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se você está lendo isso, há uma boa chance de você já estar pensando em lançar um negócio. Você pode ter procurado alguns artigos sobre comércio eletrônico e descoberto que, se quiser usar métodos de pagamento on-line, precisa das ferramentas certas.No início, termos como” provedor de serviços de pagamento “ou” gateway de pagamento ” podem ser confusos para iniciantes. Isso é particularmente verdadeiro quando muitas pessoas parecem não saber a diferença entre uma conta de comerciante ou um provedor de serviços de pagamento – duas entidades separadas.

hoje, vamos entregar a ajuda que você realmente precisa para começar a tomar cartões de crédito e débito on-line. Definiremos o que é um provedor de serviços de pagamento, como ele ajuda você a processar diferentes métodos de pagamento e muito mais. Vamos começar.

provedores de Serviços de pagamento: Uma definição

um provedor de serviços de pagamento, ou PSP, oferece aos comerciantes o suporte necessário para acessar pagamentos eletrônicos, de cartões de crédito, carteiras digitais e muito mais. PayPal e Stripe são ambos os tipos de Provedor de serviços de pagamento.

um provedor de serviços de pagamento também pode ser referido como uma empresa de processamento de pagamentos de terceiros. No entanto, é importante observar que um provedor de pagamento e uma conta de comerciante não são a mesma coisa. Enquanto a conta de comerciante tradicional dá aos comerciantes sua própria conta, um PSP combina uma variedade de Comerciantes diferentes sob um único guarda-chuva. Isso significa que os PSPs assumem o risco financeiro completo de todos os negócios com os quais se conectam.Os provedores de Serviços de pagamento podem ser benéficos para os comerciantes porque facilitam o acesso a pagamentos de visa, Mastercard e outras contas. Essa estratégia também reduz as taxas comumente associadas às contas de comerciante.

o que significa o provedor de serviços de pagamento?

um terceiro que facilita e ajuda os comerciantes na aceitação de pagamentos, também conhecido como Provedor de Serviços Comerciais ou PSP. Nas compras on-line, o PSP fornecerá vários métodos de pagamento, incluindo débito direto, Transferência bancária, transferências bancárias em tempo real usando serviços bancários on-line e cartão de crédito. Basicamente, eles reúnem tudo para permitir que um comerciante aceite cartões de crédito e o faça de uma maneira perfeita que torna todo o processo transparente para os clientes e livre de estresse para os comerciantes.

um PSP pode se conectar a vários bancos adquirentes, bem como redes de pagamento e cartão. Ao alistar os Serviços de uma PSP, o comerciante torna-se menos dependente das instituições financeiras para gerir transações, uma vez que a PSP pode gerir contas bancárias, bem como relações com a rede externa.

provedor de Serviços de pagamento vs contas de Comerciante

um provedor de serviços de pagamento difere mais de uma conta de comerciante da maneira que lida com contas. Com um PSP, há vários usuários em uma coleção ou grupo ou Comerciantes. Por outro lado, um provedor de contas de comerciante dá a cada vendedor suas próprias contas individuais. O processo de verificação para cada comerciante também é mais completo com os modelos de conta do comerciante.

as contas de comerciante também diferem dos provedores de serviços de pagamento de outras maneiras. As contas dos comerciantes estão muito concentradas no processamento de pagamentos. Um processador de terceiros, por outro lado, pode fornecer uma solução mais completa para as empresas. Além de um processador de pagamento, você pode acessar coisas como ferramentas de checkout e hardware.

o bom de receber pagamentos com cartão por meio de um provedor de serviços de pagamento é que você geralmente não precisa pagar taxas extras por segurança. Coisas como conformidade com PCI já estão disponíveis em sua conta.

outro grande bônus dos provedores de serviços de pagamento em relação aos Serviços Comerciais é que você compra uma plataforma inteira de ferramentas. O suporte que um adquirente recebe com um PSP é muitas vezes muito mais abrangente para lidar com o processamento de pagamentos. Ferramentas como Square, Shopify e Stripe incluem ferramentas de faturamento e recursos de relatórios, por exemplo.

