Nutmeg Review
Nutmeg akcji i akcji ISA
Nutmeg akcji & akcji ISA jest ” podatkowy 'rachunek inwestycyjny, który pozwala zarabiać pieniądze wolne od podatku na maksymalnie £20,000 wartości depozytów każdego roku.
po pierwsze, Nutmeg rozpoczęła działalność w 2011 roku i ma długoterminowe osiągnięcia, które można wykorzystać przy ocenie wyników portfeli inwestycyjnych Nutmeg. Historia jest ważna przy porównywaniu gałki muszkatołowej z przybyszami. Nowy dostawca może wykazywać lepsze zwroty w pierwszych dwóch latach handlu, ale masz lepszy pomysł na to, jak dobrze twoje konta będą działać w ciągu 5 lat lub 10 lat, co jest znacznie lepszym wskaźnikiem tego, jak stabilny jest dostawca.
Nutmeg oferuje cztery opcje zarządzanego portfela, z których każda oferuje inny poziom ryzyka:
- społecznie odpowiedzialny
- w pełni zarządzany
- Portfele o stałej alokacji
- Portfele Smart Alpha
społecznie odpowiedzialny Isa jest produktem najwyższej klasy. Ponieważ inwestuje w fundusze ETF, jest zróżnicowany. Gałka muszkatołowa regularnie przywraca jej równowagę pod względem wydajności i jest proaktywnie zarządzana. Połączenie regularnego zarządzania z naciskiem na odpowiedzialność społeczną oznacza, że jest to najdroższy z trzech.
co oznacza „społecznie odpowiedzialny” dla gałki muszkatołowej? Nutmeg oferuje 10 portfolio wybranych przez zespół, wykorzystując tysiące punktów danych dotyczących zagadnień związanych z zasadami ochrony środowiska, społeczeństwa i zarządzania (ESG). Możesz dowiedzieć się więcej o podejściu gałki muszkatołowej zarówno na jej stronie internetowej, jak i w serii białych ksiąg.
w pełni zarządzane konto oferuje te same korzyści, co konto odpowiedzialne społecznie, ale nie ma na nim odpowiedzialności społecznej. Więc jeśli nie przeszkadza ci, gdzie idą Twoje pieniądze, możesz zaoszczędzić trochę, wybierając te akcje i akcje ISA.
Portfel stałej alokacji oferuje różnorodność i taki sam dostęp do funduszy ETF, ale nie korzysta z proaktywnego zarządzania.
nowe portfele Smart Alpha
Nutmeg współpracowało z J. P. Morgan Asset Management, aby stworzyć zestaw portfeli inwestycyjnych, które przynoszą moc J. P. Analizy rynkowe i dogłębna wiedza badawcza Morgan Asset Management przy jednoczesnym zachowaniu tego samego poziomu przejrzystości i kontroli we wszystkich stylach inwestowania w gałkę muszkatołową. Portfele Smart Alpha nie są dostępne dla osobistych emerytur, ale można uzyskać do nich dostęp za pośrednictwem typów rachunków inwestycyjnych ISA i General Investment.
Jaka jest różnica w opłatach? Są pokaźne. Kalkulator opłat pokazuje, że jeśli zainwestujesz 5000 zł, Opłata tygodniowa dla każdego konta wygląda następująco:
- społecznie odpowiedzialny: £0.72 za tydzień
- w pełni zarządzany – £0.72 tygodniowo
- stała alokacja – £0.43 tygodniowo
- Inteligentna Alfa – £0.72 tygodniowo
przejdź do wartości konta £100,000, a wydasz £14.38 na społecznie odpowiedzialne, Inteligentne konto Alfa lub w pełni zarządzane i tylko £8.63 tygodniowo na stały styl alokacji.
w przeciwieństwie do innych dostawców, takich jak Scottish Friendly, gałka muszkatołowa sprawia, że opłaty są przejrzyste i demonstrują różnicę, którą robią w sposób łatwo przyswajalny. Możesz dostosować kalkulator opłat, aby zobaczyć dokładnie, jakie opłaty możesz zapłacić w harmonogramie wpłat. Łatwa w obsłudze strona internetowa firmy Nutmeg wyjaśnia, co i kiedy zapłacisz przed przekazaniem danych karty debetowej.
jako dodatkowy bonus, Nutmeg oferuje obecnie 0% opłat za zarządzanie portfelem przez 6 miesięcy na wszystkich nowych kontach i oczywiście obowiązują niektóre T&C.
emerytura osobista
emerytura osobista to kolejna efektywna pod względem podatkowym inwestycja, z której warto skorzystać przed zainwestowaniem na rynku za pośrednictwem ogólnego rachunku inwestycyjnego.
każda emerytura jest projektowana przez zespół inwestycyjny Nutmeg, a różne portfele zaspokajają wybrany przez Ciebie styl i potrzeby inwestycyjne.
podobnie jak w przypadku ISA, masz możliwość wyboru pomiędzy czterema portfelami inwestycyjnymi:
- odpowiedzialna społecznie
- w pełni zarządzana
- stała alokacja
te same zasady mają zasadniczo zastosowanie do portfela stałej alokacji emerytur i portfeli w pełni zarządzanych, jak w przypadku wersji posiadanych w ramach ISA.
