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se você é um estudante universitário, provavelmente está interessado em passar nas aulas, encontrar uma carreira e se divertir. É menos provável que você se concentre em coisas como investir para o seu futuro e finanças pessoais.

você pode nem pensar que é possível investir enquanto você está pagando por coisas como empréstimos estudantis, habitação e alimentos. No entanto, a faculdade é o momento perfeito para começar, mesmo que você não tenha muito dinheiro para investir.

começar cedo lhe dará uma vantagem no seu caminho para a independência financeira. Este artigo mostrará algumas das melhores maneiras de investir até mesmo uma pequena quantia de dinheiro enquanto ainda está na faculdade.

por que investir como estudante universitário?

ao investir cedo, seu dinheiro recebe a quantidade máxima de tempo para crescer e ganhar juros compostos. Em uma conta de investimento, o valor principal do seu dinheiro ganha uma certa porcentagem de juros a cada ano. Esse interesse aumenta (compostos) e aumenta seu valor principal. Para cada ano lucrativo, a mesma porcentagem de crescimento valerá mais.

digamos que você tenha $ 100 investidos e cresça 8% em um ano. No ano seguinte, você teria US $ 108. Se isso crescer 8%, no próximo ano, você ganharia US $ 116,64. Não parece muito a curto prazo, mas com o tempo, isso se soma muito. Após 40 anos, você teria $2.172, 45, mais de 20 vezes o seu investimento inicial.

outro benefício de começar cedo é que você pode construir hábitos de investimento que duram o resto de sua vida. Uma das coisas mais difíceis sobre Investir é realmente colocar o tempo e começar. Se você pode obter a sua primeira vez investir fora do caminho e aprender como o processo funciona enquanto na faculdade, você já terá feito a parte difícil.

as melhores maneiras de investir como estudante universitário

pode ser difícil para novos investidores economizar até um pouco de dinheiro na faculdade. Depois de bater os livros e ir às aulas o dia todo, você provavelmente quer gastar seu dinheiro em coisas como sair para comer com os amigos e se divertir. Mas um pouco de disciplina pode percorrer um longo caminho. Mesmo a pequena quantia que você economiza hoje pode valer muito mais no futuro.

nas próximas seções, examinaremos algumas das principais maneiras pelas quais você pode montar uma estratégia de investimento sólida enquanto ainda está na escola.

contas de poupança de alto rendimento

as contas de poupança de alto rendimento oferecem a capacidade de aumentar seu dinheiro em uma conta segura que ainda gerará juros compostos. Estas são contas de poupança, por isso não são voláteis como investir no mercado. Certifique-se de obter uma conta poupança de alto rendimento que é segurada pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), no entanto, para que você esteja protegido contra falhas bancárias.

geralmente, você colocará uma certa quantia de dinheiro em sua conta poupança e concordará em mantê-la lá por um período de tempo. Em troca, você obterá taxas de juros que podem ser mais de 20 vezes o que você ganharia em uma conta poupança tradicional.

se o seu banco oferece este tipo de Conta, você pode começar um através deles. No entanto, você pode se beneficiar da abertura de uma conta de um banco on-line como o Axos Bank ou o Live Oak Bank com um rendimento percentual anual (APY) de mais de 0,5%. Seu APY é a quantidade de juros que sua conta gerará ao longo do ano.

essas contas são boas para coisas como construir um fundo de emergência. Eles são confiáveis, mas não oferecem o mesmo potencial de crescimento que outras opções de investimento. Muitas contas de alto rendimento também têm requisitos para quanto dinheiro você precisa manter na conta e cobrarão taxas se seu saldo principal cair abaixo delas.

IRAs

as contas de aposentadoria Individual (IRAs) oferecem benefícios fiscais para os investidores. Mesmo que a aposentadoria possa parecer uma vida inteira fora quando você está na faculdade, um IRA é uma das melhores opções de investimento que você pode escolher. Existem dois tipos de IRAs que você pode escolher.

com um IRA tradicional, você não paga impostos quando coloca dinheiro. Seu dinheiro aumenta os juros até que você se aposente (ou precise fazer uma retirada). Quando você finalmente tirar o seu dinheiro, você vai pagar impostos sobre ele à taxa de imposto no momento da sua retirada.

com um Roth IRA, você paga impostos quando coloca dinheiro, mas não precisa pagá-los quando tira dinheiro. Isso permite que seu dinheiro cresça sem impostos até que você o retire. Roth IRAs são ótimos para quando você está na faculdade porque provavelmente não está ganhando muito dinheiro, o que significa que sua renda é tributada a uma taxa mais baixa. As taxas de imposto também tendem a aumentar com o tempo.

