• Articles
• admin

Hoyes, Michalos & Associates Inc. nie jesteśmy firmą upadłościową – jesteśmy organizacją” fresh start”. Wiemy, że bankructwo nie jest jedyną opcją. Kiedy dzwonisz do nas po pomoc z przytłaczającym zadłużeniem, wyjaśniamy wszystkie alternatywy dla bankructwa w Kanadzie. Możesz być zaskoczony, wiedząc, że mniej niż 10% ludzi, którzy kontaktują się z nami w celu uzyskania pomocy, faktycznie składa upadłość. Pomagamy im uniknąć bankructwa, patrząc na inne opcje. W tym poście przyjrzymy się top 5 alternatyw upadłości.

alternatywy dla upadłości w Kanadzie

jeśli masz więcej długu niż możesz obsłużyć, istnieją rozwiązania, które możesz zbadać. Wyjaśnimy je bardziej szczegółowo poniżej, ale ogólnie top 5 alternatywy dla upadłości w Kanadzie są:

1. Spłata długu poprzez Budżetowanie osobiste,
2. refinansowanie długu za pomocą pożyczki na pocieszenie,
3. spłata w ramach planu zarządzania długiem za pośrednictwem agencji doradztwa kredytowego,
4. nieformalne rozliczanie długu poprzez bezpośrednie negocjacje z wierzycielem,
5. unikaj bankructwa i eliminuj dług dzięki propozycji konsumenckiej.

żadne rozwiązanie nie pasuje do wszystkich. Istnieją plusy i minusy dla każdej opcji, które szczegółowo opisujemy poniżej. Nasi specjaliści chętnie porozmawiają z tobą przez telefon lub podczas bezpłatnej 30-minutowej konsultacji na temat twojej sytuacji finansowej i która opcja jest dla ciebie najbardziej sensowna.

jak uniknąć bankructwa

wielu z nas ma problemy finansowe w pewnym momencie w naszym życiu, a nawet może rozważyć złożenie wniosku o upadłość jako sposób na zarządzanie naszym długiem. W większości przypadków tej skrajnej decyzji można uniknąć na rzecz alternatywy, która pozwala przejąć dług bez drastycznego kroku ogłoszenia upadłości.

Budżetowanie osobiste

spłacanie długów nie jest łatwe, a pierwsze pytanie powinno brzmieć: „Czy stać Cię na samodzielną spłatę długów?”Aby odpowiedzieć na to pytanie, musisz stworzyć osobisty budżet, aby zobaczyć, ile pieniędzy masz do dyspozycji każdego miesiąca, aby spłacić swoje długi. Następnie zrób listę wszystkich swoich długów i miesięcznych płatności i zobacz, jak długo zajmie ich spłacenie.

aby ci w tym pomóc, stworzyliśmy darmowy i łatwy w użyciu arkusz spłaty zadłużenia w programie excel. Ten arkusz kalkulacyjny pokaże Ci, ile musisz płacić co miesiąc, aby spłacić dług w ciągu 1 roku, 2 lat, 3 lat i do 5 lat.

jeśli dzięki tej analizie nie możesz spłacić długów takich jak zadłużenie karty kredytowej w rozsądnym terminie, powiedzmy 5 lat, przejdź do następnej opcji.

kredyt konsolidacyjny

kredyt konsolidacyjny pozwala połączyć kilka niespłaconych kart kredytowych i kredytów bankowych w jeden kredyt. Jeśli kwalifikujesz się do kredytu konsolidacyjnego, wykorzystujesz te pieniądze na spłatę innych długów. Będziesz teraz spłacać jeden kredyt konsolidacyjny, który zazwyczaj ma niższe oprocentowanie niż inne długi. To nie rozwiązuje całego problemu – nadal masz dług. Jednak sprawia, że płatność jest znacznie łatwiejsza w zarządzaniu, ponieważ dokonujesz tylko jednej płatności w porównaniu z kilkoma różnymi płatnościami.

masz dwie możliwości do rozważenia przy konsolidacji zadłużenia poprzez nowy kredyt konsolidacyjny:

