• Articles
• admin

Micro-crédito é a prática de emprestar pequenas quantias de dinheiro, normalmente para aqueles que são incapazes de obter financiamento através de uma entidade instituição federal. Os micro-credores normalmente não solicitam nenhum tipo de garantia antes de emprestar o dinheiro. As instituições com fins lucrativos podem cobrar uma alta taxa de juros para mitigar os riscos financeiros caso o mutuário default em seus empréstimos.

Inicie uma empresa de microempréstimos seguindo estas 9 etapas:

você encontrou a ideia de Negócio perfeita e agora está pronto para dar o próximo passo. Há mais para começar um negócio do que apenas registrá-lo no estado. Reunimos este guia simples para iniciar sua empresa de microempréstimos. Essas etapas garantirão que seu novo negócio seja bem planejado, registrado de maneira adequada e legalmente compatível.

Passo 1: Planeje seu negócio

um plano claro é essencial para o sucesso como empreendedor. Ele irá ajudá-lo a mapear as especificidades do seu negócio e descobrir algumas incógnitas. Alguns tópicos importantes a serem considerados são:

felizmente, fizemos muitas dessas pesquisas para você.

quais são os custos envolvidos na abertura de uma empresa de microempréstimos?

os micro-credores normalmente não têm muita sobrecarga, embora você provavelmente precise contratar um processador de empréstimos, um colecionador e um contador. Se você planeja assumir todas essas funções por conta própria no início, precisará ter um cuidado extra. Mesmo um erro de sua parte pode colocá-lo em água quente legal.

quais são as despesas em curso para uma empresa de microempréstimos?

gerais para uma micro-credor é baixa, como você geralmente não precisa de um escritório de conduta empresarial:

• salários de Funcionários
• custos de Publicidade
• Geral material de escritório
• Site de custos

, Que é o mercado-alvo?Se você está esperando fazer uma contribuição social tanto quanto econômica, uma pessoa ideal para emprestar uma pequena quantia de dinheiro pode ser uma mulher em um país do terceiro mundo, por exemplo. Ela pode ser inteligente e capaz de administrar uma pequena fazenda familiar, mas não tem recursos para começar. Uma pequena quantia em dinheiro pode comprá-la o suficiente para alguns animais, que ela pode criar para sustentar sua família. Ela pode usar o leite de cabras ou ovos de galinhas para nutrir sua família e vender para outras pessoas em sua comunidade.

se você está esperando para ganhar dinheiro com o seu empréstimo, você pode querer considerar empréstimos para jovens go-getters que não têm o histórico de crédito que eles precisam para obter um empréstimo convencional. Há uma série de razões pelas quais as pessoas podem precisar de uma pequena quantia de dinheiro, então faça sua pesquisa antes de decidir quais áreas precisam mais da sua ajuda.

como uma empresa de microempréstimos ganha dinheiro?

os micro-credores ganham dinheiro cobrando juros das pessoas sobre seus empréstimos. Você pode emprestar US $500 a uma taxa de juros de 20%, o que significa que o devedor deve US $ 600 no momento em que tudo for dito e feito.

quanto você pode cobrar dos clientes?

as taxas de juros variam amplamente de um lugar para outro. Alguns podem cobrar 10%, enquanto outros cobram até 80%. A média é de cerca de 35%, mas você vai querer fazer pesquisas sobre as taxas de juros em qualquer área. Alguns sites de microempréstimos conhecidos e sem fins lucrativos nem oferecem a opção de juros, enquanto outros podem chegar a 3%. Nesses casos, é mais como caridade do que um empreendimento comercial. Aqueles que cobram taxas de juros extremamente altas geralmente são empresas com fins lucrativos.

quanto lucro uma empresa de microempréstimos pode obter?

com persistência e paciência, um micro-credor pode ganhar uma quantia considerável de dinheiro quando estiver na área certa. Alguns estudos afirmam que até 97% dos mutuários de baixa renda pagam seu empréstimo nos termos acordados. Se você fizer US $ 100 em média em cada empréstimo, precisará fazer 600 empréstimos em um ano para ganhar US $60.000.

como você pode tornar seu negócio mais lucrativo?

você pode querer expandir para outras partes do mundo para tornar seu negócio mais lucrativo. Ou você poderia considerar a abertura de uma loja de empréstimo payday em seu bairro se você sente que você tem um bom controle sobre micro-empréstimos, e quer servir os outros que podem precisar de assistência financeira.

o que você vai nomear o seu negócio?

escolher o nome certo é importante e desafiador. Se você ainda não tem um nome em mente, visite o nosso Como nomear um guia de negócios ou obter ajuda brainstorming um nome com o nosso gerador de nome de Empresa de micro empréstimo

se você operar uma empresa única, você pode querer operar sob um nome comercial diferente do seu próprio nome. Visite nosso guia DBA para saber mais.

ao registrar um nome comercial, recomendamos pesquisar o nome da sua empresa verificando:

• registros de negócios do seu estado
• registros de marcas comerciais federais e estaduais
• plataformas de mídia Social
• disponibilidade de domínio da Web.

