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Personal Banking Tips: não é glamoroso ou divertido, mas você praticamente tem que ter uma conta bancária para gerenciar suas finanças na sociedade tecnológica de hoje. Eu conheço alguém que costumava guardar dinheiro em sua gaveta de meias porque ele “não confiava em bancos”. A menos que você esteja vivendo como um homem da montanha, fora da grade, isso simplesmente não funciona para a maioria das pessoas. Sabes como sei que podes confiar nos bancos? Seu dinheiro é segurado pelo FDIC, até US $250.000 por proprietário (ou coproprietário em contas de arrendamento conjunto), com o potencial de ser coberto por ainda mais, adicionando beneficiários “pagáveis por Morte”. Portanto, se um banco entrar em colapso, você receberá seu dinheiro, até os limites listados, desde que sejam membros do FDIC. As cooperativas de crédito são seguradas pelo NCUA.

se você preferir assistir a um vídeo rápido, resumi minhas dicas bancárias pessoais no vídeo acima em apenas alguns minutos. Não se esqueça de se inscrever no meu canal do YouTube para obter dicas de dinheiro mais práticas para o nerd de espírito livre!

quando eu era banqueiro pessoal, parte do meu trabalho era oferecer dicas e produtos bancários pessoais a um cliente, com base em suas necessidades individuais. Os bancos têm fins lucrativos, então seu objetivo é construir um relacionamento com os clientes que é tão grande que eles nunca vão querer sair. Quanto mais produtos um cliente tiver, menor a probabilidade de sair para um concorrente. É muito trabalhoso fechar suas contas bancárias e alterar seus depósitos diretos e pagamentos automáticos de contas. Então, quais produtos você realmente precisa?

dicas bancárias pessoais: contas obrigatórias

1. verificação principal-Esta conta servirá como sua conta principal. Você configurará um depósito direto de seu empregador nesta conta. É bastante simples. Apenas as contas são pagas a partir da conta corrente principal. Nem peça cartões de débito para esta conta. Confie em mim neste 😉
2. Poupança De Fundos De Emergência– Dave Ramsey sugere economizar US $1000 em um “fundo de emergência para bebês” se você ainda estiver no processo de pagar dívidas. Geralmente, este é um bom ponto de partida, mas às vezes acho que esse número deve ser um pouco maior, por exemplo, se você estiver economizando para possíveis emergências médicas (se tiver problemas de saúde conhecidos). Você revisitará seu orçamento e determinará quanto pode alocar ao fundo de emergência a cada salário. Em seguida, você configurará transferências automáticas a cada dia de pagamento de sua verificação principal para seu fundo de emergência.
3. verificação de despesas-esta é uma conta corrente secundária para gasolina, mantimentos, comer fora e quaisquer outras despesas que não estejam na categoria “conta”. Vá em frente e peça um cartão de débito para você e seu cônjuge nesta conta. Algumas pessoas preferem usar o sistema de envelope de dinheiro para despesas e fundos de afundamento, mas eu particularmente não gosto de entrar no posto de gasolina para pagar o gás, então eu tenho um cartão de débito vinculado a esta conta.
4. outras economias para férias, Natal, etc.- A maioria das pessoas começa a economizar todos os meses para certas despesas. Talvez você esteja querendo tirar umas pequenas férias neste verão com a família. Ou talvez você esteja ansioso para pagar em dinheiro pelo Natal. De qualquer forma, você precisará separar isso de suas economias de fundos de emergência. Configure transferências automáticas de sua verificação principal para facilitar as coisas.
5. Online Banking / Bill Pay – estes são auto-explicativos. Pagar contas online tornou-se uma prática comum. Quando comecei minha carreira bancária, as pessoas estavam apreensivas com isso porque tinham medo de que hackers pegassem todo o seu dinheiro. Quando você paga suas contas através do sistema bancário on-line do seu banco, você está no controle de como e quando as empresas são pagas, em vez de o contrário. Deixe-me dar um exemplo de onde isso o beneficiaria. Seus provedores de cabo, telefone e internet são notórios por cobrar taxas de rescisão antecipada quando você cancela o serviço e, se você forneceu um cartão de débito ou autorização de rascunho automático, eles podem (e irão) debitar automaticamente a taxa para tal. Você perde o controle sobre a capacidade de pagar essa taxa em seus termos (digamos, metade agora, metade no próximo mês).

de longe, a melhor conta de poupança online que encontrei até o momento é oferecida através do CIT Bank e é segurada pelo FDIC. Eles oferecem contas de poupança com baixos depósitos iniciais que pagam uma grande taxa de juros (muito melhor do que qualquer banco local está me pagando atualmente)! Aqui está um link para as contas de poupança que eles oferecem.

contas bancárias de bônus para crédito de construção

se sua pontuação de crédito for menor que estelar e você estiver procurando construir seu crédito, Considere abrir um empréstimo com garantia de CD ou com garantia de poupança. Eu entro em detalhes sobre este produto aqui, mas é um dos melhores produtos sem risco para crédito de construção, e você definitivamente deve conferir.

Pensamentos finais

não configure a proteção do cheque especial em nenhuma de suas contas, especialmente se você é um gastador emocional! Se você está fazendo um verdadeiro, orçamento baseado em zero, você não deve estar indo overdrawn nunca! Mas SE você acidentalmente gastou, usando seu cartão de débito (ou o seu cônjuge esqueceu de dizer que ele parou de asas e de cerveja para o almoço com os caras), assim que o seu saldo disponível é 0, o seu cartão deve ser recusado, e sua conta de poupança não serão afetados.

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