como calcular uma hipoteca offset
uma hipoteca offset é um tipo de hipoteca híbrida em que o saldo principal é compensado por uma conta auxiliar sem juros-na maioria das vezes uma conta poupança-estabelecida com a instituição de crédito.
os juros devidos sobre este tipo de hipoteca são “compensados” pelo saldo da sua conta auxiliar. Mais comum no Reino Unido, hipotecas compensadas não são oferecidas nos Estados Unidos. Calcular uma hipoteca offset é bastante simples, embora na prática possa ser complicado pela flutuação de saldos na conta auxiliar.
Determinar a quantidade de dinheiro que você está empréstimo, a taxa de juros, prazo (ou o número de anos) do empréstimo e quanto dinheiro você tem reservado em uma conta auxiliar para “compensar” o saldo principal.
subtraia a quantia de dinheiro mantida em sua conta auxiliar do saldo principal da hipoteca. Por exemplo: O saldo principal de £65.000 na hipoteca e £16.250 em uma conta auxiliar significa que os juros da hipoteca serão calculados em um saldo principal de £48.750.
Determine quantos pagamentos você fará multiplicando o prazo do empréstimo por 12. Por exemplo, uma hipoteca de 30 anos terá 360 pagamentos mensais.
Determine a taxa de juros mensal dividindo a taxa de juros anual por 12. Por exemplo, 5 por cento de juros por ano dividido por 12 é .4167-por cento de juros mensais.
Use a seguinte fórmula para calcular seu pagamento mensal P (R (1+R) ^N) / ((1+R) ^(n-1). P é o seu saldo principal (compensado pelo valor mantido em uma conta auxiliar), R é sua taxa de juros mensal, n significa número de pagamentos e ^ significa para o enésimo poder.
por exemplo, £65.000 saldo principal com £16.250 em economia com .4167% de juros mensais por 30 anos resulta em um pagamento mensal de £261,7 (juros e principal).
dicas:
- depois de subtrair o valor do deslocamento do principal original, você pode usar qualquer um dos vários recursos da calculadora de hipotecas on-line para chegar à mesma resposta mais rapidamente.
advertências:
- os juros serão calculados no saldo principal menos o valor em sua conta auxiliar. Portanto, se você adicionar ou subtrair de sua conta auxiliar, seus pagamentos mensais variam de acordo. A conta auxiliar mantida para compensar o saldo principal geralmente não ganhará juros. No entanto, como os juros devidos na hipoteca são normalmente muito maiores do que os juros ganhos em uma conta poupança tradicional, o mutuário geralmente experimenta um benefício líquido. Por exemplo, uma conta poupança que ganha 3 por cento de juros, mas compensa os juros devidos em 5 por cento ou mais, gera um benefício de 2 por cento para o mutuário. Portanto, as hipotecas compensadas são mais atraentes para poupadores prudentes.