• możesz obniżyć swoje oprocentowanie, zmniejszając tym samym miesięczne koszty odsetek, a
• możesz wydłużyć okres kredytowania, obniżając miesięczną płatność, ale potencjalnie zwiększając całkowite odsetki, które zapłacisz.

przykład korzyści z niższej stopy procentowej: jeśli masz $20,000 w długu karty kredytowej i dokonać płatności w wysokości $500 miesięcznie z odsetkiem 29% zajmie ci 5 lat i 4 miesiące, aby spłacić długi karty kredytowej. Jeśli stać cię tylko na 400 $miesięcznie, ten sam dług karty kredytowej zajmie 8 lat i 4 miesiące na spłatę. Jednak, jeśli można uzyskać kredyt konsolidacyjny zadłużenia na 8%, płacąc $400 miesięcznie wyeliminuje swój dług w 5 lat i 2 miesiące. W efekcie uzyskanie niższej stopy procentowej zaoszczędziło ci 3 lata spłaty zadłużenia i ponad 15 000 $odsetek.

przykład kosztu dłuższego okresu: Załóżmy, że masz 25 000 USD na kredyt bankowy z 5-letnim okresem spłaty na 6%. Twoje miesięczne płatności wynoszą około $480 miesięcznie. Jeśli refinansujesz ten kredyt z drugim kredytem hipotecznym (i dla ułatwienia porównania założymy tę samą stopę procentową 6%), ale przedłużysz okres do 15 lat, Miesięczna płatność spadnie do $210 miesięcznie. Jednak, przedłużając okres zapłacisz prawie $ 9,000 dodatkowe odsetki na długość nowego kredytu.

oczywiście są to skrajne przykłady, jednak rozważając konsolidację zadłużenia jako alternatywę dla upadłości, są to koszty i korzyści, które należy wziąć pod uwagę.

możesz skonsolidować dług za pomocą niezabezpieczonego kredytu konsolidacyjnego lub zabezpieczonego kredytu konsolidacyjnego, takiego jak drugi kredyt hipoteczny. Pierwsza opcja zazwyczaj wiąże się z wyższą stopą procentową. Druga opcja wymaga posiadania wystarczającego kapitału własnego w domu, aby umieścić jako zabezpieczenie, aby kwalifikować się do refinansowania.

plan zarządzania długiem

plan zarządzania długiem, złożony przez renomowaną agencję doradztwa kredytowego non-profit, pozwala skonsolidować miesięczne płatności zadłużenia bez konieczności kwalifikować się do nowej pożyczki. Tego typu plan spłaty zadłużenia jest dobrym rozwiązaniem, jeśli:

• chcesz skonsolidować tylko kilka, małych długów;
• masz zły kredyt i dlatego nie kwalifikujesz się do niskooprocentowanego kredytu konsolidacyjnego za pośrednictwem tradycyjnego kredytodawcy.

w ramach planu zarządzania długiem musisz spłacić swoje długi w całości. Możesz kwalifikować się do ulgi odsetkowej, jednak nie ma ulgi zadłużenia z alternatywą, taką jak plan zarządzania długiem.

przykład płatności w ramach opcji planu zarządzania długiem: Jeśli masz $20,000 w długu karty kredytowej i wybrać plan zarządzania długiem ponad 5 lat, Twoje płatności będzie $ 333 miesięcznie. Jest to mniej niż alternatywa pay it yourself z $500.

doradztwo kredytowe może Ci pomóc, jeśli masz stały strumień dochodów, ale zmagasz się z nadążaniem zarówno z odsetkami, jak i spłatami kapitału od swoich długów. Plan zarządzania długiem, za pośrednictwem doradcy kredytowego pozwoli Ci spłacić długi z niską stopą procentową, a czasami nawet bez odsetek.

aby ta alternatywa była dobrą opcją, powinna:

• radź sobie z większością niezabezpieczonych długów
• bądź niedrogi i trwały.

problem polega jednak na tym, że tego rodzaju plany spłaty nie są pomocne, jeśli spłacasz długi z tytułu podatku dochodowego lub jakikolwiek inny rodzaj długu publicznego. Ponadto nadal będziesz musiał spłacić swoje długi w całości. Chociaż odsetki mogą ustać, nie możesz uregulować swoich długów za mniej niż 100% zaległego salda, które jesteś teraz winien.

