existe um limite de idade da hipoteca Ao comprar uma casa?
se você é um homebuyer mais velho que está preocupado em exceder um limite de idade de hipoteca, tenha certeza de que sua data de nascimento não será um problema para você. Concentre sua energia em vez de escolher o produto de hipoteca certo e atender às necessidades do seu credor.
Qual é o limite de idade da hipoteca?
não há um limite de idade legal e máximo de hipoteca para atender ao fazer uma hipoteca. Na verdade, a idade é uma classe protegida de acordo com as leis federais antidiscriminação. O que importa é a sua capacidade de se qualificar e pagar o empréstimo que você está tentando emprestar.
“se você tem continuação da renda, não importa”, disse Pava Leyrer, diretor de operações da Northern Mortgage Services em Grandville, Michigan. “Você pode ter 100 anos e ainda obter uma hipoteca de 30 anos. Todo mundo ri disso, mas, tecnicamente, isso é verdade.”
não importa sua idade, é necessário que você atenda aos requisitos mínimos para o seu credor e o programa de hipoteca escolhido para ser aprovado e avançar com a compra de sua casa.
existe uma idade mínima para obter uma hipoteca?
quando você compra uma casa, você está entrando em um acordo juridicamente vinculativo com um credor hipotecário que descreve os termos da compra da propriedade. Você deve cumprir a maioridade do seu estado ou a idade legal do contrato para obter uma hipoteca.
na maioria dos Estados, 18 é a idade mínima necessária para comprar uma casa, disse Leyrer.Ainda assim, jovens aspirantes a compradores de casas tendem a enfrentar vários desafios ao se candidatarem a uma hipoteca, mesmo depois de completarem 18 anos. Um dos maiores obstáculos? Acessibilidade.
cerca de 58% das casas novas e existentes vendidas durante o quarto trimestre de 2020 eram acessíveis para famílias que ganhavam uma renda média ajustada dos EUA de US $72.900, de acordo com o Índice de oportunidade de habitação de fevereiro de 2021 da Associação Nacional de construtores de casas (NAHB) e Wells Fargo.Os compradores mais jovens também lutam para atender aos requisitos de crédito, simplesmente porque muitas vezes não têm experiência suficiente com produtos financeiros, como um empréstimo de carro ou cartão de crédito, disse Leyrer.
enquanto você ainda pode obter uma hipoteca sem uma pontuação de crédito, há um problema.”Você acaba pagando mais; as pessoas não percebem isso”, disse Leyrer. “Não há como avaliar se você pagará ou não no futuro.”
outra questão recorrente é não ter dinheiro suficiente para um adiantamento, custos de fechamento e despesas de homebuying relacionadas.
4 tipos de empréstimos à habitação para idosos
se você é um membro da geração silenciosa ou um baby boomer, não há um tipo de hipoteca catchall que se adapta à sua situação financeira. Sua decisão de empréstimo depende, em última análise, do que é melhor para você.”Certifique-se de entender o que está lá fora e o que se adapta às suas necessidades pessoais, não às necessidades da pessoa que fala com você”, disse Leyrer.
considere um dos seguintes produtos hipotecários enquanto se prepara para a compra de sua casa.
empréstimo convencional
os empréstimos convencionais são apoiados por credores privados, em vez do governo federal, e normalmente têm requisitos de mutuário mais rígidos do que outros programas de empréstimo. Eles seguem as diretrizes estabelecidas por Fannie Mae e Freddie Mac, duas empresas patrocinadas pelo governo que compram e vendem hipotecas.
a maioria dos credores convencionais exige uma pontuação de crédito mínima de 620. Você pode se qualificar para um empréstimo convencional com menos de 3% de baixa, mas precisará compensar um pagamento menor com pelo menos 680 ou 720 pontos de crédito, dependendo da sua relação dívida / renda (DTI).
um pequeno adiantamento também significa que você será responsável pelo seguro de hipoteca privada (PMI), que protege seu credor de perder dinheiro se você não fizer pagamentos mensais. Para evitar pagar o PMI como parte do pagamento mensal da hipoteca, você precisará fazer um pagamento mínimo de 20% no fechamento.
empréstimo FHA
a Federal Housing Administration (FHA) garante empréstimos FHA, que têm requisitos mais frouxos do que os empréstimos convencionais. Você pode se qualificar com uma pontuação de crédito de até 500, embora tenha um requisito mínimo de Pagamento inicial de 10%. Caso contrário, o pagamento mínimo de 3,5% é para os mutuários com uma pontuação de crédito 580 ou superior.Os mutuários da FHA também pagam pelo seguro hipotecário inicial, que custa 1,75% do valor do empréstimo, e pelo seguro hipotecário anual, que varia de 0,45% a 1,05% do valor do empréstimo. Se você colocar menos de 10%, seu prêmio anual estará no lugar para a vida de seu empréstimo. Se você reduzir 10% ou mais, poderá cancelar seus prêmios de seguro hipotecário FHA após 11 anos.Os empréstimos VA são apoiados pelo Departamento de assuntos de Veteranos dos EUA (VA) e exclusivos para membros do serviço militar dos EUA, veteranos e cônjuges sobreviventes. Você deve atender aos requisitos de serviço e mostrar prova de uma renda estável para se qualificar.
os credores costumam impor um limite de pontuação de crédito de 620, embora você possa ser aprovado com uma pontuação mais baixa. Há também uma taxa de financiamento inicial paga no fechamento, um valor que depende da finalidade do seu empréstimo, quantas vezes você usou seus benefícios de empréstimo VA e seu tamanho de Pagamento inicial.
empréstimo do USDA
o Departamento de Agricultura dos EUA (USDA) apoia empréstimos do USDA para compradores de imóveis em áreas rurais. Você precisará de uma pontuação de crédito mínima de 640 para aprovação automática, embora os mutuários com pontuações mais baixas também possam se qualificar. Além disso, você pode não ter que contribuir com nenhum dinheiro para um adiantamento.
existem também taxas de garantia iniciais e anuais iguais a 1% e 0.35% do valor do empréstimo, respectivamente. Você também precisará atender aos requisitos de renda e a casa que deseja comprar deve estar localizada em uma área rural designada pelo USDA.