dar cópias da lista de verificação para você e o juiz.

se eles não completaram uma lista de verificação, eles devem dar ao tribunal uma razão clara. O resultado do caso pode ser afetado se o tribunal não estiver satisfeito com o motivo do seu credor. Por exemplo, você poderia usar isso para persuadir o juiz que você não deveria ter que pagar os custos do credor.

o que você deve fazer

as principais coisas que você precisa fazer são:

• manter-se em contato com o seu credor
• agir de forma justa e razoável com o seu credor
• tentar classificar para fora o pagamento de seu atraso

o Que o credor deve fazer

de acordo com o protocolo, o credor deve fornecer-lhe informações sobre seus direitos legais, se você esquecer de quaisquer pagamentos. Eles também devem:

• dizer-lhe a quantidade total de seu atraso

• dizer-lhe o quanto ainda resta para pagar a sua hipoteca ou plano de compra de casa, e se juros ou taxas foram, ou serão adicionados

• onde apropriado, dar-lhe os detalhes, ou uma estimativa de juros ou encargos que poderão ser cobrados no seu hipoteca ou plano de compra de casa

• dar-lhe informações sobre o atual prestações mensais e os valores pagos ao longo dos últimos 2 anos

• quando apropriado, fornecer-lhe com a necessária regulamentação ficha de informações ou Nacional sem-abrigo, um Serviço de Aconselhamento/Abrigo/Cymru brochura sobre hipotecas atrasadas

• buscar informações sobre se o imóvel está ocupado por um representante do inquilino

• discutir com você ou o seu representante a causa do atraso, da sua situação financeira e propostas para o reembolso

• aconselho você a fazer o contacto precoce com o local de habitação autoridade, e, quando apropriado, consulte independente de dívida aconselhamento

• permitir-lhe um período de tempo razoável para considerar uma proposta para o pagamento feita por eles (dando-lhe também um detalhe suficiente para você entender como ele funciona e como ele afeta você)

Você pode ler a pré-acção de protocolo na íntegra no GOV.Reino UNIDO.

O credor tem de considerar qualquer pedido razoável do que você altere quando ou como você paga.

Se você fizer uma oferta para pagar a mora, o credor hipotecário tem que voltar para o rapidamente com uma resposta. Se eles se recusam a oferta, eles devem deixar que você sabe por que, por escrito, no prazo de 10 dias úteis após a oferta.

seu credor não deve iniciar uma ação judicial enquanto você está tentando chegar a um acordo.

para obter mais informações sobre como tentar chegar a um acordo com seu credor hipotecário, consulte lidando com seu credor hipotecário.

se você fizer um acordo para pagar os atrasos, mas não mantê-lo, seu credor hipotecário iniciará uma ação judicial. Mas eles devem dizer por escrito que planejam fazer isso com pelo menos 15 dias úteis de antecedência.

não ignore nenhuma carta do seu credor ou de seus Solicitadores. Se precisar de Ajuda para responder às cartas do credor, fale com um consultor.

quando seu credor hipotecário pode atrasar o início da ação judicial

o protocolo de pré-ação diz que seu credor deve considerar evitar a ação judicial se você:

• fez um pedido a uma seguradora, sob um pagamento de hipoteca política de proteção, você espera que a seguradora irá pagar, e você pode pagar uma hipoteca parcela não coberta pelo seguro
• aplicada para um Suporte de Juros de Hipotecas (SMI) de empréstimo ou Universal de Crédito (UC), que você espera que o appliation para ser bem sucedido, e você pode pagar uma hipoteca parcela não coberta pelo SMI ou UC
• aplicado ao seu local coundil para a situação de sem-abrigo de apoio a prevenção e você espera que eles irão lhe fornecer suporte
• estão lutando para pagar por causa de uma outra pessoais ou financeiras dificuldade e você precisa de tempo para ficar livre independente de dívida aconselhamento, ou você tem um compromisso confirmado com uma dívida consultor
• tomar medidas para vender a sua casa e pagar a hipoteca, você deve obter aconselhamento financeiro independente antes de fazer isso
• estão reclamando para o Financial Ombudsman Service (FOS) sobre a forma como o credor hipotecário tem lidado com seu atraso
• reservado um compromisso com uma dívida consultor e espera uma melhora em sua situação financeira no futuro próximo, por exemplo, um novo emprego ou um aumento de renda de um inquilino

sob o protocolo, seu credor não deve iniciar uma reivindicação de posse enquanto você estiver explorando um acordo com eles. Isso pode incluir:

• prorrogação do prazo da hipoteca

• alterar o tipo de empréstimo

• do adiamento do pagamento de juros devidos, ao abrigo da hipoteca

• aproveitando o atraso

• fazendo uso de qualquer governo ter paciência com iniciativas em que o credor escolhe para participar

