Como solicitar um empréstimo à habitação do USDA passo a passo
o programa de empréstimos do USDA ajuda os consumidores de baixa e média renda a se tornarem proprietários de imóveis em comunidades em todo o país.
esses empréstimos apoiados pelo governo permitem que compradores qualificados comprem com $ 0 para baixo. Eles também apresentam taxas de juros competitivas e baixos custos de seguro hipotecário.
o pedido de empréstimo do USDA pode ser iniciado online ou pessoalmente.
Como solicitar um empréstimo do USDA:
- qualificam previamente com uma USDA credor
- Obter aprovação prévia
- Encontrar um USDA-elegíveis casa
- Assinar um contrato de compra
- Obter Subscrição aprovação
- Obter final do USDA para a aprovação de empréstimos (conhecido como “the clear-to-close”)
- Entrar e fechar a sua nova casa!
fale com um de nossos especialistas do USDA para ver se você se qualifica.
sobre o processo de empréstimo do USDA
a solicitação de um empréstimo à habitação do USDA começa com pré-qualificação. Obter pré-qualificação com um credor do USDA requer uma verificação de crédito e uma breve revisão de renda. O USDA qualifica os candidatos que usam a renda de cada ganhador adulto na casa, independentemente de serem obrigados ao empréstimo.
Antes de aplicar, tem uma idéia de:
- o Quanto você gostaria de emprestar
- do Seu agregado familiar renda mensal
a pré-aprovação coloca em posição de fazer uma oferta, uma vez que você encontrar um elegíveis propriedade. Os credores solicitam documentação de renda para confirmar sua renda e elegibilidade do USDA antes de emitirem uma pré-aprovação. Quanto tempo isso leva depende de você. Fornecer toda a documentação de renda em tempo hábil o ajudará a ser pré-aprovado mais rapidamente.
depois de assinar um contrato de compra, o processo de solicitação de empréstimo do USDA normalmente leva de 30 a 45 dias. Quanto mais rápido todas as partes trabalharem juntas para concluir e fornecer documentos para aprovação de empréstimos, mais rápida será a aprovação e o fechamento do empréstimo final.
encontre um credor do USDA
os empréstimos à habitação do USDA vêm com requisitos de renda e elegibilidade de propriedade. Encontrar um credor aprovado pelo USDA é um primeiro passo sólido para obter um. Nem todo credor é.
converse com um de nossos especialistas em empréstimos do USDA hoje para ver se você se qualifica.
Mínimo USDA Requisitos de Elegibilidade:
- Propriedade deve ser a sua principal residência
- renda Familiar atende condado USDA limites de renda
- Deve ser um Cidadão dos EUA, EUA não-cidadão ou estrangeiro qualificado
- Propriedade deve ser USDA-elegíveis localização
- Mínimo 640 FICO pontuação de crédito
- Identificar e limpar todas as bandeiras vermelhas ou depreciativa do histórico de crédito, que podem dificultar ou atrasar a sua compra.
alguns credores subscreverão manualmente o pedido de empréstimo do USDA se você não puder obter aprovação de Subscrição automatizada ou se seu crédito não atender ao benchmark 640. Este processo de inscrição pode exigir um pouco mais de documentação e levar um pouco mais de tempo e paciência. Seu credor USDA fará o possível para delinear todas as suas opções disponíveis antes de avançar.
obter pré-aprovado
obter pré-aprovado é um passo fundamental para os compradores. Preapproval dá-lhe uma visão sólida sobre o que você pode pagar, e mostra vendedores de casa que você tem o que é preciso para fazer bom em uma oferta.
quando você solicita um empréstimo à habitação do USDA, seu credor descreverá quais documentos são necessários para verificar a renda com a qual planeja se qualificar.