é muito importante proteger seu nome de domínio antes que outra pessoa o faça.

Etapa 2: forme uma entidade legal

os tipos de estrutura de negócios mais comuns são a empresa única, parceria, sociedade de Responsabilidade Limitada (LLC) e corporação.O estabelecimento de uma entidade comercial legal, como uma LLC ou corporação, protege você de ser responsabilizado pessoalmente se sua empresa de microempréstimos for processada.

você mesmo pode iniciar uma LLC e pagar apenas os custos mínimos da state LLC ou contratar um dos melhores serviços da LLC por uma pequena taxa adicional.

recomendado: você precisará eleger um agente registrado para sua LLC. Os pacotes de formação LLC geralmente incluem um ano livre de serviços de agentes registrados. Você pode optar por contratar um agente registrado ou agir como seu.

Passo 3: Registre-se para impostos

você precisará se registrar para uma variedade de impostos estaduais e federais antes de abrir para negócios.

para se registrar para impostos, você precisará solicitar um EIN. É muito fácil e gratuito!

você pode adquirir seu EIN gratuitamente através do site do IRS, via fax ou por correio. Se você gostaria de saber mais sobre EINs e como eles podem beneficiar sua LLC, Leia nosso artigo, o que é um EIN?.

Aprenda Como obter um EIN em nosso guia o que é um ein ou encontre seu EIN existente usando nosso guia de pesquisa EIN.

impostos para pequenas empresas

dependendo de qual estrutura de negócios você escolher, você pode ter opções diferentes de como sua empresa será tributada. Por exemplo, alguns LLCs podem se beneficiar de serem tributados como uma S corporation (S corp).

existem impostos estaduais específicos que podem ser aplicados à sua empresa. Saiba mais sobre impostos estaduais sobre vendas e franquias em nossos guias estaduais de impostos sobre vendas.

etapa 4: Abra uma conta bancária comercial& cartão de crédito

usar contas dedicadas de Banco Comercial e crédito é essencial para a proteção de ativos pessoais.

quando suas contas pessoais e comerciais são misturadas, seus ativos pessoais (sua casa, carro e outros objetos de Valor) estão em risco no caso de sua empresa ser processada. Em Direito Empresarial, isso é referido como piercing seu véu corporativo.Além disso, aprender a construir crédito comercial pode ajudá-lo a obter cartões de crédito e outros financiamentos em nome da sua empresa (em vez da sua), melhores taxas de juros, linhas de crédito mais altas e muito mais.

Abra uma conta bancária comercial

• isso separa seus ativos pessoais dos ativos da sua empresa, o que é necessário para a proteção de ativos pessoais.
• também facilita a contabilidade e a apresentação de impostos.

recomendado: leia nossos melhores Bancos para revisão de pequenas empresas para encontrar o melhor Banco Nacional, cooperativa de crédito, bancos favoráveis a empréstimos comerciais, um com muitos locais físicos e muito mais.

obtenha um cartão de crédito comercial

• isso ajuda a separar as despesas pessoais e comerciais, colocando as despesas da sua empresa em um só lugar.
• também constrói o histórico de crédito da sua empresa, o que pode ser útil para arrecadar dinheiro e investimento mais tarde.

Passo 5: Configurar Contabilidade de negócios

registrar suas várias despesas e fontes de receita é fundamental para entender o desempenho financeiro do seu negócio. Manter contas precisas e detalhadas também simplifica muito sua apresentação anual de impostos.

Passo 6: Obter permissões e licenças necessárias

a falha em adquirir as licenças e licenças necessárias pode resultar em multas pesadas ou até mesmo fazer com que sua empresa seja encerrada.

Estado & Requisitos de licenciamento de empresas locais

certas licenças e licenças estaduais podem ser necessárias para operar um negócio de microempréstimos. Saiba mais sobre os requisitos de licenciamento em seu estado visitando a referência da SBA a licenças e autorizações estaduais.

a maioria das empresas é obrigada a cobrar imposto sobre vendas sobre os bens ou serviços que fornecem. Para saber mais sobre como o imposto sobre vendas afetará sua empresa, Leia nosso artigo, imposto sobre vendas para pequenas empresas.

para obter informações sobre licenças e autorizações locais:

• verifique com sua cidade, cidade ou escritório do secretário do Condado
• obtenha assistência de uma das associações locais listadas no diretório de associações de pequenas empresas dos EUA de recursos de negócios locais.

Certificado de Ocupação

as Empresas que operam fora de um local físico, normalmente, requerem um Certificado de Ocupação (CO). A CO confirma que todos os códigos de construção, leis de zoneamento e regulamentos governamentais foram cumpridos.

