como funcionam os títulos de poupança do Canadá?
este artigo foi criado pela Wise Publishing. O Wise se dedica a fornecer informações que ajudam os leitores a navegar no complexo cenário das finanças pessoais. A Wise apenas faz parceria com marcas em quem confia e acredita que podem ser úteis para o leitor. A Wise e a Postmedia coletam uma comissão sobre vendas por meio dos links desta página.
durante décadas, o Canada Savings Bond preencheu as carteiras de Canadenses cautelosos, oferecendo um retorno firme do investimento. Com o tempo, no entanto, as coisas azedaram e o programa finalmente fracassou em 2017.
você pode ter pegado alguns laços sozinho – ou lembre-se de fazer uma careta na manhã de Natal, quando você tem um pedaço de papel em vez de um brinquedo chamativo. Então, o que você pode fazer com essa coisa agora?
continue lendo para descobrir o que eram os CSBs, por que eles desapareceram e como você ainda pode sacar o seu.
o que são os títulos de poupança do Canadá?
os CSBs eram basicamente uma maneira de Os canadenses emprestarem dinheiro ao governo. Você deu algum dinheiro aos federais e, anos depois, você receberia seu dinheiro de volta com juros.
a origem do CSB remonta à Primeira Guerra Mundial. Em 1915, o governo canadense introduziu títulos de guerra — logo apelidados de títulos de vitória — para ajudar a arrecadar dinheiro para os Aliados. Eles voltaram nos anos 40 para ajudar a financiar a Segunda Guerra Mundial.
então o título de poupança do Canadá entrou em cena em 1945. Sua missão era impulsionar a economia do pós-guerra e financiar o governo como a Victory Bonds fez, e o programa continuou rolando.
como são apoiados pelo Governo do Canadá, os CSBs foram considerados um investimento extremamente seguro. E por um tempo, eles foram bastante lucrativos.
como são os títulos de poupança do Canadá?
quando eles estavam disponíveis, você poderia comprar CSBs por apenas US $100 ou até US $10.000. Sua taxa de juros foi fixada por um ano, depois começou a flutuar com as condições do mercado.
o comprador pode escolher entre:
- receba juros regulares na forma de pagamentos periódicos, ou;
- receba juros compostos — que são juros baseados em juros — mas apenas seja pago em um montante fixo no resgate.
você poderia sacar em CSBs a qualquer momento, mas eles continuariam a gerar juros por até 10 anos, momento em que o título “amadureceu.”Se o seu CSB não foi mantido em uma conta registrada, esse interesse é tributável.
se o seu título veio com um certificado físico, o preço de compra, o tipo de juros e a data de vencimento são impressos na frente.
durante os primeiros anos do programa, você poderia obter um arrumado 2% a 4% de volta em seu investimento. As taxas atingiram o pico durante os anos 70 e 80, atingindo uma alta de 19,5% em 1981. Mas nos últimos anos, Os retornos espiralaram e caíram até 0,5%.
o governo também ofereceu títulos Premium do Canadá, que tinham uma taxa de juros mais alta do que os CSBs, mas só podiam ser resgatados em um momento específico a cada ano.
por que o governo interrompeu os títulos de poupança do Canadá?
um relatório de 2004 da gigante contábil KPMG foi o início do fim.
à medida que as taxas de juros dos CSBs caíam, os certificados de investimento garantidos (GICs) começaram a ofuscar o título de poupança porque ofereciam melhores retornos com o mesmo baixo risco. E no final, as contas de poupança de juros altos e até mesmo algumas contas de cheques pagavam mais juros.O investimento caiu de US $17 bilhões em 1987 para apenas US $1,5 bilhão em 2015. O interesse diminuiu a ponto de o projeto custar mais para ser executado do que retornou.O gigante da contabilidade KPMG soou o alarme em 2004, dizendo que o fim do programa poderia salvar os federais $650 milhões ao longo de nove anos. Após um longo período de debate, o CSB foi encerrado em novembro de 2017.
Como faço para resgatar meu título de poupança do Canadá?
embora o governo canadense não esteja emitindo novos títulos, ele continua a honrar os existentes por aí.
se você tiver um certificado de Título de poupança do Canadá, verifique a data de vencimento na frente para ver se está vencido. Títulos que amadureceram não estão fazendo mais dinheiro, então traga-o para o seu banco ou instituição financeira para sacá-lo.
para ver quanto você receberá, você pode verificar as tabelas de valor de resgate do governo online. Você só terá que inserir o número da série em seu certificado.
você precisa do pedaço de papel físico para resgatar o vínculo, então qualquer pessoa que tenha perdido ou danificado o deles precisa passar pelo processo de títulos perdidos do governo.
se você não obteve um certificado físico porque obteve seu CSB por meio de um revendedor de investimentos ou de um programa especial — como o programa de Poupança De Folha de pagamento, O Plano Canada RSP ou o Canada RIF — você receberá seu dinheiro automaticamente no vencimento por cheque ou Depósito direto ou precisará passar por um processo separado para sacar ou transferir fundos.
você vai querer olhar para ele em breve, como o último desses títulos vai parar de ganhar juros até o final de 2021.
o que devo fazer agora que o programa acabou?
com o fim do título de poupança do Canadá, os investidores precisam encontrar novas opções para aumentar sua riqueza.
se você se interessou por CSBs por causa de sua natureza segura e estável, você pode considerar estacionar seu dinheiro em uma conta de poupança GIC ou de juros altos. Hoje em dia, algumas contas de poupança oferecem taxas de juros tão altas quanto 1,7%.
mas os investidores que estão se sentindo brincalhões e querem retornos mais altos podem considerar um pequeno salto para fundos negociados em bolsa (ETFs).
como fundos mútuos, Os ETFs são pacotes de ações e títulos individuais. Eles não custam muito, tornando mais fácil começar e, como os ETFs são inerentemente diversificados, eles espalham seu risco.
para tornar as coisas ainda mais fáceis, você pode pedir a um robo-advisor para projetar e gerenciar um portfólio de ETF para você. Com uma empresa como a WealthSimple, tudo que você precisa fazer é escolher o nível de risco que funciona para você, e software sofisticado fará o resto.
então você pode monitorar o que está acontecendo com seu novo portfólio — ou, como um título de poupança do Canadá, deixe-o fazer sua mágica em segundo plano.
este artigo foi criado pela Wise Publishing, Inc., que fornece informações claras e confiáveis que as pessoas podem usar para assumir o controle de suas finanças. Milhões de leitores em toda a América do Norte passaram a contar com a empresa com sede em Toronto para ajudá-los a economizar dinheiro, encontrar as melhores contas bancárias, obter as melhores taxas de hipoteca e navegar em muitos outros assuntos financeiros.