dicas para proteger os ativos dos custos dos lares de idosos
por mais difícil que seja pensar, há uma probabilidade decente de que algum dia você precise de cuidados em um centro de cuidados de longo prazo, como cerca de quarenta por cento dos americanos que vivem até os 65 anos. Se você já teve um parente próximo em uma casa de repouso, sabe que os custos da casa de repouso já estão altos e aumentando constantemente. Em Michigan, o custo médio diário de uma casa de repouso é de US $249 por dia, o que se traduz em US $90.885 por ano—e essa é apenas a média. O custo pode ser muito maior, especialmente para uma sala privada em uma instalação moderna.
para a maioria das pessoas, um ou dois anos em uma casa de repouso poderia acabar com uma vida inteira de poupança. Mesmo para os poucos afortunados com um ovo de ninho maior, uma passagem em uma instalação de cuidados de longo prazo poderia dar uma grande mordida nos ativos que planejavam deixar para sua família.
porque cuidados de enfermagem qualificados em uma instalação é tão caro, a maioria das pessoas não pode dar ao luxo de pagar fora do bolso por um longo período. Assistência Medicaid está disponível para ajudar com cuidados em casa de repouso, mas, a fim de ser elegível, você deve fazer uma das duas coisas: “gastar” seus ativos para uma quantidade mínima, ou planejar com antecedência antes de precisar de cuidados para manter seus ativos de ser “contável” para fins Medicaid.
Diante disso, pode parecer que a solução perfeita é dar a eles os bens que você acumulou para sua família agora, e não como herança mais tarde. Os ativos vão para as pessoas que você pretende que eles tenham, e eles não pertencem mais a você para serem contados para a elegibilidade do Medicaid. Infelizmente, se você está tentando proteger os ativos dos custos do lar de idosos, existem várias razões pelas quais presentear seus entes queridos para evitar pagá-los ao lar de idosos é uma má ideia.
por que você não deve doar bens para se tornar elegível para Medicaid
se você acha que pode contornar o requisito de “gastar” do Medicaid, dando sua propriedade à sua família antes de entrar em uma casa de repouso, você deve saber que o Medicaid está muito à sua frente. Há um período de cinco anos “olhar para trás” para transferências de ativos quando você está se candidatando ao Medicaid. Se, nos cinco anos anteriores, você transferiu um ativo por menos do que seu valor justo de mercado, sua elegibilidade para os benefícios do Medicaid pode ser adiada ou negada quando você mais precisar.Se a perspectiva de precisar de um lar de idosos está em um futuro distante, você pode ser capaz de contornar o período de olhar para trás, fazendo seus presentes fora dessa janela de cinco anos. Mas essa é uma proposta muito arriscada. Uma doença ou lesão pode fazer com que você precise de cuidados mais cedo do que o esperado, por uma coisa. Mas também existem outras razões.
Se você transferir um ativo, como uma casa ou conta financeira, a um membro da família, torna-se deles, legalmente, fazer o que quiserem, mesmo se você tem um acordo verbal de que eles vão usar o ativo somente para seu benefício. Você pode pensar que seu filho ou neto nunca venderia sua casa debaixo de você ou drenaria sua conta bancária—e você pode estar certo. Se você está errado, há pouco que você pode fazer sobre isso.
mas mesmo que seu membro da família não pretenda desperdiçar o ativo que você lhes dá, isso pode acontecer. Eles poderiam ficar gravemente doentes, incorrer em uma enorme conta de hospital e ter “seu” ativo apreendido para pagá-lo. Eles poderiam se divorciar e” seu ” ativo poderia ser dividido como propriedade conjugal. Um credor poderia tomar um julgamento contra eles e o ativo que você deu a eles poderia ser tomado para satisfazer a dívida. Mesmo que nenhuma dessas coisas aconteça, fazer um presente substancial pode fazer com que você incorra em uma conta de imposto de doação que poderia ter sido evitada se seu membro da família herdasse o bem na sua morte.
em suma, há uma série de maneiras que doar seus bens para evitar pagá-los ao lar de idosos pode dar errado. Felizmente, você tem outras opções se estiver tentando proteger os ativos dos custos dos lares de idosos.
planejar com antecedência os custos do lar de idosos
o seguro de cuidados de longa duração pode estar disponível para cobrir ou custear as despesas do lar de idosos. No entanto, muito poucos adultos mais velhos—menos de 10%—têm seguro de cuidados de longo prazo. Os prêmios podem ser caros e crescer ainda mais, então quanto mais tarde você esperar para obter o seguro. Algumas pessoas negam que precisariam e relutam em pagar prêmios altos por um benefício que podem nunca receber. Outros, infelizmente, esperam muito e se tornam inelegíveis.
a indústria respondeu a esses problemas oferecendo agora híbridos baseados em seguro de vida e anuidade.”Esses híbridos oferecem os benefícios do seguro tradicional de cuidados de longo prazo, evitando aumentos de Taxas e preservando um benefício de morte se a cobertura nunca for necessária. Definitivamente, vale a pena explorar as opções de seguro de cuidados de longo prazo.
outra opção de planejamento do Medicaid mais acessível é o Medicaid trust. Um Medicaid trust é especialmente projetado para conter ativos de uma forma que os torna não contáveis para fins de elegibilidade do Medicaid; a maioria dos trusts não está estruturada de forma a proteger os ativos dos custos dos lares de idosos, portanto, não assuma que um trust que você já possui fará o trabalho.
veja como funciona um Medicaid trust: o trust deve ser irrevogável, o que significa que, depois de colocar ativos nele, você não pode encerrar o trust ou recuperar os ativos. Nem você nem seu cônjuge podem servir como administrador do trust e você não pode ter acesso ao principal do trust. (No entanto, seus filhos adultos podem atuar como curadores.) Desistir do controle dos ativos no trust dessa maneira é o que torna os ativos incontáveis para o Medicaid.
a transferência de ativos para um fundo do Medicaid está sujeita à regra de cinco anos, por isso não é sensato esperar até o último minuto para criar um fundo, embora haja circunstâncias em que um fundo do Medicaid possa proteger os ativos mesmo dentro do período de cinco anos. Planeje com antecedência para que as transferências para o trust não entrem em conflito com as regras do Medicaid. Um Medicaid trust devidamente elaborado pode preservar seus bens suados para seu cônjuge, filhos ou netos após sua morte e pode permitir que você receba os benefícios e cuidados do Medicaid de que precisa durante sua vida.
um Medicaid trust é apenas uma das muitas opções de planejamento do Medicaid que são permitidas de acordo com as regras do Medicaid do nosso estado.
com escritórios em Northville e Brighton, convidamos você a entrar em contato com nosso escritório de advocacia se tiver alguma dúvida sobre fundos do Medicaid ou outras formas de proteção de ativos.