kredyt na drugi kredyt hipoteczny-poradnik
uzyskanie drugiego domu z dodatkowym drugim kredytem mieszkaniowym jest całkowicie możliwe, ale jakie są warunki kredytu hipotecznego i ile depozytu potrzebujesz?
najczęstsze przyczyny drugiego kredytu mieszkaniowego
w przeciwieństwie do kredytów hipotecznych typu buy-to-let dla właścicieli, opłacanych przez czynsz na dom, drugi kredyt mieszkaniowy stanowi znaczący dodatkowy koszt dla właściciela domu. Podczas gdy pożyczkodawcy są bardziej niż szczęśliwi, aby pożyczyć drugi mieszkaniowych kredytów hipotecznych, okoliczności muszą być w porządku i będą chętni, aby upewnić się, że można sobie pozwolić na spłatę. Zrozumienie przyczyny chęci drugiego domu jest kluczem i odegra dużą rolę w znalezieniu odpowiedniej oferty kredytu hipotecznego.
mieszkanie w mieście z powodów zawodowych
praca dodatkowa nie jest rzadkością, jeśli praca zabiera cię daleko od domu rodzinnego lub ma wydłużone godziny. Wielu pracowników Śródmieścia w stolicy, na przykład, ma mniejszy drugi dzień tygodnia-dom oprócz domu rodzinnego poza Londynem. Podczas gdy drugi dom w ten sposób może być uważany za poważny wydatek, często oszczędności w regularnych dojazdach nieco złagodzić koszty.
Dom wakacyjny
posiadanie drugiego domu w Wielkiej Brytanii na regularne rodzinne wakacje jest kolejnym ważnym powodem dodatkowego kredytu mieszkaniowego.
w wyniku separacji
pozostawienie związku, w którym są zaangażowane dzieci, często może prowadzić do umowy o utrzymanie spłaty pierwotnej hipoteki na dom rodzinny, ale będziesz także chciał, aby twój własny dom mieszkał. Drugi kredyt hipoteczny jest odpowiedni w tych okolicznościach.
Domy Uniwersyteckie dla dzieci
Kredytodawcy hipoteczni pozytywnie spojrzą na zakup drugiego domu na użytek Twojego dziecka i pomogą przekształcić kredyt hipoteczny w odpowiedni kredyt hipoteczny typu buy-to-let, gdy już nie będziesz go potrzebował jako mieszkania.
wspieranie starszego krewnego
dokonanie zakupu dla rodzica do zamieszkania po przejściu na emeryturę jest kolejnym uzasadnionym wykorzystaniem drugiego kredytu mieszkaniowego.
jakie są oczekiwania co do wartości kredytu na drugą nieruchomość
znaczne odejście od drugiego kredytu hipotecznego może odciążyć każdy dochód. Kredytodawcy będą chcieli być absolutnie pewni, że pożyczka jest odpowiedzialna i że można zarządzać spłat. Oczekuje się, że Twoja przystępność będzie silna, a depozyt, który będziesz musiał odłożyć, będzie większy niż w przypadku pierwszego kredytu hipotecznego.
kapitał podstawowy nieruchomości
jednym ważnym czynnikiem, który nie jest istotny przy pierwszym zakupie domu, jest obecny kapitał domowy.
wielu kredytodawców (ale nie wszyscy) chętnie rozważy Twój obecny kredyt hipoteczny i kapitał własny, który posiadasz w swojej nieruchomości, odrzucając wnioski o drugą hipotekę, jeśli kapitał, który zgromadziłeś, jest niski.
na szczęście oczekiwany poziom kapitału własnego nie jest zbyt wysoki, większość kredytodawców jest zadowolona, jeśli obecnie posiadasz 20% dodatniego kapitału w swojej głównej nieruchomości, a niektórzy chcą rozważyć cię z kapitałem tak niskim, jak 10%. Zakładając, że rozpoczął swój kredyt hipoteczny z 10% depozytu i że wartość nieruchomości wzrosła rozsądną kwotę, ten poziom wymaganego kapitału własnego powinna być trochę więcej niż formalność. Jeśli miałeś 95% LTV na swojej pierwszej nieruchomości, może minąć kilka lat regularnych płatności hipotecznych, zanim uzyskasz wymagane wsparcie dla drugiego kredytu hipotecznego.
drugi kredyt hipoteczny LTV
biorąc to pod uwagę, współczynnik LTV dla drugiego kredytu hipotecznego wynosi prawdopodobnie 80% lub mniej. Wymagałoby to zaoszczędzenia depozytu w wysokości 20% lub więcej.
Jeśli posiadasz wysoki poziom kapitału własnego w swojej podstawowej Nieruchomości, możesz być w stanie przenieść ją, aby uwolnić część środków i wykorzystać je jako depozyt na sekundę, ale pamiętaj, aby nie przenosić kapitału powyżej 80% LTV, ponieważ może to spowodować spadek w pierwszym poście, gdy kapitał w twojej podstawowej nieruchomości zostanie uwzględniony.
łączny LTV
Niektórzy kredytodawcy przyjrzą się łącznemu LTV obu kredytów hipotecznych, aby określić rentowność. W tym przypadku próba użycia remortgage do wykorzystania jako depozyt przyniesie niewielkie korzyści (lub, patrząc na to w inny sposób, że kapitał zostanie już uwzględniony).
przykład łącznego LTV:
pożyczkodawca oferuje łączne LTV 75%. Twoja główna nieruchomość jest wyceniana na £230,000 i ma niespłacony kredyt hipoteczny z saldem £165,000 (kapitał własny £65,000). Proponowana druga wartość nieruchomości to £150,000.
łączna wartość obu nieruchomości wynosi £380,000, więc przy 75% LTV, całkowity kapitał własny (obecny kapitał własny plus nowy depozyt), który musisz DOSTARCZYĆ, wynosi £95,000 (25% z £380,000). Z £ 65,000 equity w swoim pierwszym domu, będziesz szukał ostatecznego depozytu gotówkowego w wysokości £30,000.
drugi kalkulator hipoteczny-robi za Ciebie sumy
jeśli powyższy przykład wysłał cię do spinu, nie martw się. W Hucie hipotecznej mamy całą wiedzę techniczną, aby uzyskać dane w jednej chwili. Dlaczego nie spojrzeć na nasz kalkulator online drugi kredyt hipoteczny i uzyskać pomysł na depozyt może być potrzebne do idealnego dodatkowego domu.
znalezienie odpowiedniego kredytodawcy-po co korzystać z hipoteki?
w Hucie hipotecznej współpracujemy z wieloma dostawcami kredytów hipotecznych, aby upewnić się, że możemy uzyskać ofertę dostosowaną do Twoich osobistych okoliczności. Jeśli chcesz kupić drugą nieruchomość mieszkalną, możemy znaleźć najlepsze oferty kredytów hipotecznych w Wielkiej Brytanii. Wypełnij nasz szybki formularz kontaktowy lub zadzwoń do nas już dziś!