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as contribuições de pensão do empregador podem variar maciçamente em diferentes setores e empresas diferentes. Uma contribuição de pensão realmente generosa e boa do empregador pode ser de até 20% do seu salário anual. Mas, em média, você poderia esperar entre 7% – 14% contribuição do seu empregador no setor privado. Alguns empregadores, particularmente corporações maiores, podem oferecer contribuições de pensão muito altas como um benefício generoso para os funcionários. Por outro lado, as pequenas empresas só podem oferecer a contribuição mínima obrigatória.

é importante considerar se a contribuição da pensão do empregador em seu emprego atual (ou emprego em potencial) está de acordo com seus objetivos para o futuro. Por exemplo, há evidências que sugerem que o millennial médio precisará de £1.000.000 em seu pote de pensão para se aposentar confortavelmente aos 65 anos. Um milhão de libras soa astronômico. Mas é importante lembrar que as taxas de inflação só aumentarão ao longo de sua vida. É uma boa ideia resolver sua pensão desde o início de sua vida profissional.

o que é uma boa contribuição de pensão do empregador?

a boa notícia é que você não precisa economizar £1.000.000 em sua vida profissional. Quando você investe ou aproveita cuidadosamente uma generosa contribuição de pensão do empregador, seu dinheiro ganhará mais dinheiro devido a juros. Ufa!

sua pensão é investida. O que significa que qualquer dinheiro que você ou seu empregador contribua para sua pensão é investido no mercado de ações, onde pode crescer para uma quantia maior devido a juros.

então, o que é uma boa contribuição de pensão do empregador? Realmente depende do setor em que você trabalha. Idealmente, você deseja procurar um esquema em que seu empregador pague mais do que os 3% legais de seus ganhos totais. Procure um esquema que possa oferecer 10% ou até 20% de seus ganhos totais para realmente maximizar esse benefício.

vamos investigar um pouco mais…

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Qual é a contribuição mínima de pensão que seu empregador deve pagar?

seu empregador deve inscrevê-lo no esquema de pensão de inscrição automática no Reino Unido se você for elegível para inscrição automática. Se você foi inscrito automaticamente no esquema de pensão do local de trabalho, seu empregador deve pagar um mínimo de 3% de seus ganhos totais em um esquema de pensão. Você deve pagar 5%. Este é o mínimo obrigatório. Embora você ou seu empregador possam, é claro, aumentar a porcentagem paga no esquema. Você também pode desativar suas contribuições de inscrição automática, mas isso não é recomendado.

você pode usar uma calculadora de pensão no local de trabalho para ajudá-lo a descobrir quanto você e seu empregador estão pagando em seu esquema de pensão no local de trabalho a cada mês. Isso pode ser muito útil quando se trata de planejamento financeiro futuro. Isso ajuda a decidir se suas contribuições de pensão serão suficientes para sustentar o estilo de vida que você deseja quando se aposentar. Também pode ajudá-lo a determinar com que idade você pode se aposentar, com base em suas contribuições atuais.

vejamos um exemplo usando a calculadora de pensão no local de trabalho. Se você ganhar £30k por ano e pagar 5% no esquema, e seu empregador pagar 3%, Suas contribuições a cada mês serão um pouco parecidas com as abaixo:

seu pote de pensão teria £200 por mês depositado nele para aposentadoria. Isso é £2.400 por ano para a sua pensão. Isso não é muito no grande esquema das coisas. Especialmente quando você considera que poderia estar gastando 40 anos de sua vida como aposentado no futuro!

as contribuições do empregador e as contribuições correspondentes

os regimes de pensões podem certamente diferir drasticamente de um local de trabalho para o outro. Como mencionado acima, as contribuições mínimas de pensão no regime de pensões do local de trabalho de inscrição automática são um total combinado de 8% de seus ganhos totais (5% empregado, 3% empregador). Mas nem todos os empregadores pagarão apenas o mínimo.

alguns empregadores podem oferecer automaticamente contribuições maiores, como 8%, 10%, 14% ou 20%. Se você continuasse a contribuir com apenas 5% e seu empregador contribuísse com 20%, Você teria um total combinado de 25% de seus ganhos anuais totais indo direto para um pote de pensão. Essa é uma contribuição de pensão do empregador muito generosa!