Portfel o stałej alokacji oferuje zróżnicowaną inwestycję z szeregiem funduszy ETF i zaspokaja poziom ryzyka. Wybór w pełni zarządzanego portfela daje Ci dostęp do portfela inwestycyjnego, który jest nadzorowany przez zespół inwestycyjny Nutmeg. Portfel społecznie odpowiedzialny daje Ci wszystkie te korzyści oraz nacisk na społecznie odpowiedzialne aktywa.
osobiste konto emerytalne firmy Nutmeg różni się od innych robo advisors tym, że minimalna inwestycja jest wysoka, biorąc pod uwagę niski koszt i niskie koszty utrzymania.
minimalna inwestycja na rozpoczęcie emerytury to 500 zł, co po raz pierwszy eliminuje część rynku zainteresowanych rozpoczęciem własnej emerytury. Jednak możesz cieszyć się lepszymi stawkami w porównaniu do tanich konkurentów. Warto porównać stawki preferowanych platform, aby sprawdzić, czy nie warto oszczędzać pierwszych £500 przed otwarciem konta.
osobisty produkt emerytalny ma te same zalety co akcje & akcji ISA. Platforma jest łatwa w użyciu, w oparciu o twoje osobiste cele i poziomy ryzyka. A zyskasz korzyści z w pełni zarządzanego portfela po kosztach znacznie niższych niż w firmie oferującej pełną obsługę.
Nutmeg Fully Managed vs Smart Alpha
oferta Nutmeg Smart Alpha jest ich najnowszym dodatkiem, uruchomionym w listopadzie 2020 roku we współpracy z J. P Morgan Asset Management. Obejmuje to pięć portfeli, z których każdy składa się z od 10 do 14 pasywnych i aktywnych funduszy giełdowych.
gama Portfolio Smart Alpha została zaprojektowana z myślą o osiągnięciu zysków z alpha poza rynkiem dla inwestorów, chociaż jako tak niedawna oferta jest obecnie niewiele danych na poparcie tego. Jednak zaangażowanie specjalistów od wielu aktywów J. P Morgan będzie wspierać elastyczną alokację aktywów w zakresie portfela inwestycyjnego i jest to z pewnością warte rozważenia.
w pełni zarządzane Portfele oferują inwestorom 10 opcji na różnym poziomie ryzyka i podobnie jak Smart Alpha są konsekwentnie dostosowywane do wykorzystywania pojawiających się okazji.
oba zakresy portfeli składają się z funduszy ETF oferujących dywersyfikację, a oba zakresy mają te same opłaty. Jednak dla inwestorów, którzy lubią uwzględniać zasady ESG w swoich decyzjach inwestycyjnych, jest to włączone do gamy Smart Alpha. Myślę, że główną kwestią dla inwestorów wybierających między tymi dwoma zakresami jest to, że portfel Smart Alpha nie jest obecnie dostępny przy użyciu prywatnej emerytury muszkatołowej.
otwieranie konta
proces otwierania konta Nutmeg jest zasadniczo taki sam w zależności od rodzaju inwestycji. Nie ma opłat za konfigurację ani opuszczenie, a cały proces można ukończyć online. Gałka muszkatołowa ma doskonałą obsługę klienta, która pomoże ci, jeśli utkniesz po drodze.
konfigurując konto, podajesz dane, które będą wykorzystywane do tworzenia w pełni zarządzanych portfeli. Musisz podać swoje cele i poziom ryzyka, które mają dla ciebie największy sens.
jednak w przeciwieństwie do innych dostawców robo i tanich platform inwestycyjnych, istnieją minimalne opłaty inwestycyjne dla każdego konta. Należą do nich:
- £100 dla Junior ISA
- £100 Dożywotnia ISA
- £500 akcje & akcje Isa
- £500 na emeryturę
- £500 na inwestycje ogólne
od czerwca 2020 r.Nutmeg daje Ci możliwość dodania gotówki, która zostanie zainwestowana później do twojego ogólnego lokata lub akcje & akcje Isa konto. Prawdopodobnie istnieje opcja przyciągnięcia nowych inwestorów do platformy i pomocy w utrzymaniu przepływów pieniężnych nawet w obliczu niestabilnych rynków spowodowanych zarówno pandemią Covid-19, jak i niestabilnością polityczną w Wielkiej Brytanii i za granicą. Jednak w ten sposób pozbawisz się możliwości zarabiania pieniędzy na oszczędnościach, jeśli pozostaną one na twoim koncie bankowym.
