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MySuper é projetado para membros que querem um hands-off, fácil de entender, sem frescuras fundo com taxas baixas. Os super produtos pessoais são projetados tendo em mente os autônomos ou autônomos, enquanto os aposentados retiram sua super necessidade de uma conta de pensão.

Um número crescente de Australianos, particularmente os membros mais jovens, quer a capacidade de escolher sustentável e socialmente responsável opção, ou um fundo que leva ESG (environmental, social and governance) questões em conta em todas as decisões de investimento.

seu horizonte de tempo e apetite por risco também são um fator. Os membros mais jovens podem se dar ao luxo de assumir mais riscos porque têm mais tempo para superar as flutuações do mercado de curto prazo, de modo que uma opção de alto crescimento com um bom histórico é importante. Ou você pode estar interessado em fundos com uma opção lifestage ou lifecycle que ajusta automaticamente sua alocação de ativos ou a combinação de investimentos de alto e baixo risco à medida que envelhece. Os membros mais velhos podem estar interessados em um fundo que forneça uma transição perfeita para uma conta de pensão altamente avaliada.

não É tudo sobre investimentos e retornos. Você quer um fundo com uma boa oferta de seguro, a capacidade de monitorar e realizar transações a partir do seu celular, aconselhamento gratuito ou de baixo custo ou a capacidade de fazer uma indicação vinculativa de benefício por Morte? (Indicações vinculativas fornecem mais certeza sobre quem herda seu super quando você morre.)

Explore suas opções

se você já estiver em um fundo, verifique seu site ou relatórios anuais para saber o que ele faz e não oferece. Verifique também seu desempenho de investimento ao longo de três, cinco, sete e dez anos, bem como sua estrutura de taxas. Em seguida, vá online para pesquisar e comparar outros fundos em oferta.

Os três mais estabelecida sítios de comparação são:

• Canto Oeste – por us $55 você pode comparar até três fundos
• SelectingSuper – por us $69 você pode comparar dois fundos
• SuperRatings – oferece gratuitamente o fundo classificações e top 10 fundos em várias categorias, mas nenhum lado-a-lado as comparações.

todos produzem tabelas de desempenho anuais e classificações de fundos, bem como material educacional. A metodologia de classificação de cada grupo é ligeiramente diferente, mas todos eles usam uma combinação de fatores, incluindo retornos, taxas, ofertas de seguros e serviços aos membros.

pesquisa o cenário de investimentos

a maioria dos super fundos atualmente oferece um extenso menu à la carte de opções de investimento. Você pode misturar e combinar seu próprio portfólio de ações, propriedades, juros fixos, dinheiro e outros ativos, ou escolher entre uma seleção de opções de investimento pré-mistas.

as opções pré-mistas conservadoras contêm ativos defensivos de menor risco, como títulos, dinheiro e investimentos em juros fixos. As opções de crescimento mantêm ações e propriedades de maior risco. As opções equilibradas são mais igualmente ponderadas entre as duas. Na prática, porém, as opções equilibradas podem conter até 70% de ativos de crescimento, portanto, detalhar e verificar a alocação de ativos.

para aqueles que querem mais controle, mas podem não ter o saldo da conta ou inclinação para executar seu próprio SMSF, muitos fundos agora permitem que você compre e venda ações diretas e fundos negociados em bolsa. Se você está satisfeito com a opção MySuper padrão do seu fundo, taxas mais baixas e falta de escolha podem ter um bom desempenho, mas você deve verificá-lo em relação a produtos MySuper semelhantes para ter certeza.

comparar histórico de desempenho

o desempenho passado não é garantia de retornos futuros, mas você pode ter mais confiança em um fundo com um histórico de retornos acima da média ao longo de pelo menos cinco anos.

você também notará que as flutuações de curto prazo de um ano para o outro tendem a se equilibrar a longo prazo. Isso é particularmente evidente com opções de alto crescimento, que investem principalmente em ações. Eles podem flutuar amplamente no curto prazo, mas tendem a fornecer retornos mais altos em períodos mais longos, enquanto as opções conservadoras produzem retornos mais estáveis e mais baixos ao longo do tempo.Se o pensamento de perder uma parte considerável do valor do seu fundo em um único ano o deixa ansioso, ou você está dentro de alguns anos após a aposentadoria, então uma opção de investimento mais conservadora pode ajudá-lo a dormir mais fácil à noite.

ao verificar o desempenho, certifique-se de comparar como com como. Por exemplo, compare opções de alto crescimento com outras opções de alto crescimento e opções de estágio de vida com outras opções de estágio de vida com uma metodologia semelhante. Isso é especialmente importante ao comparar fundos equilibrados porque a inclinação para os ativos de crescimento pode variar enormemente.