vejamos este exemplo. Novamente usando a Calculadora de pensão do Workplace Money Advice Service, com base em um salário anual de £30k:

como você pode ver, £625 por mês é uma diferença astronômica em comparação com a contribuição mínima de £200. Isso é £7.500 entrando em seu esquema de pensão a cada ano. O suficiente para fazer você considerar mudar de empregador, isso é certo!

outros empregadores podem oferecer um regime de pensão correspondente. Eles podem dizer que contribuirão com 5% como padrão, mas oferecerão 10% correspondentes. Isso significa que, quando você contribuir com 10%, eles também contribuirão com 10%. O que significa que você teria um total de 20% de seus ganhos anuais indo para o seu pote de pensão. Este ainda é um esquema bastante generoso quando comparado aos empregadores que contribuem com o mínimo legal de 3%.

vamos rever este exemplo. Novamente usando a calculadora de pensão com base em um salário de £30k:

embora você esteja pagando uma quantia adicional em seu fundo de pensão, seu empregador também estaria fazendo o mesmo. £500 é significativamente mais do que o primeiro exemplo que analisamos usando as contribuições mínimas de 3% e 5%. Neste exemplo, você teria £6.000 depositados em seu esquema de pensão todos os anos.

como sua contribuição de pensão do empregador se compara a outras pessoas?

se você não se mudou entre diferentes indústrias antes, ou talvez você tenha ficado com o mesmo empregador por muitos anos, pode ser difícil saber como sua contribuição de pensão do empregador se compara a outras.Perguntei ao meu Instagram o que seu empregador correspondia às contribuições para a pensão. Eu tenho alguns resultados interessantes que você pode ver na tabela abaixo. A contribuição de pensão correspondente ao empregador mais popular foi de 10%. Isso significa que os entrevistados poderiam colocar 10% de seus ganhos anuais no esquema de pensão, e seu empregador corresponderia a 10%. Isso significa que eles teriam um total de 20% de seus ganhos anuais em seu pote de pensão.

Empregador, correspondentes a contribuição de previdência	Número de respondentes
3%	3
4%	4
5%	8
6%	4
7%	7
8%	5
9%	2
10%	9
11%	1
12%	5
13%	1
14%	2
17%	2
20.6%	1
22%	1
23%	1
27%	2

Onde você se senta na escala? Fiquei chocado ao ver que duas pessoas têm a sorte de ter uma pensão de 27% de seu empregador! Agora, Esse é um grande incentivo de benefícios. Algo que provavelmente influenciaria uma decisão em assumir um novo papel.

também pesquisei meu Instagram após saber se um esquema de pensão já influenciou sua decisão sobre se deve aceitar um emprego. 22% (28 entrevistados) disseram sim, 78% (101 entrevistados) disseram Não.

a contribuição da pensão do empregador é certamente algo a considerar se você está tentando decidir entre duas funções de trabalho e quando considera uma oferta de emprego e um pacote de benefícios como um todo. É interessante pensar em uma generosa contribuição de pensão do empregador como uma espécie de aumento salarial.

se uma oferta de emprego listar uma contribuição do empregador de 20%? Isso é um extra de 20% que você recebe do seu empregador. Que pode então crescer para um valor maior quando investido em sua pensão. Para pegar o exemplo de salário de £30k novamente, seu empregador estaria essencialmente lhe dando um adicional de £6k através do esquema de Contribuição de pensão do empregador. Levando sua compensação geral de seu empregador para £36k.

quanto você precisa contribuir para sua pensão?

quanto você mesmo precisa contribuir para sua pensão dependerá em grande parte de seus objetivos para o futuro, e o valor que seu empregador está preparado para pagar em sua pensão. Como regra geral, se você puder pagar, é uma ótima ideia combinar o valor que seu empregador está disposto a pagar. Por exemplo, se o seu empregador corresponder às suas contribuições até 10%, vale a pena considerar aproveitar esse benefício (é essencialmente dinheiro grátis!).

no entanto, se o seu empregador só contribui com 3%, você pode precisar ficar um pouco mais esperto sobre o quanto você contribui. Use uma calculadora de aposentadoria para descobrir o quanto você gostaria de se aposentar. Então você pode descobrir o quanto você precisa estar contribuindo para sua pensão a cada mês, juntamente com a contribuição do empregador de 3% para chegar lá.

vale a pena criar alguns cenários diferentes. Isso ajuda a resolver o melhor e o pior cenário quando se trata de sua pensão. Por exemplo, o melhor caso pode ser que você possua sua própria casa quando se trata de aposentadoria. O pior caso pode ser que você esteja alugando e tenha outros fatores financeiros em jogo, como a necessidade de ajudar a financiar o cuidado de um ente querido ou cônjuge.

