wskazówki, aby chronić aktywa przed kosztami Domu Opieki
choć trudno jest o tym myśleć, istnieje przyzwoite prawdopodobieństwo, że pewnego dnia będziesz potrzebować opieki w zakładzie opieki długoterminowej, tak jak robi to około czterdzieści procent Amerykanów, którzy dożyją 65 roku życia. Jeśli kiedykolwiek miałeś bliskiego krewnego w domu opieki, wiesz, że koszty domu opieki są już wysokie i stale rosną. W Michigan średni dzienny koszt domu opieki wynosi 249 USD dziennie, co przekłada się na 90 885 USD rocznie—i to tylko średnia. Koszt może być znacznie wyższy, zwłaszcza w przypadku prywatnego pokoju w nowoczesnym obiekcie.
dla większości ludzi rok lub dwa w domu opieki może wymazać całe życie oszczędności. Nawet dla nielicznych szczęśliwców z większym gniazdem, pobyt w zakładzie opieki długoterminowej może znacznie odciążyć majątek, który planowali zostawić rodzinie.
ponieważ wykwalifikowana opieka pielęgniarska w placówce jest tak droga, większość ludzi nie może sobie pozwolić na płacenie z kieszeni przez dłuższy czas. Pomoc Medicaid jest dostępna, aby pomóc w opiece w domu opieki, ale aby się kwalifikować, musisz zrobić jedną z dwóch rzeczy:” wydać „swoje aktywa do minimalnej kwoty lub zaplanować z wyprzedzeniem, zanim będziesz potrzebować opieki, aby twoje aktywa nie były” policzalne ” dla celów Medicaid.
biorąc to pod uwagę, może się wydawać, że idealnym rozwiązaniem jest przekazanie im majątku, który zgromadziłeś dla swojej rodziny, teraz, a nie jako spadek później. Aktywa trafiają do osób, które zamierzasz mieć, i nie należą już do ciebie, aby być zaliczanym do kwalifikowalności Medicaid. Niestety, jeśli próbujesz chronić aktywa przed kosztami domu opieki, istnieje kilka powodów, dla których podarowanie aktywów swoim bliskim, aby uniknąć płacenia ich do domu opieki, jest złym pomysłem.
dlaczego nie powinieneś oddawać aktywów, aby kwalifikować się do Medicaid
jeśli uważasz, że możesz obejść wymóg „wydania w dół” Medicaid, oddając swoją własność rodzinie przed pójściem do domu opieki, powinieneś wiedzieć, że Medicaid jest daleko przed tobą. Istnieje pięcioletni okres „look-back” dla transferów aktywów, gdy ubiegasz się o Medicaid. Jeśli w ciągu pięciu poprzednich lat przekazałeś aktywa za mniej niż jego godziwą wartość rynkową, Twoje uprawnienia do świadczeń Medicaid mogą zostać opóźnione lub odrzucone, gdy ich najbardziej potrzebujesz.
jeśli perspektywa potrzebowania domu opieki jest w odległej przyszłości, możesz być w stanie obejść okres spojrzenia wstecz, składając prezenty poza tym pięcioletnim oknem. Ale to bardzo ryzykowna propozycja. Choroba lub uraz może spowodować, że będziesz potrzebował opieki szybciej niż się spodziewasz. Ale są też inne powody.
jeśli przenosisz aktywa, takie jak dom lub rachunek finansowy, na członka rodziny, staje się ich prawnie robić z nimi, jak chcą, nawet jeśli masz słowną zgodę, że będą używać aktywów tylko dla Twojej korzyści. Możesz myśleć, że Twoje dziecko lub wnuk nigdy nie sprzedadzą Twojego domu spod ciebie lub nie opróżnią konta bankowego-i możesz mieć rację. Jeśli jednak się mylisz, niewiele możesz z tym zrobić.