w niektórych przypadkach może być lepiej, gdy otworzysz konto u innego dostawcy, a następnie przeniesiesz swoje konta do Nutmeg po osiągnięciu minimalnego wkładu wpłaty. Ponieważ gałka muszkatołowa nie jest bankiem, nie zarobisz żadnych odsetek od gotówki znajdującej się na twoim koncie, tak jak na zwykłym koncie oszczędnościowym.
przeniesienie inwestycji do Nutmeg
przeniesienie inwestycji do Nutmeg jest proste. Po utworzeniu konta w gałce muszkatołowej możesz podać aktualne dane konta inwestycyjnego, aby zainicjować transfer.
w większości przypadków gałka muszkatołowa organizuje przelew elektroniczny z aktualnym dostawcą.
proces zwykle trwa 5-30 dni w zależności od istniejącego dostawcy.
w przeciwieństwie do innych dostawców, takich jak Bestinvest, gałka muszkatołowa nie pokrywa żadnych opłat za przelewy. Jeśli dotychczasowy dostawca nalicza ci pieniądze za opuszczenie konta, jesteś odpowiedzialny za zjedzenie kosztów.
Obsługa klienta
szybkie polowanie na stronie sugeruje, że gałka muszkatołowa zapewnia doskonałą obsługę klienta, szczególnie biorąc pod uwagę fakt, że jest to robo inwestor.
zespół obsługi klienta oferuje funkcję czatu online, która obsługuje nowych klientów (w celu rozwiązywania problemów z konfiguracją konta) i istniejących klientów.
Nutmeg oferuje również opcję e-mail dla bardziej złożonych problemów.
profil Trustpilot Nutmeg sugeruje, że ludzie są ogólnie zadowoleni z usług świadczonych przez Nutmeg.
dla kogo odpowiednia jest gałka muszkatołowa?
gałka muszkatołowa pasuje do inwestorów i oszczędzających gotowych do zobowiązania się do swoich produktów z opakowaniem podatkowym, ale którzy chcą opcji niskiej konserwacji z w pełni zarządzanymi portfelami.
chociaż opłaty dostawcy są w większości zgodne ze standardem tanich platform, wysokie minimum konta wyklucza każdego, kto chce założyć konto z odrobiną dodatkowej gotówki lub 50 funtów miesięcznie.
jeśli jesteś gotowy na poważne podejście do oszczędzania, ale bardziej interesuje Cię podejście hands-off robo advisor, to Nutmeg powinien znaleźć się na twojej liście potencjalnych platform.
gałka muszkatołowa jest dostępna dla mieszkańców Wielkiej Brytanii z wyjątkiem obywateli USA (nawet podwójnych obywateli). Wymagania raportowania US Internal Revenue Service sprawiają, że obywatele amerykańscy (nawet Przypadkowi Amerykanie) są Persona non-grata.
Przydatne informacje
Ta sekcja zawiera informacje, które pomogą Ci w jak najbardziej bezproblemowym doświadczeniu w gałce muszkatołowej.
jak zamknąć konto w Nutmeg?
zamknięcie konta jest proste. Po pierwsze, musisz poprosić o wypłatę lub podać dane swojego konta nowemu dostawcy, jeśli chcesz zamknąć konto, aby zmienić dostawcę.
po wypłacie możesz wysłać prośbę o zamknięcie konta za pomocą funkcji Nutmail na pulpicie nawigacyjnym. Pełne zamknięcie konta może potrwać do sześciu miesięcy, ponieważ musisz poczekać na ostateczne wypłaty wszelkich dochodów z odsetek lub dywidend należnych Ci z inwestycji.
jeśli masz więcej pytań, prawdopodobnie łatwiej jest skierować prośbę do Zespołu ds.
Jak wypłacić pieniądze z gałki muszkatołowej?
aby dokonać wypłaty z konta, należy złożyć wniosek o wypłatę w ramach konta, podając dane takie jak np. konto bankowe. Gałka muszkatołowa nie pobiera opłat za wypłaty z Twoich akcji i udziałów ISA ani z jakiegokolwiek innego konta. Wypłaty potrwają 3-7 dni roboczych, ponieważ sprzedajemy inwestycje w cyklu dwa razy w tygodniu.
jednak należy pamiętać, że są kary rządowe za wycofanie się z życia.
jak skontaktować się z gałką muszkatołową?
jeśli jesteś obecnym klientem, możesz zadzwonić do działu obsługi klienta pod numer 020 3598 1515. Godziny są 09:00-17:30 od poniedziałku do czwartku i 09:00-16:30 w piątek. Zespół obsługi klienta ma siedzibę w Londynie.
funkcja czatu na żywo działa w tych samych godzinach.
jeśli jesteś klientem, możesz również użyć funkcji Nutmail po zalogowaniu się na swoje konto.
w przypadku innych zapytań możesz wysłać e-mail [email protected]