Se o credor decide iniciar uma ação judicial de qualquer maneira, eles devem dizer isso por escrito.

você pode obter um empréstimo SMI se obter benefícios – verifique se pode solicitar um empréstimo SMI.

para obter mais informações sobre como vender sua casa para limpar os atrasos das hipotecas, consulte vender sua propriedade para limpar dívidas hipotecárias.

seu credor inicia uma ação judicial

Antes de seu caso ir a uma audiência em um tribunal, o tribunal definirá uma data de revisão. Na data de revisão, você pode:

• livre do compromisso com uma dívida consultor – remotamente ou presencialmente

• tentar chegar a um acordo com o credor, por exemplo, para configurar um pagamento mensal disposição para pagar o seu atraso

O tribunal vai dizer quando a sua data de revisão é e como livro de sua assessoria de compromisso.

se o seu credor concordar com um acordo, o seu conselheiro esquema dever irá dizer ao tribunal. O juiz fará uma ordem com base neste Acordo e não haverá uma audiência judicial.

se o seu credor não concordar com um acordo, o tribunal definirá uma data de audiência.

você pode descobrir o que acontece quando seu credor inicia uma ação judicial e como contestar a posse.

se houver uma audiência

a decisão que o juiz toma em ou após uma audiência é chamada de julgamento. O juiz pode fazer um dos seguintes julgamentos.

Adiar o caso

Um adiamento é quando o juiz coloca o caso em espera. O caso pode ser adiado por vários motivos, incluindo:

• para permitir que ambos os lados de mais tempo para fornecer mais informações
• para permitir tempo para você fazer uma reclamação ao Financial Ombudsman Service
• se o credor não aparecer na audiência
• geral adiamento, sem data definida para outra audiência. Isso pode acontecer se você pagou todos os seus atrasos no momento da audiência. Se você cair em atraso novamente, o credor pode iniciar o processo de onde parou, em vez de começar do início

o juiz também pode suspender o caso se ambos:

• você ainda não foi capaz de obter aconselhamento jurídico por causa de coronavírus – por exemplo, você estava no hospital
• mover para fora de sua casa, iria causar sérios problemas por causa de coronavírus – por exemplo, você tem mais nenhum lugar para ficar onde você possa ficar para o coronavírus restrições

Suspensões que pode resultar em mais custos para você pagar.

demitir ou greve para fora do caso

se, depois de ouvir todas as provas, o juiz não está satisfeito que seu credor provou que eles têm o direito de tomar posse de sua propriedade, eles podem demitir o caso. Se o caso for encerrado, você pode pedir ao juiz que faça uma ordem para que seu credor pague seus próprios custos legais.

faça uma ordem de posse definitiva

se o juiz fizer uma ordem de posse definitiva, isso significa que seu credor recebeu permissão para tomar posse de sua propriedade. Você terá que sair até a data indicada no pedido.

para obter mais informações sobre pedidos de posse definitiva e o que acontece quando você não sai até a data do pedido, consulte despejo para atrasos nas hipotecas.

faça uma ordem de posse suspensa

se o juiz fizer uma ordem de posse suspensa, isso significa que você poderá ficar em sua casa enquanto manter um acordo para pagar os atrasos. Os Termos do Acordo serão definidos no pedido. Você precisará pagar os atrasos em um valor fixo por semana ou mês, além do pagamento normal da hipoteca. Você precisará ser capaz de pagar todos os atrasos até o final do prazo da hipoteca.

se você não se ater ao Acordo, seu credor pode solicitar ao tribunal para despejá-lo. Se o tribunal concordar, você receberá um aviso de despejo 14 dias antes da data de despejo.

para obter mais informações sobre o que seu credor pode fazer se você não cumprir os Termos de uma ordem de posse suspensa, consulte despejo por atrasos de hipoteca.Em alguns casos, o juiz emitirá uma ordem de posse suspensa para lhe dar tempo para vender sua casa. Eles só farão isso se você puder fazer o suficiente com a venda para limpar toda a dívida hipotecária. Isso inclui todo o dinheiro que você emprestou, bem como seus atrasos.

para obter mais informações sobre como vender sua casa para limpar os atrasos das hipotecas, consulte despejo para atrasos nas hipotecas.