ale nawet jeśli członek twojej rodziny nie zamierza marnować majątku, który im dajesz, może się zdarzyć. Mogą poważnie zachorować, ponieść ogromny rachunek za szpital i skonfiskować „swój” majątek, aby go zapłacić. Mogli się rozwieść, a ” ich ” majątek mógł być podzielony jako majątek małżeński. Wierzyciel może wydać przeciwko nim wyrok, a aktywa, które im dałeś, mogą zostać podjęte w celu zaspokojenia długu. Nawet jeśli żadna z tych rzeczy się nie wydarzy, dokonanie znacznego prezentu może spowodować poniesienie podatku od darowizn, którego można było uniknąć, gdyby członek rodziny odziedziczył majątek po twojej śmierci.
w skrócie, istnieje wiele sposobów, że rozdawanie aktywów, aby uniknąć płacenia ich do domu opieki, może pójść źle. Na szczęście masz inne opcje, jeśli próbujesz chronić aktywa przed kosztami domu opieki.
Planowanie z wyprzedzeniem kosztów domu opieki
ubezpieczenie opieki długoterminowej może być dostępne na pokrycie lub pokrycie kosztów opieki w domu opieki. Jednak bardzo niewiele osób starszych—mniej niż 10%—ma ubezpieczenie opieki długoterminowej. Składki mogą być drogie, a rosną jeszcze bardziej, im później czekasz na uzyskanie ubezpieczenia. Niektórzy ludzie zaprzeczają, że będą tego potrzebować i niechętnie płacą wysokie składki za świadczenie, którego mogą nigdy nie otrzymać. Inni niestety czekają zbyt długo i stają się niekwalifikowani.
przemysł odpowiedział na te problemy, oferując teraz ubezpieczenia na życie i renty oparte na „hybrydach.”Te hybrydy oferują korzyści z tradycyjnego ubezpieczenia opieki długoterminowej, unikając przy tym podwyżek stóp i zachowując zasiłek pogrzebowy, jeśli ubezpieczenie nigdy nie jest potrzebne. Zdecydowanie warto zapoznać się z opcjami ubezpieczenia opieki długoterminowej.
inną, bardziej dostępną opcją planowania Medicaid jest Medicaid trust. Zaufanie Medicaid jest specjalnie zaprojektowane, aby zawierać aktywa w sposób, który sprawia, że nie są policzalne dla celów kwalifikowalności Medicaid; większość trustów nie jest skonstruowana w taki sposób, aby chronić aktywa przed kosztami domu opieki, więc nie zakładaj, że zaufanie, które już posiadasz, wykona zadanie.
oto, jak działa zaufanie Medicaid: zaufanie musi być nieodwołalne, co oznacza, że po umieszczeniu w nim aktywów nie można zakończyć zaufania ani odzyskać aktywów. Ani ty, ani twój małżonek nie możecie służyć jako powiernik trustu i nie możecie mieć dostępu do powiernika trustu. (Jednak twoje dorosłe dzieci mogą działać jako powiernik.) Rezygnacja z kontroli nad aktywami w truście w ten sposób sprawia, że aktywa są niezliczone dla Medicaid.
przeniesienie aktywów do zaufania Medicaid podlega zasadzie pięcioletniego spojrzenia wstecz, więc nierozsądnie jest czekać do ostatniej chwili, aby utworzyć zaufanie, chociaż istnieją okoliczności, w których zaufanie Medicaid może chronić aktywa nawet w ciągu pięcioletniego okresu spojrzenia wstecz. Planuj z wyprzedzeniem, aby transfery do trustu nie naruszyły zasad Medicaid. Prawidłowo sporządzony Fundusz Medicaid może zachować ciężko zarobione aktywa dla współmałżonka, dzieci lub wnuków po śmierci i może pozwolić Ci otrzymywać świadczenia Medicaid i opiekę, której potrzebujesz w ciągu swojego życia.
zaufanie Medicaid jest tylko jedną z wielu opcji planowania Medicaid, które są dozwolone zgodnie z zasadami Medicaid naszego stanu.
z biurami w Northville i Brighton, zapraszamy do kontaktu z naszą kancelarią, jeśli masz jakiekolwiek pytania dotyczące funduszy Medicaid lub innych form ochrony aktywów.