os empréstimos do USDA consideram a renda familiar total ao determinar o que você pode pagar. Os credores geralmente precisam do seguinte de você e de cada adulto que ganha renda que estará morando com você:
- Contracheques
- W-2s
- extratos Bancários
- Segurança Social Prémios de letra, se aplicável
- IDENTIFICAÇÃO com Fotografia
USDA os credores de empréstimos considerará a renda familiar total, em relação aos seus principais mensal de dívidas. Eles usam essa relação dívida / renda (DTI) para esclarecer quanto você pode pagar e o que eles estão dispostos a emprestar.
o programa de empréstimos do USDA considera os índices DTI front e back-end. O índice front-end considera apenas o custo mensal de moradia proposto em relação à renda mensal. O índice de back-end analisa todas as principais dívidas mensais, incluindo o novo pagamento de hipoteca, em comparação com a renda mensal.
para Subscrição manual, os benchmarks do USDA para a relação DTI São 29% para o front-end e 41% para o back-end. No entanto, os credores do USDA geralmente trabalham com mutuários cujo DTI excede essas diretrizes, e os empréstimos enviados por meio do sistema de Subscrição garantida do USDA não exigem nenhuma proporção específica de DTI.
acima de tudo, as pré-aprovações não são garantidas aprovações de empréstimos. Você deve satisfazer todas as condições de crédito e renda de Subscrição. E a propriedade deve passar por uma avaliação do USDA antes que a aprovação final do empréstimo possa ser emitida.
encontre uma casa em uma área elegível para o USDA
você foi pré-aprovado para um empréstimo residencial do USDA. Agora é hora de encontrar uma casa em uma área elegível para o USDA e fazer uma oferta. Sua carta de pré-aprovação mostra vendedores e agentes que você é um comprador USDA verificado pelo credor que pode fechar. Mantenha-o à mão.
a elegibilidade de propriedade do USDA reside principalmente em áreas rurais. Mas você também pode encontrar casas elegíveis para o USDA nos arredores das principais áreas metropolitanas. Na verdade, grandes áreas do país são elegíveis para financiamento do USDA.
você pode usar este mapa de elegibilidade de propriedade fácil para fazer uma pesquisa rápida por endereço de propriedade.
fazer compras com um agente imobiliário pode ajudar a acelerar sua busca por uma propriedade elegível. Um agente dedicado priorizará suas necessidades e negociará em seu nome. Se você recebe ou não um agente depende completamente de você.
aprovação do empréstimo de Subscrição
o processo de subscrição do empréstimo do USDA começa depois que você entrega ao seu credor um contrato de compra assinado. Seu credor solicitará a avaliação do USDA ao receber seu contrato.
os empréstimos à habitação do USDA passam por duas etapas de aprovação do empréstimo. Todas as partes do seu empréstimo, incluindo sua renda, crédito e propriedade, devem ser compensadas por meio de Subscrição primeiro, depois USDA. Seu credor e / ou USDA podem solicitar documentos ou informações adicionais antes que a aprovação possa ser emitida.
a avaliação é uma etapa necessária para a aprovação final do empréstimo para avaliar o valor da propriedade. Uma avaliação satisfatória confirmará que os valores da propriedade suportam o preço de compra. A avaliação do USDA verificará se a propriedade atende aos requisitos mínimos de propriedade do USDA (MPRs). Essas diretrizes amplas ajudam a avaliar se a propriedade é Segura, sanitária, estruturalmente sólida e elegível.
aprovação final do empréstimo do USDA e fechamento
a aprovação final do USDA do seu empréstimo também é conhecida como “clear-to-close!”
você pode esperar que o fechamento aconteça (geralmente) dentro de alguns dias após a aprovação final do empréstimo do USDA. Seu agente (se você trabalhou com um) e seu credor trabalharão com o vendedor e a empresa de título para coordenar e agendar o fechamento (data, hora e local).
a melhor abordagem que você pode tomar ao obter um empréstimo à habitação está indo com o fluxo. Quanto mais rápido você trabalhar com seu credor por meio de seu aplicativo (antes e depois de estar sob contrato), mais suave e rápido será o seu fechamento.
sua casa é elegível para um empréstimo do USDA?
veja os endereços elegíveis do USDA em sua área no mapa de elegibilidade da propriedade do USDA.
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