hipotecas na França
a menos que você já tenha as economias ou esteja planejando liberar patrimônio líquido de sua casa no Reino Unido para comprar sua propriedade na França, há uma boa chance de que você precise garantir uma hipoteca para financiar sua compra.
se você leva a sério a compra de imóveis na França e exige financiamento, deve começar a organizar sua hipoteca Francesa quase antes de fazer qualquer outra coisa para permitir que você prossiga com confiança no conhecimento de que garantiu o financiamento necessário para comprar uma nova casa.
o planejamento antecipado no início também lhe dará uma ideia melhor de quanto você pode gastar em sua propriedade francesa e pode descobrir as prováveis implicações financeiras futuras de sua compra.
deixar o lado financeiro de sua compra de propriedade francesa até o final potencialmente o deixará em uma posição mais fraca, especialmente se você tiver que levantar financiamento com pressa, o que pode significar que você acaba sendo incapaz de garantir a melhor hipoteca possível na taxa de empréstimo mais atraente.
Miranda John, Gerente Internacional de Clientes Privados do SPF, observações: “Em um mercado em melhoria, às vezes, os fornecedores não estão interessados em aceitar uma oferta de alguém que procura financiamento, por isso é sensato ter uma decisão completa antes de olhar para a propriedade.”
condições de empréstimo sensatas
os riscos associados à compra de propriedades na França sempre foram bastante baixos, em forte contraste com a natureza de alto risco existente de comprar propriedades em alguns outros países europeus, graças à economia relativamente forte do país, apoiada pela atitude prudente da França em relação aos empréstimos hipotecários.
os mutuários de hipotecas na França geralmente só têm permissão para emprestar um terço de sua renda mensal bruta total, com restrição às hipotecas máximas de empréstimo a valor disponíveis, e embora haja credores dispostos a aprovar pedidos de hipoteca daqueles que buscam comprar propriedades na França, eles só o farão se os números se acumularem.
“para clientes sem renda comprovada estável, obter financiamento pode ser um desafio”, diz Miranda John. “Os bancos gostariam idealmente de um empregado assalariado que possua um histórico de emprego com o mesmo empregador por pelo menos três anos.”
ela acrescenta: “para compradores não residentes, é bastante restrito, pois muitos bancos de varejo só emprestam a residentes franceses. Embora haja menos credores, eles são bastante competitivos e as taxas de juros são algumas das mais baixas da Europa.”
depósito
para uma hipoteca Francesa, você geralmente precisará de um depósito mínimo de pelo menos 15% a 25% do preço de compra da propriedade, com taxas fixas ou variáveis.
“o máximo para um empréstimo de reembolso é de 85%, mas há apenas um credor que irá tão alto”, comenta John. “Geralmente 80% é o mais alto disponível. Para uma hipoteca apenas com juros, 70% a 75% é o máximo.”
reembolso ou apenas juros?
embora os credores Franceses normalmente ofereçam hipotecas de reembolso e apenas de juros, a maioria dos bancos atualmente só emprestará empréstimos à habitação em uma base de reembolso, o que significa que a dívida deve ser paga a cada mês durante a duração da hipoteca.
“o interesse só é muito difícil de obter – requer Subscrição mais onerosa e o cliente precisa de ativos fortes para se qualificar”, acrescenta Miranda John.
taxa fixa ou variável?
uma hipoteca de taxa fixa geralmente oferece maior segurança e reembolsos garantidos, mas tem um custo mais alto em comparação com hipotecas de taxa variável, que podem subir ou descer de acordo com movimentos nas taxas de juros geralmente como uma porcentagem definida.
as taxas variáveis baseiam-se normalmente na taxa Euribor de três meses ou nas taxas Euribor de um ano, com uma margem de 1-3% para o credor, dependendo da natureza do empréstimo e das características do mutuário. Mas vale a pena notar que na França, a maioria das hipotecas é concedida com base em juros fixos.
se você optar por uma hipoteca de taxa variável ou de taxa fixa, você normalmente terá que pagar uma taxa de reembolso antecipado se quiser pagar sua hipoteca mais cedo ou remortgage para um novo negócio. Mas as penalidades de resgate são baixas na França-normalmente menos de 1%.
seguro
o seguro de construção é obrigatório para todas as pessoas que procuram garantir uma hipoteca francesa e o notaire é obrigado a ter confirmação disso antes de concluir uma propriedade. Alguns bancos podem sugerir seu próprio produto de seguro, mas não podem insistir que você se proteja.
o seguro de vida geralmente depende do empréstimo ao valor da hipoteca e do credor. Por exemplo, se você está emprestando menos de 50% empréstimo-a-valor que você pode não precisar dele – um credor será susceptível de pedir-lhe para assinar uma declaração. Caso contrário, geralmente é um requisito.
Aviso
sua propriedade na França estará em risco se você não mantiver os reembolsos de uma hipoteca garantida. Certifique-se de entender os reembolsos e pode pagá-los antes de entrar em qualquer contrato de crédito.
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