há também um gateway exclusivo disponível com muitas dessas soluções que tornam mais fácil para as pessoas começarem a vender online. Os usuários da Square e do PayPal podem facilmente receber pagamentos da American express e de outras opções de pagamento, além de oferecer itens como proteção contra fraude e opções de fidelidade de sua solução de pagamento.Empresas sem muito orçamento para gastar em suas contas e ponto de venda podem definitivamente se beneficiar de um provedor de serviços de pagamento. No entanto, você não receberá muito apoio se precisar de ajuda a partir do zero.

problemas com o uso de provedores de Serviços de pagamento

há muitos benefícios em usar um PSP para lidar com serviços de cartão de pagamento, do PCI DSS a outros recursos extras para transações online. No entanto, há desvantagens para um PSP também. Por exemplo, você não recebe uma grande quantidade de atendimento ao cliente para ajudar com suas transações on-line. Você pode lidar com um banco emissor se tiver problemas bancários diretos. No entanto, não há muitas maneiras de obter ajuda do seu PSP.

alguns sistemas de pagamento fornecem recursos técnicos para que você possa encontrar suas próprias respostas a perguntas sobre pagamentos globais ou estorno, por exemplo. No entanto, seu agregador não estará tão disponível para ajudá-lo. Pode ser necessário fazer muitas pesquisas no Google.

por outro lado, com uma conta de comerciante, você recebe muito mais suporte com seus recursos de processamento de cartão de crédito. Como as contas de comerciante são projetadas para oferecer suporte a usuários individuais, você obtém muito suporte personalizado.

outra desvantagem para um PSP é como é fácil obter uma conta. Embora possa parecer ótimo que você possa configurar uma conta imediatamente, isso também significa que você tem um risco maior de alguém cancelar ou congelar sua conta repentinamente se algo der errado. O processo de verificação extra ao qual você está sujeito com uma conta de comerciante pode parecer irritante, mas aumenta suas chances de permanecer no topo de sua conta.

contas de Comerciante dar-lhe o benefício da dúvida com algo muda em sua conta. Por outro lado, com um provedor de serviços de Pagamento, Se você alterar repentinamente uma grande transação com cartão de crédito ou outra coisa o fizer parecer suspeito, sua conta geralmente será congelada instantaneamente. Como não há tantas pessoas por perto para ajudá-lo se algo der errado, você é deixado para lutar sozinho.

existe o risco de que, uma vez que sua conta esteja congelada, você possa ter que esperar semanas antes de poder configurar tudo corretamente novamente.

Quanto Custa Um Provedor de Serviços de pagamento?

uma das primeiras coisas que muitos empresários vão olhar ao usar provedores de serviços de pagamento on-line, é quanto a conta vai custar. As coisas podem ficar complicadas neste momento, já que a melhor solução para o seu negócio pode não ser a mesma que para qualquer outro empresário que você conheça. As taxas dependerão do tamanho da sua empresa, das transações médias que você precisa lidar e assim por diante.

o preço de uma conta de comerciante ou PSP às vezes pode ir contra você quando você considera coisas como preço por transação, volume de negócios, taxas de Conformidade, custos de hardware e assim por diante. A estrutura de preços da conta do comerciante também precisa ser mencionada.

a maioria dos provedores de serviços de pagamento usa uma estrutura de taxa fixa para preços. Basicamente, isso garante que você pague o mesmo valor por cada transação, independentemente do tipo de cartão. Não há taxa mensal para se preocupar, e outros custos além dos custos de transação ou geralmente inexistentes também.

em alguns casos, os preços das transações são deduzidos de cada transação em uma estratégia simples para ajudar os proprietários de pequenas empresas a gerenciar despesas. As empresas de alto volume também se beneficiam da estrutura de preços fixos de um provedor de serviços de pagamento.

os custos frequentemente associados ao uso de uma conta comercial básica podem ser muito mais difíceis de entender. É por isso que leva muito tempo para os líderes empresariais lerem corretamente os Termos e condições de seus serviços.

com uma conta de comerciante, pode ser necessário pagar pelas seguintes estruturas:

• Interchange-plus: isso basicamente significa que seu processador de pagamento fornece as taxas de intercâmbio das redes de cartões para você, junto com uma pequena marcação.
• preços de assinatura: com essa estratégia, os comerciantes pagam uma taxa mensal por sua associação à conta do comerciante. Há também outra pequena taxa a pagar com transações também. Esse custo geralmente vem a uma taxa fixa, por isso é mais fácil planejar.
• preços em camadas: as transações aqui são frequentemente agrupadas em categorias não qualificadas e qualificadas, com transações qualificadas custando menos. Esse modelo geralmente simplifica o processamento de pagamentos e faz com que os comerciantes paguem mais a longo prazo.

além dos custos básicos, as estruturas de preços também podem vir com outras taxas extras para pensar, como custos de conformidade com PCI para manter seu sistema de pagamento seguro e taxas para extratos. Se você é uma empresa menor, sem muito dinheiro para gastar, geralmente terá uma experiência muito mais barata quando estiver trabalhando com um provedor de serviços de pagamento. Por outro lado, se você está ganhando muito dinheiro todos os meses com sua empresa e deseja algum suporte extra, um provedor de contas de comerciante pode ser a melhor escolha.

e os preços das redes de cartões

há outro custo em que você precisará pensar quando estiver configurando sua empresa com o provedor de pagamento certo. As redes de marcas de cartões atuam como intermediários entre um banco emissor e um provedor de serviços. Existem associações de cartões de crédito e redes de cartões sem PIN a serem consideradas.

todas as empresas que precisam aceitar cartões de crédito e débito para pagamento precisarão de um serviço para processar esses pagamentos. Algumas dessas conexões exigem gateways de pagamento extras de terceiros que levam a taxas maiores. Os gateways de pagamento oferecem um ponto de conexão entre sistemas e plataformas de ponto de venda. Os Gateways, por outro lado, oferecem conectividade para empresas que desejam acessar o processador de pagamento certo para elas.

Gateways são uma opção apropriada para uma ampla gama de configurações de negócios na loja e on-line. Os Serviços de pagamento são frequentemente incorporados em Opções de serviços mais abrangentes. Alguns provedores de plataforma para sites de comércio eletrônico também oferecem suporte para o processador de pagamento que você deseja usar.

existem também organizações de vendas independentes que trabalham com provedores de pagamento para lidar com relacionamentos comerciais. Essas empresas revendem serviços e produtos de processadores de pagamento e provedores de serviços. ISOs também recebem comissão de processadores para os quais eles inscrevem Comerciantes.

outra opção é trabalhar com um revendedor de Valor Agregado que trabalha em parceria com um ou mais processadores de pagamento para fornecer serviços aos comerciantes. Os VARs oferecem recursos extras que complementam as opções de processamento de pagamento, como hardware de ponto de venda, gerenciamento de estoque e assim por diante.

finalmente, os bancos também desempenham um papel na despesa geral do seu sistema. O banco emissor entregará cartão de crédito ou débito aos seus consumidores. Além disso, os bancos adquirentes lidam com pagamentos de crédito e débito para comerciantes. Você precisará entrar em um contrato com um banco adquirente com sua conta de comerciante ou por meio de um provedor de serviços de pagamento.

Duração do contrato com provedores de Serviços de pagamento

outra coisa que você pode precisar considerar ao avaliar suas opções de aceitação de pagamento é quanto tempo você precisa ficar com um provedor de serviços de pagamento. Estar vinculado a um negócio específico pode dificultar a mudança de estratégia se você encontrar uma opção melhor em outro lugar.

do lado positivo, com um provedor de serviços de pagamento, você geralmente obterá uma experiência pay-as-you—go. Não há taxa extra para se preocupar se você decidir que deseja cancelar seu serviço. Por outro lado, se você escolher uma conta de comerciante, então é muito mais difícil sair de um relacionamento em que você não quer mais estar.Embora a indústria esteja evoluindo e mais contas de Comerciantes estejam dando às empresas muito mais liberdade para evoluir e pagar mensalmente, você obtém um desconto se pagar por contas de longo prazo. Contratos anuais e outras taxas caras de encerramento ou rescisão para suas contas significarão que você tem mais preocupações financeiras a considerar quando está tentando construir um negócio de sucesso. É definitivamente uma boa ideia garantir que você não se apresse em suas comparações.