quase qualquer um pode colocar dinheiro em um IRA tradicional, mas você precisa ter certos limites de renda para iniciar um Roth IRA. Essas taxas mudam com o tempo, portanto, verifique com o Internal Revenue Service (IRS) quando você abrir uma conta.

a desvantagem de ter um IRA é que você terá que esperar para tirar seu dinheiro. A maioria dos planos IRA irá penalizá-lo por fazer saques antes de fazer 59½. Há também limites para quanto dinheiro você pode colocar em um IRA. A taxa é atualmente de US $6.000 por ano, mas pode flutuar ao longo do tempo.

fundos de índice

um fundo de índice é uma coleção de ações de alto desempenho nas quais você pode investir por preços baixos. O fundo de índice mais popular é o s&P 500. Os fundos de índice têm baixa volatilidade, pois imitam o desempenho geral do mercado como um todo.

em 2020, O S & p ofereceu aos investidores retornos de mais de 18%. As médias do fundo de índice retornam em torno de 10% a cada ano. Embora seja possível que um fundo de índice perca dinheiro em um determinado ano, as chances são esmagadoras de que ele cresça com o tempo.

um fundo de índice é uma ferramenta de baixo risco para aumentar seu dinheiro no mercado de ações. Qualquer pessoa pode investir em um fundo de índice. No entanto, os fundos de índice não lhe darão enormes ganhos em um curto período de tempo. Eles são projetados para construir lentamente riqueza ao longo de vários anos.

corretores on-line

se você estiver na faculdade, provavelmente não terá um emprego em tempo integral ou muito dinheiro para investir, mas não deve deixar isso impedi-lo. Os corretores on-line podem oferecer opções de baixo custo ou mesmo sem comissão para investir pequenas quantias. Muitos corretores on-line têm opções on-line que podem ajudá-lo a aprender sobre o investimento. Qualquer pessoa pode usar corretoras online.

no entanto, existem desvantagens para o uso de corretores on-line. Como o jogo, eles podem ser extremamente viciantes e não permitem que você forme um relacionamento com seu consultor financeiro. Os corretores on-line também dependem de tecnologia como a internet e aplicativos de investimento para fazer negócios. Coisas como mau funcionamento em seu computador pessoal podem fazer com que você perca negociações lucrativas ou compre as ações erradas.

algumas opções de corretores on-line estão listadas abaixo.

• Charles Schwab
• Robinhood
• Fidelidade
• Público

Robo-Conselheiros

Robo-conselheiros são programas on-line que fazer e manter online de uma carteira de investimento para você com base em suas preferências de investimento (como a tolerância ao risco e objectivos futuros). Robo-advisors pode ter taxas tão baixas quanto 0,25% (ou seu saldo principal) anualmente para gerenciar sua conta.Robo-os investidores também permitem que você coloque mais dinheiro em sua conta ao longo do tempo sem pagar taxas de transação extras, e eles podem notificá-lo de coisas como baixas taxas de juros em contas de poupança e outras oportunidades financeiras.

qualquer pessoa pode usar um robo-advisor; no entanto, eles não lhe dão o benefício de se encontrar com um consultor financeiro cara a cara. Embora eles ofereçam soluções de investimento com base em dados, eles podem não ser capazes de entender sua situação exata, bem como um consultor pessoal. Abaixo está uma lista de alguns dos melhores serviços robo-advisor.

• Vanguarda Digital Assessor
• Melhoramento
• Stash
• Bolotas

Imóveis

Você não precisa comprar propriedades para investir em imóveis. Fundos de investimento imobiliário (REIT) são uma maneira popular de investir em imóveis que não exigem uma enorme quantidade de capital. Como fundos mútuos, eles coletam dinheiro de um grande número de investidores. Eles usam os fundos para comprar imóveis comerciais.

você pode comprar REITs como ações individuais de um corretor. Eles lhe dão dividendos de investimento quando uma propriedade é alugada, vendida e, em qualquer outro momento, gera lucro. Ao contrário das próprias propriedades, os REITs são líquidos, o que significa que você pode comprá-los e vendê-los sempre que quiser. REITs também tornam a alocação de seus fundos de investimento mais diversificada.

uma desvantagem de investir em REITs é que o IRS não considera a receita de investimento deles como dividendos qualificados. Enquanto dividendos qualificados de outros tipos de investimentos podem ser elegíveis para uma taxa de imposto mais baixa, dividendos de REITs são tributados como renda normal.

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Quando você está pagando mensalidade da faculdade, livros, dormitórios e alimentos, a última coisa que você quer fazer com qualquer dinheiro de sobra é ocultá-lo em uma conta de corretagem. Mas se você puder exercer até mesmo uma pequena quantidade de autocontrole, criará hábitos de investimento positivos e começará a construir uma base sólida para a independência financeira.