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negociar uma contribuição de pensão do empregador mais alta

se você está negociando uma nova oferta de emprego e seu potencial empregador não está se movendo na oferta salarial, é uma ótima ideia alavancar uma contribuição de pensão do empregador mais alta. Alguns empregadores podem estar mais abertos a aumentar a porcentagem que contribuem para sua pensão por um aumento de salário.

os benefícios podem ser negociados tanto quanto o salário. Se lhe for recusado um aumento no salário, pergunte ao seu empregador ou potencial empregador se eles considerarão aumentar sua contribuição para a pensão. Você também pode negociar outros aspectos da oferta, como Férias, Trabalho Flexível e oportunidades de aprendizado e desenvolvimento.

a contribuição da pensão do empregador pode ter um enorme impacto no seu futuro. Se o seu empregador oferecer apenas uma contribuição de 3%, você terá que colocar 7% a mais de seu próprio dinheiro no esquema para chegar ao mesmo ponto que alguém cujo empregador oferece 10%! Por esse motivo, vale a pena fazer a pergunta.

Saiba mais sobre as contribuições previdenciárias

as pensões muitas vezes não são discutidas de forma muito aberta. É importante saber mais sobre como sua pensão pode afetar seu futuro, quanto você precisa estar contribuindo e como descobrir o quanto você tem atualmente em seu pote de pensão.

se você teve vários empregadores diferentes ao longo dos anos, é uma ótima ideia combinar suas pensões (eu recomendo o PensionBee para este serviço) para que todas as suas pensões estejam com um provedor. Também lhe dá a oportunidade de ver exatamente o quanto você tem em seu pote de pensão. E quanto mais você pode precisar guardar para a aposentadoria.

e se você gostaria de saber mais sobre finanças pessoais e bem-estar financeiro no local de trabalho? Reserve-me para um workshop de bem-estar financeiro corporativo entrando em contato em [email protected].

como coach financeiro qualificado, ofereço workshops de bem-estar financeiro corporativo acessíveis e eficazes. Meu objetivo é preencher quaisquer lacunas de informação em torno das finanças pessoais de uma forma acessível e livre de jargões.

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Considerações Finais sobre contribuições para pensões do empregador

as contribuições para pensões são uma parte realmente importante de nossas vidas profissionais. Eles realmente podem nos preparar para o conforto no futuro. Cuidar do seu futuro eu significa que você não terá que depender de outras pessoas em sua aposentadoria. Você pode se aposentar confortavelmente e feliz. Porque quem quer se preocupar com dinheiro na casa dos 60 anos?

é um grande bônus obter uma grande contribuição de pensão do empregador. Portanto, procure isso ao se inscrever e aceitar novas funções de trabalho. E se você está feliz em seu papel atual? Faça pressão por uma maior contribuição de pensão do empregador como parte do seu pacote de remuneração. Os benefícios de trabalhar para um empregador que pode oferecer uma alta contribuição percentual são enormes.

uma alta contribuição de pensão do empregador ajuda a tirar a pressão de você para economizar (e investir) a maioria do seu fundo de pensão. Uma generosa contribuição do empregador significa que, para chegar ao valor do Golden ticket de £1.000.000, você não precisa fazer sacrifícios maiores no curto prazo para chegar lá.

muitos terão que investir pesadamente no mercado de ações ao lado de seu esquema de pensão no local de trabalho para complementar seu fundo de aposentadoria. Investir no mercado de ações é ótimo. Mas não é melhor se outra pessoa (seu empregador) economizar dinheiro para você também?

pedir mais informações sobre o seu atual regime de pensões ou regime de pensões em potencial será sempre benéfico. Às vezes, suas informações de pensão não são prontamente entregues a você. Certifique-se de agir e descobrir essas informações por si mesmo ao iniciar um novo emprego (ou mesmo em seu trabalho atual, se você não tiver certeza de seu esquema atual).