Examine o que está acontecendo em seu setor e certifique-se de saber quais empresas podem oferecer os melhores custos a longo prazo. Se você ainda é um negócio relativamente novo e não tem certeza da rapidez com que suas necessidades vão mudar, uma estrutura de preços mensal pode ser a melhor para você. Adotar essa abordagem permitirá que você troque de conta se encontrar algo que possa ser mais acessível em outro lugar.

os prós e contras de usar um provedor de Serviços de pagamento

existem muitas razões pelas quais você pode preferir usar um PSP em vez de contas de comerciante. Os provedores de serviços de pagamento são muito mais flexíveis do que seus colegas. Para empresas menores, você terá a liberdade de alterar seus serviços à vontade e explorar as várias opções que podem estar disponíveis para você. Pagar como você vai preços também significa que você não está preso em nada.

muita popularidade associada aos provedores de serviços de pagamento vem do fato de que você obtém muita conveniência por um baixo custo. Os provedores de serviços de pagamento são ótimos para empresas em crescimento e empresas menores. Você obtém coisas como segurança de pagamento e várias ferramentas avançadas integradas ao seu pacote. Isso significa que você pode encontrar o que precisa facilmente.

além disso, lembre-se de que os provedores de serviços de pagamento são ótimos para colocá-lo em funcionamento rápido. Você pode preencher um formulário e começar a aceitar pagamentos quase imediatamente. Não há contratos intimidantes para se preocupar ou processos de Subscrição nos quais você pode não ser aceito. Além disso, embora os provedores de contas de Comerciantes estejam dando às empresas mais opções hoje, eles ainda não tornam tão fácil colocar o pé na porta.

então, por que alguém não teria uma conta PSP?

Bem, existem algumas desvantagens também. Como mencionado acima, um provedor de serviços de pagamento é um processador de terceiros. Existem alguns riscos em adotar essa abordagem de venda. Por exemplo. É fácil abrir uma conta, então também há mais risco de alguém cancelar sua conta se algo sobre suas compras começar a mudar.

outro compatível comum com um processador de serviço de pagamento é que há sempre o risco de que algo aconteça com sua conta e você não poderá obter o suporte necessário para voltar aos trilhos. Quando você está se inscrevendo para esse tipo de Conta, você precisa entender que sua conta pode ser congelada ou encerrada quase sem aviso prévio.

embora existam pessoas com quem você possa entrar em contato para descobrir o que está acontecendo, muitas vezes leva um tempo até que você possa obter o dinheiro que lhe é devido.

você deve usar um provedor de Serviços de pagamento?

então, quem deve escolher um provedor de serviços de pagamento.

vamos analisar alguns dos fatos.

prós:

• mais Fácil de configurar para iniciantes
• pagamentos Mensais significa que você pode manter seus custos baixos
• Excelente flexibilidade quando você não tem certeza do que você precisa a longo prazo
• Muitas das funcionalidades extra incorporada como padrão para empresas
• Excelente para a facilidade de uso e o crescimento
• taxas Menos para se preocupar em geral
• Limitado taxas de transação
• Grande para pagamentos com cartão de crédito on-line e off-line

Contras:

• não tanto suporte ao cliente para iniciantes
• pode arriscar contas congeladas ou canceladas
• menos orientação especializada

os provedores de Serviços de pagamento provavelmente serão a opção certa para um tipo específico de empresário. Você precisa pensar cuidadosamente sobre o que deseja realizar com seu negócio antes de começar. É mais provável que um provedor de serviços de pagamento o atraia se você quiser algo flexível e acessível para começar a vender online.Os provedores de Serviços de pagamento também são uma boa escolha para aqueles que estão vendendo grandes volumes e querem manter os custos o mais baixos possível. No entanto, se você estiver executando um negócio maior e precisar de mais orientação, uma conta de comerciante pode ser o caminho certo para você.