spotkaliśmy się z wieloma osobami, które nie były w stanie nadążyć za wyższymi płatnościami w planie zarządzania długiem i które ostatecznie zdecydowały się złożyć wniosek konsumencki.

nieformalne rozliczanie długów

jeśli zmagasz się ze swoim długiem od dłuższego czasu, a twoje długi są małe i dość stare, możesz być w stanie samodzielnie uregulować swój dług u wierzyciela za niższą kwotę niż ta, którą obecnie masz na spłatę. Czasami możesz spłacić około 50% całkowitego długu, a w niektórych przypadkach niektóre firmy zaakceptują jeszcze mniej.

Uwaga: Istnieje wiele konsultantów ds. długów i „agencji doradztwa kredytowego”, które oferują pomoc w spłaceniu długów za grosze za dolara. Ogólnie rzecz biorąc, te firmy zajmujące się rozliczaniem długów nie są opłacalne. Często pobierają stałą opłatę, w czasie której nie mają kontaktu lub nie mogą uzyskać zgody od wszystkich wierzycieli. W końcu często kierują Cię do licencjonowanego powiernika niewypłacalności, aby złożyć wniosek konsumencki, ale dopiero po dokonaniu dużych, niepotrzebnych miesięcznych płatności, często na podstawie jakiejś formy pisemnej umowy.

uniknij upadłości dzięki propozycji konsumenckiej

inną opcją, która staje się coraz bardziej powszechna, jest propozycja konsumencka. Licencjonowany Syndyk Masy Upadłości, działający jako administrator, będzie negocjował w Twoim imieniu z wierzycielami, aby dojść do porozumienia i uregulować twoje długi. Wspaniałą rzeczą w propozycjach konsumenckich jest to, że mogą one pomóc w negocjowaniu wyjątkowo niskiej ugody.

na przykład: jeśli jesteś winien 40 000 USD różnym wierzycielom, mogą być skłonni do negocjacji za zaledwie 30% kwoty, którą jesteś winien. W naszym przykładzie 20 000 USD Miesięczna płatność może wynosić nawet 100 USD. Może to ogromnie pomóc, ponieważ twój dług zostanie spłacony szybciej. Zazwyczaj dokonujesz jednej miesięcznej płatności w okresie do 5 lat i możesz ją spłacić wcześniej, jeśli Twoja sytuacja finansowa się poprawi.

wierzyciele zaakceptują ofertę zaproponowaną przez zarządcę wniosku konsumenckiego, ponieważ woleliby otrzymać od Ciebie pewną sumę pieniędzy, a nie mniej w Upadłości. Często, gdy ktoś korzysta z usług firmy z propozycjami konsumenckimi, nie jest zbyt daleko od ogłoszenia upadłości. Ich wierzyciele szukają dla siebie najlepszego zwrotu, a czasami jest to propozycja konsumencka. W rezultacie wniosek jest korzystny zarówno dla dłużnika, jak i jego wierzycieli.

zalety i wady unikania upadłości

jeśli rozważasz złożenie wniosku o upadłość, najpierw porozmawiaj z ekspertem ds. zadłużenia. W niektórych sytuacjach najlepszym rozwiązaniem okazuje się bankructwo. Kluczem jest rozmowa z licencjonowanym profesjonalistą o zaletach i wadach unikania bankructwa, dzięki czemu możesz podjąć świadomą decyzję.

dostępne są inne opcje. Aby pomóc Ci wybrać, która opcja jest najlepsza dla twojej sytuacji osobistej, skontaktuj się z Hoyes Michalos, aby zarezerwować bezpłatną konsultację z licencjonowanym powiernikiem niewypłacalności już dziś. Pomożemy Ci znaleźć ulgę w długach.

Podobne posty:

1. Konsolidacja długu a upadłość
2. Plan zarządzania długiem lub kredyt konsolidacyjny. Co Ma Sens?
3. Doradztwo Kredytowe & Dobre Rozwiązanie?
4. jak wyjść z długu bez ogłoszenia upadłości
5. jak propozycja konsumencka może poprawić przepływ gotówki