• se você planeja alugar um escritório de microempréstimos:
  • geralmente é responsabilidade do proprietário obter uma CO.
  • antes do leasing, confirme se o proprietário tem ou pode obter um CO válido aplicável a um negócio de microlending.
  • após uma grande reforma, um novo CO muitas vezes precisa ser emitido. Se o seu local de trabalho será renovado antes de abrir, recomenda-se a inclusão de idioma no seu contrato de locação, informando que os pagamentos da locação não será iniciada até que um válido CO é emitido.
• se você planeja comprar ou construir um micro lending office local:
  • você será responsável por obter um co Válido de uma autoridade do governo local.
  • revise todos os códigos de construção e requisitos de zoneamento para a localização da sua empresa para garantir que sua empresa de microlending esteja em conformidade e seja capaz de obter uma CO.

etapa 7: Obtenha seguro de negócios

assim como com licenças e autorizações, sua empresa precisa de seguro para operar com segurança e legalidade. O seguro de negócios protege o bem-estar financeiro da sua empresa no caso de uma perda coberta.

existem vários tipos de apólices de seguro criadas para diferentes tipos de empresas com diferentes riscos. Se você não tiver certeza dos tipos de riscos que sua empresa pode enfrentar, comece com o seguro de Responsabilidade Civil Geral. Esta é a cobertura mais comum que as pequenas empresas precisam, por isso é um ótimo lugar para começar para o seu negócio.

outra apólice de seguro notável de que muitas empresas precisam é o seguro de compensação dos trabalhadores. Se sua empresa tiver funcionários, é uma boa chance de que seu estado exija que você carregue a cobertura de compensação dos trabalhadores.

etapa 8: Defina sua marca

sua marca é o que sua empresa representa, bem como como sua empresa é percebida pelo público. Uma marca forte ajudará sua empresa a se destacar dos concorrentes.

se você não está se sentindo confiante em projetar seu logotipo de pequena empresa, confira nossos guias de Design para iniciantes, daremos dicas e conselhos úteis para criar o melhor logotipo exclusivo para o seu negócio.

Obter um logotipo da utilização de Truic grátis Gerador de logotipo Nenhum e-mail ou inscreva-se necessário

ou

Usar um Prêmio Logo Maker

Como promover o & mercado de uma micro empresa de empréstimo

A melhor forma de promover e comercializar o seu negócio é entender a necessidade de se preencher uma determinada área. Por exemplo, se você está visando apenas pequenos agricultores familiares, então você precisa determinar como eles aprendem sobre as oportunidades financeiras em sua área. Isso pode incluir publicidade física, como panfletos ou publicidade on-line em sites específicos. Dependendo de seus objetivos, pode até incluir ir de porta em porta.

você também deve ter seu próprio site que descreve o que você faz e como você faz isso. Considere ter suas informações em vários idiomas para obter os melhores resultados e contratar um intérprete para uma melhor comunicação.

como manter os clientes voltando

a melhor maneira de gerar clientes é ser o mais justo possível um credor. Isso não significa deixar as pessoas escaparem de pagamentos constantemente perdidos, mas significa tentar trabalhar com seus clientes sempre que possível. Sempre faça o que você diz que vai fazer e garanta um excelente atendimento ao cliente e comportamento profissional o tempo todo.

Passo 9: crie seu site de negócios

depois de definir sua marca e criar seu logotipo, o próximo passo é criar um site para sua empresa.Embora a criação de um site seja um passo essencial, alguns podem temer que ele esteja fora de seu alcance porque não têm nenhuma experiência de criação de sites. Embora isso possa ter sido um medo razoável em 2015, a tecnologia da web tem visto enormes avanços nos últimos anos que tornam a vida dos proprietários de pequenas empresas muito mais simples.

Aqui estão as principais razões pelas quais você não deve atrasar a construção do seu site:

• todas as empresas legítimas têm sites-ponto final. O tamanho ou a indústria do seu negócio não importa quando se trata de colocar o seu negócio online.
• contas de mídia Social como páginas do Facebook ou perfis de negócios do LinkedIn não são um substituto para um site de negócios que você possui.
• Ferramentas de criação de sites como o GoDaddy Website Builder tornaram a criação de um site básico extremamente simples. Você não precisa contratar um desenvolvedor ou designer da web para criar um site do qual possa se orgulhar.

usando nossos guias de construção de sites, o processo será simples e indolor e não deve levar mais de 2-3 horas para ser concluído.

recomendado: Comece hoje mesmo usando nosso Construtor de sites recomendado ou confira nossa análise dos melhores construtores de sites.

outros construtores de sites populares são: WordPress, Wix, Weebly, Squarespace e Shopify.

os microempréstimos são rentáveis na África do Sul?

de acordo com o site da Sa Eagle, a empresa opera nos mercados doméstico e comercial, transacionando todas as classes de seguro de curto prazo. Não há dúvida de que o fornecimento de empréstimos de curto prazo e micro continua a ser um serviço lucrativo para as empresas preparadas para implementar tais negócios adequadamente.