Faça uma sentença em dinheiro

bem como uma ordem de posse, uma sentença em dinheiro pode ser emitida pelo juiz ao mesmo tempo.

um julgamento de dinheiro permite que seu credor recupere todo o dinheiro devido em sua hipoteca sem ter que levá-lo ao tribunal novamente.

isso significa que, se o seu credor despejá-lo e não for capaz de recuperar todo o dinheiro que você deve com a venda da propriedade, eles podem forçá-lo a compensar a diferença. Eles não precisarão ir ao tribunal novamente para fazer isso.

se a ordem de posse for suspensa,a sentença monetária também será suspensa. Isso significa que ele não entrará em vigor, a menos que você não cumpra os termos da ordem de posse suspensa e seu credor tenha permissão para despejá-lo.

alterar uma ordem de posse após a audiência

após a audiência, você pode alterar a ordem feita pelo juiz. Você pode ser capaz de:

apelar contra a ordem

se você acredita que o juiz estava errado para fazer uma ordem de posse, você pode ser capaz de apelar para um tribunal superior. Você pode fazer isso se achar que os procedimentos corretos não foram seguidos, a lei não foi aplicada corretamente ou os fatos que o juiz usou para tomar uma decisão na audiência estavam errados. Há um limite de tempo de 21 dias para aplicar.

se você acha que tem motivos para recorrer, deve obter aconselhamento jurídico especializado.

você pode encontrar um advogado no site da Law Society.

reserve o pedido

você pode se inscrever para anular o pedido de posse. Por exemplo, se você teve um bom motivo para não comparecer à audiência e tem uma defesa contra a reclamação.

se você acha que tem motivos para deixar de lado o pedido, deve obter aconselhamento jurídico especializado.

varie uma ordem de posse suspensa

se o tribunal tiver feito uma ordem de posse suspensa, Você pode solicitar a alteração (variação) dos termos da ordem. Você pode querer variar os termos se, por exemplo, você não pode mais se dar ao luxo de manter os pagamentos encomendados ou a venda de sua propriedade está demorando mais do que o tribunal permitiu.

você pode aplicar para variar os Termos do pedido no formulário N244. Você pode baixar o formulário n244 em GOV.UK ou obter um do Tribunal.

haverá outra audiência. Você deve comparecer à audiência com evidências para apoiar sua inscrição.

para obter mais informações sobre o tipo de evidência que um tribunal pode precisar ver, consulte o seu credor hipotecário leva você ao tribunal – como se preparar para a audiência do Tribunal.

suspender uma ordem de posse definitiva

para obter informações sobre a suspensão de uma ordem de posse definitiva, consulte despejo para atrasos nas hipotecas.

Custos

Em casos de hipoteca, o credor é geralmente permitido sob seu contrato para passar em todos os seus custos de recuperação para você, o mutuário. Eles não precisam de uma ordem judicial para fazer isso.

Custos incluem:

• custas judiciais
• advogados e os advogados honorários e despesas
• testemunha despesas

Custos serão adicionados à sua conta de financiamento imobiliário para cada audiência.

o tribunal pode, no entanto, poder ordenar que alguns ou todos os custos não sejam adicionados. Eles podem fazer isso se acharem que os custos não são razoáveis ou se o seu credor se comportou de forma irracional no início do processo de posse. Por exemplo, se o seu credor não seguiu o protocolo de pré-ação.

a situação pode ser diferente se você estiver recebendo assistência jurídica. Seu advogado poderá falar mais sobre isso. Você pode:

• verifique se você pode obter assistência jurídica
• encontrar um advogado na Sociedade de Direito do site

Mais ajuda

Mais informações sobre hipotecas atrasadas

Para obter mais informações sobre como lidar com as hipotecas atrasadas você pode ler:

• Como resolver a sua hipoteca problemas
• O credor hipotecário, leva-o a tribunal – como preparar-se para a audiência
• Despejo por hipotecas atrasadas

Nacional de sem-abrigo, um Serviço de Aconselhamento

Ir para www.nhas.org.uk.

O Dinheiro, um Serviço de Aconselhamento

Ir para www.moneyadviceservice.org.uk.

Financial Ombudsman Service

Se você não está feliz com a maneira que o seu credor lida com o seu caso, você pode fazer uma reclamação ao Financial Ombudsman Service. Você precisará usar o procedimento de reclamações internas do seu credor hipotecário primeiro.

Independente de aconselhamento financeiro

Se você tiver hipotecas atrasadas e você está pensando em vender sua casa para pagá-los, você deve obter aconselhamento financeiro independente. As seguintes organizações podem ajudá-lo a encontrar um consultor financeiro independente:

Financeiro Independente Promoções (IFAP)

Site: www.unbiased.co.uk

Instituto de Planejamento Financeiro (IFP)

e-Mail: [email protected]
Site: www.financialplanning.org.Reino Unido

Sociedade de Finanças Pessoais (PFS)

Email: [email protected]
sítio web: www.findanadviser.org