• Melhor desempenho super fundos: Todo o Crescimento da categoria (96-100%)
• Melhor desempenho super fundos: Alto Crescimento da categoria (81-95%)
• Melhor desempenho super fundos: o Crescimento da categoria (61-80%)
• Melhor desempenho super fundos: Equilibrado categoria (41-60%)
• Melhor desempenho super fundos: Conservador categoria (21-40%)

Adicionar os custos

Pequenas diferenças nas taxas podem adicionar uma grande mossa na devolve ao longo da vida do super. A quantidade de dinheiro disponível para você na aposentadoria dependerá do valor que você e/ou seu empregador contribuem mais suas declarações de investimento menos taxas e impostos. Não é incomum que as pessoas gastem muito tempo perseguindo retornos ou tentando minimizar impostos, enquanto as taxas voam sob o radar.

os fundos de aposentadoria são obrigados a divulgar suas taxas e encargos totais em sua declaração de divulgação de produtos (PDS) e sua declaração anual. Isso inclui uma taxa de administração para cobrir os custos de gerenciamento do fundo e sua conta, taxas de investimento para cobrir o custo de gerenciamento de seus investimentos e taxas de desempenho, quando aplicável. Embora as taxas de saída sejam praticamente uma coisa do passado, verifique se há uma taxa para aconselhamento e se você está recebendo o que paga.

existem muitos fundos de baixo custo com taxas anuais totais bem abaixo de 1% do saldo da sua conta, mas as taxas nunca devem ser analisadas isoladamente. Fundos com muito dinheiro em propriedade e Private equity, por exemplo, tendem a ter custos mais altos do que fundos com principalmente dinheiro e títulos. O trade-off para maior risco e custos deve ser maior retornos no longo prazo, mas não assuma que este é o caso. Vejam só.

não se esqueça de seguro

tirar cobertura de seguro dentro do seu super fundo pode ser muito rentável porque os fundos são capazes de negociar taxas de grupo. Muitos fundos oferecem seguro de vida, incapacidade total e permanente (TPD) e proteção de renda a taxas competitivas.

esteja ciente de que os prêmios de seguro dentro do super são pagos em sua conta, então há menos dinheiro ganhando um retorno. Esse pode ser um preço que você está disposto a pagar se não tiver fluxo de caixa livre suficiente para pagar prêmios fora do super.

para algumas pessoas com um SMSF, a atração de seguro de baixo custo é suficiente para justificar a manutenção de uma pequena quantia de dinheiro em um fundo do setor ao lado. No entanto, a cobertura padrão no super é geralmente limitada, então você pode precisar recarregar sua capa. Também pode ser mais lento pagar e, a menos que você tenha uma indicação vinculativa, seus beneficiários escolhidos podem não receber seus benefícios de morte de seguro.

muitos funcionários em fundos de oferta pública terão cobertura de seguro padrão. No entanto, sob a proteção de suas super reformas introduzidas em 1 de julho de 2019, os membros mais jovens com menos de 25 anos devem optar pela cobertura do seguro de vida. Este movimento foi projetado para proteger os membros mais jovens com baixos saldos de contas de ter suas economias Erodidas por taxas de seguro que eles podem não precisar ou querer. De acordo com a mesma legislação, a super funds deve cancelar sua cobertura de seguro se sua conta estiver inativa (ou seja, não recebeu contribuições) por mais de 16 meses.

não importa a sua idade, o ônus é sobre você para verificar o tipo, nível e custo do seguro que você tem em super e comparar o que está em oferta em outro lugar. Você pode encontrar essas informações nos sites de seu Extrato Anual e fundos.

Siga seus leads

depois de identificar alguns fundos promissores, é hora de investigar mais profundamente. Verifique seu site, Baixe seu PDS e telefone ou use o bate-papo online para fazer perguntas. Fazer contato com um fundo tem o bônus adicional de dar-lhe uma visão sobre o seu serviço ao cliente.

nesta fase, você também pode querer verificar se há outros serviços e benefícios que são importantes para você. Alguns podem querer um fundo que ofereça aconselhamento financeiro gratuito ou de baixo custo, ferramentas educacionais e seminários de informações aos membros. Outros podem querer seguro barato ou uma transição perfeita da fase de acumulação para a aposentadoria.

se você decidir trocar ou consolidar dois ou mais fundos, poderá fazer isso preenchendo um formulário de rollover e enviando-o para o fundo escolhido ou fazendo login em sua conta MyGov.

comparar e escolher fundos agora é mais fácil do que nunca, graças à quantidade de informações on-line. Caça feliz!