ao Valor do Empréstimo em uma Segunda Hipoteca – Um Guia
Obter uma segunda casa com um segundo adicional de hipotecas residenciais é perfeitamente possível, mas quais são as condições para a hipoteca e o quanto depósito, você vai precisar?
as razões comuns para uma segunda hipoteca residencial
ao contrário das hipotecas buy-to-let para proprietários, pagas através do aluguel na casa, uma segunda hipoteca de reembolso residencial representa uma despesa adicional significativa para o proprietário da casa. Embora os credores estejam mais do que felizes em emprestar hipotecas residenciais secundárias, as circunstâncias devem estar certas e eles estarão ansiosos para garantir que você possa pagar os reembolsos. Entender sua razão para querer uma segunda casa é fundamental e desempenhará um papel importante na busca do negócio de hipoteca certo.
um apartamento na cidade por motivos de trabalho
uma residência de trabalho secundária não é incomum se o seu trabalho o levar para longe da casa da família ou tiver horas prolongadas. Muitos trabalhadores do centro da cidade na capital, por exemplo, têm uma segunda casa menor durante a semana, além de sua casa familiar fora de Londres. Embora uma segunda casa dessa maneira possa ser considerada uma despesa séria, muitas vezes a economia em um trajeto regular atenua um pouco a despesa.
uma casa de férias
ter uma segunda casa no Reino Unido para férias familiares regulares é outro motivo válido para uma hipoteca residencial adicional.
como consequência da separação
deixar seu relacionamento onde os filhos estão envolvidos pode muitas vezes levar a um acordo para manter os reembolsos na hipoteca original da casa da família, mas você também vai querer que sua própria casa para viver. Uma segunda hipoteca é apropriada nessas circunstâncias.
casas universitárias para crianças
ser capaz de apoiar seus filhos no ensino universitário em tempo integral, embora a compra de uma propriedade para seu uso seja algo de que se orgulhar. Credores hipotecários vai olhar positivamente sobre a sua compra de uma segunda casa para o uso do seu filho e vai ajudar a converter a hipoteca para um apropriado buy-to-let juros única hipoteca uma vez que você não tem mais necessidade dele como uma residência.
apoiar um parente mais velho
fazer uma compra para um pai morar depois de sua aposentadoria é outro uso legítimo de uma segunda hipoteca residencial.
quais são as expectativas de empréstimo-para-valor em uma segunda propriedade
a saída substancial de uma segunda hipoteca pode colocar uma pressão sobre qualquer renda. Os credores vão querer ter certeza absoluta de que o empréstimo é responsável e que você pode gerenciar reembolsos. Espera-se que sua acessibilidade seja forte, e o depósito que você precisará depositar será maior do que o de uma primeira hipoteca.
patrimônio líquido primário
um fator importante que não é relevante com uma primeira compra de casa é o de seu patrimônio líquido atual.Muitos credores (mas não todos) estarão interessados em considerar sua hipoteca atual e o patrimônio que você tem em sua propriedade, rejeitando os pedidos de uma segunda hipoteca se o patrimônio que você construiu for baixo.Felizmente, o nível de patrimônio esperado não é muito alto, com a maioria dos credores felizes se você atualmente possui 20% de patrimônio positivo em sua propriedade principal e alguns dispostos a considerá-lo com patrimônio tão baixo quanto 10%. Supondo que você começou sua hipoteca com um depósito de 10% e que o valor da propriedade aumentou um valor razoável, esse nível de patrimônio necessário deve ser pouco mais do que uma formalidade. Se você tinha um LTV de 95% em sua primeira propriedade, então pode ser alguns anos de pagamentos regulares de hipoteca antes de ter o apoio necessário para uma segunda hipoteca.
segunda hipoteca LTV
com isso levado em consideração, o índice LTV em sua segunda hipoteca provavelmente será de 80% ou menos. Isso exigiria que você economizasse para um depósito de 20% ou mais.
Se você manter altos níveis de equidade na sua propriedade primária, você pode ser capaz de remortgage-a para liberar alguns dos fundos e use-as como um depósito em um segundo, mas lembre-se de não remortgage além de 80% do LTV como que pode fazer você cair no primeiro post, quando o seu capital próprio em sua propriedade primária é levado em conta.
LTV combinado
alguns credores analisarão o LTV combinado de ambas as hipotecas para determinar a viabilidade. Nesse caso, tentar usar um remortgage para usar como depósito terá pouco benefício (ou, para olhar de outra forma, esse patrimônio já terá sido considerado).
um exemplo de LTV combinado:
o credor oferece um LTV combinado de 75%. Sua propriedade principal é avaliada em £230.000 e tem uma hipoteca pendente com um saldo de £165.000 (patrimônio de £65.000). Seu segundo valor de propriedade proposto é de £150.000.
o valor total de ambas as propriedades é de £380.000, portanto, com um LTV de 75%, o patrimônio líquido total (patrimônio atual mais novo depósito) que você precisaria fornecer é de £95.000 (25% de £380.000). Com um patrimônio de £65.000 em sua primeira casa, você estaria procurando um depósito final em dinheiro de £30.000.
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